Réduire les coûts pour une assurance habitation moins chère

L'assurance multirisque habitation représente une partie significative du budget assurance d'un foyer. Et ce, d’autant plus que chaque année, les compagnies d’assurance ont la possibilité d’augmenter le montant de la prime associée au contrat. Comment dès lors espérer payer moins cher sa cotisation d’assurance habitation ? Découvrez les conseils et recommandations d’Alexis Debut, responsable du pôle Assurance de JeChange pour réduire de manière intelligente le coût de votre assurance multirisque habitation.

  • Publié le
  • Écrit par

Alexis Debut - Responsable du pôle Assurances chez jechange

Alexis Debut – Responsable du pôle Assurance chez jechange

Quel est le premier réflexe à avoir pour réduire le prix de son assurance habitation ?

Alexis Debut : Il y a de nombreuses manières de réduire le montant de sa prime d'habitation. L'erreur à ne surtout pas commettre serait de raisonner seulement en termes de coût, sans se poser également la question des garanties, mais également des franchises applicables en cas de sinistre. Comme pour tout contrat d'assurance, l'essentiel est de réduire de façon intelligente le montant de vos cotisations, sans pour autant rogner sur la qualité de vos garanties.

Le choix du mode de paiement influe sur le coût de l'assurance habitation ?

D. : Bien choisir son mode de paiement permet d'éviter de payer plus cher votre assurance. En effet, si vous payez par chèque, on peut vous facturer des frais de gestion, alors que vous n'aurez pas de frais supplémentaires avec un prélèvement automatique. À strictement parler, il ne s'agit donc pas d'économies, mais d'éviter de payer des frais qu'on peut éviter. De même et idéalement, l'assuré qui choisit le prélèvement automatique serait bien inspiré d'opter en faveur d'un paiement annuel. En effet, en cas de paiement fractionné, trimestriel, voire mensuel, des frais de gestion peuvent là encore lui être imputés.

Est-ce une bonne idée que de vouloir sous-évaluer ses biens mobiliers quand on fait sa déclaration pour l'assurance habitation ?

D. : C'est une très mauvaise idée ! C'est un réflexe que les gens ont, mais ça diminue ensuite le remboursement de leurs biens mobiliers. Une majorité d'assurés parviennent à estimer correctement leurs biens meubles, équipement électroménager et objets précieux, mais mésestiment une part non négligeable du reste de leurs biens comme les éléments de confort ou de décoration, le matériel de loisirs, de sport, de bricolage, de jardinage… À l'inverse, il est tout à fait inutile de gonfler artificiellement la valeur des biens présents dans votre logement : les primes seraient, en conséquence, plus élevées qu'elles ne le devraient.

Comment arbitrer sur le montant des franchises et plafonds d'indemnisation ?

D. : L'existence de franchises fait baisser le coût de votre assurance habitation. De la même manière, les plafonds d'indemnisation (remboursement maximum que vous recevez en cas de sinistre). Ils peuvent significativement varier d'une compagnie d'assurance à l'autre, et en conséquence influer sur le montant final de votre cotisation. Dans les deux cas, il est conseillé de toujours réfléchir en fonction de votre cas particulier. Si par exemple, vous ne possédez que peu de biens de valeur, optez en faveur d'une assurance qui propose un remboursement faible du mobilier en cas de sinistre, vous ferez baisser la facture !

Marre de payer trop cher ?

Assurer son logement à moindre coût, c’est possible en comparant les devis. JeChange travaille avec plusieurs assureurs partenaires et vous aide à trouver la meilleure offre pour protéger votre logement. A la clé : de grosses économies !

Je compare

Est-il pertinent d'opérer un tri des garanties et options comprises dans son contrat d'assurance habitation ?

D. : Il est intéressant de garder un œil sur les différentes garanties de votre contrat d'assurance habitation. Certaines ne sont en effet pas adaptées, ou peuvent devenir obsolètes. Prenons l'exemple de l'option « rééquipement à neuf » : celle-ci rend possible une indemnisation des biens endommagés (appareils ménagers, Hi-Fi, son, informatique) et se base sur la « valeur de remplacement » ou « valeur d'usage » de ces biens au jour du sinistre. Mais cette option a souvent une condition d'ancienneté, et donc ne s'applique plus si vos objets ont dépassé un certain âge (entre 2 et 10 ans suivant les contrats). Selon l'ancienneté de vos objets personnels et de votre mobilier, il peut devenir plus intéressant d'annuler cette garantie.

Une étude attentive des exclusions de garanties de votre assurance habitation facilite donc leur sélection ?

D. : Absolument. Prenons l'exemple de la garantie « vol et vandalisme » comprise dans un contrat MRH. Cette garantie vous permet de couvrir vos biens dérobés ou détériorés à l'occasion d'un vol ou d'une tentative de vol. Mais les conditions et les exclusions sont nombreuses ! Pour bénéficier de cette garantie, vous devez avoir déclaré l'inoccupation de votre logement à votre assureur en cas d'une absence moyenne de 60 jours, avoir fermé la porte par le biais de serrures certifiées dans le contrat d'assurance, avoir protégé d'équipements de sécurité très précis les parties vitrées du domicile… Donc si vous estimez que ces conditions sont trop strictes pour que vous puissiez vous en servir un jour, il n'est pas certain que cela vaille la peine de payer pour cette garantie. 

Plus généralement, comment négocier au mieux le coût de sa prime avec son assureur ?

D. : En faisant valoir face à lui vos points forts. Vous êtes non-fumeur ? Votre logement est protégé par des équipements anti-incendie, qu'il s'agisse d'un détecteur de fumée comme de gicleurs ? Notifiez-le à votre assureur au chapitre des incendies lors de la négociation de votre contrat d'assurance habitation. De même, vous venez d'installer des appareils permettant de dissuader les vols, tels un portail électrique ou encore des barreaux pour certaines fenêtres ? Pensez à en avertir votre compagnie d'assurance. En effet, plus le risque de dégâts est important et plus le montant de votre cotisation d'assurance MRH est élevé. Vous pouvez avoir toutefois le réflexe de calculer en amont le gain réel obtenu entre l'investissement à réaliser pour ces équipements d'une part et la réduction obtenue sur le montant de votre assurance d'autre part. Ceci dit, il n'est jamais agréable de subir un sinistre, même si vous êtes bien assuré. Sécuriser votre logement n'est jamais un mauvais investissement.

S'il ne fallait retenir qu'un conseil pour réduire le coût de votre assurance habitation, lequel serait-il ?

D. : Comparez ! Comparer les contrats d'assurance habitation vous donne l'occasion d'établir au plus juste un prix qui correspond à des garanties dont vous avez une véritable utilité. Légalement, vous avez la possibilité de changer de contrat à tout moment, une fois passés les 12 premiers mois d'engagement ! Renseignez-vous pour profiter des offres de bienvenue des compagnies d'assurance, lesquelles n'hésitent pas à proposer des tarifs préférentiels à leurs nouveaux clients.

Quelle assurance habitation choisir ?

Faites des économies en comparant les assurances habitation. Trouvez le meilleur tarif parmi toutes les offres proposées.

Devis en ligne

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Cette page vous a-t-elle été utile ?

4.6/5 - 37 avis