Étudiants : bien choisir l’assurance de son appartement

Dans le cadre de vos études, vous quittez le domicile familial et devenez locataire ? Voici les réponses aux questions que vous pouvez vous poser sur l'assurance habitation pour étudiants.

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Comme pour tous locataires, l'assurance habitation est légalement obligatoire pour un étudiant. Fort heureusement, de nombreux assureurs cherchent à séduire cette nouvelle clientèle et multiplient les conditions avantageuses et autres tarifs promotionnels, y compris en étendant leurs offres à l'assurance à destination des colocataires.

Quelles sont les caractéristiques de ces « assurances habitation étudiants », et comment sélectionner la formule la plus avantageuse ?

Quelles sont les caractéristiques d'une assurance habitation étudiant ?

Des garanties équivalentes à moindre prix

Les assureurs ont su s'adapter aux besoins particuliers des étudiants, plus touchés par la mobilité et la précarité. Un étudiant peut ainsi bénéficier, par exemple, de clauses d'exclusion moins strictes concernant le niveau de protection apporté au logement en cas de vol, mais aussi d'une indemnisation plus rapide ou encore d'une couverture complémentaire pour les petits jobs étudiants.

Mais surtout, le principal atout séduction des assurances réservées aux étudiants reste leur tarif beaucoup plus modéré à niveau de garanties équivalent.

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Quel est le prix d'une assurance habitation étudiant ?

Les prix varient suivant la localisation et les caractéristiques du logement : surface, nombre de pièces, dépendance, nombre d'occupants… Il est possible de trouver des contrats aux environs de 75 euros par an. Le prix moyen d'un contrat d'assurance habitation tourne autour de 100 euros par an.

Pourquoi des tarifs plus intéressants pour les assurances habitation des étudiants ?

Pourquoi une telle bonne volonté de la part des grands assureurs ? Les étudiants représentent pour eux la base de leur future clientèle ! Un étudiant assuré chez une compagnie a toutes les chances de rester fidèle à cette dernière une fois qu'il sera devenu un jeune actif.

Bien souvent, les tarifs seront d'autant plus compétitifs si les parents de l'étudiant sont déjà assurés auprès du même professionnel. Ce dernier, dans ce cas, a en effet déjà connaissance de l'historique familial – notamment des sinistres – et pourra mieux juger du niveau de risque. De leur côté, les parents peuvent jouer sur le même tableau et solliciter une cotisation globale et minorée, en récompense de leur fidélité.

Quels critères pour bénéficier d'une assurance habitation étudiant ?

Chaque assureur peut avoir ses propres conditions particulières pour accorder une assurance habitation étudiant. Mais en règle générale, vous retrouvez les critères suivants :

  • Fournir la preuve que vous êtes étudiant avec une photocopie de votre carte d'étudiant en cours de validité.
  • Ne pas dépasser un âge maximal (souvent 25, 26 ou 28 ans), la carte d'identité faisant foi.
  • L'assureur peut enfin spécifier une surface maximale pour le logement, que celui-ci soit meublé ou non (40 ou 50 m2).

Où souscrire son assurance habitation étudiant ?

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Vous avez le choix entre deux types de professionnels. Le marché est largement dominé par les grands assureurs et certains réseaux de banque-assurance. Leur atout : des formules standardisées et largement éprouvées, et une bonne mutualisation du risque.

Plusieurs mutuelles étudiantes se sont aussi lancées sur le même marché, en faisant valoir des tarifs plus compétitifs. Ces organismes, cependant, ne seront pas à même de vous proposer des options facultatives aussi riches et nombreuses que les acteurs historiques.

Assurance habitation étudiant : que faire en cas de déménagement ou de fin des études ?

Un étudiant est par nature très mobile. Un déménagement d'une ville à une autre n'implique pas nécessairement une résiliation de contrat MRH. Le plus souvent, un avenant ou un transfert de contrat au sein du même réseau d'assurance peut être conclu suite à ce changement d'adresse, sans incidence pour les avantages acquis.

En revanche, le passage du statut d'étudiant à celui de jeune actif modifie sensiblement votre profil aux yeux de l'assureur. Il est donc indispensable de signaler ce changement dans les plus brefs délais, même si vous ne bénéficiiez d'aucun avantage particulier jusque-là, au risque d'être mal ou pas du tout indemnisé après une déclaration de sinistre.

Étudiants : contre quels risques se couvrir avec son assurance habitation ?

Comme toute police d'assurance habitation, il s'agit de distinguer pour la couverture des risques la nature des garanties prévues au contrat. Certaines sont obligatoires quand d'autres sont facultatives, bien que fortement souhaitables.

Les garanties obligatoires d'une assurance habitation étudiant

Toute police d'assurance labellisée « habitation » doit contenir un certain nombre de protections minimales.

La plus importante est la garantie de responsabilité civile, puisque c'est elle qui va protéger le locataire contre tous les « risques locatifs ». Précisément tous les sinistres qui peuvent toucher le logement du fait du locataire ou, du moins, alors que le logement était placé sous sa responsabilité : incendie bien sûr, mais aussi dégâts des eaux et phénomènes climatiques (tempêtes, neige, grêle…).

Par ailleurs, les risques incluent certains dommages comme les attentats et les catastrophes naturelles ou technologiques.

À noter que dans les contrats les plus complets, l'intérêt de la responsabilité civile est accru puisque la protection peut jouer même en-dehors de la relation locataire/propriétaire, et pour tout dommage causé à autrui. Une option primordiale, par exemple, pour tout ce qui pourrait arriver dans le cadre de l'exercice d'un job étudiant (baby-sitter, serveur de café ou autre).

D'autres garanties facultatives mais recommandées dans votre assurance habitation étudiant

Attention, la responsabilité civile ne couvre pas vos propres biens. Pour protéger une bibliothèque bien garnie ou encore votre précieux ordinateur portable, une option « dommages aux biens » peut être envisagée, et même assortie d'un supplément « dommages électriques ». Vérifiez cependant le plafond de remboursement, les éventuelles franchises et les conditions d'indemnisation, telle que valeur d'usage ou à neuf.

Vous serez amené à effectuer un stage ou un séjour d'étude ? Si vous ne comptez pas rendre votre logement pour autant, assurez-vous que le contrat continue à couvrir l'habitation au-delà de la limite légale des 90 jours d'inoccupation consécutifs.

Par ailleurs, la protection juridique est une option particulièrement appréciée des étudiants et de leurs parents. Une garantie idéale pour bénéficier du soutien de professionnels en cas de contentieux avec votre propriétaire.

Enfin, d'autres options présentent un intérêt qui dépendra surtout de votre mode de vie ou de votre cursus. À ce sujet, on citera par exemple l'assistance aux personnes à l'étranger, l'annulation voyage, un capital étude… Attention toutefois à ne pas payer pour des prestations qui ne vous serviront jamais !

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Source : QS Top Universities

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