Assurance habitation sans engagement : la liberté de résilier

De plus en plus d’assureurs proposent des assurances habitation sans engagement sur le marché français. Une assurance sans engagement, c’est la liberté de changer à tout moment… Un gros atout qui saura séduire les assurés ! Ce sont surtout les assureurs en ligne comme Acheel, Friday ou encore Lovys qui ont développé des assurances habitation sans engagement, vous permettant de résilier à tout moment. Une option à envisager pour plus de flexibilité, avec un prix de base à seulement 2,17 €/mois !

⚖️ Assurances habitation sans engagement pas chères : le comparatif 2024

L'assurance habitation sans engagement est un concept assez récent, lancé en majeure partie par les assureurs 100% en ligne. Une assurance logement sans engagement n’impose pas de durée de vie minimale pour le contrat, contrairement aux assurances habitation proposées par les assureurs traditionnels qui imposent un engagement en assurance habitation d’une année.

CE QUE ÇA IMPLIQUE POUR VOUS

Avec une assurance habitation sans engagement, vous êtes libres de résilier votre contrat à tout moment, dès que vous le souhaitez, sans frais ni pénalités. Il vous suffira juste de prévenir votre assureur au préalable. Avec certaines assurances, vous pourrez même résilier directement en ligne, depuis le site Internet ou depuis votre espace client.

Il existe une multitude d’acteurs qui proposent des assurances habitation sans engagement pas chères, mais nous avons fait ici une sélection des meilleures sur le marché, tant au niveau du prix que des garanties.

Sélection non-exhaustive d’assurances habitation sans engagement classés par ordre croissant en fonction du prix de l’offre - Avril 2024

Souscrire une assurance habitation sans engagement ne veut pas forcément dire changer d’assureur du jour au lendemain. Certaines assurances sans engagement vous imposeront malgré tout un délai de préavis pour mettre un terme à votre contrat, en particulier si vous souhaitez changer d’assurance habitation. Typiquement, la loi Hamon impose un délai d’un mois pour changer d’assureur, le temps d’effectuer les démarches nécessaires. 
En revanche, si vous ne souhaitez pas souscrire une nouvelle assurance habitation, sachez que certains assureurs sans engagement proposent des contrats où la résiliation est à effet quasi immédiat.

✅ Pourquoi souscrire une assurance habitation sans engagement ? Les avantages

• L’avantage évident : vous pouvez mettre fin à votre contrat à tout moment, peu importe la raison. 
  Le prix de votre assurance habitation a augmenté ? Vous vous rendez compte que vos cotisations mensuelles sont bien au-dessus de la moyenne du marché ? Vous avez subi un sinistre et vous êtes insatisfaits de l’indemnisation, ou de la manière dont a été gérée votre déclaration ? Avec une assurance habitation sans engagement, pas besoin de se poser de questions : si l’offre ne vous convient plus, vous n’avez qu’à partir !
• Autre avantage : bouger plus facilement ! 
  L'assurance habitation sans engagement est ultra pratique pour les profils très mobiles : par exemple, le sans engagement sera particulièrement pertinent pour une assurance habitation étudiante ou pour une assurance habitation jeune actif. En effet, ce type de profil est souvent amené à louer pour une courte durée, que ce soit le temps d’un stage ou d’une mission professionnelle. Problème : la plupart des assureurs demandent un engagement d’au moins un an. Avec une assurance sans engagement, la résiliation du contrat peut être à effet immédiat selon les assureurs, ce qui évite souvent des frais inutiles quand on quitte son logement !

EN BREF L'assurance habitation sans engagement vous laisse :

• Une plus grande marge de manoeuvre en cas d’imprévu ;
• Plus de liberté et plus de souplesse dans la gestion de votre contrat ;
• La possibilité de changer pour trouver mieux : vous ne restez pas bloqué indéfiniment chez le même assureur par dépit.

Rappel L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Ces derniers étant plus souvent amenés à bouger que les propriétaires, une assurance sans engagement fait souvent sens pour eux. Elle leur permet de répondre à l’obligation d’assurance habitation tout en restant mobiles.

☂️ Quelles garanties souscrire avec une assurance habitation sans engagement ?

Le sans engagement ne se fait pas au détriment des garanties, loin de là ! Finalement, avec une assurance habitation sans engagement, vous pouvez bénéficier de la même protection qu’en souscrivant une assurance classique.

Vous aurez alors le choix entre une formule de base comprenant les garanties les plus essentielles, de type :

• Dégât des eaux
• Incendie
• Catastrophes naturelles et technologiques
• Responsabilité civile
• Attentats et actes de terrorisme
• Evénements climatiques

OU une formule premium plus complète, aussi appelée assurance MRH, avec des garanties et des options personnalisables telles que :

• La garantie Bris de glace
• La garantie Vol et vandalisme
• La garantie Dommages électriques
• La garantie Équipements extérieurs
• L’option Indemnisation en valeur à neuf
• La couverture d'équipements spécifiques (assurance piscine, panneaux solaires, assurance garage, etc).

💸 Assurance habitation sans engagement : plus cher ou moins cher qu'une assurance classique ?

SPOILER ALERT Une assurance habitation sans engagement ne coûte pas forcément plus cher qu’une assurance traditionnelle.

Tout comme pour les garanties, l’assurance sans engagement ne présente pas de grosses différences au niveau du prix. D’ailleurs, les tarifs de l’assurance, qu’elle soit avec ou sans engagement, vont toujours dépendre des mêmes facteurs :

• Le type de logement assuré ;
• La taille du logement ;
• Sa localisation ;
• Le profil de l’assuré (locataire ou propriétaire, résilié ou non) ;
• Les garanties et les options souscrites ;
• Le montant des plafonds d’indemnisation et des franchises d’assurance habitation.

EXEMPLE Prix de l’assurance habitation avec ou sans engagement

Voici les prix affichés pour l’assurance habitation d’un appartement de 70m2 à Issy-les-Moulineaux avec Acheel, assureur sans engagement, et Allianz, assureur avec engagement :

Avec les devis réalisés, on peut constater que l’assurance habitation sans engagement n’est pas nécessairement plus chère. Au contraire, dans ce cas de figure précis, Acheel propose même une assurance habitation moins chère qu’Allianz.

À vrai dire, les assurances habitation sans engagementtendraient même à être moins chères que les assurances avec engagement. En effet, les assurances sans engagement sont proposées par des assureurs 100% digitaux, ce qui signifie qu’ils n’ont pas de frais de gestion liés à des agences physiques. Résultat : des tarifs qui, en général, sont un peu en-dessous de la moyenne du marché !

🔎 Comment trouver une bonne assurance habitation sans engagement ?

Faire des devis d'assurance sans engagement

Première solution : vous pouvez réaliser des devis en ligne auprès des assureurs sans engagement. En faisant une demande de devis, vous pourrez vous faire une idée des tarifs, mais aussi observer les garanties et les options proposées, les variations de prix en fonction du choix de franchise, etc.

Seul inconvénient : faire des devis prend du temps et il ne faut pas se précipiter sur le premier assureur trouvé. Il vous faudra sûrement faire des devis sur les sites de différents assureurs et comparer vous-même les données obtenues, tâche ardue quand on n’est pas un professionnel de l’assurance.

Utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne

Seconde solution et excellente alternative : l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation gratuit en ligne. Après remplissage d’un mini-formulaire, cet outil repère pour vous les offres les plus adaptées à votre profil et vous les soumet directement. Grosso modo, il vous évite de longues recherches et vous propose d’emblée les assurances habitation les plus pertinentes selon votre situation. Le comparateur fait tout le boulot pour vous, après, il ne vous reste plus qu’à choisir !

Faire appel à un courtier en assurance habitation

Et si vous préférez le contact humain, vous avez toujours la possibilité de passer par un courtier en assurance habitation. Son rôle ? Vous aider à dénicher la meilleure assurance habitation selon vos besoins. Avec JeChange par exemple, vous pouvez être accompagnés par un de nos 15 conseillers experts en assurance, le tout gratuitement !

❌📝 J'ai trouvé une assurance habitation sans engagement : comment résilier l'ancienne ?

Bonne nouvelle : vous avez trouvé une assurance sans engagement, mais dans un premier temps, il va d’abord falloir résilier l’assurance habitation que vous aviez souscrite auparavant.

Pour les assurances classiques, celles avec engagement, c’est la loi Hamon qui s’applique : en gros, vous pouvez résilier à tout moment, oui, mais seulement si votre contrat a plus d’un an.

EXCEPTION Il existe quelques cas où vous pouvez résilier au cours de la première année, même si votre assurance habitation vous impose un engagement. Mais il faut que vous puissiez justifier d’un changement de situation : par exemple, si vous déménagez, que vous partez à la retraite, que vous vous mariez, que vous divorcez… Bref, un évènement qui va venir modifier votre niveau de risques, et qui peut donc expliquer un changement d’assurance habitation.

BON PLAN Si vous avez trouvé une nouvelle assurance habitation, cette dernière se charge de prévenir votre ancien assureur et de demander la clôture de votre contrat en invoquant la loi Hamon. De votre côté, vous n’avez rien à faire !

Quelles démarches pour mettre un terme à mon assurance habitation sans souscrire un nouveau contrat  ? Depuis le 1er juin 2024, les assureurs qui proposent la souscription d’un contrat en ligne appliquent aussi la résiliation en 3 clics. Cette fonctionnalité vous permet de mettre rapidement fin à votre contrat, directement depuis le site Internet ou l’application mobile de l’assureur. 
Pour les assureurs qui ne proposeraient pas de souscription en ligne, il est nécessaire d’envoyer une lettre de résiliation en courrier recommandé. La résiliation prend alors effet 30 jours après réception de la lettre.