Jeune conducteur et assurance auto, payez moins cher !
Vous voulez assurer votre premier véhicule mais vous ne savez pas par où commencer ? Vous êtes au bon endroit ! 1ère étape : connaître les formules d'assurance que vous pouvez choisir. 2e étape : définir ses besoins (je roule beaucoup? ma voiture est neuve?). 3e étape : comparer tous les assureurs du marché pour connaître leur offre et leur prix. Découvrez nos autres conseils pour assurer votre premier véhicule !
📢 Recommandation pour les jeunes conducteurs
- Les meilleures offres d'assurance jeune conducteur sont chez Direct Assurance, AXA, L'olivier assurance et Allianz. Ces sont les assureurs avec le meilleur rapport garanties-prix. Comptez environ 40€/mois pour une assurance auto jeune conducteur au tiers, et 80€ pour une tous risques.
🚗 Comment trouver une assurance pour jeune conducteur ?
Trouver une assurance pour jeune conducteur peut paraître compliqué, surtout quand on ne connaît pas le marché, qu'on ne sait pas où regarder, à quoi faire attention... Cette première partie va vous servir de guide dans votre recherche. Nous y détaillons les étapes et les points d'attention à avoir en tête. En voiture !
1. Étape 1 : connaître les formules en auto
Étape 1 : en assurance auto vous avez le choix entre 3 formules.
- L'assurance au tiers : il s'agit de la formule de base en auto, et surtout de l'assurance minimum obligatoire . Elle comprend 2 garanties obligatoires : la responsabilité civile et la garantie défense pénale. De plus en plus d'assureurs ajoutent la garantie protection du conducteur dans leur formule tiers.
- L'assurance tiers plus : il s'agit d'une formule intermédiaire. Elle comprend des garanties supplémentaires comme : le bris de glace, le vol et vandalisme, les catastrophes naturelles...
- L'assurance tous risques : c'est la formule la plus protectrice en auto, et forcément la plus chère. Ce qui la différencie des autres formules est la garantie dommages tous accidents. Cette garantie vous indemnise en cas d'accident, même si vous en êtes responsable !
Découvrez le détail des garanties par formule.
| Assurance au tiers | Assurance tiers plus | Assurance tous risques |
|---|---|---|
|
|
|
2. Étape 2 : définir ses critères de sélection
Étape 2 : définissez vos besoins. Ici, il faut se poser les bonnes questions. Vos besoins vont définir la formule et les garanties qui vous couvriront au mieux. Voici ce qu'il faut se demander :
- Est-ce que je roule beaucoup ? Plus vous roulez, plus vous risquez d'avoir un accident (important ou pas). Et pour être couvert en cas d'accident responsable, l'assurance tous risques est la seule formule qui vous couvre. Au contraire, si vous roulez peu, une assurance au tiers peut suffire.
- Est-ce que ma voiture est neuve ou d'occasion ? Si jamais il arrive un pépin à votre voiture neuve et que vous devez remplacer une pièce, les coûts de réparation sont plus élevés. Encore une fois, l'assurance tous risques est la formule qui vous couvrira le mieux.
- Est-ce que je vis en ville ou en campagne ? Lorsque vous vivez en ville (surtout dans les grandes villes), vous avez plus de chance d'avoir des sinistres comme un bris de glace, ou même un vol. Ces garanties sont incluses seulement dans la formule tiers plus et tous risques.
- Quel est mon budget ? C'est la question qui fâche, mais en matière d'assurance pour jeune conducteur, les prix grimpent vite. Si vous avez un petit budget, optez pour une formule au tiers ou une assurance au kilomètre qui sont moins chères. Si vous péférez le niveau de couverture au prix, l'assurance tous risques est le meilleur choix.
3. Étape 3 : comparer les assureurs du marché
Étape 3 : comparez les assureurs du marché. Il s'agit de l'étape la plus importante !
La marche à suivre est d'aller sur les sites des assureurs et de faire des devis. Vous avez juste à remplir vos informations personnelles (et sur votre véhicule), et vous obtenez des estimations de prix selon la formule que vous choisissez.
⚠️ Attention : lors de cette étape, faites bien attention aux garanties proposées par chaque assureur. Par exemple, certains assureurs proposent des formules au tiers très basiques avec juste les garanties obligatoires, tandis que d'autres proposent des formules tiers plus complètes. C'est le cas de Lovys et AXA. Regardons ensemble les différences :
- 🛡️ Responsabilité civile
- 🧑⚖️ Défense pénale et recours suite à accident
- 🙋♂️ Dommages corporels au conducteur Garanties optionnelles disponibles
- 🤝 Responsabilité civile
- ⚖️ Défense pénale
- 🚑 Sécurité du conducteur
- 📞 Assistance 24h/24
- 🃏 Garantie Joker
⚠️ Deuxième point d'attention : regardez les niveaux des franchises ! La franchise auto est la somme qui reste à votre charge après avoir reçu une indemnisation par l'assureur. Elle s'applique à 5 garanties : le bris de glace, le vol, les évènements climatiques et les dommages tous accidents. La garantie catastrophes naturelles comprend elle une franchise légale fixe de 380€.
La franchise est un des critères qui fait varier le prix de l'assurance auto. Pour faire simple, la franchise auto s'explique comme cela :
Franchise élevée = assurance auto moins chère
Franchise basse = assurance auto plus chère
Une fois que vous avez bien ces éléments en tête, à vous de choisir l'offre qui vous convient le mieux !
🧐 Assurance auto jeune conducteur : suis-je concerné ?
La notion de jeune conducteur n’est pas liée à l’âge comme pourrait le laisser entendre son nom. En effet, sont considérés comme jeunes conducteurs pour les assurances les profils suivants :
- Les conducteurs qui ont obtenu le permis depuis moins de 3 ans (ou moins de 2 ans pour les jeunes conducteurs ayant suivie la conduite accompagnée) : ils sont appelés jeunes permis.
- Les personnes n’ayant jamais été assurées en tant que conducteur principal.
- Les conducteurs qui n’ont pas été assurés depuis plus de 3 ans.
- Les personnes qui ont repassé le permis de conduire suite à une annulation.
Les spécificités de chaque profil de jeune conducteur
👶 Les jeunes permis
Vous êtes considéré comme jeune permis ou en période probatoire, lorsque vous avez obtenu votre permis depuis moins de 3 ans. Si vous avez suivi la conduite accompagnée, cette période sera réduite à 2 ans. Ce n’est pas le seul avantage de suivre cet apprentissage, cela vous permettra également de diminuer la surprime jeune conducteur de votre assurance auto.
Lors de votre période probatoire, vous aurez aussi des règles de conduite différentes des autres automobilistes. Par exemple, la limitation de vitesse sur les autoroutes sera de 110km/h contre 130km/h pour un conducteur confirmé. Le macaron A devra également être apposé sur l’arrière du véhicule pour signaler aux autres automobilistes que vous êtes jeune permis.
🚫 Je n’ai jamais été assuré auparavant
Lorsque vous souscrivez à une assurance auto, vous êtes considéré comme jeune conducteur par votre assureur, même si vous avez déjà été assuré en tant que conducteur secondaire sur d’autres contrats.
🤔 Mais à quoi ça sert d’être conducteur secondaire ? En tant que conducteur secondaire, vous accumulez le même bonus (ou malus) que le conducteur principal. Le coefficient de bonus / malus est réglementé. Le bonus est de 5% par an si vous n’avez eu aucun accident responsable sur votre contrat durant l’année. Si vous avez un accident responsable sur votre contrat, votre malus sera alors de 25%. Si votre accident est à responsabilités partagées votre malus ne sera “que” de 12,5%.
Le bonus ainsi accumulé permettra de faire baisser le prix de son assurance auto jeune conducteur une fois que l’on passera conducteur principal.
⌛ Je n’ai pas été assuré depuis longtemps
Si cela fait plus de 3 ans que vous n’avez pas été assuré, votre assureur vous donnera à nouveau le statut de jeune conducteur.
❌ J’ai repassé le permis suite à une annulation
Si vous avez dû repasser le permis suite à une annulation, vous serez aussi considéré comme jeune conducteur par votre assurance.
💲 Quel est le prix moyen d'une assurance auto jeune conducteur ?
Le prix moyen d’une assurance auto jeune conducteur varie entre 40€ pour une assurance au tiers et 80€ pour une formule tous risques (étude Selectra 2024).
Ce prix moyen cache en réalité de nombreuses disparités. Le prix de l’assurance jeune conducteur ne dépend pas seulement du profil du conducteur. Comme pour toutes les assurances auto, le véhicule (modèles, puissance, âge…) à assurer, tout comme le lieu de résidence de l'assuré comptent pour beaucoup,.
Les prix moyens de l’assurance auto jeune conducteur restent cependant plus élevés que la moyenne. Ceci s'explique par le manque d'expérience des jeunes conducteurs qui entraîne un risque de sinistre plus important. C’est la surprime jeune conducteur. Elle peut atteindre 100% du tarif de l’assurance auto à voiture équivalente.
La surprime dure 3 ans et est décroissante si l’assuré n’a pas d’accident. Voici l’évolution des taux de surprime :
| Nombre d’années après l’obtention du permis | Surprime maximale sans conduite accompagnée | Surprime maximale avec conduite accompagnée |
|---|---|---|
| 1 | 100% | 50% |
| 2 | 50% | 25% |
| 3 | 25% | 12,5% |
| 4 | 0% | 0% |
⚠️ Important ; ces surprimes sont réglementées par l’article A.335-9-1 du Code des Assurances. Les assureurs ne peuvent donc pas appliquer des surprimes plus élevées. Par contre, ils peuvent appliquer des surprimes moins élevées. Pour comparer les assurances auto jeune conducteur et trouver la moins chère, contactez gratuitement nos conseillers.
Pourquoi le prix de l'assurance jeune conducteur est-il plus élevé que la moyenne ?
L’assurance jeune conducteur a un prix élevé en raison de la surprime jeune conducteur appliquée par les compagnies d’assurance. Cette surprime est justifiée par le manque d'expérience des jeunes permis qui se traduit par un nombre d'accidents plus élevé. Et qui dit plus de sinistres dit plus de réparations et donc de plus grandes sommes à indemniser pour les assureurs qui répercutent ces surcoûts sur les prix des cotisations d’assurance des jeunes conducteurs.
⚖️ Meilleure assurance auto jeune conducteur : notre comparatif 2024
Il n’est pas toujours facile pour un jeune conducteur de choisir son assurance auto tant les critères à prendre en compte sont nombreux. Nous avons étudié les assureurs du marché et sélectionné les meilleures assurances auto jeunes conducteurs d’après les critères suivants :
- Le prix
- Les garanties
- Les assistances
- La qualité du service client
Retrouvez les meilleures assurances jeune conducteur pour chaque formule (tiers, tiers+, tous risques).
Meilleure assurance jeune conducteur - tiers
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km
Tiers : Responsabilité civile, Défense de vos intérêts suite à un accident, Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 €, Assistance (25 km en cas de panne), Prévention permis
Meilleure assurance auto jeune conducteur - tiers+
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km
Tiers : Responsabilité civile, Défense de vos intérêts suite à un accident, Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 €, Assistance (25 km en cas de panne), Prévention permis
Meilleure assurance jeune conducteur - tous risques
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km
Tiers : Responsabilité civile, Défense de vos intérêts suite à un accident, Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 €, Assistance (25 km en cas de panne), Prévention permis
Voici les avantages concurrentiels des assureurs de notre classement.
| 🏢 Assureur | ✔️ Avantages |
|---|---|
 |
|
 |
|
 |
|
 |
|
 |
|
📉 Comment faire baisser le prix de son assurance auto jeune conducteur ?
Le tarif des assurances auto pour jeune conducteur est plus élevé que pour une assurance classique. Cependant, en appliquant quelques astuces simples, il est possible de faire bien diminuer sa prime :
👨👦 Suivre un apprentissage anticipé de la conduite
Si vous suivez l’apprentissage anticipé de la conduite, votre surprime sera réduite de moitié. En plus, l’assurance durant la conduite accompagnée n’est pas plus chère.
👨👩👦 S’inscrire en tant que conducteur secondaire sur le contrat de ses parents
S’assurer sur le contrat de ses parents en tant que conducteur secondaire permet de générer du bonus (ou malus). Vous générez 5% de bonus par an si vous n’avez pas eu d’accident responsable durant l’année. En cas d’accident responsable vous aurez un malus de 25%. Si vous avez un accident à responsabilité partagée, votre malus sera de 12,5%. L'autre alternative pour assurer son enfant sur le contrat des parents est le prêt de volant.
⚠️ Attention Tous les assureurs ne tolèrent pas les jeunes conducteurs en tant que conducteur secondaire. Pour trouver un assureur qui propose cette option, appelez gratuitement nos spécialistes au 01 86 65 98 63.
📋 Choisir les bonnes garanties
Le prix de votre assurance auto jeune permis dépend des garanties et options auxquelles vous avez souscrit. Avant de souscrire à un contrat d’assurance auto jeune conducteur, définissez bien vos besoins afin de ne pas payer des garanties que vous n’utilisez pas.
Voici les garanties intéressantes pour les jeunes conducteurs :
- L’assistance 0km : cette garantie vous permet de bénéficier d’une assistance en cas de panne, même devant chez vous.
- La garantie bris de glace : le bris de glace est un sinistre assez récurrent en assurance auto. La garantie bris de glace prend en charge les réparations lors de ce sinistre. Attention cependant, certaines pièces comme les rétroviseurs extérieurs ne sont pas toujours couvertes par cette garantie.
- La garantie tous accidents : cette garantie est souvent présente dans les formules d’assurance tous risques. Elle permet une indemnisation financière des dommages matériels lors de n’importe quel accident. Elle est utile aux jeunes conducteurs qui ne peuvent pas prendre en charge ces réparations.
Pour les jeunes conducteurs, nous préconisons l’assurance auto au tiers, tiers plus ou au kilomètre qui seront moins chères. Vous pouvez ajouter les garanties données plus haut à ces contrats.
🚗 Bien choisir sa première voiture
Le prix de l’assurance auto jeune conducteur ne dépend pas seulement du conducteur à assurer mais aussi du véhicule à couvrir. Il faut privilégier les voitures peu puissantes, d’occasions et avec une faible valeur pour ne pas payer son assurance jeune conducteur trop chère.
📝 Choisir des franchises élevées
La franchiseest le montant qu’il reste à votre charge après indemnisation du sinistre par votre assurance. Certains assureurs vous proposent de fixer vous même vos franchises. Choisissez les franchises les plus élevées pour diminuer le prix de votre prime d’assurance jeune conducteur.
Attention toutefois, des franchises élevés vous obligeront à payer un prix conséquent en cas d'accident.
⚖️ Utiliser un comparateur d’assurance auto
Les comparateurs d’assurance auto jeune conducteur comparent des dizaines d’offres en quelques secondes pour vous permettre de trouver la plus adaptée à vos besoins. Ces outils sont gratuits, profitez-en !
❓ FAQ : Les autres choses à savoir sur l'assurance auto jeune conducteur
🤔 Quelle assurance auto pour mon enfant jeune conducteur ?
Votre enfant vient d’obtenir le permis et vous cherchez l’assurance auto la plus adaptée pour lui ? Vous avez 2 solutions :
- Votre enfant va conduire la voiture familiale. Vous devez alors prévenir votre assureur et inscrire votre enfant sur votre contrat d’assurance auto en tant que conducteur secondaire.
- Votre enfant a sa propre voiture. Il faut alors souscrire à une assurance auto jeune conducteur.
🛣️Comment éviter le statut de jeune permis pour son assurance auto ?
Être inscrit en tant que conducteur secondaire sur le contrat d’assurance auto de ses parents permet d’accumuler du bonus (ou du malus) et de ne pas avoir le statut de jeune conducteur en tant que tel. Par contre, vous n'éviterez pas ce statut lorsque vous souscrirez à votre première assurance auto en tant que conducteur principal.
🧐 Assurance auto jeune conducteur : quelle franchise choisir ?
Le choix de la franchise reste important pour les jeunes conducteurs car une franchise plus élevée leur permettra de faire diminuer le prix de leur prime d’assurance jeune conducteur.
Les franchises pour les jeunes conducteurs sont plus élevées que celles pour les conducteurs “classiques”.