Le bonus malus en assurance auto
RĂ©compense ou pĂ©nalitĂ©, le bonus malus encourage la bonne conduite en influant sur le prix de votre assurance auto. Comment se calcule-t-il ? OĂč trouver son bonus-malus ? Nos experts JeChange vous explique tout ce quâil faut savoir sur le bonus malus.

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đ€ Quâest-ce que le bonus malus ?
Le bonus malus, ou coefficient de rĂ©duction-majoration (CRM) est un systĂšme de rĂ©duction ou de majoration de votre prime dâassurance auto. SystĂšme commun Ă tous les assureurs, le bonus-malus permet dâaugmenter ou de diminuer le montant de la prime dâassurance auto, selon vos prĂ©cĂ©dents sinistres, afin dâencourager la bonne conduite.
Bon Ă savoir
Selon le Code des assurances, le bonus malus s'applique Ă lâensemble des vĂ©hicules terrestres Ă moteur (voitures, motos, vĂ©hicules utilitaires). Le systĂšme de bonus malus nâest cependant pas obligatoire pour les vĂ©hicules de collection, cyclomoteurs ou encore les vĂ©hicules agricoles.
đ Comment calculer le bonus malus ?
Les rĂšgles de calcul du bonus malus sont fixĂ©es par lâĂtat. Le coefficient obtenu est multipliĂ© au montant annuel de votre prime dâassurance auto afin dâobtenir le tarif final de votre assurance auto. Mais comment se calcule le coefficient de bonus malus ?
Les rĂšgles de calcul du bonus malus
Pour tous les conducteurs, quelle que soit lâexpĂ©rience, le bonus-malus est Ă©gal Ă 1 lors de la premiĂšre souscription Ă une assurance auto. Les rĂšgles de calculsont les suivantes :
- En cas de sinistre responsable, le bonus malus est augmenté de 25 % ;
- En cas de sinistres partiellement responsable, le bonus malus est augmenté de 12,5 % ;
- En cas d'absence de sinistre responsable pendant lâannĂ©e, le bonus malus diminue de 5 %.
Ă chaque anniversaire du contrat dâassurance auto, le coefficient de bonus-malus est recalculĂ© en prenant en compte les sinistres qui se sont produits pendant lâannĂ©e. Par ailleurs, le bonus malus ne peut ĂȘtre infĂ©rieur Ă 0,5 (on parle de bonus 50) ou supĂ©rieur Ă 3,5.
La rĂšgle de la descdente rapide
DâaprĂšs lâannexe Ă l'article A121-1 du Code des assurances, les conducteurs malussĂ© voient leur coefficient de bonus malus revenir Ă 1 au bout de 2 annĂ©es complĂštes dâassurance sans sinistre, et ce, quel que soit le malus initial. Câest ce que lâon nomme la rĂšgle de la descente rapide, afin de rĂ©compenser les conducteurs prudents.
Le tableau de calcul du bonus malus
Le nombre de sinistres responsables est donc dĂ©terminant dans le calcul de votre prime dâassurance auto. Pour mieux comprendre les consĂ©quences du bonus-malus sur le prix de votre assurance auto, prenons lâexemple dâune assurance auto dâun montant annuel de 1 000 âŹ, avec un sinistre responsable au bout de la 3e annĂ©e.
âł AnnĂ©e | đ Calcul du bonus malus | đ Bonus Malus | đž Prix de l'assurance auto |
---|---|---|---|
0 | PremiÚre année d'assuré | 1 | 1 000 ⏠|
1 | Aucun sinistre : 1*0,95 = 0,95 | 0,95 | 950 ⏠(1000*0,95) |
2 | Aucun sinistre : 0,95*0,95 = 0,90 | 0,90 | 855 ⏠(950*0,90) |
3 | Un sinistre responsable : 0,90*1,25 = 1,125 | 1,125 | 961,9 ⏠(588*1,125) |
4 | Aucun sinistre : 1,125*0,95 = 1,069 | 1,069 | 1 028,3 ⏠(961,9*1,07) |
5 | Aucun sinistre : RÚgle de descente rapide : le bonus revient à 1,00 aprÚs 2 années sans sinistre |
1 | 1 028,3 ⏠(1028,3*1) |
6 | Aucun sinistre : 1*0,95 = 0,95 | 0,95 | 976,89 ⏠(1028,3*0,95) |
đ Comment connaĂźtre son coefficient bonus malus ?
Calculer votre bonus malus avec notre simulateur
Nos experts JeChange ont mis au point un simulateur de bonus malus avant de vous aider à calculer votre coefficient de réduction-majoration en 3 clics !
Calculatrice bonus-malus
Attention :
Notre simulateur ne prend pas en compte la rĂšgle de descente rapide, permettant de revenir Ă un coefficient de bonus malus de 1 au bout de deux annĂ©es dâassurance consĂ©cutives sans sinistre, peu importe votre malus initial.
OĂč trouver son coefficient bonus malus ?
Pour obtenir votre coefficient de bonus malus, il suffit de sâadresser Ă votre assureur, qui vous le communique de deux façons :
- Sur votre avis dâĂ©chĂ©ance, que vous recevez chaque annĂ©e avant la date dâanniversaire de votre contrat ;
- Sur votre relevĂ© dâinformation, quâil faut expressĂ©ment demander Ă votre assureur avant de lâobtenir sous 15 jours.
Ă noter :
Le relevĂ© dâinformation est un rĂ©capitulatif de vos antĂ©cĂ©dents dâassurĂ©. Câest un document nĂ©cessaire pour changer dâassurance auto. Conservez le prĂ©cieusement.
đšâđ Le bonus malus chez les jeunes conducteurs
Pour les jeunes conducteurs, les rĂšgles de calcul du bonus malus sont exactement les mĂȘmes que pour un conducteur classique :
- En cas de sinistre responsable, le bonus malus est augmenté de 25 %
- En cas de sinistres partiellement responsable, le bonus malus est augmenté de 12,5 % ;
- En cas d'absence de sinistre responsable pendant lâannĂ©e, le bonus malus diminue de 5 %.
Cependant, les jeunes conducteurs reprĂ©sentent un profil risquĂ© pour les assureurs. De ce fait, le montant de leur prime dâassurance auto est dĂ©jĂ majorĂ©. Attention Ă ne pas provoquer dâaccident sous peine dâaugmenter encore plus le prix de lâassurance auto.
Bon Ă savoir :
Les jeunes conducteurs peuvent cumuler du bonus en Ă©tant conducteur secondaire. En effet, le coefficient de bonus malus est rattachĂ© au contrat dâassurance auto et non aux conducteurs. Ainsi, se dĂ©clarer conducteur secondaire permet de bĂ©nĂ©ficier des mĂȘmes garanties que le conducteur principal, tout en partageant lâaccumulation du bonus en cas de bonne conduite !
đ Comment se transfĂšre le bonus malus ?
Bonus malus et changement dâassurance auto
En cas de changement dâassurance auto ou mĂȘme de changement de vĂ©hicule, votre coefficient de bonus malus est conservĂ© et se transfĂšre automatiquement par le biais de votre relevĂ© dâinformation.
Bonus malus et conducteur secondaire
Le coefficient de bonus-malus est rattachĂ© Ă un contrat dâassurance auto. De ce fait, il est applicable Ă lâensemble des conducteurs figurant sur le contrat, dont la conduite influence lâĂ©volution du coefficient de bonus malus chaque annĂ©e.
En cas de passage de conducteur secondaire Ă conducteur principal sur un nouveau contrat dâassurance auto, vous bĂ©nĂ©ficiez de lâaccumulation de bonus-malus de votre passĂ© dâassurĂ©. Ainsi, deux annĂ©es sans sinistre en tant que conducteur secondaire vous permettront de commencer un contrat en tant que conducteur principal avec un bonus de 0.90.
đ Tout savoir sur le bonus malus :
đ Combien gagne-t-on de bonus par an ?
Chaque année sans sinistre permet de diminuer son coefficient de bonus malus de 5 %.
âł Combien de temps dure un malus ?
Un malus, peu importe son chiffre, disparaĂźt au bout de deux annĂ©es consĂ©cutives dâassurance sans sinistre. Câest ce que lâon nomme la rĂšgle de descente rapide, permettant de rĂ©compenser les bons conducteurs.
đïž Quels sont les types de vĂ©hicules concernĂ©s par le bonus malus ?
Le bonus malus s'applique Ă lâensemble des vĂ©hicules terrestres Ă moteur (voitures, motos, vĂ©hicules utilitaires). Le systĂšme de bonus malus ne s'applique pas pour les vĂ©hicules de collection, cyclomoteurs ou encore les vĂ©hicules agricoles.
đââïž Un conducteur occasionnel peut-il avoir un malus ?
Non. Le conducteur occasionnel, Ă lâinverse du conducteur secondaire, nâest pas nommĂ© dans le contrat dâassurance auto. En cas de sinistre responsable, câest le bonus malus du conducteur principal qui est affectĂ©.