Le bonus malus en assurance auto

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RĂ©compense ou pĂ©nalitĂ©, le bonus malus encourage la bonne conduite en influant sur le prix de votre assurance auto. Comment se calcule-t-il ? OĂč trouver son bonus-malus ? Nos experts JeChange vous explique tout ce qu’il faut savoir sur le bonus malus.

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đŸ€” Qu’est-ce que le bonus malus ?

Le bonus malus, ou coefficient de rĂ©duction-majoration (CRM) est un systĂšme de rĂ©duction ou de majoration de votre prime d’assurance auto. SystĂšme commun Ă  tous les assureurs, le bonus-malus permet d’augmenter ou de diminuer le montant de la prime d’assurance auto, selon vos prĂ©cĂ©dents sinistres, afin d’encourager la bonne conduite.

Bon Ă  savoir
Selon le Code des assurances, le bonus malus s'applique Ă  l’ensemble des vĂ©hicules terrestres Ă  moteur (voitures, motos, vĂ©hicules utilitaires). Le systĂšme de bonus malus n’est cependant pas obligatoire pour les vĂ©hicules de collection, cyclomoteurs ou encore les vĂ©hicules agricoles.

📊 Comment calculer le bonus malus ?

Les rĂšgles de calcul du bonus malus sont fixĂ©es par l’État. Le coefficient obtenu est multipliĂ© au montant annuel de votre prime d’assurance auto afin d’obtenir le tarif final de votre assurance auto. Mais comment se calcule le coefficient de bonus malus ?

Les rĂšgles de calcul du bonus malus

Pour tous les conducteurs, quelle que soit l’expĂ©rience, le bonus-malus est Ă©gal Ă  1 lors de la premiĂšre souscription Ă  une assurance auto. Les rĂšgles de calcul sont les suivantes :

  • En cas de sinistre responsable, le bonus malus est augmentĂ© de 25 % ;
  • En cas de sinistres partiellement responsable, le bonus malus est augmentĂ© de 12,5 % ;
  • En cas d'absence de sinistre responsable pendant l’annĂ©e, le bonus malus diminue de 5 %.

À chaque anniversaire du contrat d’assurance auto, le coefficient de bonus-malus est recalculĂ© en prenant en compte les sinistres qui se sont produits pendant l’annĂ©e. Par ailleurs, le bonus malus ne peut ĂȘtre infĂ©rieur Ă  0,5 (on parle de bonus 50) ou supĂ©rieur Ă  3,5.

La rĂšgle de la descdente rapide
D’aprĂšs l’annexe Ă  l'article A121-1 du Code des assurances, les conducteurs malussĂ© voient leur coefficient de bonus malus revenir Ă  1 au bout de 2 annĂ©es complĂštes d’assurance sans sinistre, et ce, quel que soit le malus initial. C’est ce que l’on nomme la rĂšgle de la descente rapide, afin de rĂ©compenser les conducteurs prudents.

Le tableau de calcul du bonus malus

Le nombre de sinistres responsables est donc dĂ©terminant dans le calcul de votre prime d’assurance auto. Pour mieux comprendre les consĂ©quences du bonus-malus sur le prix de votre assurance auto, prenons l’exemple d’une assurance auto d’un montant annuel de 1 000 €, avec un sinistre responsable au bout de la 3e annĂ©e.

Calcul du bonus-malus en auto
⏳ AnnĂ©e📌 Calcul du bonus malus📈 Bonus Malus💾 Prix de l'assurance auto
0PremiĂšre annĂ©e d'assurĂ©11 000 €
1Aucun sinistre : 1*0,95 = 0,950,95950 € (1000*0,95)
2Aucun sinistre : 0,95*0,95 = 0,900,90855 € (950*0,90)
3Un sinistre responsable : 0,90*1,25 = 1,1251,125961,9 € (588*1,125)
4Aucun sinistre : 1,125*0,95 = 1,0691,0691 028,3 € (961,9*1,07)
5Aucun sinistre :
RÚgle de descente rapide : le bonus revient à 1,00 aprÚs 2 années sans sinistre
11 028,3 € (1028,3*1)
6Aucun sinistre : 1*0,95 = 0,950,95976,89 € (1028,3*0,95)

Vous avez rayé votre voiture sur un parking ? Ou eu un accrochage sur un parking ? Si vous responsable du sinistre, vous écoperez malheureusement d'un malus..

📝 Comment connaütre son coefficient bonus malus ?

Calculer votre bonus malus avec notre simulateur

Nos experts JeChange ont mis au point un simulateur de bonus malus avant de vous aider à calculer votre coefficient de réduction-majoration en 3 clics !

Calculatrice bonus-malus

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Attention :
Notre simulateur ne prend pas en compte la rĂšgle de descente rapide, permettant de revenir Ă  un coefficient de bonus malus de 1 au bout de deux annĂ©es d’assurance consĂ©cutives sans sinistre, peu importe votre malus initial.

OĂč trouver son coefficient bonus malus ?

Pour obtenir votre coefficient de bonus malus, il suffit de s’adresser à votre assureur, qui vous le communique de deux façons :

  1. Sur votre avis d’échĂ©ance, que vous recevez chaque annĂ©e avant la date d’anniversaire de votre contrat ;
  2. Sur votre relevĂ© d’information, qu’il faut expressĂ©ment demander Ă  votre assureur avant de l’obtenir sous 15 jours.

À noter :
Le
relevĂ© d’information est un rĂ©capitulatif de vos antĂ©cĂ©dents d’assurĂ©. C’est un document nĂ©cessaire pour changer d’assurance auto. Conservez le prĂ©cieusement.

👹‍🎓 Le bonus malus chez les jeunes conducteurs

Pour les jeunes conducteurs, les rĂšgles de calcul du bonus malus sont exactement les mĂȘmes que pour un conducteur classique :

  • En cas de sinistre responsable, le bonus malus est augmentĂ© de 25 %
  • En cas de sinistres partiellement responsable, le bonus malus est augmentĂ© de 12,5 % ;
  • En cas d'absence de sinistre responsable pendant l’annĂ©e, le bonus malus diminue de 5 %.

Cependant, les jeunes conducteurs reprĂ©sentent un profil risquĂ© pour les assureurs. De ce fait, le montant de leur prime d’assurance auto est dĂ©jĂ  majorĂ©. Attention Ă  ne pas provoquer d’accident sous peine d’augmenter encore plus le prix de l’assurance auto.

Bon à savoir :
Les jeunes conducteurs peuvent cumuler du bonus en Ă©tant conducteur secondaire. En effet, le coefficient de bonus malus est rattachĂ© au contrat d’assurance auto et non aux conducteurs. Ainsi, se dĂ©clarer conducteur secondaire permet de bĂ©nĂ©ficier des mĂȘmes garanties que le conducteur principal, tout en partageant l’accumulation du bonus en cas de bonne conduite !

🔁 Comment se transfùre le bonus malus ?

Bonus malus et changement d’assurance auto

En cas de changement d’assurance auto ou mĂȘme de changement de vĂ©hicule, votre coefficient de bonus malus est conservĂ© et se transfĂšre automatiquement par le biais de votre relevĂ© d’information.

Bonus malus et conducteur secondaire

Le coefficient de bonus-malus est rattachĂ© Ă  un contrat d’assurance auto. De ce fait, il est applicable Ă  l’ensemble des conducteurs figurant sur le contrat, dont la conduite influence l’évolution du coefficient de bonus malus chaque annĂ©e.

En cas de passage de conducteur secondaire Ă  conducteur principal sur un nouveau contrat d’assurance auto, vous bĂ©nĂ©ficiez de l’accumulation de bonus-malus de votre passĂ© d’assurĂ©. Ainsi, deux annĂ©es sans sinistre en tant que conducteur secondaire vous permettront de commencer un contrat en tant que conducteur principal avec un bonus de 0.90.

🚗 Tout savoir sur le bonus malus :

📈 Combien gagne-t-on de bonus par an ?

Chaque année sans sinistre permet de diminuer son coefficient de bonus malus de 5 %.

⏳ Combien de temps dure un malus ?

Un malus, peu importe son chiffre, disparaĂźt au bout de deux annĂ©es consĂ©cutives d’assurance sans sinistre. C’est ce que l’on nomme la rĂšgle de descente rapide, permettant de rĂ©compenser les bons conducteurs.

đŸŽïž Quels sont les types de vĂ©hicules concernĂ©s par le bonus malus ?

Le bonus malus s'applique Ă  l’ensemble des vĂ©hicules terrestres Ă  moteur (voitures, motos, vĂ©hicules utilitaires). Le systĂšme de bonus malus ne s'applique pas pour les vĂ©hicules de collection, cyclomoteurs ou encore les vĂ©hicules agricoles.

đŸ™‹â€â™‚ïž Un conducteur occasionnel peut-il avoir un malus ?

Non. Le conducteur occasionnel, Ă  l’inverse du conducteur secondaire, n’est pas nommĂ© dans le contrat d’assurance auto. En cas de sinistre responsable, c’est le bonus malus du conducteur principal qui est affectĂ©.