Quel est le prix d’une assurance voiture en 2023 ?

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Chaque annĂ©e, le prix de l’assurance auto Ă©volue. Le prix de l’assurance auto dĂ©pend de nombreux critĂšres : le conducteur, le vĂ©hicule ou encore l'assureur. Nos experts JeChange vous donnent toutes les clĂ©s pour comprendre le prix de l’assurance auto et vous donnent quelques conseils pour faire des Ă©conomies.

💾 Le prix moyen de l’assurance auto en 2023

En 2022, le prix moyen de l’assurance auto Ă©tait de 645 €, toutes formules confondues. Pour l’annĂ©e 2023, les experts du secteur s’attendent Ă  une hausse du prix de l’assurance auto de 3 Ă  5 %.

Il existe cependant de fortes disparités pour le prix d'une assurance auto selon les régions, comme le montre la carte ci-dessous :

đŸ€” Comment est calculĂ© le prix de votre assurance auto ?

Le prix de l’assurance auto dĂ©pend de plusieurs critĂšres : le conducteur, le vĂ©hicule, les garanties ou encore le marchĂ© de l’assurance. Passons en revue ces critĂšres afin de dĂ©terminer comment se calcule le prix d’une assurance auto.

Les critÚres liés au conducteur

Les assureurs adaptent le prix de votre assurance auto en Ă©valuant le risque que vous reprĂ©sentez. Pour cela, plusieurs critĂšres personnels sont pris en compte dans le calcul de l’assurance auto :

  • Votre Ăąge, et le nombre d'annĂ©es de dĂ©tention du permis de conduire. Un jeune assurĂ© auto est statistiquement plus exposĂ© au risque d'accident, tout comme les automobilistes les plus ĂągĂ©s.
  • Votre sexe. Bien que la Cour de Justice des communautĂ©s europĂ©ennes (CJCE) interdisent aux assurances de prendre ce critĂšre jugĂ© discriminatoire, dans les faits, les hommes paient en moyenne 711 € leur assurance auto contre 585 € pour les femmes.
  • Votre situation familiale, voire votre profession. Les conducteurs ayant une charge de famille tendent en effet Ă  se montrer plus prudents au volant
  • Votre passĂ© d’assurĂ©, ce qui englobe votre lieu de rĂ©sidence (taux de sinistralitĂ© Ă©levĂ© ou non), le bonus malus, le nombre d’annĂ©es d’anciennetĂ© d’assurĂ©, les sinistres antĂ©cĂ©dents.

Les critÚres liés au véhicule

Les vĂ©hicules neufs et haut de gamme entraĂźnent des coĂ»ts beaucoup plus Ă©levĂ©s en rĂ©paration pour les assureurs en cas de sinistre. De ce fait, les vĂ©hicules neufs s’accompagnent d’une hausse du tarif de l’assurance auto par rapport aux vĂ©hicules d'occasion.

Le modĂšle, la marque, la puissance fiscale, le type de moteur (Ă©lectrique, hybride, essence ou diesel) ou encore le type de carrosserie vont ĂȘtre attentivement vĂ©rifiĂ©s par l'assureur. La plupart du temps, il procĂ©dera Ă  une Ă©valuation de la valeur du vĂ©hicule en se basant sur sa cĂŽte Argus. Le vĂ©hicule est donc un critĂšre primordial pour le calcul du prix de l’assurance auto.

Les critÚres liés aux garanties souscrites

Le prix de l’assurance auto dĂ©pend Ă©videmment de la formule et donc des garanties souscrites. 3 formules sont gĂ©nĂ©ralement proposĂ©es par les assureurs :

  1. L’assurance au tiers est la formule la moins chĂšre et la moins couvrante. Minimum lĂ©gal, elle ne protĂ©gera cependant que les tiers qui pourraient ĂȘtre victimes d'un accident causĂ© par une faute de votre part.
  2. Au contraire, ĂȘtre assurĂ© tous risques vous permet d'ĂȘtre remboursĂ© mĂȘme en cas de sinistre responsable, aprĂšs application d'une franchise plus ou moins Ă©levĂ©e. Bien sĂ»r, une assurance tous risques se traduit par un prix de l’assurance auto plus Ă©levĂ©.
  3. L’assurance tiers plus : Plus couvrante que l’assurance au tiers, l’assurance tiers plus protĂšge gĂ©nĂ©ralement contre le vol, les incendies et le bris de glace. Souvent modulable, elle constitue un bon intermĂ©diaire en termes de prix et de garantie.

Les critĂšres liĂ©s ĂĄ l’évolution du marchĂ© de l’assurance

Tous les conducteurs s’exposent chaque annĂ©e, Ă  une hausse parfois significative du prix de l’assurance auto. Les assureurs sont tenus de prendre en compte un certain nombre de facteurs « exogĂšnes » dans leur calcul du prix de l’assurance auto, dont :

  • L'Ă©volution de la sinistralitĂ© au cours de l'annĂ©e Ă©coulĂ©e. Si des intempĂ©ries ou un relĂąchement gĂ©nĂ©ralisĂ© ont conduit Ă  une augmentation des accidents, les assureurs sont libre d'augmenter la cotisation de tous les assurĂ©s pour maintenir leur viabilitĂ© financiĂšre (frais de gestion, marge commerciale
) et honorer les indemnisations Ă  verser.
  • La sophistication technologique croissante des vĂ©hicules implique des coĂ»ts de rĂ©paration toujours plus Ă©levĂ©s en cas de sinistre. Cela se rĂ©percute sur le tarif des assurances auto.
  • La fiscalitĂ© applicable Ă  l'assurance, comme dans bien d'autres domaines, est en mouvement permanent. Toute hausse de taxe subie par les assureurs est mĂ©caniquement rĂ©percutĂ©e sur les clients, qui constituent le dernier maillon de la chaĂźne.

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đŸ‘©â€đŸŽ“ Le tarif de l’assurance auto pour jeune conducteur

Les jeunes conducteurs reprĂ©sentent un risque pour les assureurs qui n’hĂ©sitent pas Ă  leur proposer un tarif d’assurance auto bien plus Ă©levĂ©. Selon une Ă©tude menĂ©e par Selectra, le prix moyen mensuel d’une assurance auto jeune conducteur est de 40 € pour une formule au tiers et de 80 € pour une formule tous risques.

L'auto école Ornikar a récemment lancé son assurance auto pour les jeunes conducteurs. Avec sa parfaite connaissance de ce profil, Ornikar propose des tarifs avantageux pour les jeunes. Obtenez gratuitement votre devis sur le site d'Ornikar.

🔮 Le tarif de l’assurance auto pour malussĂ©

Les malussĂ©s, parce qu’ils ont des antĂ©cĂ©dents de sinistres responsables, constituent un profil risquĂ© pour les assureurs. Le tarif d’assurance auto est donc trĂšs Ă©levĂ© pour ce type de profil, que certains assureurs refusent mĂȘme d’assurer. Heureusement, il existe des assurances auto pour malussĂ© spĂ©cialisĂ©es pour ce type de profil.

🚗 Le tarif de l’assurance auto pour petit rouleur

On appelle petits rouleurs les automobilistes qui parcourent gĂ©nĂ©ralement moins de 10 000 km par an. Moins sujets aux accidents, les petits rouleurs sont un profil apprĂ©ciĂ© par les assureurs, qui proposent des formules avantageuses en termes de tarif. Certaines compagnies proposent des assurances au kilomĂštre, permettant d’obtenir un tarif d’assurance auto qui s'adapte au nombre de kilomĂštres parcourus dans l’annĂ©e.

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance auto ?

Le prix de l’assurance auto dĂ©pend de nombreux critĂšres mais il est possible de faire des Ă©conomies sur votre assurance auto. Nos experts Jechange vous prĂ©sentent quelques astuces afin de faire baisser le prix de votre assurance voiture.

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  • Choisir une formule adaptĂ©e Ă  votre profil : le choix de la formule d’assurance auto constitue le principal levier d’action pour baisser le prix de votre assurance auto. Optez pour une assurance au km si vous ĂȘtes petit rouleur, choisissez une formule au tiers si votre vĂ©hicule est ancien et que vous roulez peu

  • Adopter une bonne conduite : le meilleur moyen de baisser le prix de votre assurance auto est d’éviter les sinistres afin d'augmenter votre bonus. Pour rappel, le systĂšme de bonus-malus vous permet de diviser par deux le prix de votre assurance auto au bout de 13 ans d’assurance sans sinistre responsable.
  • Profiter des offres de bienvenue : certains assureurs proposent des tarifs avantageux pour les nouveaux clients. N’hĂ©sitez pas Ă  changer d’assurance auto afin de vous tourner vers le plus offrant.

🚗 Tout savoir sur le prix de l’assurance auto :

đŸ’¶ Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?

Le prix moyen d’une assurance auto est de 645 €.

🧐 Quelle est l’assurance auto au tarif le plus bas ?

Leocare, avec un prix d'assurance auto au tiers à partir de 6,63 € par mois, est l'assurance au tarif le bas. Besoin d'expertise pour choisir une assurance auto au meilleur prix ? Nos experts Jechange sont à votre disposition au 📞 01 86 26 50 49