Quel est le prix dâune assurance voiture en 2024 ?
En 2024, le prix moyen de l'assurance auto oscille entre 526⏠(formule tiers) et 746⏠(formule tous risques). Mais ce prix dépend de nombreux critÚres : le profil du conducteur, le véhicule ou encore le choix de l'assureur. Retrouvez ci-dessous notre étude de prix menée en Mai 2024 sur un panel de 12 assureurs.
đą Info : pour 2024, les experts du secteur sâattendent Ă une augmentation du prix de lâassurance auto de 3 Ă 5 %.
đž Le prix moyen de lâassurance auto en 2024
En 2022, le prix moyen de lâassurance auto Ă©tait de 645 âŹ, toutes formules confondues. Pour lâannĂ©e 2024, on constate des prix entre 526âŹ/an (pour une formule au tiers) et 746âŹ/an (pour une formule tous risques).
Comme nous l'avons vu, le coĂ»t de l'assurance voiture diffĂšre selon plusieurs critĂšres : votre vĂ©hicule, le contrat choisi, mais aussi la rĂ©gion oĂč vous habitez. Il existe d'ailleurs de fortes disparitĂ©s selon les rĂ©gions, comme le montre la carte ci-dessous :
Prix annuel assurance auto par région
Source: Lelynx.fr
â¶ïž Tarif de l'assurance auto par assureur
Regardons maintenant les prix pratiqués chez les principaux assureurs du marché, pour chaque type de formules : au tiers, tiers+ et tous risques. Les assureurs ci-dessous sont classés par ordre de prix (du moins cher au plus cher).
Le profil choisi est un conducteur bonussé (bonus-malus de 0,50).
| Offre la moins chĂšre | |||||||||||||||||||||||||||||||
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Avis client â 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurancesâ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot |
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Avis client â 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssuranceâ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Avis client â 4.5 / 5 sur 822 avis Trustpilotâ 2.9 / 5 sur 28 avis OpinionAssurance â 4.7 / 5 sur 2102 avis Google |
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Avis client â 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilotâ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Avis client â 3.95 / 5 sur 1910 avis Googleâ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance â 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Avis client â 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilotâ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avis client â 1.2 / 5 sur 525 avis Trustpilotâ 1.7 / 5 sur 522 avis OpinionAssurances |
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Avis client â 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilotâ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances â 4.1 / 5 sur 6200 avis Google |
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Avis client â 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilotâ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances |
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Avis client â 1.6 / 5 sur 751 avis Opinion Assurancesâ 1.3 / 5 sur 385 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 derniÚres années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
đą On lĂšve le voile : Notre nouvelle Ă©tude comparative des prix de lâassurance est sortie !
Découvrez les assureurs les moins chers dans chaque catégorie.
đ Ătude et chiffres sur le prix de l'assurance voiture
Pour connaßtre le prix moyen de l'assurance auto et les grandes tendances du marché, nous avons réalisé une étude approfondie en analysant les principaux acteurs du marché. Pour réaliser cette étude nous nous sommes intéressés à 3 profils différents : le profil bonussé, le profil jeune conducteur et le profil malussé.
Pour obtenir ces prix moyens, nous avons réalisé des devis sur les sites de 13 assureurs. Vous retrouvez ici deux données :
- le prix moyen de l'assurance voiture par mois et par profil
- le prix moyen de l'assurance auto par an et par contrat
Ătude de prix menĂ©e en Mai 2024 sur un panel de 12 assureurs : AXA, Allianz, MMA, Direct Assurance, Flitter, Matmut, MAAF, Maif, Macif, Leocare, L'olivier Assurance, Groupama, Lovs.
Cette étude de prix nous a également permis de faire ressortir d'autres données intéressantes, et notamment :
- la région la moins chÚre et la plus chÚre pour assurer son véhicule
- le type de véhicule le plus cher et le moins cher à assurer
Voici ce qui a été constaté.
đ”ïž Le prix de lâassurance auto selon les profils
Vous l'avez compris, le coût de l'assurance voiture dépend grandement du profil. Regardons de plus prÚs les disparités de prix entre les 3 profils principaux en assurance auto : le jeune conducteur, le conducteur malussé et le petit rouleur.
đ©âđ Tarif de lâassurance auto pour jeune conducteur : 74âŹ
Prix moyen assurance jeune conducteur : 74âŹ
Les jeunes conducteurs reprĂ©sentent un risque pour les assureurs qui nâhĂ©sitent pas Ă leur imposer un tarif dâassurance auto bien plus Ă©levĂ©.
Une étude de prix menée par le comparateur Selectra en Juin 2024 expose les prix de l'assurance auto par profil. Le profil jeune conducteur en fait partie, avec des prix moyens qui oscillent entre 62⏠pour une formule au tiers, 68⏠pour une formule tiers+ et 92⏠pour une assurance tous risques. Les assureurs qui arrivent en haut du classement de prix sont :
- AXA avec une tiers Ă 42âŹ/mois, et une tous risques Ă 59âŹ/mois.
- L'olivier Assurance avec une tiers Ă 45âŹ/mois, et une formule tous risques Ă 60âŹ/mois.
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Avis client â 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssuranceâ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Avis client â 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilotâ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme de 22 ans, Né le 01/01/2002, Permis obtenu le 01/01/2022, Vivant à Antibes 06600, 23 rue Vauban, Peugeot 206 4CV - 1+1 access 01/2011, Garé en jardin, Assuré depuis 2 ans (assurance des parents), Voiture garée en garage privé, Bonus de 1, Aucun sinistre, Aucune résiliation, Trajets loisirs - travail, 10 000km
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
L'auto école Ornikar a récemment lancé son assurance auto pour les jeunes conducteurs. Avec sa parfaite connaissance de ce profil, Ornikar propose des tarifs avantageux pour les jeunes. Obtenez gratuitement votre devis sur le site d'Ornikar.
đŽ Tarif moyen de lâassurance auto pour malussĂ© : 66âŹ
Prix moyen assurance malussĂ© : 66âŹ
Les malussĂ©s, parce quâils ont des antĂ©cĂ©dents de sinistres responsables, constituent un profil risquĂ© pour les assureurs. Le tarif dâassurance auto est donc trĂšs Ă©levĂ© pour ce type de profil, que certains assureurs refusent mĂȘme dâassurer. Heureusement, il existe des assurances auto pour malussĂ© spĂ©cialisĂ©es pour ce type de profil.
L'Ă©tude de prix menĂ©e par le comparateur Selectra montre des prix moyens allant de 61⏠pour une formule tiers+ et 85⏠pour une formule tous risques. Les assureurs qui affichent les meilleurs tarifs sont : Direct Assurance et AXA. Direct Assurance propose une formule au tiers autour de 33⏠et une tous risques autour de 63âŹ. AXA propose une assurance tiers autour de 35⏠et une tous risques autour de 53âŹ.
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Avis client â 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilotâ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Avis client â 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurancesâ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme de 40 ans, né le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant à Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garée en garage fermé, Assuré depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune résiliation, 10 000km-15 000km
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
đ Tarif moyen de lâassurance auto pour petit rouleur : 28âŹ
Prix moyen assurance petit rouleur : 28âŹ
On appelle « petits rouleurs » les automobilistes qui parcourent généralement moins de 10 000 km par an. Moins sujets aux accidents, les petits rouleurs sont un profil apprécié par les assureurs, qui proposent des formules avantageuses en termes de tarif.
L'étude de prix du comparateur Selectra montre que les prix pour une assurance petit rouleur varient entre 15⏠et 28⏠pour une fomule au tiers, et entre 40⏠et 60⏠pour une formule tous risques.
Les assureurs qui ressortent de cette Ă©tude en terme de prix sont : Lovys et Flitter. Fitter, assureur spĂ©cialisĂ© dans l'assurance au km, propose une formule tiers Ă 16,21âŹ/mois, et une formule tous risques Ă 27,70âŹ/mois. Lovys propose une formule tiers Ă 23,99âŹ/mois et une formule tous risques Ă 47âŹ/mois.
Voici les garanties incluent dans l'assurance au kilomÚtre dédiée de Flitter.
| Toutes formules | ||||||||||||||||||
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Profil Assurance au km
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Avis client â 4.5 / 5 sur 822 avis Trustpilotâ 2.9 / 5 sur 28 avis OpinionAssurance â 4.7 / 5 sur 2102 avis Google |
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đ Site Flitter | ||||||||||||||
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Mise à jour des offres proposées le 10/12/2024
đ€ Comment est calculĂ© le prix de votre assurance auto ?
Le prix de lâassurance auto dĂ©pend de plusieurs critĂšres : le conducteur, le vĂ©hicule, les garanties ou encore le marchĂ© de lâassurance. Passons en revue ces critĂšres afin de dĂ©terminer comment se calcule le prix dâune assurance auto.
đââïž Les critĂšres liĂ©s au conducteur
Les assureurs adaptent le prix de votre assurance auto en Ă©valuant le risque que vous reprĂ©sentez. Pour cela, plusieurs critĂšres personnels sont pris en compte dans le calcul de lâassurance auto :
- Votre ùge, et le nombre d'années de détention du permis de conduire. Un jeune assuré auto est statistiquement plus exposé au risque d'accident, tout comme les automobilistes les plus ùgés.
- Votre lieu de rĂ©sidence. En effet, si vous habitez en pleine campagne, vous n'ĂȘtes pas confrontĂ© aux mĂȘmes risques qu'une personne habitant Ă Paris ou Ă Marseille. La rĂ©gion oĂč vous vivez est plus ou moins considĂ©rĂ© "Ă risque" par l'assureur (Bretagne versus PACA).
- Votre situation familiale, voire votre profession. Les conducteurs ayant une charge de famille tendent en effet Ă se montrer plus prudents au volant
- Votre passĂ© dâassurĂ©, ce qui englobe votre lieu de rĂ©sidence (taux de sinistralitĂ© Ă©levĂ© ou non), le bonus malus, le nombre dâannĂ©es dâanciennetĂ© dâassurĂ©, les sinistres antĂ©cĂ©dents.
đ Les critĂšres liĂ©s au vĂ©hicule
Les vĂ©hicules neufs et haut de gamme entraĂźnent des coĂ»ts beaucoup plus Ă©levĂ©s en rĂ©paration pour les assureurs en cas de sinistre. De ce fait, les vĂ©hicules neufs sâaccompagnent dâune hausse du tarif de lâassurance auto par rapport aux vĂ©hicules d'occasion.
â¶ïž Le modĂšle, la marque, la puissance fiscale, le type de moteur (Ă©lectrique, hybride, essence ou diesel) ou encore le type de carrosserie vont ĂȘtre attentivement vĂ©rifiĂ©s par l'assureur. La plupart du temps, il procĂ©dera Ă une Ă©valuation de la valeur du vĂ©hicule en se basant sur sa cĂŽte Argus. Le vĂ©hicule est donc un critĂšre primordial pour le calcul du prix de lâassurance auto.
đ Les critĂšres liĂ©s aux garanties souscrites
Le coĂ»t de lâassurance auto dĂ©pend Ă©videmment de la formule et donc des garanties souscrites. 3 formules sont gĂ©nĂ©ralement proposĂ©es par les assureurs :
- Lâassurance au tiers est l'assurance auto pas chĂšre par excellence, mais c'est Ă©galement la moins couvrante. Minimum lĂ©gal, elle ne protĂ©gera cependant que les tiers qui pourraient ĂȘtre victimes d'un accident causĂ© par une faute de votre part.
- Au contraire, ĂȘtre assurĂ© tous risques vous permet d'ĂȘtre remboursĂ© mĂȘme en cas de sinistre responsable, aprĂšs application d'une franchise plus ou moins Ă©levĂ©e. Bien sĂ»r, une assurance tous risques se traduit par un prix de lâassurance auto plus Ă©levĂ©.
- Lâassurance tiers plus : Plus couvrante que lâassurance au tiers, lâassurance tiers plus protĂšge gĂ©nĂ©ralement contre le vol, les incendies et le bris de glace. Souvent modulable, elle constitue un bon intermĂ©diaire en termes de prix et de garantie.
đ Les critĂšres liĂ©s Ă lâĂ©volution du marchĂ© de lâassurance
Tous les conducteurs sâexposent chaque annĂ©e, Ă une hausse parfois significative du prix de lâassurance auto. Les assureurs sont tenus de prendre en compte un certain nombre de facteurs « exogĂšnes » dans leur calcul du prix de lâassurance auto, dont :
- L'Ă©volution de la sinistralitĂ© au cours de l'annĂ©e Ă©coulĂ©e. Si des intempĂ©ries ou un relĂąchement gĂ©nĂ©ralisĂ© ont conduit Ă une augmentation des accidents, les assureurs sont libre d'augmenter la cotisation de tous les assurĂ©s pour maintenir leur viabilitĂ© financiĂšre (frais de gestion, marge commercialeâŠ) et honorer les indemnisations Ă verser.
- La sophistication technologique croissante des véhicules implique des coûts de réparation toujours plus élevés en cas de sinistre. Cela se répercute sur le tarif des assurances auto.
- La fiscalité applicable à l'assurance, comme dans bien d'autres domaines, est en mouvement permanent. Toute hausse de taxe subie par les assureurs est mécaniquement répercutée sur les clients, qui constituent le dernier maillon de la chaßne.
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N'hésitez pas à faire jouer la concurrence grùce à la nouvelle loi vous permettant de résilier votre assurance auto en ligne en seulement 3 clics !
đ Comment faire baisser le prix de son assurance auto ?
Le prix de lâassurance auto dĂ©pend de nombreux critĂšres mais il est possible de faire des Ă©conomies sur votre assurance auto. Voici quelques astuces pour faire baisser le prix de votre assurance voiture.
- Choisir une formule adaptĂ©e Ă votre profil : le choix de la formule dâassurance auto constitue le principal levier dâaction pour baisser le prix de votre assurance auto. Optez pour une assurance au km si vous ĂȘtes petit rouleur, choisissez une formule au tiers si votre vĂ©hicule est ancien et que vous roulez peuâŠ
- Adopter une bonne conduite : le meilleur moyen de baisser le prix de votre assurance auto est dâĂ©viter les sinistres afin d'augmenter votre bonus. Pour rappel, le systĂšme de bonus-malus vous permet de diviser par deux le prix de votre assurance auto au bout de 13 ans dâassurance sans sinistre responsable.
- Profiter des offres de bienvenue : certains assureurs proposent des tarifs avantageux pour les nouveaux clients. NâhĂ©sitez pas Ă changer dâassurance auto afin de vous tourner vers le plus offrant.
đ Tout savoir sur le prix de lâassurance auto :
đ¶ Quel est le prix moyen dâune assurance auto ?
Le prix moyen dâune assurance auto est de 526 ⏠pour une formule au tiers, 592 ⏠pour une formule tiers+ et 746 ⏠pour une formule tous risques.
đ§ Quelle est lâassurance auto au tarif le plus bas ?
Leocare, avec un prix d'assurance auto au tiers Ă partir de 6,63 ⏠par mois, est l'assurance au tarif le bas. Besoin d'expertise pour choisir une assurance auto au meilleur prix ? Nos experts Jechange sont Ă votre disposition au đ 01 86 65 98 71