Quel est le prix dâune assurance voiture en 2023 ?
Chaque annĂ©e, le prix de lâassurance auto Ă©volue. Le prix de lâassurance auto dĂ©pend de nombreux critĂšres : le conducteur, le vĂ©hicule ou encore l'assureur. Nos experts JeChange vous donnent toutes les clĂ©s pour comprendre le prix de lâassurance auto et vous donnent quelques conseils pour faire des Ă©conomies.
đž Le prix moyen de lâassurance auto en 2023
En 2022, le prix moyen de lâassurance auto Ă©tait de 645 âŹ, toutes formules confondues. Pour lâannĂ©e 2023, les experts du secteur sâattendent Ă une hausse du prix de lâassurance auto de 3 Ă 5 %.
Il existe cependant de fortes disparités pour le prix d'une assurance auto selon les régions, comme le montre la carte ci-dessous :
đ€ Comment est calculĂ© le prix de votre assurance auto ?
Le prix de lâassurance auto dĂ©pend de plusieurs critĂšres : le conducteur, le vĂ©hicule, les garanties ou encore le marchĂ© de lâassurance. Passons en revue ces critĂšres afin de dĂ©terminer comment se calcule le prix dâune assurance auto.
Les critÚres liés au conducteur
Les assureurs adaptent le prix de votre assurance auto en Ă©valuant le risque que vous reprĂ©sentez. Pour cela, plusieurs critĂšres personnels sont pris en compte dans le calcul de lâassurance auto :
- Votre ùge, et le nombre d'années de détention du permis de conduire. Un jeune assuré auto est statistiquement plus exposé au risque d'accident, tout comme les automobilistes les plus ùgés.
- Votre sexe. Bien que la Cour de Justice des communautés européennes (CJCE) interdisent aux assurances de prendre ce critÚre jugé discriminatoire, dans les faits, les hommes paient en moyenne 711 ⏠leur assurance auto contre 585 ⏠pour les femmes.
- Votre situation familiale, voire votre profession. Les conducteurs ayant une charge de famille tendent en effet Ă se montrer plus prudents au volant
- Votre passĂ© dâassurĂ©, ce qui englobe votre lieu de rĂ©sidence (taux de sinistralitĂ© Ă©levĂ© ou non), le bonus malus, le nombre dâannĂ©es dâanciennetĂ© dâassurĂ©, les sinistres antĂ©cĂ©dents.
Les critÚres liés au véhicule
Les vĂ©hicules neufs et haut de gamme entraĂźnent des coĂ»ts beaucoup plus Ă©levĂ©s en rĂ©paration pour les assureurs en cas de sinistre. De ce fait, les vĂ©hicules neufs sâaccompagnent dâune hausse du tarif de lâassurance auto par rapport aux vĂ©hicules d'occasion.
Le modĂšle, la marque, la puissance fiscale, le type de moteur (Ă©lectrique, hybride, essence ou diesel) ou encore le type de carrosserie vont ĂȘtre attentivement vĂ©rifiĂ©s par l'assureur. La plupart du temps, il procĂ©dera Ă une Ă©valuation de la valeur du vĂ©hicule en se basant sur sa cĂŽte Argus. Le vĂ©hicule est donc un critĂšre primordial pour le calcul du prix de lâassurance auto.
Les critÚres liés aux garanties souscrites
Le prix de lâassurance auto dĂ©pend Ă©videmment de la formule et donc des garanties souscrites. 3 formules sont gĂ©nĂ©ralement proposĂ©es par les assureurs :
- Lâassurance au tiers est la formule la moins chĂšre et la moins couvrante. Minimum lĂ©gal, elle ne protĂ©gera cependant que les tiers qui pourraient ĂȘtre victimes d'un accident causĂ© par une faute de votre part.
- Au contraire, ĂȘtre assurĂ© tous risques vous permet d'ĂȘtre remboursĂ© mĂȘme en cas de sinistre responsable, aprĂšs application d'une franchise plus ou moins Ă©levĂ©e. Bien sĂ»r, une assurance tous risques se traduit par un prix de lâassurance auto plus Ă©levĂ©.
- Lâassurance tiers plus : Plus couvrante que lâassurance au tiers, lâassurance tiers plus protĂšge gĂ©nĂ©ralement contre le vol, les incendies et le bris de glace. Souvent modulable, elle constitue un bon intermĂ©diaire en termes de prix et de garantie.
Les critĂšres liĂ©s ĂĄ lâĂ©volution du marchĂ© de lâassurance
Tous les conducteurs sâexposent chaque annĂ©e, Ă une hausse parfois significative du prix de lâassurance auto. Les assureurs sont tenus de prendre en compte un certain nombre de facteurs « exogĂšnes » dans leur calcul du prix de lâassurance auto, dont :
- L'Ă©volution de la sinistralitĂ© au cours de l'annĂ©e Ă©coulĂ©e. Si des intempĂ©ries ou un relĂąchement gĂ©nĂ©ralisĂ© ont conduit Ă une augmentation des accidents, les assureurs sont libre d'augmenter la cotisation de tous les assurĂ©s pour maintenir leur viabilitĂ© financiĂšre (frais de gestion, marge commercialeâŠ) et honorer les indemnisations Ă verser.
- La sophistication technologique croissante des véhicules implique des coûts de réparation toujours plus élevés en cas de sinistre. Cela se répercute sur le tarif des assurances auto.
- La fiscalité applicable à l'assurance, comme dans bien d'autres domaines, est en mouvement permanent. Toute hausse de taxe subie par les assureurs est mécaniquement répercutée sur les clients, qui constituent le dernier maillon de la chaßne.
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đ”ïž Le prix de lâassurance auto selon les profils
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đ©âđ Le tarif de lâassurance auto pour jeune conducteur
Les jeunes conducteurs reprĂ©sentent un risque pour les assureurs qui nâhĂ©sitent pas Ă leur proposer un tarif dâassurance auto bien plus Ă©levĂ©. Selon une Ă©tude menĂ©e par Selectra, le prix moyen mensuel dâune assurance auto jeune conducteur est de 40 ⏠pour une formule au tiers et de 80 ⏠pour une formule tous risques.
L'auto école Ornikar a récemment lancé son assurance auto pour les jeunes conducteurs. Avec sa parfaite connaissance de ce profil, Ornikar propose des tarifs avantageux pour les jeunes. Obtenez gratuitement votre devis sur le site d'Ornikar.
đŽ Le tarif de lâassurance auto pour malussĂ©
Les malussĂ©s, parce quâils ont des antĂ©cĂ©dents de sinistres responsables, constituent un profil risquĂ© pour les assureurs. Le tarif dâassurance auto est donc trĂšs Ă©levĂ© pour ce type de profil, que certains assureurs refusent mĂȘme dâassurer. Heureusement, il existe des assurances auto pour malussĂ© spĂ©cialisĂ©es pour ce type de profil.
đ Le tarif de lâassurance auto pour petit rouleur
On appelle petits rouleurs les automobilistes qui parcourent gĂ©nĂ©ralement moins de 10 000 km par an. Moins sujets aux accidents, les petits rouleurs sont un profil apprĂ©ciĂ© par les assureurs, qui proposent des formules avantageuses en termes de tarif. Certaines compagnies proposent des assurances au kilomĂštre, permettant dâobtenir un tarif dâassurance auto qui s'adapte au nombre de kilomĂštres parcourus dans lâannĂ©e.
đ Comment faire baisser le prix de son assurance auto ?
Le prix de lâassurance auto dĂ©pend de nombreux critĂšres mais il est possible de faire des Ă©conomies sur votre assurance auto. Nos experts Jechange vous prĂ©sentent quelques astuces afin de faire baisser le prix de votre assurance voiture.
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- Choisir une formule adaptĂ©e Ă votre profil : le choix de la formule dâassurance auto constitue le principal levier dâaction pour baisser le prix de votre assurance auto. Optez pour une assurance au km si vous ĂȘtes petit rouleur, choisissez une formule au tiers si votre vĂ©hicule est ancien et que vous roulez peuâŠ
- Adopter une bonne conduite : le meilleur moyen de baisser le prix de votre assurance auto est dâĂ©viter les sinistres afin d'augmenter votre bonus. Pour rappel, le systĂšme de bonus-malus vous permet de diviser par deux le prix de votre assurance auto au bout de 13 ans dâassurance sans sinistre responsable.
- Profiter des offres de bienvenue : certains assureurs proposent des tarifs avantageux pour les nouveaux clients. NâhĂ©sitez pas Ă changer dâassurance auto afin de vous tourner vers le plus offrant.
đ Tout savoir sur le prix de lâassurance auto :
đ¶ Quel est le prix moyen dâune assurance auto ?
Le prix moyen dâune assurance auto est de 645 âŹ.
đ§ Quelle est lâassurance auto au tarif le plus bas ?
Leocare, avec un prix d'assurance auto au tiers Ă partir de 6,63 ⏠par mois, est l'assurance au tarif le bas. Besoin d'expertise pour choisir une assurance auto au meilleur prix ? Nos experts Jechange sont Ă votre disposition au đ 01 86 26 50 49