Que couvre l'assurance au tiers ?
L'assurance au tiers est l'assurance minimum obligatoire pour une voiture. Et ce, même si le véhicule est immobilisé. L'assurance au tiers comprend la garantie responsabilité civile, la défense pénale et recours, et parfois d'autres garanties optionnelles (assistance, garantie du conducteur). Voyons ensemble ce que couvre l'assurance au tiers, et ce qui la différencie de l'assurance tous risques.
| 🔎 C'est quoi une assurance au tiers ? | C'est la couverture minimale obligatoire pour votre voiture. |
| 💰 Quel est le prix d'une assurance au tiers ? |
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| 👀 Est-ce que l'assurance au tiers est obligatoire ? |
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| 👉 Que couvre l'assurance au tiers ? |
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👨 Assurance au tiers : l'assurance auto obligatoire
L'assurance au tiers est l'assurance obligatoire pour tout véhicule à moteur
En France, l'article L. 211-1 du Code de la route stipule que tout propriétaire d'un véhicule à moteur en circulation doit obligatoirement être assuré au tiers, à minima.
Sachez que l'assurance au tiers est obligatoire, même si votre véhicule est immobilisé et ne roule pas. Même si votre voiture est au chaud dans votre garage et que vous ne l'utilisez pas, elle doit être assurée !
L'assurance au tiers est l'assurance minimum pour votre voiture et couvre principalement la responsabilité civile. Concrètement, cela signifie que si vous causez un accident et qu'une tierce personne est impliquée, votre assurance au tiers couvre les dommages causés à la personne impliquée dans l'accident.
⚠️ Attention à l'amende si vous n'assurez pas votre véhicule Conduire une voiture non assurée est un délit et peut être puni par une amende de 3750 €. Des peines complémentaires peuvent également être appliquées selon la situation : travaux d'intérêt général, jours-amendes, annulation du permis de conduire, obligation de suivre un stage de sensibilisation à la sécurité routière, etc.
⚖️ Assurance au tiers ou tous risques : quelle différence ?
Il y a 2 différences entre une assurance au tiers et une assurance tous risques : les garanties du contrat et le prix.
Avec l'assurance tous risques, vous êtes couvert en cas d'accident, même si vous êtes responsable. Avec l'assurance au tiers, les dommages dont vous êtes victime ne sont pas pris en charge.
- L'assurance au tiers correspond à l'assurance minimum et obligatoire pour une voiture. Elle couvre les dégâts causés à d'autres conducteurs avec la garantie responsabilité civile.
- L'assurance tous risques correspond quant à elle à un niveau de couverture bien plus étendu qui couvre non seulement la responsabilité civile, mais aussi un certain nombre de garanties complémentaires, qui varient d'un contrat à un autre. Il s'agit généralement de la garantie bris de glace, vol et incendie, explosion, tempête et intempérie, catastrophe naturelle, dommages tous accidents, etc.
| Au tiers | Tous risques |
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👉 Choisir une assurance au tiers, c'est choisir un contrat d'assurance auto économique, qui couvrira les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à autrui au volant de votre voiture. L'assurance au tiers convient surtout aux profils suivants : petits rouleurs ou petit budget. L'une des assurance au tiers les moins chères du marché est l'assurance auto de Direct Assurance, accessible dès 19,19€/mois.
👉 Choisir une assurance tous risques, c'est choisir un contrat d'assurance auto plus cher, mais qui vous permet de bénéficier de la couverture maximale et d'être protégé sur tout type de sinistre auto. L'assurance tous risques convient surtout aux conducteurs d'une voiture puissante ou neuve, ou aux conducteurs effectuant beaucoup de kilomètres.
🔎 Que couvre l'assurance auto au tiers ?
Une assurance auto au tiers couvre à minima les dommages corporels et matériels causés à un tiers. C'est-à-dire que si vous causez un accident et qu'une tierce personne est impliquée, votre assurance prendre en charge les dommages causés à ce tiers.
Mais selon l'assureur et les formules proposées, d'autres garanties peuvent être incluses si vous êtes assuré au tiers, comme par exemple :
Ce que couvre l'assurance au tiers
👥 Responsabilité civile
Si vous êtes responsable ou partiellement responsable d'un accident, la garantie responsabilité civile prend en charge les dommages causés à autrui. Cela comprend à la fois les dommages physiques aux personnes et les dommages matériels causés aux véhicules. La prise en charge comprend :
- Des frais de réparation du véhicule endommagé
- Des frais d'hospitalisation des victimes de l'accident
Le montant de l'indemnisation varie selon l'assureur que vous choisissez.
👨⚖️ Défense pénale et recours
Cette garantie permet d'avoir certaines aides et prises en charge à la suite d'un accident :
- l'assureur assure votre défense amiable ou devant les tribunaux
- l'assureur prend en charge les frais et honoraires d'avocat (montant plafonné)
🚒 Assistance
Tout contrat d'assurance auto comprend également une garantie d'assistance aux personnes et aux véhicules. Celle-ci comprend plusieurs prises en charge :
- Dépannage / remorquage du véhicule en cas de panne
- Rapatriement au domicile
- Hébergement temporaire (en option)
- Véhicule de remplacement (en option)
- Taxi de liaison (en option)
💡 Cette garantie comprend souvent une franchise kilométrique de 50km, c'est-à-dire que la garantie ne se déclenche qu'à 50km de votre domicile. Elle s'applique à toutes les personnes du contrat, et aux passagers du véhicule.
Le petit + chez certains assureurs : la garantie du conducteur
La garantie personnelle du conducteur permet de couvrir les dommages physiques causés au conducteur. Une garantie utile puisqu'avec l'assurance au tiers de base, les dommages physiques causés au conducteur sont toujours à sa charge. De plus en plus d'assureurs proposent cette garantie dans leur contrat d'assurance au tiers, ce qui permet d'étoffer la couverture minimum.
🚗 Être assuré au tiers : quelle protection en cas d'accident ?
Être assuré au tiers va avoir un impact direct sur votre prise en charge en cas d'accident. Seulement, votre niveau de couverture diffère selon votre responsabilité dans l'accident.
Accident non-responsable
Si vous êtes assuré au tiers et impliqué dans un accident de voiture mais que vous n'êtes pas responsable, vous serez alors couvert par l'assurance du conducteur responsable. Ainsi, vous n'aurez rien à débourser pour les réparations de votre véhicule (ou vos frais de santé en cas de blessure), même pas une franchise.
Accident responsable
Si vous êtes assuré au tiers et impliqué dans un accident dont vous êtes déclaré responsable, les dommages corporels et matériels causés à l'autre conducteur impliqué (ou tout autre tiers impliqué dans l'accident) seront pris en charge par votre assurance. Cependant, les dommages causés à vous-même ou à votre voiture ne seront pas couverts et seront donc à votre charge.
💸 Prix de l'assurance au tiers
Prix moyen de l'assurance au tiers : 526€/an
Le prix affiché provient d'une étude de prix de l'assurance réalisée par le comparateur Selectra en 2024. Le comparateur a étudié les prix de plus de 15 assureurs, sur 4 profils différents. Selon le profil choisi et l'assureur, le prix de l'assurance au tiers varie du simple au double.
- Pour un conducteu bonussé (bonus-malus de 0,50) : de 12€/mois à 40€/mois.
- Pour un conducteur malussé (bonus-malus supérieur à 1) : de 35€/mois à 80€/mois.
- Pour un jeune conducteur : de 40€/mois à 85€/mois.
- Pour un petit rouleur (-8000 km/an) : de 18€/mois à 35€/mois.
- Pour un conducteur avec un véhicule électrique : de 17€/mois à 47€/mois.
Voici quelques exemples de tarifs pour le profil bonussé.
| Formule Tiers maxi | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Bonussé 
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil: Homme de 50 ans, À Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
Sélection d’une offre d’assurance auto recommandée par Selectra, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 30/07/2025
| Formule Tiers Essentielle | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Bonussé 
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Avis client |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil: Homme de 50 ans, À Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
Sélection d’une offre d’assurance auto recommandée par Selectra, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 30/07/2025
| Formule Tiers | ||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Bonussé 
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Avis client |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil: Homme de 50 ans, À Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
Sélection d’une offre d’assurance auto recommandée par Selectra, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 30/07/2025
| Formule Tiers Essentiel | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Bonussé 
👉 Site L'olivier Assurance |
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Avis client |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil: Homme de 50 ans, À Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
Sélection d’une offre d’assurance auto recommandée par Selectra, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 30/07/2025
| Formule Tiers | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Bonussé 
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Avis client |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil: Homme de 50 ans, À Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
Sélection d’une offre d’assurance auto recommandée par Selectra, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 30/07/2025
| Formule Tiers | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Bonussé 
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Avis client |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil: Homme de 50 ans, À Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
Sélection d’une offre d’assurance auto recommandée par Selectra, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 30/07/2025
| Formule Tiers | ||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Bonussé 
👉 Site Groupama |
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Avis client |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil: Homme de 50 ans, À Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
Sélection d’une offre d’assurance auto recommandée par Selectra, liste non exhaustive.
Mise à jour des données le 30/07/2025
🧐 Quand assurer sa voiture au tiers ?
L'assurance au tiers est une bonne solution pour divers profils et situations. C'est le cas notamment si :
- Vous souhaitez payer votre assurance auto moins cher : en choisissant le niveau de couverture minimal pour votre voiture, vous payez une prime d'assurance moins chère qu'avec une formule tous risques ;
- Vous êtes jeune conducteur : de par son manque d'expérience, le jeune conducteur représente un risque plus élevé pour un assureur automobile. Les surprimes appliquées par les assureurs pour les jeunes conducteurs incitent généralement ces automobilistes à choisir une voiture avec une faible valeur marchande et à souscrire une assurance au tiers pour payer moins cher ;
- Vous êtes un conducteur malussé (voire résilié) : dans ce cas, vous présentez un profil plus "à risque" pour les assureurs. A ce titre, vous pouvez choisir d'assurer votre voiture au tiers afin de compenser la surprime appliquée par rapport à votre profil ;
- Vous avez une voiture ancienne (plus de 10 ans) : elle a donc perdu une bonne partie de sa valeur et ne nécessite pas forcément d'être assurée tous risques ;
- Vous roulez peu : si votre voiture reste souvent stationnée dans un garage fermé et que vous ne parcourez que des petites distances avec, il est plus avantageux pour vous d'être assuré au tiers. Pour une flexibilité maximale, vous pouvez même envisager une assurance auto temporaire.
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