Assurance tous risques : faites le bon choix !

Mis à jour le
minutes de lecture

L’assurance tous risques est l’assurance auto qui couvre tous vos sinistres, même responsables. Elle s’adresse aux véhicules neufs ou avec une forte valeur ainsi qu’à ceux qui font beaucoup de kilomètres. Qui dit protections maximales dit prix élevés, c’est pourquoi nous vous avons sélectionné les assurances tous risques les moins chères. Découvrez-vite notre sélection !

👍Avantage de l’assurance tous risquesCouverture de tous les accidents, même responsable (avec la garantie dommage tous accidents)
🤝 A qui s’adresse la formule tous risques ?
  • Pour les véhicules neufs
  • Pour les véhicules à forte valeur
  • Pour les gros rouleurs (+20 000km)
💲 TarifsÀ partir de 25 € par mois*

Besoin d’aide pour trouver la bonne assurance auto ? Nos spécialistes vous répondent gratuitement. 

📞 01 86 65 98 63

*Prix pour une assurance tous risques Ornikar d'une Peugeot 208, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence de 2018. Conducteur ayant obtenu le permis en 2000, bonus 0,5.

🧐 L'assurance tous risques : qu'est-ce que c'est ?

L’assurance voiture tous risques est l’assurance auto la plus protectrice. En cas d’accident responsable, elle indemnisera les tiers mais également votre véhicule et ses occupants. En plus de la Responsabilité Civile, les assurances tous risques incluent de nombreuses garanties complémentaires comme le vol, les incendies, le bris de glace…

Étant donné que c’est l’assurance auto la plus protectrice, c’est aussi la plus chère. Avant de souscrire, assurez-vous que l’assurance tous risques voiture est faite pour vous et utilisez un comparateur d’assurance auto pour être sûr de trouver la meilleure assurance auto tous risques au meilleur prix.

☂️ Que couvre l'assurance tous risques ?

En cas d’accident, l’assurance tous risques couvre aussi bien les dommages causés aux tiers qu’à votre propre véhicule et à ses occupants. C’est ce qui la différencie de l’assurance au tiers.

Outre l’assurance responsabilité civile, présente dans tous contrats d’assurance auto, l’assurance auto tous risques inclut également les garanties suivantes :

🦸 La garantie protection du conducteur

En cas d’accident (responsable ou non), la garantie protection du conducteur de l’assurance tous risques permet une indemnisation des dommages physiques subis par le conducteur du véhicule assuré avec cette garantie. Par exemple, les frais médicaux comme une hospitalisation suite à un accident de la route seront pris en charge par l’assurance.

Les plafonds de remboursement de cette garantie sont fixés par l’assureur entre 100 000€ et 1 000 000€. Vérifiez bien les plafonds avant de vous engager.

🕵️ La défense pénale

La garantie défense pénale de l’assurance voiture tous risques est une garantie d’assistance juridique. Concrètement, elle vous permet d’être indemnisé des frais de défense lorsque, après un sinistre, vous êtes en litige avec la partie adverse sur la personne responsable de l’accident.

⛏️ La garantie bris de glace

La garantie bris de glace de l’assurance tous risques voiture permet d’être indemnisé en cas de sinistre sur votre pare-brise. Certains autres éléments vitrés peuvent également être inclus dans cette garantie comme : les vitres latérales, la lunette arrière, la vitre de toit et les verres de blocs optiques des phares. La plupart du temps, les rétroviseurs extérieurs sont exclus. Vérifiez bien les exclusions de garantie (pièces et situations non couvertes par la garantie bris de glace de votre assurance tous risques).

Un bris de glace n’aura pas d’impact sur votre coefficient bonus-malus.

💣 Les attentats et actes terroristes

La garantie attentats et actes terroristes de votre assurance auto tous risques permet une indemnisation des dommages physiques et matériels subis lors d’un acte de terrorisme.

🌊 Les catastrophes naturelles

La garantie catastrophes naturelles de votre assurance automobile tous risques vous dédommage des dégâts matériels subis sur votre véhicule lors d’un événement naturel de forte ampleur (orage, tempête, séisme…).

🏴‍☠️ La garantie contre le vol et le vandalisme

Avec la garantie contre le vol et le vandalisme de l’assurance tous risques voiture, vous êtes indemnisé en cas de vol ou tentative de vol de votre véhicule mais aussi si votre voiture a été rayée sur un parking, s’est faite crever les pneus, ou a été taguée. L’indemnisation aura lieu même si le tiers n’est pas identifié. 
En cas de vol à la roulotte, c'est la garantie contenu du véhicule qui vous permettra d'être remboursé des objets dérobés dans votre voiture.

🔥 La garantie incendies

Si votre véhicule est incendié, que ce soit de façon accidentelle ou criminelle, les dommages matériels sur votre voiture sont indemnisés avec la formule tous risques. Pour cela, il faut déposer plainte dans une gendarmerie ou un commissariat et faire une demande d’indemnisation. Un expert sera ensuite mandaté par votre assureur pour évaluer l’ampleur des dégâts et le montant des réparations à effectuer.

⛑️ La garantie dommages tous accidents

Votre véhicule est complètement couvert à chaque fois qu’il est endommagé, que vous soyez responsable ou non du sinistre et que le tiers soit identifié ou pas. Par exemple, si vous avez un accident avec un sanglier, ou tout autre animal, vous êtes indemnisé des dommages matériels sur votre véhicule, ce qui n'est pas le cas avec une simple assurance au tiers.

🏭 Les catastrophes technologiques

Avec la garantie catastrophes technologiques des assurances automobile tous risques, vous obtenez une indemnisation si votre véhicule est endommagé à la suite d'un accident industriel. Pour prétendre à cette indemnisation, il faut qu’un arrêté de catastrophe technologique ait été publié au Journal officiel.

A ces garanties incluses dans la plupart des assurances tous risques voiture, s’ajoutent des garanties optionnelles proposées par certains assureurs :

  • La garantie panne mécanique
  • Le prêt d’un véhicule de remplacement
  • La garantie valeur à neuf
  • La garantie conducteur étendue
  • La protection juridique étendue
  • Le rachat de franchise
  • L’assistance 0km
  • La garantie contenu du véhicule

La formule Tous Risques Maxi de Direct assurance auto est une des formules les plus protectrices, incluant les options suivantes : rachat de franchise, assistance en cas de clés perdues, volées ou brisées, véhicule de prêt, la garantie personnelle du conducteur étendue et l'assistance 0km.

🪡 Assurance tous risques : que faire si j’ai rayé ma voiture ? Si j’ai rayé ma voiture et que j’ai une assurance automobile tous risques, l'assurance indemnise la réparation, quelle que soit la situation (que j’ai rayé ma voiture contre un mur en me garant ou que quelqu’un d’autre l’ait rayée).

Vous voulez savoir si vous êtes bien couvert avec votre assurance ?

📞 01 86 65 98 63

Nos conseillers répondent gratuitement à vos questions.

🤔 Pourquoi souscrire une assurance tous risques ?

L’assurance auto tous risques est la plus protectrice mais cette protection à un coût. Elle n’est donc pas adaptée à tous les profils d’automobilistes. Voici les situations dans lesquelles vous avez intérêt à souscrire une assurance tous risques pour votre voiture :

  • Si vous possédez un véhicule de valeur ou neuf. En cas d’accident, le dédommagement se fait par rapport à l’argus, donc le montant de l’indemnisation sera élevé. Dans ce cas, il est aussi intéressant de souscrire l’option valeur à neuf qui vous permet une indemnisation plus importante.
  • Si vous roulez beaucoup. En effet, si vous êtes souvent sur la route, vous avez plus de risques d’avoir un accident, il vaut alors mieux privilégier l’assurance qui offre le plus de protection.
  • Si vous souhaitez avoir l’esprit tranquille et être couvert pour tous sinistres.

👆 A noter En cas de sinistre auto, une assurance tous risques permet également une indemnisation plus rapide car le dédommagement sera versé par votre assureur, sans attendre l’assureur de la partie adverse.

🧾 Quelle est l'assurance auto tous risques la moins chère ?

L’assurance tous risques a un coût élevé en raison de ses garanties très protectrices. Son coût moyen se situe entre 800 et 850 € par an.

Vous voulez opter pour une assurance auto tous risques ?

Afin de vous aider à trouver la meilleure assurance tous risques, voici notre sélection d’assurance tous risques voiture :

Sélection d’assurances tous risques voiture

🔖 Compagnie d’assurance📋 Garanties de la formule tous risques

logo Ornikar 
🚀 Découvrir l'offre Ornikar

 

311,58 € par an

 

🔓 Tous risques

  • Responsabilité civile (dommages causés à un tiers)
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie protection du conducteur
  • Assistance 30km
  • Bris de glace
  • Vol et tentative de vol
  • Incendie
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Dommages tous accidents

🆘 Assistance

☎️ 01 40 25 15 99
  • Panne (à + de 30 km du domicile)
  • Rapatriement (à + de 30 km du domicile)

logo Leocare
📞 01 86 26 50 49

 

415,93 € par an

 

🔓 Tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie de protection conducteur
  • Assistance 0km
  • Bris de glace
  • Vol - Incendie- Tempête
  • Garantie des Effets Objets et Accessoires
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats et acte de terrorisme
  • Dommages tous accidents

Garanties optionnelles :

  • Valeur à neuf (12, 24 36 mois)

🆘 Assistance

  • ☎️ 01 40 25 56 56
  • Protection Juridique couverte par SOLUCIA Protection Juridique
  • Assistance aux personnes
  • Assistance aux véhicules

logo Direct Assurance
📞 05 33 52 35 14

 

467,60 € par an

 

🔓 Tous risques

  • Responsabilité Civile
  • Garantie Personnelle du Conducteur
  • Défense Pénale et Recours
  • Protection Juridique Automobile
  • Assistance remorquage et passagers
  • Bris de glace
  • Grêle, tempête et catastrophes naturelles
  • Incendie
  • Vol
  • Dommages tous accidents

🆘 Assistance

☎️ 01 55 92 27 20
  • Accident
  • Vol, Incendie
  • Panne (à + de 50 km du domicile)
  • Rapatriement (à + de 50 km du domicile)

logo L'olivier
☎️ 01 84 88 32 78

 

531 € par an

 

🔓 Tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie du conducteur (100 000 €)
  • Assistance 50 km
  • Bris de glace
  • Incendie, vol, explosion
  • Tempêtes et intempéries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents

logo April
📞 01 86 65 98 68

 

625,85 € par an

 

🔓 Tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense recours
  • Protection du conducteur
  • Assurcotisation
  • Bris de glace
  • Catastrophes technologiques
  • Catastrophes naturelles
  • Attentat
  • Vol
  • Incendie
  • Accessoires
  • Dommages tous accidents
  • Indemnisation plus

🆘 Assistance

☎️ En France : 0 800 840 000

☎️ À l'étranger : +33 5 49 33 01 33

  • Assistance aux personnes (rapatriement ou transport sanitaire, frais médicaux d’urgence à l’étranger, frais d’hébergement, transport de corps).
  • Assistance aux véhicules (dépannage-remorquage, véhicule de remplacement, retour au domicile ou poursuite du voyage) couvertes par AWP P&C.

logo Credit Agricole
📞 05 33 52 35 14

 

794,16 € par an

 

🔓 Tous risques

  • Assistance au véhicule : franchise panne 25 km
  • Assistance aux personnes : franchise 50 km

🆘 Assistance

  • Assistance au véhicule : franchise panne 25 km
  • Assistance aux personnes : franchise 50 km

Devis effectué pour une Peugeot 208 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence de 2018. Conducteur ayant obtenu le permis en 2000, bonus 0,5.

🏧 Assurance auto tous risques et franchises

L’assurance tous risques voiture vous couvre pour tous les accidents mais vous aurez tout de même une franchise à payer en cas d’accident responsable. La franchise correspond au montant qui reste à votre charge après l’indemnisation par l’assureur. Ce montant est inscrit dans votre contrat.

Dans le cas d’un accident où la responsabilité est partagée, la franchise est divisée par 2.

Pensez bien à vérifier le montant de votre franchise lorsque vous souscrivez à votre contrat d’assurance tous risques. Certains assureurs laissent le choix du niveau de franchise. Choisir des franchises élevées fera baisser votre prime d’assurance auto.

En cas de catastrophe naturelle, il existe une franchise légale obligatoire de 380 €, même si vous êtes assuré tous risques.

👆 Qu’est-ce que le rachat de franchise ? Dans les formules tous risques, la garantie rachat de franchise permet à l’assuré tous risques d’être exempté de franchise en cas de sinistre. Le Crédit Agricole propose cette option.

Consulter le site officiel du Crédit Agricole

❓ Les autres infos à connaître sur l'assurance tous risques

⚖️ Quelle est la principale différence entre une formule au tiers et une formule tous risques ?

La principale différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques est le niveau des garanties proposées. L’assurance tous risques est beaucoup plus complète mais par conséquent, elle sera également plus chère.

Si vous cherchez une formule entre l'assurance tous risques et l'assurance au tiers, vous pouvez vous tourner vers l'assurance tiers plus. Elle sera moins chère que l'assurance tous risques, tout en offrant une gamme de garanties complète.

🔁 Quand passer d'une assurance tous risques à une assurance au tiers ?

Il est conseillé de passer d’une assurance tous risques à une assurance au tiers lorsque son véhicule a perdu la majeure partie de sa valeur, soit environ après 7 années. Si vous possédez une voiture de sport ou de collection, qui se déprécie moins vite et qui a encore une forte valeur, nous vous conseillons de conserver votre assurance tous risques.

Outre l’âge du véhicule, vous pouvez également passer à une assurance au tiers, voire au kilomètre si vous effectuez peu de kilomètres (par exemple si vous n’allez plus au travail en voiture).

‼️ Existe-t-il des exclusions de garanties pour les assurances tous risques ?

La couverture avec une assurance tous risques est complète, cependant, certaines exclusions de garanties existent. Dans la plupart des cas suivants, vous ne serez pas indemnisé :

  • Si vous conduisez en état d’ébriété
  • Si vous conduisez sous l’emprise de stupéfiants
  • Si vous commettez un délit de fuite