Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?

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L’assurance tous risques est la formule qui couvre tous vos sinistres, même responsables, grâce à la garantie dommages tous accidents. L'assurance tous risques vous concerne si vous roulez plus de 20 000km/an, que vous avez un véhicule neuf ou de forte valeur. Le prix de l'assurance tous risques commence à 20 €/mois, mais peut varier selon les assureurs. Découvrez comment fonctionne l’assurance tous risques.

👍 Avantages de l’assurance tous risquesLa garantie dommages accidents qui vous indemnise en cas d'accident, même si vous êtes responsable.
👥 A qui s’adresse la formule tous risques ?
  • Pour les véhicules neufs
  • Pour les véhicules à forte valeur
  • Pour les gros rouleurs (+20 000 km)
💶 Prix de l'assurance tous risquesÀ partir de 20 € par mois 

Contactez le courtier Selectra pour obtenir une estimation de prix 💸

📞 01 86 65 98 63

🧐 L'assurance tous risques : qu'est-ce que c'est ?

L’assurance voiture tous risques est l’assurance auto la plus protectrice. En cas d’accident responsable, elle couvre les dommages physiques (pour vous et les tiers) ainsi que les dommages matériels causés à votre véhicule, que le tiers soit identifié ou non. En plus de la responsabilité civile, les assurances tous risques incluent de nombreuses garanties complémentaires comme le vol, l'incendie, le bris de glace et bien sûr, la garantie dommages tous accidents.

Pour mieux comprendre l'assurance tous risques, voici les différences de prise en charge entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques :

GarantiesAssurance au tiersAssurance tous risques
🛡️ Responsabilité Civile
🧑‍⚖️ Défense pénale et recours juridique
🆘 Assistance 50 km
🦸 Protection du conducteur*
🛠️ Bris de glace
🔥 Vol et Incendie
🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
🚗 Dommages tous accidents

*De plus en plus d'assureurs incluent systématiquement la garantie Protection du conducteur dans la formule au tiers

✅ Notre conseil

Puisqu’il s’agit de la formule la plus protectrice, c’est aussi la plus chère. Avant de souscrire, assurez-vous que l'assurance tous risques voiture convient à vos besoins. Pour cela, pensez à utiliser un comparateur d’assurance auto. Vous y trouverez la meilleure assurance auto tous risques, au meilleur prix.

☂️ Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?

Le vrai plus de l'assurance tous risques c'est la garantie dommages tous accidents. En effet, en cas d’accident, l’assurance tous risques couvre aussi bien les dommages causés aux tiers qu’à votre propre véhicule et à ses occupants. C’est ce qui la différencie de l’assurance au tiers, mais aussi de l'assurance tiers plus.

En plus de l’assurance responsabilité civile, incluse dans tous contrats d’assurance auto, l’assurance auto tous risques offre les garanties suivantes :

🛡️ Garanties📋 Détails de la garantie
🦸 Garantie protection du conducteur

✅ Prise en charge et franchises

  • Couverture des dommages physiques du conducteur (responsable ou non), incluant les frais médicaux après un accident
  • Franchise (selons les assureurs) : 200 €, 300 €, 500 €, 700 €

❌ Exclusions courantes

  • Les dégâts subis alors que le conducteur roule en état d’ivresse ou sous l’emprise de produits stupéfiants
  • Les dégâts subis alors que le conducteur est poursuivi pour un délit de fuite suite à un accident
⛏️ Garantie bris de glace

✅ Prise en charge et franchises

  • Indemnisation en cas de sinistre sur votre pare-brise. Éléments vitrés couverts par la garantie bris de glace : les vitres latérales, la lunette arrière, la vitre de toit et les verres de blocs optiques des phares
  • Franchise : entre 50 € et 200 €

❌ Exclusions courantes

  • Les dommages causés aux glaces du véhicule en cas de vol, de tentative de vol ou d’acte de vandalisme
  • Le vol des effets personnels à l’intérieur du véhicule
  • Les toits ouvrants et les rétroviseurs chez certains assureurs
🏴‍☠️ Garantie contre le vol et le vandalisme

✅ Prise en charge et franchises

  • Indemnisation en cas de vol, tentative de vol ou acte de vandalisme sur votre véhicule : rayures sur un parking, pneus crevés, tags, etc., même si le responsable n'est pas identifié. En cas de vol à la roulotte, la garantie "contenu du véhicule" vous couvre pour les objets dérobés dans votre voiture.
  • Franchise (différents paliers selon les assureurs) : 200 €, 300 €, 500 €, 700 €

❌ Exclusions courantes

  • Le vol isolé d’accessoires, d'aménagements, de pièces de rechange ou d'éléments constitutifs du véhicule
  • Les vols survenus alors que le conducteur avait laissé les clés à l’intérieur du véhicule assuré
  • Les vols commis par un membre de la famille de l’assuré
  • Les vols consécutifs à une escroquerie, tentative d’escroquerie, ou tout autre abus de confiance
🔥 Garantie incendie

✅ Prise en charge et franchises

  • En cas d'incendie accidentel ou criminel, les dommages matériels de votre voiture brûlée sont couverts par votre assurance tous risques (nécessite un dépôt de plainte)
  • Franchise (différents paliers selon les assureurs) : 200 €, 300 €, 500 €, 700 €

❌ Exclusions courantes

  • Les accidents liés à la consommation de tabac (accidents de fumeur)
  • L'incendie du véhicule ayant pour origine un acte de vandalisme
  • Les dommages provoqués par la seule action de la chaleur ou d’une substance incandescente s'il n’y a eu ni combustion avec flammes, ni embrasement
⛑️ Garantie dommages tous accidents

✅ Prise en charge et franchises

  • Indemnisation même si vous êtes responsable de l'accident, et que le tiers soit identifié ou non. Tous les types de dommages sont couverts, qu'ils soient corporels ou matériels. Par exemple, en cas d’accident avec un sanglier ou d'accrochage sur un parking, les réparations de votre véhicule sont prises en charge, contrairement à une simple assurance au tiers.
  • Franchise (différents paliers selon les assureurs) : 200 €, 300 €, 500 €, 700 €

❌ Exclusions courantes

  • Les dommages subis par le véhicule en cas de mise en fourrière, depuis son enlèvement jusqu’à sa restitution
  • Les dommages causés aux glaces non concomitants à d’autres dommages subis par le véhicule assuré (couverts par la garantie Bris de glace)
  • Les dommages causés au véhicule lors d’un vol ou d’une tentative de vol (couverts par la garantie Vol)

Les franchises sont souvent les mêmes montants pour vol, incendie et dommages tous accidents

L'assurance tous risques inclut automatiquement les garanties pour les attentats et actes terroristes, ainsi que les catastrophes naturelles et technologiques.

➕ A ces garanties s’ajoutent des garanties optionnelles proposées par certains assureurs :

Notre recommandation 💡

La formule Tous Risques Maxi de Direct assurance auto est une des formules les plus protectrices du marché. Il s'agit d'une Tous risques renforcée. Elle inclut les options suivantes : rachat de franchise, assistance en cas de clés perdues, volées ou brisées, véhicule de prêt, la garantie personnelle du conducteur étendue, l'indemnisation du contenu du véhicule ou encore l'assistance 0km.

🤔 Pourquoi souscrire une assurance tous risques voiture ?

L’assurance auto tous risques est la formule d'assurance auto la plus protectrice mais aussi la plus coûteuse. Elle n’est donc pas adaptée à tous les profils d’automobilistes. Voici les cas de figure où il est intéressant de souscrire une assurance tous risques pour votre voiture :

  • Si vous possédez un véhicule de valeur ou neuf. En cas d’accident, le dédommagement se fait par rapport à la cote Argus (valeur estimée de votre véhicule sur le marché). Le montant de l’indemnisation sera donc calculé en fonction de cette estimation. Dans ce cas, il est aussi intéressant de souscrire l’option valeur à neuf qui vous permet une indemnisation plus importante ;
  • Si vous roulez beaucoup. En étant souvent sur la route, vous avez plus de risques d’avoir un accident, il vaut alors mieux privilégier l’assurance qui offre le plus de protection.
  • Si vous souhaitez avoir l’esprit tranquille et être couvert pour tous sinistres.

💡 À noter

En cas de sinistre auto, une assurance tous risques permet également une indemnisation plus rapide car le dédommagement sera versé par votre assureur, sans attendre l’assureur de la partie adverse.

💶 Assurance auto tous risques : à quel prix ?

Le comparateur Selectra a réalisé une étude des prix du marché de l'assurance en 2024. Résultat : l'assurance tous risques coûte environ 750€/an. Mais ce prix n'est pas fixe, et varie grandement en fonction de : votre profil (âge, lieu de résidence..), votre véhicule (usage, lieu de stationnement), votre historique en tant qu'assuré, et bien sûr l'assureur choisi.

La preuve, lorsqu'on compare les prix entre différents profils, les prix passent du simple au triple : envrion 300€/an pour un conducteur bonussé, entre 500€ et 700€/an pour un conducteur malussé, et jusqu'à 1400€/an pour un jeune conducteur !

Voyons des exemples de tarif d'assurance tous risques chez différents assureurs.

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de Direct Assurance
Formule Tous risques maxi

Profil Bonussé


Direct Assurance
  • Prix : 27.34€/mois

Avis client

⭐ 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurances
⭐ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot
⭐ 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com
Score A
Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Garanties par défaut
Responsabilité Civile
Défense et recours
Assistance 0 km
Garantie Personnelle du Conducteur
Véhicule de prêt étendu
Bris de glace étendu
Événements climatiques
Catastrophes naturelles et technologiques
Attentats
Vol et tentative de vol étendu
Incendie
Dommages tous accidents
Contenu du Véhicule
Assistance clés perdues, volées ou brisées
Zéro franchise Bris de Glace
Avantages
Le conjoint est automatiquement assuré en tant que conducteur secondaire sur le contrat auto
Youdrive : possibilité d'économie en cas de bonne conduite grâce au boitier connecté
3 packs accessibles en complément des formules (extension de la garantie personnelle du conducteur - assistance 0km - véhicule de prêt)
Bonus 50 à vie pour les conducteurs au bonus 50 depuis 3 ans et sans sinistre depuis 2 ans
Option zéro franchise bris de glace (1
90 €/mois)
Inconvénients
Assistance 0km seulement en option payante
Obligation de régler deux premières mensualités lors de la souscription
Pas de droit de rétractation après avoir souscrit en ligne

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de Axa
Formule Tous Risques Essentielle

Profil Bonussé


Axa
  • Prix : 21.45€/mois

Avis client

⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance
⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot
Score A
Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Garanties par défaut
Vandalisme
Responsabilité Civile
Défense et recours
Garantie Personnelle du Conducteur
Assistance véhicules et personnes
Bris de glace
Catastrophes naturelles et technologiques
Événements climatiques
Attentats
Incendie
Vol et vandalisme
Dommages tous accidents
Valeur à neuf
Protection juridique
Avantages
Dépannage en moins de 1h - autrement remboursement de 30 € en cas de panne ou d'accident
Service Auto à Domicile : véhicule de prêt livré où et quand vous voulez en cas d'accrochage
Possibilité de souscrire à des packs (3 packs différents) avec des garanties avantageuses (assistance 0km - sécurité du conducteur jusqu'à 1 000 000€)
Aucune surprime en cas d'ajout d'un conducteur secondaire (sauf si profil jeune conducteur)
Inconvénients
Pas de souscription en ligne : premier devis en ligne puis rappel par un agent Axa
Garantie personnelle du conducteur avec une indemnisation assez basse sans la souscription à un pack (250 000€)

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de L'olivier Assurance
Formule Tous risques

Profil Bonussé


L'olivier Assurance
  • Prix : 27€/mois

Avis client

⭐ 3.3 / 5 sur 6096 avis Trustpilot
⭐ 4.5 / 5 sur 26328 avis OpinionAssurances
Score B
Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Garanties par défaut
Responsabilité Civile
Défense et recours
Garantie Personnelle du Conducteur
Assistance 50km
Bris de glace
Vol, incendie, explosion
Tempêtes
Catastrophes naturelles et technologiques
Dommages tous accidents
Garanties optionelles
Garantie du conducteur renforcée
Valeur à neuf
Contenu du Véhicule
Assistance 0 km
Véhicule de remplacement
Avantages
Service client internalisé (conseillers basés à Lille)
La garantie du conducteur est incluse dans toutes les formules
3 packs disponibles en option (assistance 0km - véhicule de remplacement -extension de garantie conducteur)
Bonus 50 : L'Olivier Assurance maintient le bonus à 0
50 pour les conducteurs n'ayant eu aucun sinistre depuis 3 ans
Bonus Franchise : à chaque renouvellement de contrat L'Olivier Assurance réduit le montant des franchises si les conducteurs n'ont pas eu de sinistre
1 taxi joker par an si vous n’êtes pas en état de conduire.
Inconvénients
Aucune prise en charge en cas de panne mécanique
Assistance 0km disponible seulement en souscrivant à un pack (payant).

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de Flitter
Formule Tous Risques

Profil Bonussé


Flitter
  • Prix : 44.18€/mois

Avis client

⭐ 4.5 / 5 sur 822 avis Trustpilot
⭐ 2.9 / 5 sur 28 avis OpinionAssurance
⭐ 4.7 / 5 sur 2102 avis Google
Score E
Devis en ligne
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Garanties par défaut
Assistance 0 km
Responsabilité Civile
Bris de glace
Vol, incendie, explosion
Tempêtes
Catastrophes naturelles
Dommages tous accidents
Garanties optionelles
Véhicule de remplacement
Avantages
L’assistance 0 km incluse dans toutes les formules
Option conducteur secondaire est gratuite pour les conjoints
Pas de boîtier à installer dans votre voiture pour suivre le compteur
Option remboursement à la valeur d’achat
Forfait kilométrique ajustable en cours d’année
Inconvénients
Assureur récent sur le marché avec peu de recul sur la qualité de ses prestations
Formule économique uniquement pour les petits rouleurs (8 000 km annuels en moyenne)

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de Leocare
Formule Tous risques

Profil Bonussé


Leocare
  • Prix : 42.84€/mois

Avis client

⭐ 4.2 / 5 sur 3645 avis Trustpilot
⭐ 2 / 5 sur 298 avis OpinionAssurances
⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur
Score D
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Garanties par défaut
Catastrophes naturelles et technologiques
Responsabilité Civile
Défense et recours
Garantie Personnelle du Conducteur
Bris de glace
Vol
Incendie
Attentats
Dommages tous accidents
Objets et effets personnels
Assistance 0 km
Avantages
Prix très attractif
Garantie vol incluse dès la formule Tiers+
Assistance 0km inclus dans toutes les formules
Possibilité d'assurer un jeune conducteur en tant que conducteur secondaire
Stage de récupération de points inclus dans toutes les formules
Inconvénients
2 mois de cotisation à régler lors de la souscription

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de Allianz
Formule Tous risques

Profil Bonussé


Allianz
  • Prix : 28€/mois

Avis client

⭐ 1.2 / 5 sur 631 avis Trustpilot
⭐ 1.6 / 5 sur 1203 avis OpinionAssurances
⭐ 4.8 / 5 sur 241351 avis Ekomi
Score C
Devis en ligne
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Garanties par défaut
Responsabilité Civile
Défense et recours
Garantie Personnelle du Conducteur
Assistance
Bris de glace
Catastrophes naturelles et technologiques
Attentats
Vol
Incendie
Événements climatiques
Dommages tous accidents
Avantages
Couvre les litiges avec les sociétés de location
Couvre les dégâts même si les enfants prennent la voiture à l'insu des parents
Assurance auto connecté : jusqu'à 30% de réduction
Inconvénients
Garantie conducteur seulement en option et montant maximum faible (1 million)
Assistance 0km en option même en tous risques
Beaucoup de garanties disponibles seulement en option

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de Crédit Agricole
Formule Tous Risques Initiale

Profil Bonussé


Crédit Agricole
  • Prix : 37.32€/mois

Avis client

⭐ 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilot
⭐ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances
Score C
Devis en ligne
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Garanties par défaut
Responsabilité Civile
Défense pénale
Garantie Personnelle du Conducteur
Bris de glace
Catastrophes naturelles et technologiques
Attentats
Incendie
Tempêtes
Vol et vandalisme
Dommages tous accidents
Assistance
Garanties optionelles
Valeur à neuf
Assistance Premium
Rachat de franchise
Avantages
Franchise offerte si vous ne causez aucun accident pendant 3 ans
Bonus de 100 € si vous conduisez une voiture électrique
Option rachat de franchise disponible
Centres de gestion des sinistres 100 % en France
Inconvénients
Protection juridique absente de la couverture alors qu’ils s’agit d’une protection essentielle
Le suivi de sinistres n'est pas digitalisé : vous ne pouvez pas les suivre en ligne.

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖️ Offre d'assurance auto pour bonussé de Groupama
Formule Tous risques

Profil Bonussé


Groupama
  • Prix : 43.84€/mois

Avis client

⭐ 1.6 / 5 sur 751 avis Opinion Assurances
⭐ 1.5 / 5 sur 451 avis Trustpilot
⭐ 1.6 / 5 sur 751 avis OpinionAssurances
⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com
Score A
Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Garanties par défaut
Terrorisme
Vandalisme
Bris de glace
Défense et recours
Véhicule de remplacement en cas d’accident
Catastrophes naturelles et technologiques
Vol
Dommages tous accidents
Responsabilité Civile
Assistance
Attentats
Incendie
Événements climatiques
Assistance 0 km
Garanties optionelles
Prêt de véhicule en toutes circonstances
Contenu du Véhicule
Avantages
Le service d'assistance et dépannage prévoit la géolocalisation
Groupama offre les réparations de la voiture (à vie) si elles s'effectuent dans un garages partenaires
Jusqu'à 15 % de remise sur le contrôle technique en passant par l'un des centres AUTOSUR
100 € offert si le dépannage prend plus de 45 minutes
Après 3 ans à 0.5 de bonus
le bonus ne descendra pas au premier accident responsable
Inconvénients
Pas de réductions appliqués si plusieurs véhicules sont assurés
Délais de remboursement un peu long
Tarifs un peu élevés

Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km

ℹ️ Franchises des assurances auto tous risques

La franchise correspond au montant qui reste à votre charge après l’indemnisation par l’assureur. Dans l'assurance tous risques, les garanties qui comprennent une franchise sont les suivantes : bris de glace, vol, incendie et explosion, évènements climatiques et catastrophes naturelles. Cette dernière comprend une franchise légale de 380€, c'est-à-dire que peu importe l'assureur, la franchise sera toujours la même.

Les garanties auto qui ne comportent pas de franchise sont :

  • La responsabilité civile ;
  • La protection juridique ;
  • La garantie défense recours ;
  • La garantie assistance aux personnes (rapatriement, frais médicaux) ;

Dans le cas d’un accident où la responsabilité est partagée, la franchise est divisée par 2.

En général, il y a 2 types de franchise en assurance tous risques : la franchise "bris de glace" et la franchise dite "accident". Pour chaque type de franchise, les assureurs peuvent proposer plusieurs "niveaux de franchise" au choix : entre 3 et 6 selon les assureurs.

Connaissez-vous le rachat de franchise ?

Dans les formules tous risques, la garantie rachat de franchise permet à l’assuré tous risques d’être exempté de franchise en cas de sinistre. Il s’agit d’une option payante proposée par une poignée d’assureurs. Direct Assurance propose cette option.

🔁 Remboursement de votre voiture avec une assurance tous risques

Votre voiture est considérée irréparable après un accident, et vous vous demandez quel remboursement vous pouvez attendre. En général, avec une assurance tous risques, le remboursement intervient lorsque votre véhicule est déclaré bon pour la casse et inutilisable. Dans ce cas, le montant du remboursement dépend de trois éléments :

  1. Garantie valeur à neuf : Si vous avez opté pour cette garantie, votre assureur vous rembourse la valeur d'achat de votre voiture comme si elle était neuve. Cela vous protège intégralement contre la dépréciation ;
  2. Application de la vétusté : Si la garantie valeur à neuf n'est pas incluse, l’assurance tiendra compte de la vétusté, c'est-à-dire de la dépréciation due à l’âge et à l’usure de votre véhicule. Le montant de votre voiture remboursé sera donc inférieur à la valeur d’achat initiale ;
  3. Expertise après sinistre : Après un sinistre, une expertise détermine la valeur actuelle de votre véhicule. Cette valeur, ajustée selon la vétusté, sert de base au calcul du remboursement de votre voiture avec une assurance tous risques.

❓ Les autres infos à connaître sur l'assurance tous risques

⚖️ Quelle est la principale différence entre une formule au tiers et une formule tous risques ?

La principale différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques est le niveau des garanties proposées. L’assurance tous risques voiture est beaucoup plus complète mais par conséquent, plus chère.

Si vous cherchez une formule entre l'assurance tous risques et l'assurance au tiers, vous pouvez vous tourner vers l'assurance tiers plus ou encore la tous risques essentielle (nom de la formule donnée chez certains assureurs). Elle sera moins chère que l'assurance tous risques, tout en offrant une gamme de garanties complète que la formule au tiers.

⏱️ Quand faut-il arrêter son assurance tous risques ?

Il est conseillé de passer d’une assurance tous risques à une assurance au tiers lorsque son véhicule a perdu la majeure partie de sa valeur, soit environ après 7 ans. Si vous possédez une voiture de sport ou de collection, qui se déprécie moins vite et conserve une forte valeur, nous vous conseillons de conserver votre assurance tous risques.

Mis à part l’âge du véhicule, vous pouvez également passer à une assurance au tiers, voire au kilomètre si vous roulez peu (par exemple si vous n’allez plus au travail en voiture).

⚠️ Existe-t-il des exclusions de garanties pour les assurances tous risques ?

La couverture avec une assurance tous risques est complète, cependant, certaines exclusions de garanties existent. Dans la plupart des cas suivants, vous ne serez pas indemnisé :

  • Si vous conduisez en état d’ébriété ;
  • Si vous conduisez sous l’emprise de stupéfiants ;
  • Si vous commettez un délit de fuite

Il existe également des exclusions liées directement aux garanties du contrat : sur la garantie bris de glace , le vol, ou encore la dommage tous accidents. Pour les connaître, vérifiez les termes de votre contrat.

🧐 J’ai rayé ma voiture, l'assurance tous risques me couvre-t-elle ?

Oui. Si j’ai rayé ma voiture et que j’ai une assurance auto tous risques, l'assurance indemnise la réparation, quelle que soit la situation (que j’ai rayé ma voiture contre un mur en me garant ou que quelqu’un d’autre l’ait rayée).