Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
L’assurance tous risques est la formule qui couvre tous vos sinistres, même responsables, grâce à la garantie dommages tous accidents. L'assurance tous risques vous concerne si vous roulez plus de 20 000km/an, que vous avez un véhicule neuf ou de forte valeur. Le prix de l'assurance tous risques commence à 20 €/mois, mais peut varier selon les assureurs. Découvrez comment fonctionne l’assurance tous risques.
👍 Avantages de l’assurance tous risques | La garantie dommages accidents qui vous indemnise en cas d'accident, même si vous êtes responsable. |
👥 A qui s’adresse la formule tous risques ? |
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💶 Prix de l'assurance tous risques | À partir de 20 € par mois |
Contactez le courtier Selectra pour obtenir une estimation de prix 💸 |
🧐 L'assurance tous risques : qu'est-ce que c'est ?
L’assurance voiture tous risques est l’assurance auto la plus protectrice. En cas d’accident responsable, elle couvre les dommages physiques (pour vous et les tiers) ainsi que les dommages matériels causés à votre véhicule, que le tiers soit identifié ou non. En plus de la responsabilité civile, les assurances tous risques incluent de nombreuses garanties complémentaires comme le vol, l'incendie, le bris de glace et bien sûr, la garantie dommages tous accidents.
Pour mieux comprendre l'assurance tous risques, voici les différences de prise en charge entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques :
Garanties | Assurance au tiers | Assurance tous risques |
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🛡️ Responsabilité Civile | ✅ | ✅ |
🧑⚖️ Défense pénale et recours juridique | ✅ | ✅ |
🆘 Assistance 50 km | ✅ | ✅ |
🦸 Protection du conducteur* | ❌ | ✅ |
🛠️ Bris de glace | ❌ | ✅ |
🔥 Vol et Incendie | ❌ | ✅ |
🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques | ❌ | ✅ |
🚗 Dommages tous accidents | ❌ | ✅ |
*De plus en plus d'assureurs incluent systématiquement la garantie Protection du conducteur dans la formule au tiers
✅ Notre conseil
Puisqu’il s’agit de la formule la plus protectrice, c’est aussi la plus chère. Avant de souscrire, assurez-vous que l'assurance tous risques voiture convient à vos besoins. Pour cela, pensez à utiliser un comparateur d’assurance auto. Vous y trouverez la meilleure assurance auto tous risques, au meilleur prix.
☂️ Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
Le vrai plus de l'assurance tous risques c'est la garantie dommages tous accidents. En effet, en cas d’accident, l’assurance tous risques couvre aussi bien les dommages causés aux tiers qu’à votre propre véhicule et à ses occupants. C’est ce qui la différencie de l’assurance au tiers, mais aussi de l'assurance tiers plus.
En plus de l’assurance responsabilité civile, incluse dans tous contrats d’assurance auto, l’assurance auto tous risques offre les garanties suivantes :
🛡️ Garanties | 📋 Détails de la garantie |
---|---|
🦸 Garantie protection du conducteur | ✅ Prise en charge et franchises
❌ Exclusions courantes
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⛏️ Garantie bris de glace | ✅ Prise en charge et franchises
❌ Exclusions courantes
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🏴☠️ Garantie contre le vol et le vandalisme | ✅ Prise en charge et franchises
❌ Exclusions courantes
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🔥 Garantie incendie | ✅ Prise en charge et franchises
❌ Exclusions courantes
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⛑️ Garantie dommages tous accidents | ✅ Prise en charge et franchises
❌ Exclusions courantes
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Les franchises sont souvent les mêmes montants pour vol, incendie et dommages tous accidents
L'assurance tous risques inclut automatiquement les garanties pour les attentats et actes terroristes, ainsi que les catastrophes naturelles et technologiques.
➕ A ces garanties s’ajoutent des garanties optionnelles proposées par certains assureurs :
- La garantie panne mécanique
- Le prêt d’un véhicule de remplacement
- La garantie valeur à neuf
- La garantie conducteur étendue
- La protection juridique étendue
- Le rachat de franchise
- L’assistance 0 km
- La garantie contenu du véhicule
Notre recommandation 💡
La formule Tous Risques Maxi de Direct assurance auto est une des formules les plus protectrices du marché. Il s'agit d'une Tous risques renforcée. Elle inclut les options suivantes : rachat de franchise, assistance en cas de clés perdues, volées ou brisées, véhicule de prêt, la garantie personnelle du conducteur étendue, l'indemnisation du contenu du véhicule ou encore l'assistance 0km.
🤔 Pourquoi souscrire une assurance tous risques voiture ?
L’assurance auto tous risques est la formule d'assurance auto la plus protectrice mais aussi la plus coûteuse. Elle n’est donc pas adaptée à tous les profils d’automobilistes. Voici les cas de figure où il est intéressant de souscrire une assurance tous risques pour votre voiture :
- Si vous possédez un véhicule de valeur ou neuf. En cas d’accident, le dédommagement se fait par rapport à la cote Argus (valeur estimée de votre véhicule sur le marché). Le montant de l’indemnisation sera donc calculé en fonction de cette estimation. Dans ce cas, il est aussi intéressant de souscrire l’option valeur à neuf qui vous permet une indemnisation plus importante ;
- Si vous roulez beaucoup. En étant souvent sur la route, vous avez plus de risques d’avoir un accident, il vaut alors mieux privilégier l’assurance qui offre le plus de protection.
- Si vous souhaitez avoir l’esprit tranquille et être couvert pour tous sinistres.
💡 À noter
En cas de sinistre auto, une assurance tous risques permet également une indemnisation plus rapide car le dédommagement sera versé par votre assureur, sans attendre l’assureur de la partie adverse.
💶 Assurance auto tous risques : à quel prix ?
Prix moyen assurance tous risques : 746€/mois
Le comparateur Selectra a réalisé une étude des prix du marché de l'assurance en 2024. Résultat : l'assurance tous risques coûte environ 750€/an. Mais ce prix n'est pas fixe, et varie grandement en fonction de : votre profil (âge, lieu de résidence..), votre véhicule (usage, lieu de stationnement), votre historique en tant qu'assuré, et bien sûr l'assureur choisi.
La preuve, lorsqu'on compare les prix entre différents profils, les prix passent du simple au triple : envrion 300€/an pour un conducteur bonussé, entre 500€ et 700€/an pour un conducteur malussé, et jusqu'à 1400€/an pour un jeune conducteur !
Voyons des exemples de tarif d'assurance tous risques chez différents assureurs.
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Formule Tous risques maxi | |||||||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurances⭐ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot ⭐ 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com |
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Devis en ligne | |||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Formule Tous Risques Essentielle | |||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Devis en ligne | |||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Formule Tous risques | |||||||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 3.3 / 5 sur 6096 avis Trustpilot⭐ 4.5 / 5 sur 26328 avis OpinionAssurances |
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Devis en ligne | |||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
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Formule Tous Risques | |||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 822 avis Trustpilot⭐ 2.9 / 5 sur 28 avis OpinionAssurance ⭐ 4.7 / 5 sur 2102 avis Google |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
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Formule Tous risques | ||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 1.2 / 5 sur 631 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 1203 avis OpinionAssurances ⭐ 4.8 / 5 sur 241351 avis Ekomi |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Formule Tous Risques Initiale | ||||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Formule Tous risques | |||||||||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 751 avis Opinion Assurances⭐ 1.5 / 5 sur 451 avis Trustpilot ⭐ 1.6 / 5 sur 751 avis OpinionAssurances ⭐ 4.8 / 5 sur 595 avis GoodAssur.com |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
ℹ️ Franchises des assurances auto tous risques
L’assurance tous risques voiture vous couvre pour tous les accidents mais vous aurez tout de même une franchise à payer.
La franchise correspond au montant qui reste à votre charge après l’indemnisation par l’assureur. Dans l'assurance tous risques, les garanties qui comprennent une franchise sont les suivantes : bris de glace, vol, incendie et explosion, évènements climatiques et catastrophes naturelles. Cette dernière comprend une franchise légale de 380€, c'est-à-dire que peu importe l'assureur, la franchise sera toujours la même.
Les garanties auto qui ne comportent pas de franchise sont :
- La responsabilité civile ;
- La protection juridique ;
- La garantie défense recours ;
- La garantie assistance aux personnes (rapatriement, frais médicaux) ;
Dans le cas d’un accident où la responsabilité est partagée, la franchise est divisée par 2.
En général, il y a 2 types de franchise en assurance tous risques : la franchise "bris de glace" et la franchise dite "accident". Pour chaque type de franchise, les assureurs peuvent proposer plusieurs "niveaux de franchise" au choix : entre 3 et 6 selon les assureurs.
Connaissez-vous le rachat de franchise ?
Dans les formules tous risques, la garantie rachat de franchise permet à l’assuré tous risques d’être exempté de franchise en cas de sinistre. Il s’agit d’une option payante proposée par une poignée d’assureurs. Direct Assurance propose cette option.
🔁 Remboursement de votre voiture avec une assurance tous risques
Votre voiture est considérée irréparable après un accident, et vous vous demandez quel remboursement vous pouvez attendre. En général, avec une assurance tous risques, le remboursement intervient lorsque votre véhicule est déclaré bon pour la casse et inutilisable. Dans ce cas, le montant du remboursement dépend de trois éléments :
- Garantie valeur à neuf : Si vous avez opté pour cette garantie, votre assureur vous rembourse la valeur d'achat de votre voiture comme si elle était neuve. Cela vous protège intégralement contre la dépréciation ;
- Application de la vétusté : Si la garantie valeur à neuf n'est pas incluse, l’assurance tiendra compte de la vétusté, c'est-à-dire de la dépréciation due à l’âge et à l’usure de votre véhicule. Le montant de votre voiture remboursé sera donc inférieur à la valeur d’achat initiale ;
- Expertise après sinistre : Après un sinistre, une expertise détermine la valeur actuelle de votre véhicule. Cette valeur, ajustée selon la vétusté, sert de base au calcul du remboursement de votre voiture avec une assurance tous risques.
❓ Les autres infos à connaître sur l'assurance tous risques
⚖️ Quelle est la principale différence entre une formule au tiers et une formule tous risques ?
La principale différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques est le niveau des garanties proposées. L’assurance tous risques voiture est beaucoup plus complète mais par conséquent, plus chère.
Si vous cherchez une formule entre l'assurance tous risques et l'assurance au tiers, vous pouvez vous tourner vers l'assurance tiers plus ou encore la tous risques essentielle (nom de la formule donnée chez certains assureurs). Elle sera moins chère que l'assurance tous risques, tout en offrant une gamme de garanties complète que la formule au tiers.
⏱️ Quand faut-il arrêter son assurance tous risques ?
Il est conseillé de passer d’une assurance tous risques à une assurance au tiers lorsque son véhicule a perdu la majeure partie de sa valeur, soit environ après 7 ans. Si vous possédez une voiture de sport ou de collection, qui se déprécie moins vite et conserve une forte valeur, nous vous conseillons de conserver votre assurance tous risques.
Mis à part l’âge du véhicule, vous pouvez également passer à une assurance au tiers, voire au kilomètre si vous roulez peu (par exemple si vous n’allez plus au travail en voiture).
⚠️ Existe-t-il des exclusions de garanties pour les assurances tous risques ?
La couverture avec une assurance tous risques est complète, cependant, certaines exclusions de garanties existent. Dans la plupart des cas suivants, vous ne serez pas indemnisé :
- Si vous conduisez en état d’ébriété ;
- Si vous conduisez sous l’emprise de stupéfiants ;
- Si vous commettez un délit de fuite
Il existe également des exclusions liées directement aux garanties du contrat : sur la garantie bris de glace , le vol, ou encore la dommage tous accidents. Pour les connaître, vérifiez les termes de votre contrat.