Garantie conducteur : roulez en toute tranquillité

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Lors d’un accident, la garantie conducteur permet d'être couvert pour ses propres blessures. Garantie auto optionnelle, elle est néanmoins d'une grande importance. C'est elle qui prend en charge les frais liés aux blessures du conducteur ou à son décès lors d'un accident (responsable ou sans tiers identifié). Découvrez les spécificités de la garantie personnelle du conducteur et pourquoi vous devez y souscrire.

⭐ Garantie du conducteur : ce qu'il faut retenir !

  • Est-ce que la garantie conducteur est obligatoire ? Non, mais elle est vivement conseillée pour prendre en charge vos dommages corporels.
  • Que prend en charge la garantie conducteur ? Elle couvre les frais médicaux, les pertes de revenus, l'invalidité et l'indemnisation en cas de décès à la suite d'un accident de voiture (responsable ou sans tiers identifié).
  • ⚠️ Ne pas confondre la garantie personnelle du conducteur (qui concerne uniquement le conducteur) et la protection corporelle (ou l’assurance dommages corporels) qui protège aussi les tiers et les passagers.

🤔 Qu’est-ce que la garantie conducteur ?

La garantie conducteur, aussi appelée assurance conducteur (ou garantie personnelle du conducteur) est une garantie auto qui intervient en cas d'accident responsable ou sans tiers identifié. On distingue 2 types de garantie personnelle conducteur :

  1. Garantie rattachée au conducteur : vous êtes protégé en cas d'accident responsable, et ce, peu importe le véhicule conduit ;
  2. Garantie rattachée au véhicule : vous êtes couvert uniquement si vous êtes au volant du véhicule assuré (rattaché à votre contrat) au moment de l'accident.
Bon à savoir Certaines compagnies d'assurance emploient le terme de protection du conducteur pour désigner la garantie conducteur. Si la désignation est différente, il s'agit bien de la même garantie auto. C'est le cas de l'assureur Acheel, par exemple.

Attention : La garantie conducteur ne doit pas être confondue avec la protection corporelle ou l’assurance dommages corporels. La garantie personnelle du conducteur couvre uniquement les blessures de l'assuré lors d'un accident responsable ou sans tiers identifié. Là où la protection corporelle ou assurance dommages corporelles intervient dans un contexte différent (accident responsable et non responsable) et couvre d'autres personnes (tiers, passagers, etc). En général, on associe les deux garanties pour bénéficier d'une protection solide !

Pourquoi souscrire une garantie conducteur ? Si vous êtes victime d'un accident non responsable, vos dommages corporels et matériels sont pris en charge par l'autre conducteur via sa responsabilité civile. Mais si vous avez un accident responsable ou sans tiers identifié, votre responsabilité civile (garantie obligatoire de base) ne couvrira que les blessures faites à autrui, pas les vôtres. Dans cette situation, seule la garantie personnelle conducteur pourra prendre en charge vos propres dommages corporels, sinon les frais seront entièrement à votre charge !

🚗 Que couvre la garantie personnelle du conducteur ?

La garantie personnelle du conducteur intervient pour indemniser les blessures corporelles du conducteur après un accident en tort. Voici les principales prises en charge :

  • Frais médicaux et hospitalisation : consultations, soins, opérations nécessaires après l’accident (souvent dans la limite d’un plafond d’indemnisation) ;
  • Frais de rééducation : séances de kinésithérapie ou traitements spécifiques pour la récupération ;
  • Indemnité en cas d’incapacité de travail : versement d’un revenu de substitution partiel ou complet selon le degré d'invalidité ;
  • Capital en cas d’invalidité permanente : versement unique ou indemnités régulières définies dans le contrat ;
  • Indemnisation en cas de décès : un capital est versé à la famille du conducteur décédé.
  • Plafonds d’indemnisation : un plafond trop bas peut limiter votre couverture, notamment en cas de blessures graves ou d’invalidité 
  • Exclusions de garantie : si la plupart des assureurs excluent la conduite sous l'emprise d'alcool et de drogue, et le défaut de permis, d'autres peuvent ajouter d'autres situations comme la zone géographique ;
  • Franchises : il se peut que votre garantie conducteur soit associée à une franchise. Il s'agit d'une somme qui reste à votre charge après indemnisation.

🚨 Attention aux exclusions de l'assurance conducteur

Dans certaines situations, la garantie personnelle conducteur en assurance auto ne s'applique pas :

  • Conduite sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants ;
  • Absence de permis valide ou papiers pas en règle (défaut d'assurance) au moment de l'accident ;
  • Accident lors d'une course sauvage ;
  • Accident volontaire ou si vous causez une faute grave (délit de fuite).
Notre conseil 👍🏻 Vérifiez la liste des préjudices pris en charge par votre garantie conducteur dans les conditions générales de votre contrat auto. Pensez aussi à regarder les plafonds d’indemnisation, les éventuelles franchises, et la zone géographique de validité de cette garantie (territoire national ou hors frontière).

🔎 Comparatif des garanties du conducteur chez différents assureurs

Chaque assureur propose des garanties personnelles du conducteur avec des plafonds différents et des exclusions qui lui sont propres. Avant de souscrire une garantie conducteur en assurance, nous vous recommandons de porter une attention particulière aux :

  • Plafonds d’indemnisation : un plafond trop bas peut limiter votre couverture, notamment en cas de blessures graves ou d’invalidité 
  • Exclusions de garantie : si la plupart des assureurs excluent la conduite sous l'emprise d'alcool et de drogue, et le défaut de permis, d'autres peuvent ajouter d'autres situations comme la zone géographique ;
  • Franchises : il se peut que votre garantie conducteur soit associée à une franchise. Il s'agit d'une somme qui reste à votre charge après indemnisation.

Pour vous aider dans votre choix, voici un comparatif des garanties conducteurs proposées par Acheel, Direct Assurance, et Flitter.

Comparatif garantie personnelle du conducteur
AssureursPlafond d'indemnisationEvénements couvertsExclusions de garantie
Direct Assurance
  • Jusqu'à 400 000 € pour les frais médicaux, l’invalidité ou le décès
  • Avec l’option "Pack Protection", ce plafond peut être porté à 800 000 € et à 1 500 000 € avec les Packs Tranquillité ou Sérénité
  • Prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation
  • Versement d’un capital ou d’une rente en cas d’invalidité permanente
  • Compensation financière en cas d’incapacité temporaire de travail
  • Accident sous l’emprise d’alcool ou de drogues
  • Absence de permis de conduire valide
  • Véhicule utilisé dans un cadre non autorisé (compétition, prêt non déclaré)
Acheel
  • Jusqu'à 1 000 000 €, selon les options choisies
  • Prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation
  • Remboursement des frais de rééducation
  • Indemnisation pour invalidité sous forme de capital ou de rente
  • Assistance psychologique en cas d’accident grave
  • Accident en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants
  • Conducteur sans ceinture de sécurité
  • Accident causé par un véhicule non assuré ou non conforme
Flitter
  • Jusqu'à 500 000 €, selon la formule souscrite
  • Remboursement des frais médicaux, y compris hospitalisation
  • Versement d’un capital ou d’une rente en cas d’invalidité permanente
  • Prise en charge des frais d’aménagement du domicile en cas de handicap
  • Versement d’un capital en cas de décès, destiné à la famille du conducteur
  • Accident volontaire ou délit de fuite
  • Participation à des courses ou défis motorisés
  • Documents administratifs non conformes (permis, assurance)

⚖️ La garantie conducteur est-elle obligatoire ?

Non, la garantie conducteur n’est pas obligatoire. En France, seule la responsabilité civile est imposée par la loi pour pouvoir circuler avec un véhicule à moteur terrestre. Toutefois, cette couverture de base protège uniquement les dommages faits à autrui, c’est-à-dire les passagers et les autres usagers de la route.

Le conducteur responsable d’un accident n’est donc pas automatiquement couvert pour ses propres blessures. Souscrire une garantie conducteur est facultatif, même si elle reste une option indispensable pour bénéficier d’une indemnisation en cas de dommages corporels.

Même si elle est optionnelle, de nombreux assureurs proposent la garantie conducteur dans leurs formules d’assurance au tiers étendu ou tous risques. Vérifiez bien les conditions de votre contrat pour savoir si elle est déjà incluse.

👀 La garantie conducteur est-elle incluse dans tous les contrats d'assurance auto ?

Non, la garantie conducteur n’est pas incluse dans tous les contrats d’assurance auto. Dans les formules au tiers, qui représentent l’offre la plus basique, la garantie conducteur est rarement proposée. Elle peut être incluse dans certaines formules au tiers étendu ou tous risques, mais les conditions varient selon les assureurs.

Notre conseil Avant de souscrire une garantie personnelle conducteur, examinez attentivement les détails de votre contrat d’assurance. Certains assureurs incluent la garantie conducteur dans leurs formules base, tandis que d’autres la proposent uniquement en option. Vérifiez également si la garantie est rattachée au conducteur (vous êtes couvert quel que soit le véhicule) ou au véhicule assuré (vous êtes protégé uniquement en cas d’accident avec ce véhicule).

Votre contrat auto actuel n’inclut pas la garantie conducteur ? Les conditions proposées sont trop restrictives ? N’hésitez pas à demander un devis auprès de plusieurs assureurs en comparant les assurances auto ou à contacter nos conseillers Selectra ! Cela vous permettra de comparer les plafonds, les exclusions et les tarifs pour trouver l'assurance auto la plus adaptée à vos besoins.

On vous aide à revoir vos garanties auto 💡

Nos conseillers Selectra vous aident gratuitement à trouver l'offre la plus adaptée selon vos besoins.

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