Comment assurer mon fils qui va conduire ma voiture ?

Par Anna Kervran

Spécialiste Finance & Assurance

En conducteur principal, conducteur secondaire, ou en conducteur occasionnel, quelles sont les options pour assurer mon enfant sur ma voiture ? Le but de cet article est d'aider les parents à connaître leurs options, les avantages, les inconvénients et les risques de chaque solution. On vous dit tout !

🧐 Mon fils vient d'avoir son permis, peut-il conduire ma voiture ?

Oui, un jeune conducteur peut légalement emprunter la voiture de ses parents, mais sous certaines conditions.

En fonction de la régularité à laquelle votre enfant prendra le volant, plusieurs options existent. En effet, l’assurance auto distingue :

• conducteur principal ;
• conducteur secondaire ;
• conducteur occasionnel, parfois appelé prêt de volant.

🪪 Assurer un jeune permis comme 2ème conducteur (conducteur secondaire)

👉 Mon enfant conduit de temps en temps le véhicule, et est mentionné au contrat d’assurance voiture.

Que ce soit pour sortir en ville avec ses amis le soir, partir en vacances ou faire des courses le week-end, la solution la plus pratique est de déclarer votre enfant jeune conducteur comme conducteur secondaire. C’est l’option la plus courante. Il sera automatiquement inclus dans le contrat d’assurance auto.

En temps normal, déclarer un conducteur secondaire n’entraîne pas d’augmentation du prix de l’assurance auto. Cependant, dans le cas d’un jeune conducteur, une surprime sera appliquée. Elle est généralement moins élevée que si le jeune conducteur devait assurer son propre véhicule.

Une option qui offre de nombreux avantages :

• En cas d‘accident, la voiture sera couverte comme si vous étiez vous-même au volant ;
• Votre enfant est couvert avec les mêmes avantages que vous. Il bénéficie notamment du bonus-malus du conducteur principal puisque le coefficient est lié au contrat.
• Votre enfant commence à se constituer son propre bonus ; l’assureur sera plus enclin à baisser la surprime au moment où il décidera d’assurer sa première voiture.

En revanche, en cas d’accident, vous êtes tous les deux affectés par le malus puisque le coefficient de bonus-malus est attaché au contrat de la voiture et non à la personne qui conduit réellement la voiture au moment de l'accident.

🚗 L'option prêt de volant pour que mon fils puisse conduire ma voiture

👉 Mon enfant conduit ponctuellement et n’est pas déclaré au contrat d’assurance.

C’est une option plus économique qui est incluse dans beaucoup de contrats, mais aussi plus risquée !

Cette formule est donc amenée à être assortie d'une garantie facultative, dite « prêt de volant ».

De plus, dans ce cas de figure, votre enfant ne gagnera pas de bonus au fil du temps. Le jour où il voudra assurer sa première voiture, il sera toujours considéré comme un jeune conducteur et fera face à des prix plus élevés.

Bien loin d'être le Saint-Graal de l'économie en assurance automobile, le prêt de volant peut poser plusieurs problèmes :

• En cas de sinistre responsable, c'est toujours le conducteur principal qui est entaché d'un malus ;
• Le contrat peut prévoir une majoration du dépôt de franchise en cas de sinistre responsable provoqué par le jeune conducteur ;
• Certaines couvertures peuvent être limitées, par exemple à la tierce personne.

Mais si l'enfant est un utilisateur régulier du véhicule, il doit être inscrit comme un conducteur principal ou conducteur secondaire ! Omettre cette relation peut devenir une source de problèmes en cas de sinistre.

🚨 Risques de mal déclarer le jeune conducteur auprès de l’assurance auto

Ne prenez pas le risque de cacher à votre assureur l’usage régulier que votre enfant fait de votre voiture dans le but d’éviter la surprime : cela peut être considéré comme de la fraude par l'assurance, et même entraîner des implications financières et juridiques.

En cas d'accident, la compagnie d'assurance peut refuser de couvrir les coûts des réparations ou les coûts médicaux, ce qui signifie que les parents devront assumer ces coûts de leur poche.

❔ Avantages et inconvénients d'ajouter un jeune conducteur

Pour chaque solution présentée précédemment dans l'article, nous avons listé ci-dessous les principaux avantages et les inconvénients. Ceci vous aidera à y voir plus clair et savoir quel sera le meilleur choix pour votre enfant.

Dans le cas où je décide d’assurer mon enfant, je considère les deux options :

👉 Conducteur secondaire :

👉 Conducteur occasionnel :