Quels sont les critères pour bien choisir son assurance habitation ?

Vous êtes sur le point de déménager et dans votre check-list (sans doute chargée) des choses à faire, il y a l’assurance habitation de votre nouveau logement à prendre ? Nos conseils pour bien la choisir !

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A chaque déménagement peut se poser la même question : dois-je rester chez mon assureur habituel et faire évoluer mon contrat habitation, ou profiter de l’occasion pour négocier une assurance plus avantageuse chez un concurrent ? Pour vous aider à y voir plus clair, voici les différentes étapes à respecter.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation ?

L’assurance habitation est obligatoire uniquement dans certains cas. Si vous êtes locataire, oui, cette assurance est obligatoire, votre propriétaire est en droit de vous demander une attestation d’assurance habitation.

Si vous êtes propriétaire, on retrouve deux situations distinctes : propriétaire de maison individuelle ou propriétaire en copropriété.
En copropriété, l’assurance habitation est obligatoire, vous devez, a minima, souscrire un contrat de responsabilité civile. Hors copropriété, cette assurance n’est pas obligatoire. Malgré tout, il est conseillé de se protéger. En effet, en cas de sinistre, vous pourriez tout simplement tout perdre.

Attention : il n’est pas question pour autant de souscrire une telle assurance par principe. Vous devez prendre le temps de bien choisir votre assurance habitation. Vous allez alors vous demander quelle assurance habitation choisir. Lisez cet article, vous allez comprendre les diverses garanties qui vous sont proposées afin de déterminer vos besoins réels et de trouver un contrat adapté à votre logement. Ne cherchez plus quelle assurance habitation choisir sur un forum et confiez vos interrogations à des experts !

Anticipez votre changement d’assurance habitation !

En cas de déménagement, si vous souhaitez résilier votre contrat actuel, vous êtes tenu d’en informer votre assureur dans les 3 mois qui suivent votre changement d’adresse, en lui envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception.

Le contrat se trouve vraiment résilié 1 mois après la réception de ce courrier, donc notre conseil est d’anticiper votre départ pour éviter d’avoir à payer deux assurances en doublon, et envoyer votre courrier de résiliation de votre contrat d’assurance habitation un mois avant votre déménagement !

Ce délai d’un mois vous permet également de prendre le temps de détailler les conditions de votre nouveau contrat d’assurance habitation. Et le cas échéant de consulter d’autres compagnies pour vérifier que vous bénéficiez du meilleur contrat en fonction de vos besoins. Reste maintenant à savoir sur quels critères comparer des assurances habitation.

Pour être sûr de choisir le contrat le mieux adapté à vos besoins, plusieurs points sont à vérifier.

Le nombre de pièces et leur surface à assurer

Assurance habitation, que choisir ? Selon les contrats d’assurance, une surface est considérée comme une pièce si elle mesure plus de 7 ou 9m2. Un détail à vérifier avant de communiquer les informations sur votre futur logement afin d’obtenir un devis conforme à vos besoins.

Sachez également que ni la cuisine ni la salle de bain, l’entrée, les toilettes ou une terrasse n’entrent dans le nombre de pièces à assurer, à l’inverse par exemple d’une mezzanine ou de combles aménagés.

Enfin, une pièce de plus de 30 ou 40m2 peut être considérée, selon les assurances, comme 2 pièces et non une seule. En règle générale, la surface d’une mezzanine s’ajoute à la surface de la pièce dans laquelle elle se trouve.

La hauteur sous plafond doit être supérieure à 1,80m.

Quelle est la valeur des biens à assurer ?

En règle générale, les gens ont tendance à minimiser la valeur de leurs biens, ou alors oublier d’y inclure certaines choses comme les vêtements et le linge de maison. Partez du principe qu’il vaut mieux surévaluer légèrement vos biens à assurer et payer un peu plus cher votre assurance habitation, que l’inverse.

Vérifiez que vous possédez bien les factures et n’hésitez pas le cas échéant à prendre en photo les justificatifs et les objets de valeur à assurer, afin de pouvoir présenter ces preuves dans l’éventualité d’un sinistre.

Vérifier les plafonds de garantie et les franchises de votre assurance habitation

Chaque contrat d’assurance habitation doit préciser les plafonds de remboursement et les franchises (part restant à charge de l’assuré) en cas de sinistre.

Ils peuvent être plus ou moins avantageux selon les compagnies. Et même si les montants plafonds vous semblent élevés, dites-vous qu’en cas de problème, les préjudices le seront tout autant (voir souvent encore davantage).

Dites-vous que le prix de la restauration d’un appartement après un sinistre (incendie, inondation, etc.) est en effet d’environ 560 euros au m2, avec des prix allant de 150 à 1 150 euros. Bien choisir son assurance habitation, c’est consulter chaque détail et bien lire toutes les conditions générales et particulières.

La présence de délais de carence dans votre assurance habitation ?

Pour éviter les cas d’arnaque à l’assurance, il arrive que les assurances imposent un délai de latence entre la souscription d’un nouveau contrat et son entrée en vigueur. Mieux vaut s’assurer de sa durée, histoire de ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de sinistre quelques jours seulement après la signature de votre nouvelle assurance habitation.

Comment choisir son assurance habitation ? Une fois de plus en étudiant en détail votre devis avant toute signature.

Repérer les exclusions de garantie dans votre assurance habitation

Pour chaque sinistre couvert, votre contrat liste en effet des cas particuliers pour lesquels vous ne serez pas couvert. Cela peut concerner la pratique d’un sport dangereux, les dégâts causés par un animal considéré comme dangereux, les dommages corporels volontaires, etc.

Il s’agit généralement des dommages causés par un manque de prévoyance ou d’entretien caractérisé de votre part : absence de verrou, canalisations non entretenues, etc.

Il est toujours possible d’en négocier certaines avec votre assureur, mais prenez le temps de vérifier qu’aucune ne peut représenter un vrai problème pour vous. Et si vous ne comprenez pas bien ce qu’elles signifient, n’hésitez pas à contacter l’assureur pour qu’il vous l’explique en termes simples.

Les exigences d’installations antivol

Selon le lieu où vous habitez, votre assurance habitation peut conditionner le fonctionnement de la garantie vol à la présence dans votre appartement de certaines installations, comme une alarme, une serrure à 3 points, ou des volets aux fenêtres.

Faites-y attention si vous voulez être sûr d’être couvert en cas de cambriolage. Ce n’est pas parce que vous payez votre assurance habitation rubis sur l’ongle que vous êtes parfaitement couvert. Un manquement à ces exigences de garantie vol précisées sur le contrat (que vous avez signé) et le remboursement des biens volés peut vous passer sous le nez.

La recherche de fuite est-elle incluse dans l’assurance habitation ?

C’est une bonne question ! Quand on constate une fuite, on n’en voit souvent que les conséquences. Reste à en trouver la source (normal pour de l’eau !). Vérifiez bien que votre contrat d’assurance prévoit, dans la garantie dégâts des eaux, la prise en charge des frais de recherche de fuite.

Ces derniers peuvent coûter cher : le budget à prévoir pour la recherche d’une fuite d’eau se situe entre 150 et 850 euros.

Marre de payer trop cher ?

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Les dommages électriques en cas d’orage sont-ils couverts par votre assurance habitation ?

La garantie « dommages électriques » n’est pas automatiquement comprise dans votre assurance habitation, donc il est intéressant de s’en préoccuper.

Elle peut en effet non seulement couvrir vos appareils électroménagers, mais aussi l’ensemble de vos produits high-tech (télévision, ordinateur, tablette, téléphone, etc.) lorsqu’ils sont branchés sur secteur chez vous, et sont victimes d’une surtension (due généralement à la foudre) ou d’une sous-tension (souvent par la faute du distributeur d’énergie).

La garantie bris de glace

Cette garantie protège vos portes vitrées et vos fenêtres, et toute paroi en verre qui aide à délimiter une pièce. Vous pouvez éventuellement y inclure miroirs, aquariums, buffets vitrés, à condition de les avoir déclarés à votre assureur.

La garantie bris de glace prend effet si des dommages sont causés à vos parois vitrées en cas d’intempérie, d’incident ménager ou de tentative d’effraction.

Les extérieurs sont-ils garantis par votre assurance habitation ?

Une assurance habitation peut également assurer tout ce qui se trouve dans votre jardin : le mobilier, les arbres, les panneaux solaires, etc. Sachez qu’un pack jardin peut être inclus dans votre contrat.

Au passage, vérifiez aussi que les éventuelles dépendances de votre logement (cave, etc.) sont bien assurées, ainsi que ce qu’elles contiennent évidemment.
Des garanties optionnelles qui peuvent vous intéresser
Assurance habitation, comment la choisir ? Telle est la question à laquelle nous continuons de répondre à travers ce guide. Nous avons évoqué les garanties les plus classiques et les points de vigilance.

Faisons à présent un point sur les garanties optionnelles qui pourraient vous être utiles :

  • la garantie piscine ;
  • la garantie dommages électriques ;
  • la garantie de rééquipement à neuf ;
  • la garantie valeur à neuf ou valeur de reconstruction ;
  • la garantie de relogement.

Combien coûte une assurance habitation ?

C’est une question plus complexe dans la mesure où de nombreux paramètres entrent en ligne de compte. En faisant un comparatif d’assurance habitation, vous noterez que choisir n’est pas simple. En effet, vous allez devoir réfléchir à souscrire, non pas un contrat d’assurance uniquement pour un prix, mais aussi et surtout pour un rapport qualité/prix.

Il existe des assurances pas chères, mais seront-elles adaptées votre bien ? Bien choisir son assurance habitation, c’est avant tout déterminer ses besoins pour, ensuite, trouver le prix le plus juste. Vous pouvez souscrire une assurance habitation à 10 € par mois ou à 100 €. Voici les éléments pris en compte par les compagnies d’assurance habitation :

  • la nature des garanties ;
  • l’adresse du bien ;
  • vos antécédents ;
  • le niveau d’équipement de protection ;
  • la surface ;
  • le nombre de pièces ;
  • la date de construction ;
  • etc.

Vous pouvez le constater, il n’existe pas deux assurances identiques, difficile donc d’établir un prix sans disposer de tous ces éléments.

Comment trouver l’assurance habitation qui correspond à ses besoins ?

S’il ne nous est pas possible de vous donner, dans l’absolu, un prix pour votre assurance habitation, nous pouvons tout de même vous accompagner dans votre démarche. Meilleure assurance habitation, que choisir ? Eh bien c’est très simple, il vous suffit d’utiliser un comparateur d’assurance habitation. Vous allez ici donner tous les critères essentiels dont le comparateur a besoin pour déterminer quelle assurance habitation choisir selon la nature de votre bien. Prenez le temps de comparer, d’affiner et ainsi de choisir une assurance habitation conforme à votre budget et vos attentes. C’est gratuit, vous comparez sans bouger de chez vous et n’avez plus aucune excuse pour ne pas trouver le meilleur rapport qualité/prix.

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