Quels sont les critères pour bien choisir son assurance habitation ?

Vous êtes sur le point de déménager et dans votre check-list (sans doute chargée) des choses à faire, il y a l’assurance habitation de votre nouveau logement à prendre ? Nos conseils pour bien la choisir !

un couple regarde leur ordinateur portable en buvant un café

A chaque déménagement se pose la même question existentielle : dois-je rester chez mon assureur habituel et faire évoluer mon contrat habitation, ou profiter de l'occasion pour négocier une assurance plus avantageuse chez un concurrent ? Pour vous aider à y voir plus clair, voici les différentes étapes à respecter.

Anticipez votre changement d'assurance habitation !

La tentation est grande de repousser au maximum le moment de mettre le nez dans son assurance habitation. Surtout que la loi ne vous y oblige pas formellement dès lors que vous prévenez (par lettre recommandée avec AR) votre assurance de votre changement d'adresse avant la date de votre déménagement.

Notez au passage que la résiliation n'intervient qu'un mois après que l'assureur a reçu notification de cette annulation. Une raison supplémentaire d'anticiper suffisamment pour ne pas avoir à payer deux assurances habitation pendant plusieurs semaines.

Ce délai d'un mois, vous permet également de prendre le temps de détailler les conditions de votre nouveau contrat d'assurance habitation. Et le cas échéant de consulter d'autres compagnies pour vérifier que vous bénéficiez du meilleur contrat en fonction de vos besoins. Reste maintenant à savoir sur quels critères comparer des assurances habitation. 

Marre de payer trop cher ?

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Je compare

Il paraît que le diable se cache dans les détails, surtout qu'à côté d'un contrat d'assurance habitation, le Code Civil ressemblerait presque à du Guillaume Musso ! Pour être sûr de choisir le contrat le mieux adapté à vos besoins, plusieurs points sont à vérifier :

Le nombre de pièces et leur surface à assurer

Selon les contrats d'assurance, une surface est considérée comme une pièce si elle mesure plus de 7 ou 9m2. Un détail à vérifier avant de communiquer les informations sur votre futur logement afin d'obtenir un devis conforme à vos besoins. Sachez également que ni la cuisine ni la salle de bain n'entrent dans le nombre de pièces à assurer, à l'inverse par exemple d'une mezzanine ou de combles aménagés. Enfin, une pièce de plus de 40m2 peut être considérée, selon les assurances, comme 2 pièces et non une seule.

Quelle est la valeur des biens à assurer ?

Partez du principe qu'il vaut mieux surévaluer légèrement vos biens à assurer et payer un peu plus cher votre assurance habitation, que l'inverse. Vérifiez que vous possédez bien les factures et n'hésitez pas le cas échéant à prendre en photo les justificatifs et les objets de valeur à assurer, afin de pouvoir présenter ces preuves dans l'éventualité d'un sinistre.

Vérifier les plafonds de garantie et les franchises

Chaque contrat d'assurance habitation doit préciser les plafonds de remboursement et les franchises (part restant à charge de l'assuré) en cas de sinistre. Ils peuvent être plus ou moins avantageux selon les compagnies. Et même si les montants plafonds vous semblent élevés, dites-vous qu'en cas de problème, les préjudices le seront tout autant (voir souvent encore davantage).

La présence de délais de carence ?

Pour se prémunir de nouveaux clients mal intentionnés, il arrive que les assurances imposent un délai de latence entre la souscription d'un nouveau contrat et son entrée en vigueur. Mieux vaut s'assurer de sa durée, histoire de ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de sinistre quelques jours seulement après la signature de votre nouvelle assurance habitation.

Prendre une loupe pour repérer les exclusions de garantie

Si vous aimez jouer à » où est Charly ? » vous allez adorer fouiner dans votre contrat d'assurance habitation pour tenter de repérer les clauses d'exclusion de garantie. Un indice : elles sont généralement écrites en petit et en bas de page. Et si vous ne comprenez pas bien ce qu'elles signifient, n'hésitez pas à contacter l'assureur pour qu'il vous l'explique en termes simples.

Les exigences d'installations anti vol

Selon le lieu où vous habitez, votre assurance habitation peut conditionner le fonctionnement de la garantie vol à la présence dans votre appartement de certaines installations, comme une alarme, une serrure à 3 points, ou des volets aux fenêtres. Faites-y attention si vous voulez être sûr d'être couvert en cas de cambriolage. Ce n'est pas parce que vous payez votre assurance habitation rubis sur l'ongle que vous êtes parfaitement couvert. Un manquement à ces exigences de garantie vol précisées sur le contrat (que vous avez signé) et le remboursement des biens volés peut vous passer sous le nez.

La recherche de fuite est-elle incluse dans l'assurance habitation ?

C'est une bonne question ! Quand on constate une fuite, on n'en voit souvent que les conséquences. Reste à en trouver la source (normal pour de l'eau !). Vérifiez bien que votre contrat d'assurance prévoit, dans la garantie dégâts des eaux, la prise en charge des frais de recherche de fuite. Ces derniers peuvent coûter cher.

Les dommages électriques en cas d'orage sont-ils couverts ?

La foudre qui tombe pile sur votre logement et voilà que vos appareils électriques se sont tous transformés en grille-pain ! Sans vouloir en faire une tartine, il vaudrait mieux pour vous que votre assurance habitation couvre ce genre de désagrément, au risque de devoir manger votre pain noir pendant un bout de temps.

La garantie bris de glace

Une véranda, des Velux de toit, une collection de miroirs ou de lapins en cristal ? Vérifiez que votre contrat possède une garantie bris de glace. Elle pourrait vous être utile en cas de grêlons et autres accidents imprévus.

Et les extérieurs alors ?

Une assurance habitation peut également assurer tout ce qui se trouve dans votre jardin, depuis le mobilier, les arbres, les panneaux solaires, etc. Sachez qu'un pack jardin peut être inclus dans votre contrat. Au passage, vérifiez aussi que les éventuelles dépendances de votre logement (cave, etc.) sont bien assurées, ainsi que ce qu'elles contiennent évidemment.

Besoin d’un conseil ?

Quelles garanties choisir pour votre logement ? Comment souscrire une assurance habitation rapidement ? Comment résilier votre ancien contrat ? Nos conseillers JeChange répondent gratuitement à toutes vos questions ! Appelez-nous pour faire le point !

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