Mutuelle senior : comparateur, garanties, avis

Dans son étude, Selectra positionne les garanties suivantes comme les plus importantes pour un senior :

• l’hospitalisation (frais de séjour, chambre particulière, dépassement d’honoraires, transport, etc.) ;
• les soins courants (analyses et examens en laboratoire, consultations médecins généralistes et spécialistes, dépassements d’honoraires etc.) ;
• les soins particuliers (prise en charge de la médecine douce, cure thermale, aide ¡a domicile, etc.) ;
• les soins dentaires (remboursement des prothèses dentaires, orthodontie, implant, etc.) ;
• l’optique (remboursement des lunettes de vue, lentilles, opération de la cataracte, etc.) ;
• l’auditif (prothèses auditives).

Il est primordial, lors de votre comparatif des mutuelles seniors, de bien vous renseigner sur les niveaux de prise en charge pour chacun de ses soins. Généralement, les complémentaires santé proposent des contrats personnalisables avec des garanties modulables sur 6 niveaux différents. Prenons l’exemple du remboursement de la mutuelle pour la pose d’une prothèse dentaire amovible, sur 3 niveaux de prise en charge différents :

👍 Un remboursement de la mutuelle à 300% vous permettra donc d’être totalement pris en charge sur la pose de votre prothèse dentaire.

NOTRE CONSEIL : choisissez une mutuelle senior avec des garanties modulables pour pouvoir augmenter ou diminuer les niveaux de vos remboursements selon l’évolution de vos besoins, en cours de contrat.

Le tarif d’une mutuelle est le deuxième critère le plus important pour choisir sa complémentaire santé senior. Le prix de la mutuelle s’évalue toujours à l’aune des garanties. L’objectif de tout assuré est de trouver une mutuelle pas trop chère et qui rembourse bien : avec Jechange, trouvez le meilleur rapport garanties-prix avec nos spécialistes au 📞 01 86 26 50 49 (numéro et service gratuit) !

Découvrez les prix moyens pratiqués par les mutuelles seniors, selon la tranche d’âge, d’après le palmarès des mutuelles seniors.

Source : étude des meilleures mutuelles pour seniors, publié par Selectra en 2023.

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2020, le 100% santé permet aux assurés de profiter de lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs totalement remboursés ! Cette réforme concerne les contrats de mutuelle responsables (95% du contrat actuellement vendus sur le marché).

Pour savoir si votre contrat est éligible au 100% santé et donc au reste à charge 0, c’est très simple : regardez dans votre tableau de garanties si la mention du 100% santé apparaît. Généralement, elle se trouve en en-tête du tableau ou dans la partie des garanties optiques, dentaires et auditives.

Certaines mutuelles seniors proposent à leurs clients des services complémentaires qui ne sont pas négligeables et peuvent faire la différence entre plusieurs assureurs ! Voici quelques exemples de services additionnels qui pourraient intéresser un senior :

• aide à domicile ;
• service d’accompagnement ;
• médecine douce ;
• cure thermale.

Selon vos besoins, vous pouvez choisir d’ajouter ces prestations à votre contrat ! Sachez cependant que ces services pourront faire varier le prix de votre mutuelle senior.

N’oubliez pas de vérifier le service client d’une assurance santé senior avant de souscrire un contrat ! Assurez-vous que les conseillers soient réactifs, par téléphone, par mail ou directement en agence, en cas de problème ou d’incompréhension de votre contrat. Renseignez-vous également sur les délais de carence et les délais de remboursement : ils ne doivent pas être trop longs afin d’être pris en charge rapidement après la signature de votre contrat et lors d’une demande de remboursement de votre mutuelle.

Selon le palmarès des mutuelles pour seniors, la meilleure complémentaire santé senior est l’assurance Swiss Life. Elle propose des offres santé dédiées aux personnes plus âgées avec de très bonnes garanties et des niveaux de remboursement élevés.

Cependant, la qualité des services Swiss Life s’accompagnent de tarifs assez élevés qui sont peu adaptés à la perte de pouvoir d’achat des seniors. C’est pourquoi, nous vous conseillons plutôt de choisir la mutuelle April si vous cherchez une bonne complémentaire senior avec un budget plus restreint.

💡 Pour vous donner un ordre d’idée, le prix moyen d’un contrat santé Swiss Life, pour un senior de plus de 75 ans, est de 235 €/mois tandis que chez April, le prix moyen pour le même profil senior est de 178 €/mois.

Le prix moyen d’une mutuelle pour un retraité est de :

• 124 €/mois pour un retraité de 66 à 75 ans
• 173 €/mois pour un retraité de plus de 75 ans.

Il est possible de souscrire à une mutuelle senior à partir de 50 ans. Toutefois, il est plus avantageux de souscrire à une assurance santé, dédiée aux seniors, à partir du moment où votre couverture actuelle ne suffit plus à rembourser vos frais. Dès lors que vos besoins en santé commencent à évoluer, ne perdez pas de temps et changez de mutuelle pour une formule plus adaptée !

Si vous êtes encore salarié et que votre départ à la retraite approche, nous vous conseillons de souscrire à une mutuelle senior, à la fin de votre contrat de travail, afin d’être assuré selon vos propres besoins et à un tarif préférentiel.