Mutuelle senior : comparateur, garanties, avis

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Comparer les mutuelles seniors n’est pas une mince affaire ! Nos experts se sont appuyés sur les résultats de l’étude des meilleures mutuelles pour seniors, publiée par Selectra en 2024, pour vous donner les meilleurs conseils sur le choix de votre complémentaire santé. Découvrez notre avis et notre comparatif des mutuelles seniors !

Mutuelle senior : tout ce qu’il faut retenir
🤔 Comment bien choisir sa mutuelle senior ?
  • Comparer les garanties essentielles pour les seniors (dépassement d’honoraires, verres complexes en optique, hospitalisation, prothèses dentaires)
  • Anticiper vos besoins en soin
  • Comparer le rapport garanties-prix : ne faites pas uniquement un choix orienté sur le prix, vous serez perdant
  • Choisir une mutuelle senior éligible au 100% santé
  • S'intéresser aux services supplémentaires proposés aux personnes âgées
  • Souscrire à une mutuelle senior avec un bon service client
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour une personne âgée ?logo Swiss Life

Source : étude juin 2024 de Selectra

🔎 Comparer les mutuelles senior

⚠️ Hausse du reste à charge en Mai 2024

  • Depuis le 15 Mai 2024, la participation forfaitaire du patient double et passe de 1€ à 2€. Dorénavant, il faudra donc débourser 2€ pour chaque consultation chez un médecin, un examen radio ou une analyse médicale. Cette mesure devrait permettre à l'Assurance maladie d'économiser plus de 400 millions d'euros sur une année pleine.

🏆 Comparatif mutuelle senior : notre classement santé senior

Pour vous aider dans votre recherche d’une mutuelle senior adaptée à vos besoins, nous avons établi un tableau comparatif des mutuelles seniors !

⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de Acheel
Formule haute


Welcome
  • Prix : 115.37€/mois

Avis client

⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot
⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances
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👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 90 € par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 300%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 700%
🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 50€

Avantages

  • Prix particulièrement compétitifs sur tous les produits d'assurance
  • Personnalisation très poussée des formules d'assurance habitation et mutuelle
  • Rapidité de souscription et de délivrance des attestations

Inconvénients

  • Les plafonds des objets de valeur sont de 4800 € maximum, ce qui est assez faible.
  • De nombreuses exclusions de garanties sur l’assurance habitation sont à prendre en compte comme les dommages causés par le gel ou qui ne couvre pas les infiltrations par la façade sur la garantie dégât des eaux.
  • Les garanties de la mutuelle d’Acheel ne sont pas assez poussées. Par exemple, aucune formule ne comprend de forfait pour la chirurgie réfractive.
  • Plafonds d'indemnisation ne sont pas très élevés

Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024

⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de Malakoff Humanis
Formule haute


Welcome
  • Prix : 182.76€/mois

Avis client

⭐ 1.4 / 5 sur 629 avis Opinion Assurances
⭐ 1.3 / 5 sur 157 avis Trustpilot
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👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 100€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 400€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200€
👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100% + 500 €
🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€ soit 50€ par séance dans la limite de 4 séances
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : jusqu’à 400€
👁️ Chirurgie réfractive : 300€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 200%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €

Avantages

  • Les formules proposées par Malakoff Humanis pour April ne disposent pas d’un délai de carence.
  • Les dépenses de santé à l’étranger sont remboursés sur la base des tarifs en France.
  • Une mutuelle hospitalisation seule

Inconvénients

  • Des tarifs assez élevés par rapport à ceux des concurrents et au vu des remboursements proposés.
  • Des délais de carence de 3 mois sur certains soins hospitaliers, optiques, auditifs et dentaires.

Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024

⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de April
Formule haute


Welcome
  • Prix : 217.34€/mois

Avis client

⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances
⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot
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👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 85€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 450€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à 120€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 250%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €

Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024

⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de Direct Assurance
Formule haute


Welcome
  • Prix : 230.75€/mois

Avis client

⭐ 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurances
⭐ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot
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👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 60 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 400%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 560€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 180€
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 1200€
🧘‍♀️ Médecine douce : 3 séances à 40€
💊 Homéopathie : 60€
🥑 Diététicien : 2 séances à 40€
🥗 Bilan diététique : 60€
🤰 Moyen de contraception féminin : 45€
🚬 Sevrage tabagique : 40€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
👁️ Chirurgie réfractive : jusqu’à 800€

Avantages

  • Filiale d'Axa
  • Tarifs intéressants et formules complètes en assurance auto
  • Service client par téléphone disponible et qualifié
  • Application facile à utiliser pour gérer ses contrats
  • Des promotions en cas de multicontrats : auto, habitation et mutuelle santé

Inconvénients

  • Franchises plutôt élevées en assurance auto
  • Assistance panne 0km en option
  • Pas de réduction pour un deuxième véhicule assuré

Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024

⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de Swiss life
Formule haute


Welcome
  • Prix : 238.91€/mois

Avis client

⭐ 3.4 / 5 sur 20 avis Greenopinion
⭐ 3.4 / 5 sur 711 avis Trustpilot
⭐ 1.4 / 5 sur 239 avis OpinionAssurances
👉 Site Swiss life
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👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 400%
👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 200%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : de 100% jusqu’à 400%
🛏️ Chambre particulière : de 40 € jusqu’à 135 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 400%
😬 Soins dentaires : de 100% jusqu’à 500%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 500%
👓 Forfait lunettes : de 100% jusqu’à 800 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 100 % + 300 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : de 100% jusqu’à 100% + 1300 €
🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à cinq actes par an et par assuré avec une prise en charge comprise entre 20 et 55 €
👁️ Chirurgie réfractive : de 0 € jusqu’à 900 €
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : de 20 € à 150 €

Avantages

  • Assureur majeur adossé à Groupama

Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024

⭐ Contactez l’un de nos conseillers gratuitement pour obtenir un accompagnement personnalisé sur le choix de la meilleure mutuelle senior !

⭐ Comparez les mutuelles senior du marché pour trouver la meilleure offre !

🔎 Comparateur mutuelle senior : comment bien choisir sa mutuelle senior ?

La comparaison des mutuelles pour seniors n’est pas un jeu d’enfant. Le critère le plus important pour comparer au mieux les complémentaires santé est le niveau de garanties sur les postes de soins les plus importants pour vous.

Découvrez ci-dessous la méthode pour faire le meilleur comparatif des mutuelles seniors.

⚖️ Comparer les garanties essentielles pour les seniors

Dans son étude, Selectra positionne les garanties suivantes comme les plus importantes pour un senior :

  • l’hospitalisation (frais de séjour, chambre particulière, dépassement d’honoraires, transport, etc.) ;
  • les soins courants (analyses et examens en laboratoire, consultations médecins généralistes et spécialistes, dépassements d’honoraires etc.) ;
  • les soins particuliers (prise en charge de la médecine douce, cure thermale, aide ¡a domicile, etc.) ;
  • les soins dentaires (remboursement des prothèses dentaires, orthodontie, implant, etc.) ;
  • l’optique (remboursement des lunettes de vue, lentilles, opération de la cataracte, etc.) ;
  • l’auditif (prothèses auditives).

Il est primordial, lors de votre comparatif des mutuelles seniors, de bien vous renseigner sur les niveaux de prise en charge pour chacun de ses soins. Généralement, les complémentaires santé proposent des contrats personnalisables avec des garanties modulables sur 6 niveaux différents. Prenons l’exemple du remboursement de la mutuelle pour la pose d’une prothèse dentaire amovible, sur 3 niveaux de prise en charge différents :

Calcul du remboursement d’une prothèse dentaire par la Sécurité sociale et la mutuelle (niveau de remboursement faible, moyen et élevé)
Prix d’une prothèse dentaire amovibleBase de remboursement de la Sécurité socialeRemboursement par la Sécurité socialeNiveau de remboursement de la mutuelleRemboursement de la mutuelleReste à charge
500 €170,50 €119,35 € (70% de la BRSS)Niveau 2 (150% de la BRSS)136,40 €244,25 €
500 €170,50 €119,35 € (70% de la BRSS)Niveau 4 (200% de la BRSS)221,65 €159 €
500 €170,50 €119,35 € (70% de la BRSS)Niveau 6 (300% de la BRSS)392,15 €0 €

👍 Un remboursement de la mutuelle à 300% vous permettra donc d’être totalement pris en charge sur la pose de votre prothèse dentaire.

NOTRE CONSEIL : choisissez une mutuelle senior avec des garanties modulables pour pouvoir augmenter ou diminuer les niveaux de vos remboursements selon l’évolution de vos besoins, en cours de contrat.

👀 Je compare les mutuelles pour seniors

💰 Analyser les prix des devis d'assurance pour senior

Le tarif d’une mutuelle est le deuxième critère le plus important pour choisir sa complémentaire santé senior. Le prix de la mutuelle s’évalue toujours à l’aune des garanties. L’objectif de tout assuré est de trouver une mutuelle pas trop chère et qui rembourse bien : avec Jechange, trouvez le meilleur rapport garanties-prix avec nos spécialistes au 📞 01 86 26 50 49 (numéro et service gratuit) !

Découvrez les prix moyens pratiqués par les mutuelles seniors, selon la tranche d’âge, d’après le palmarès des mutuelles seniors.

Prix moyens pratiqués par les mutuelles seniors, selon la tranche d’âge
🧓 Profil senior💰 Prix moyen
Couple jeunes seniors (55-64 ans)229 €/mois
Couple Baby Boomers (65-75 ans)236 €/mois
Veuf aîné (plus de 75 ans)164 €/mois

Source : étude des meilleures mutuelles pour seniors, publié par Selectra en 2024.

✅ Choisir une mutuelle senior éligible au 100% santé

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2020, le 100% santé permet aux assurés de profiter de lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs totalement remboursés ! Cette réforme concerne les contrats de mutuelle responsables (95% du contrat actuellement vendus sur le marché).

Pour savoir si votre contrat est éligible au 100% santé et donc au reste à charge 0, c’est très simple : regardez dans votre tableau de garanties si la mention du 100% santé apparaît. Généralement, elle se trouve en en-tête du tableau ou dans la partie des garanties optiques, dentaires et auditives.

👀 Je compare les offres des mutuelles

👀 S'intéresser aux services supplémentaires proposés aux personnes âgées

Certaines mutuelles seniors proposent à leurs clients des services complémentaires qui ne sont pas négligeables et peuvent faire la différence entre plusieurs assureurs ! Voici quelques exemples de services additionnels qui pourraient intéresser un senior :

Selon vos besoins, vous pouvez choisir d’ajouter ces prestations à votre contrat ! Sachez cependant que ces services pourront faire varier le prix de votre mutuelle senior.

👍 Souscrire à une mutuelle senior avec un bon service client

N’oubliez pas de vérifier le service client d’une assurance santé senior avant de souscrire un contrat ! Assurez-vous que les conseillers soient réactifs, par téléphone, par mail ou directement en agence, en cas de problème ou d’incompréhension de votre contrat. Renseignez-vous également sur les délais de carence et les délais de remboursement : ils ne doivent pas être trop longs afin d’être pris en charge rapidement après la signature de votre contrat et lors d’une demande de remboursement de votre mutuelle.

🧓 Quelle mutuelle choisir pour une personne âgée ?

D’après l’étude des meilleures complémentaires santé seniors, la mutuelle la plus adaptée aux besoins spécifiques et évolutifs des seniors est l’assurance Swiss Life. Elle propose des offres ultra-personnalisables et modulables selon tous les profils et tous les besoins.

  • 8 niveaux de couverture modulables selon les besoins et les profils.
  • Des offres personnalisables selon les soins.
  • Des offres partenaires via le réseau de soins Carte Blanche Partenaire.
  • Des niveaux de remboursement élevés et des bonus fidélité.
  • Des remboursements sous 48 h.

👀 Je découvre Swiss Life

Le tarif proposé par Swiss Life reste cependant assez élevé par rapport aux prix pratiqués sur le marché :

🧓 Profil senior💰 Prix moyen
Couple jeunes seniors (55-64 ans)290 €/mois en moyenne (formule 6-7-8)
Couple Baby Boomers (65-75 ans)320 €/mois en moyenne (formule 6-7-8)
Veuf aîné (plus de 75 ans)220 €/mois en moyenne (formule 6-7-8)

Source : étude des meilleures mutuelles pour seniors, publié par Selectra en 2024.

Si vous voulez en savoir plus, consultez notre guide sur les mutuelles pour les plus de 60 ans.

🏥 Une mutuelle hospitalisation seule pour les seniors !

Il peut être intéressant pour certains seniors de souscrire une mutuelle hospitalisation seule afin de faire des économies sur leur budget santé tout en étant bien couvert en cas d'hospitalisation.

🤔 Mutuelle santé senior : l'avis de nos experts

⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de April
Toutes formules


Welcome
  • L'offre basse est à 85.87€/mois
  • L'offre moyenne est à 111.95€/mois
  • L'offre haute est à 217.34€/mois

Avis client

⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances
⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot
Voir plus Voir plus
👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 85€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 450€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à 120€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 250%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €

Mise à jour des offres proposées faite le 09/11/2024

Nos experts vous conseillent de choisir la mutuelle senior April qui a obtenu la 3ᵉ place du podium des meilleures mutuelles ! Son offre Tranquillité Santé est particulièrement attrayante pour les personnes âgées puisqu’elle coche tous les critères, précédemment listés, pour trouver une bonne mutuelle senior :

  • des niveaux de garanties renforcés et modulables en optique, dentaire, hospitalisation et soins courants ;
  • des services supplémentaires (médecine douce, aide à domicile, etc.) ;
  • un tarif adapté au budget évolutif des seniors ;
  • pas de délai de carence ;
  • pas de questionnaire médical à remplir avant la souscription ;
  • pas d'augmentation du tarif pendant 3 ans (uniquement si la souscription se fait entre 65 et 70 ans) ;
  • un bonus de fidélisation avec une augmentation de vos niveaux de garanties après deux ans de contrat ;
  • -10% de réduction en combinant une mutuelle retraite et une assurance prévoyance.

Par ailleurs, le tarif de l’offre Tranquillité Santé est plus accessible et davantage adapté au budget plus restreint des seniors que les formules proposées par Swiss Life. Elle est, en effet, disponible à partir de 40,60€/mois !

👀 Je découvre April Santé

💬 En savoir plus sur la mutuelle senior

🥇 Quelle est la meilleure mutuelle santé pour les seniors ?

Selon le palmarès des mutuelles pour seniors, la meilleure complémentaire santé senior est l’assurance Swiss Life. Elle propose des offres santé dédiées aux personnes plus âgées avec de très bonnes garanties et des niveaux de remboursement élevés.

👀 Je découvre Swiss Life

Cependant, la qualité des services Swiss Life s’accompagnent de tarifs assez élevés qui sont peu adaptés à la perte de pouvoir d’achat des seniors. C’est pourquoi, nous vous conseillons plutôt de choisir la mutuelle April si vous cherchez une bonne complémentaire senior avec un budget plus restreint.

💡 Pour vous donner un ordre d’idée, le prix moyen d’un contrat santé Swiss Life, pour un senior de plus de 75 ans, est de 235 €/mois tandis que chez April, le prix moyen pour le même profil senior est de 178 €/mois.

💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle pour un retraité ?

Le prix moyen d’une mutuelle pour un retraité est de :

  • 124 €/mois pour un retraité de 66 à 75 ans
  • 173 €/mois pour un retraité de plus de 75 ans.

🗓️ Quand souscrire une mutuelle senior ?

Il est possible de souscrire à une mutuelle senior à partir de 50 ans. Toutefois, il est plus avantageux de souscrire à une assurance santé, dédiée aux seniors, à partir du moment où votre couverture actuelle ne suffit plus à rembourser vos frais. Dès lors que vos besoins en santé commencent à évoluer, ne perdez pas de temps et changez de mutuelle pour une formule plus adaptée !

Si vous êtes encore salarié et que votre départ à la retraite approche, nous vous conseillons de souscrire à une mutuelle senior, à la fin de votre contrat de travail, afin d’être assuré selon vos propres besoins et à un tarif préférentiel.

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