Quelle mutuelle retraite choisir en 2025 ?
Lors de votre départ à la retraite, 2 options s'offrent à vous pour votre mutuelle retraite : choisir la portabilité de votre mutuelle d'entreprise ou souscrire un nouveau contrat individuel. Mais faut-il vraiment changer de mutuelle à la retraite ? On fait le point sur les mutuelles pour retraités.
*Résultats obtenus suite à des devis réalisés sur les sites de nos assureurs partenaires et non partenaires en février 2025 pour des profils seniors âgés de 65, 75, 85 et 92 ans, résidant à Mulhouse et affiliés au régime général.
👩💼 Peut-on garder sa mutuelle d'entreprise à la retraite ?
Oui, vous pouvez garder votre mutuelle d'entreprise à la retraite grâce à la loi Evin. La portabilité de la mutuelle vous permet de continuer de bénéficier des mêmes garanties et avantages négociés par votre employeur. Toutefois, cette option est uniquement valable pour l'adhérent principal du contrat, c'est-à-dire l'ancien salarié. Les ayants droit (tels que le conjoint ou les enfants) peuvent ne pas être couverts par l'assureur.
De plus, vous devrez assumer l'intégralité des cotisations, car votre employeur ne prend plus en charge 50% du tarif de votre couverture santé. Sachez aussi que l'assureur peut augmenter le prix de votre mutuelle retraite à partir de la deuxième année de portabilité : jusqu’à +25 % la 2ème année, puis jusqu’à +50 % la 3ème année, par rapport aux cotisations des salariés actifs. Passé ce délai de 3 ans, vous basculerez sur un tarif individuel standard. Des hausses éventuelles interviennent ensuite chaque année à la date anniversaire du contrat.
Validité de la mutuelle après un départ en retraite
Vous pouvez conserver la mutuelle de votre employeur jusqu’à 1 an maximum après votre départ à la retraite. Pour en bénéficier, vous devez prévenir votre entreprise au moins 6 mois avant la fin de votre contrat. La portabilité commence à la date de cessation de votre contrat de travail.
Juliette, experte mutuelle
⭐ Le conseil de notre experte
Conserver votre mutuelle d'entreprise à la retraite, c'est possible mais ce n'est pas la meilleure solution. Vous risquez de payer plus cher pour des garanties qui ne correspondent plus à vos besoins. Le mieux est souvent de souscrire une nouvelle mutuelle spécialement adaptée aux retraités dès votre départ.
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🤷♀️ Portabilité de mutuelle entreprise ou nouvelle mutuelle retraite ?
La portabilité de votre mutuelle d'entreprise à la retraite n'est pas la meilleure solution. Les mutuelles d'entreprise sont en effet négociées pour convenir au plus grand nombre de salariés. Résultat : les garanties ne sont souvent pas adaptées à vos besoins et à votre nouvelle situation. En plus, la portabilité de la mutuelle d'entreprise peut vite devenir coûteuse : vous devrez payer l’intégralité des cotisations et l’assureur peut augmenter les tarifs.
C’est pourquoi il est généralement plus intéressant de souscrire une nouvelle mutuelle retraite. Elle vous permet de bénéficier d’une couverture santé adaptée à vos besoins et à votre budget.
En résumé, voici les avantages et les inconvénients de la portabilité de la mutuelle d'entreprise à la retraite :
| Avantages | Inconvénients |
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🥇 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
La meilleure mutuelle pour retraités dépend de votre âge, de votre état de santé et de vos besoins médicaux. Pour vous donner une idée précise des meilleures mutuelles retraite, voici les complémentaires santé que nous recommandons pour chaque tranche d'âge.
👨🦳 Pour les retraités de 65 ans
Pour les retraités de 65 ans avec de faibles besoins de santé, nous recommandons la mutuelle retraite de Gan. Elle propose une formule spécialement conçue pour les plus de 55 ans, à des tarifs très attractifs. De plus, ses niveaux de couverture sont élevés, incluant par exemple la prise en charge des honoraires des médecins généralistes jusqu'à 400 % BR (pour la formule la plus complète).
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Profil Senior 65 ans 
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Avis client ⭐ 1.4 / 5 sur 251 avis Opinion Assurances⭐ 1.3 / 5 sur 104 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme retraité de 65 ans, 1960, Pas de mari ni d'enfant à assurer, 24 rue de Mulhouse, 59000 Lille, Régime général
👉 En savoir plus Mutuelle pour les retraités de plus de 60 ans
👵 Pour les retraités de 75 ans
La meilleure mutuelle pour retraités de 75 ans est celle de Swiss life. Sa formule dédiée au moins de 80 ans propose une excellente couverture sur les soins dentaires (jusqu'à 500% BR), ainsi qu'un remboursement intégral des séjours hopitaliers.
👴 Pour les retraités de plus de 85 ans
Pour les retraités de plus de 85 ans, la mutuelle la plus adaptée est celle proposée par Alptis. Elle fait partie des complémentaires santé les plus compétitives du marché et offre de très bons niveaux de remboursement. La possibilité d’ajouter deux options (pack bien-être et pack dentaire, optique et aides auditives) constitue un véritable atout pour répondre aux besoins spécifiques des retraités de cette tranche d’âge.
| Toutes formules | |||||||||||||||||||||||
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Profil Senior 85 ans 
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Avis client ⭐ 1.3 / 5 sur 125 avis Trustpilot⭐ 3.6 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme retraité de 85 ans, 1940, Pas de mari ni d'enfant à assurer, 24 rue de Mulhouse, 59000 Lille, Régime général
Choisir une mutuelle adaptée à vos besoins est essentiel pour bénéficier d’une bonne couverture dès votre départ à la retraite. Pour vous aider à savoir quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités, découvrez notre comparatif des mutuelles retraite :
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme retraité de 65 ans, 1960, Pas de mari ni d'enfant à assurer, 24 rue de Mulhouse, 59000 Lille, Régime général
✔️ Nos conseils pour bien choisir sa mutuelle retraite
Pour bien choisir votre mutuelle à la retraite, il est essentiel d’évaluer vos besoins de santé et votre budget. L’objectif est de souscrire des garanties réellement utiles et adaptées à votre situation. Voici les postes de santé à privilégier pour une bonne couverture à la retraite :
- Hospitalisation (forfait journalier, frais de séjour, honoraires, chambre particulière) : Les garanties hospitalisation sont à considérer en priorité. Avec l’âge, les risques d’hospitalisation augmentent et les restes à charge peuvent être élevés. Une bonne mutuelle retraite permet de limiter fortement ces dépenses.
- Soins courants : Une prise en charge renforcée des consultations, médicaments et dépassements d’honoraires est indispensable. Après votre départ à la retraite, vous serez amené à effectuer davantage de bilans de santé. Il est donc essentiel de disposer d’une bonne couverture santé.
- Dentaire (couronnes, implants, bridges ou dentiers sont des soins coûteux) : La Sécurité sociale rembourse peu sur ce poste de santé, d’où l’importance d’une couverture renforcée.
- Optique : Les frais liés aux lunettes, lentilles ou à la chirurgie réfractive sont également très peu remboursés. Une bonne mutuelle retraite permet de réduire considérablement ces dépenses.
- Auditif (prothèses, accessoires, entretien) : Le prix d’un appareil auditif étant très élevé, une couverture spécifique est indispensable pour alléger ce type de frais.
N'hésitez pas à adapter les garanties en fonction de vos besoins. Par exemple, si vous avez des problèmes de vue, optez pour un bon niveau de remboursement en optique. En revanche, si vous n’utilisez pas la médecine douce, choisissez le niveau le plus bas pour éviter de payer inutilement.
Une fois vos besoins de santé identifiés, on vous conseille de comparer les offres de mutuelles retraite pour trouver la formule la plus adaptée, au meilleur prix.
Trouver la meilleure mutuelle retraite
🆘 Quelles sont les aides à la mutuelle pour une petite retraite ?
Si vous disposez d'une petite retraite, sachez que vous pouvez bénéficier d'une aide à la mutuelle : la Complémnetaire Santé Solidaire (CSS). Cette aide vous permet de bénéficier d'une mutuelle retraite gratuite ou à seulement 1 €/jour (selon vos revenus et le nombre de personnes couvertes).
Pour savoir si vous êtes éligible à la Complémentaire Santé Solidaire, retrouvez ci-dessous les plafonds de ressources applicables en métropole et en Outre-mer :
| Nombre de personnes dans le foyer | Revenus annuels en métropole | Revenus annuels dans les DOM |
|---|---|---|
| 1 personne | 10 166 € | 11 315 € |
| 2 personnes | 15 249 € | 16 972 € |
| 3 personnes | 18 298 € | 20 366 € |
| 4 personnes | 21 348 € | 23 760 € |
| Par personne supplémentaire | 4 066 € | 4 526 € |
Source : Complementaire-sante-solidaire.gouv.fr/
| Nombre de personnes dans le foyer | Revenus annuels en métropole | Revenus annuels dans les DOM |
|---|---|---|
| 1 personne | 13 724 € | 15 275 € |
| 2 personnes | 20 586 € | 22 912 € |
| 3 personnes | 24 703 € | 27 494 € |
| 4 personnes | 28 820 € | 32 077 € |
| Par personne supplémentaire | 5 490 € | 6 110 € |
Source : Complementaire-sante-solidaire.gouv.fr/
💵 Prix d'une mutuelle retraite
En moyenne, le prix d'une mutuelle retraite est de 188€/mois (tous profils confondus). Cependant, ce tarif peut varier en fonction de votre âge et de vos besoins de santé. Plus vous avancez en âge, plus vos cotisations augmentent car les risques médicaux sont plus importants.
Pour vous donner une idée plus précise, voici les tarifs moyens d'une mutuelle retraite en fonction de votre âge :
| Âge du retraité | Tarif mutuelle retraite par mois | Tarif mutuelle retraite par an |
|---|---|---|
| 65 ans | 132€ | 1 584€ |
| 75 ans | 168€ | 2 016€ |
| 85 ans | 212€ | 2 544€ |
| 92 ans | 240€ | 2 880€ |
Résultats obtenus suite à des devis réalisés sur les sites de nos assureurs partenaires et non partenaires en février 2025 pour des profils seniors âgés de 65, 75, 85 et 92 ans, résidant à Mulhouse et affiliés au régime général.
💬 FAQ - Vos questions fréquentes sur la mutuelle retraite
La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les retraités ?
Non, la mutuelle santé n’est pas obligatoire pour les retraités, mais elle est fortement recommandée. En vieillissant, les besoins de santé augmentent, et une bonne mutuelle retraite permet de couvrir les frais non pris en charge par la Sécurité sociale. Sans mutuelle, vous devrez payer la totalité des frais restants, notamment pour les soins peu remboursés comme l’optique et le dentaire.
Comment résilier sa mutuelle en cas de départ à la retraite ?
Vous n’avez aucune démarche à faire pour résilier votre mutuelle d’entreprise lors de votre départ à la retraite : elle cesse automatiquement le dernier jour de votre contrat de travail. C’est votre employeur qui informe l’assureur de votre départ. Si vous ne conservez pas cette mutuelle, il vous suffit alors de souscrire une nouvelle mutuelle retraite pour rester couvert.
Quand s'arrête la mutuelle d'entreprise à la retraite ?
La mutuelle d’entreprise s'arrête automatiquement le dernier jour de votre contrat de travail. Votre employeur doit informer l'assureur en amont, qui dispose de 2 mois pour vous proposer le maintien de votre mutuelle. De votre côté, vous avez 6 mois pour accepter ou refuser cette offre. Si vous souhaitez conserver votre mutuelle d'entreprise, vous devez envoyer votre demande par lettre recommandée à l’assureur.