Quelle mutuelle retraite choisir en 2023 ?
2 options sont possibles pour avoir une mutuelle retraite : garder son ancienne mutuelle entreprise ou souscrire à une complémentaire santé plus adaptée pour sa retraite. Alors, quelle est la meilleure solution ? Comment trouver une mutuelle pas chère pour retraité ? Et quelle est la meilleure mutuelle retraite en 2023 ? On vous explique !
| 🤷♀️ Mutuelle retraite : quelles options ? |
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| 🤔 Comment trouver une mutuelle pas chère pour retraité ? |
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| 🏆 Quelle est la meilleure mutuelle retraite ? | 🥇 Swiss Life* |
*Selon le Palmarès des mutuelles seniors de Selectra, publié en 2023.
👴 Mutuelle retraite : quelle mutuelle quand on part à la retraite ?
2 choix s’offrent à vous pour votre mutuelle retraite :
- Garder votre mutuelle entreprise (si vous y aviez souscrit) ;
- Souscrire à une nouvelle mutuelle adaptée à vos besoins.
Si vous aviez adhéré à la mutuelle obligatoire entreprise, vous pouvez tout à fait la conserver pour votre retraite grâce à la loi Evin ! En gardant la mutuelle de votre entreprise, vous pouvez continuer de bénéficier des mêmes avantages et garanties, négociés par votre employeur, pour votre retraite. Toutefois, la loi prévoit qu’après votre départ en retraite, la totalité des cotisations sont à votre charge : votre entreprise ne prend plus en charge 50% du tarif de votre couverture santé ! La loi Evin permet également à votre assureur d’augmenter le prix de votre contrat à partir de la deuxième année, après votre départ en retraite.
AVIS DE NOS CONSEILLERS Conserver sa mutuelle pour sa retraite n’est pas la meilleure solution, selon nos experts. En effet, vous paierez plus cher pour une offre santé qui ne sera sans doute pas adaptée à vos besoins. Par exemple, si votre mutuelle entreprise propose de très bons remboursements sur des soins qui ne vous sont pas utiles, vous paierez tous les mois pour une couverture santé qui ne vous sert à rien. Nous vous conseillons alors plutôt de choisir une nouvelle complémentaire santé pour votre retraite afin de couvrir vos nouveaux besoins en cas de pépin de santé.
Pourquoi changer de mutuelle à la retraite ? Choisir une nouvelle mutuelle pour sa retraite est la meilleure solution pour faire des économies et couvrir correctement ses besoins en cas de problème de santé !
🤔 Quand s'arrête la mutuelle d'entreprise retraite ? La mutuelle d’entreprise retraite ne s’arrête pas si vous décidez de conserver votre contrat pour votre retraite. Si vous choisissez de garder la mutuelle de votre employeur, vous devez l’en avertir au minimum 6 mois avant la fin de votre contrat pour qu’il puisse faire la demande auprès de votre assureur. Si vous ne souhaitez pas la conserver, alors votre mutuelle entreprise s’arrêtera le dernier jour de votre contrat de travail.
🤔 Comment trouver une mutuelle pas chère pour retraité ?
Trouver une mutuelle pas chère pour retraité n’est pas un jeu facile ! Plus vous vieillissez et plus les prix des mutuelles augmentent. Les assureurs considèrent que les clients plus âgés sont plus enclins à avoir besoin de gros remboursements en raison de leurs problèmes de santé.
Difficile alors de trouver une mutuelle retraite pas chère (surtout quand on a des soucis de santé). Toutefois, il existe quelques astuces pour dénicher une mutuelle pour petite retraite ! 👇
⚖️ Comparer les offres des mutuelles retraites
Comparer les offres des mutuelles retraites vous permettra de choisir la formule qui couvrira le mieux vos besoins, à un prix abordable ! En analysant les mutuelles en ligne, vous pourrez ainsi comparer les tarifs des offres proposées par chaque assurance et ainsi choisir celle qui vous convient le mieux.
NOTRE ASTUCE Pour trouver une mutuelle pas chère pour retraité, nous vous conseillons de choisir uniquement de fortes garanties sur les soins dont vous avez vraiment besoin. Si vous choisissez des niveaux de remboursement élevés sur tous les postes de santé, votre mutuelle vous coutera très chère (et vous paierez, en plus de ça, pour des garanties inutiles). C’est pour cela que moduler les niveaux de garanties est une technique infaillible pour trouver une mutuelle pas chère quand on a une petite retraite !
📌 Choisir uniquement les garanties indispensables aux retraités
Pour trouver une mutuelle pour petite retraite, faites un point sur vos besoins en santé afin de savoir quelles garanties couvrir par votre mutuelle retraite.
Pour vous aider, nous avons cherché les garanties privilégiées par les retraités dans leur contrat santé. D’après l’étude des meilleures mutuelles seniors, menée par Selectra en 2023, les soins plus importants pour les retraités sont les suivants :
- l’hospitalisation : prise en charge de la chambre particulière, forfait journalier hospitalier, etc. ;
- les soins courants : remboursement des consultations chez des médecins spécialistes ;
- le dentaire : pose de prothèses dentaires, couronnes dentaires, implants, etc. ;
- l’optique : remboursement des lunettes, prise en charge de la chirurgie de la cataracte ;
- l’auditif : prothèses auditives ;
- les soins particuliers : médecine douce, kinésithérapeuthe, cure thermale, assistance et aide à domicile, etc.
À vous ensuite de moduler les niveaux de garanties sur ces soins selon vos propres besoins ! Par exemple, si vous avez des problèmes de vue, choisissez de bons remboursements en optique (niveau 5 ou 6) pour ne pas vous retrouver avec un reste à charge trop élevé. A contrario, si vous n’avez pas de besoin en médecine douce, modulez cette garantie au niveau le plus bas (niveau 1) !
🔃 Choisissez une mutuelle retraite modulable ! Privilégiez le choix d’une mutuelle retraite avec des garanties que vous pouvez augmenter ou diminuer selon l’évolution de vos besoins.
👍 Tester son éligibilité à l'aide de la mutuelle pour petite retraite
La Complémentaire santé solidaire est une aide à la mutuelle pour les petites retraites. Elle permet à tous les français, aux revenus les plus modestes, de profiter d’une couverture santé complète gratuite ou à seulement 1€ par jour maximum. Elle couvre notamment les soins suivants :
- les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes ;
- les auxiliaires médicaux (infirmier, kinésithérapeute, etc.) ;
- l'hospitalisation ;
- les lunettes ;
- les prothèses dentaires ;
- les prothèses auditives.
AUTRE AVANTAGE DE LA CSS Aucun médecin ne peut appliquer de dépassements d’honoraires si vous êtes adhérent à la Complémentaire santé solidaire. Vous évitez ainsi de payer des frais supplémentaires. Testez votre éligibilité à cette mutuelle retraite gratuite avec notre outil en ligne !
Testez votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire !
🧐 Quelle est la mutuelle la moins chère pour les retraités ? La mutuelle la moins chère pour les retraités est l’assurance April santé. Elle propose notamment des formules parfaitement adaptées aux besoins des retraités, pour environ 190 €/mois (prix pour un couple de retraités) !
🥇 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
Après étude de nombreuses offres santé, la meilleure mutuelle pour les retraités, selon les experts Selectra, est l’assurance Swiss Life ! Cette complémentaire santé propose effectivement des offres totalement adaptées à tous les besoins des retraités, avec des garanties renforcées et modulables sur 9 niveaux différents.
Le prix de la mutuelle santé retraite proposé par Swiss Life reste tout de même assez élevé pour le budget plus restreint des seniors. C’est pourquoi, nos conseillers vous recommandent plutôt de choisir l’offre Tranquillité Santé de l’assurance April, si vous cherchez une mutuelle retraite moins chère et tout aussi performante. Cette formule propose des avantages et niveaux de garanties similaires à ceux proposés par Swiss Life, à partir de 40,60 €/mois seulement !
Voici les autres avantages que présente la mutuelle April :
- aucun délai de carence ;
- aucun questionnaire médical à remplir pour souscrire ;
- éligible au 100% santé (soins optiques, dentaires et auditifs gratuits) ;
- des services supplémentaires proposés (médecine douce, assistance et aide à domicile, etc.) ;
- aucune augmentation des cotisations pendant 3 ans (seulement si l’adhésion se fait entre 65 et 70 ans) ;
- un bonus fidélité avec une augmentation des niveaux de garanties après 2 ans de souscription ;
- -10% de réduction avec une mutuelle retraite et une assurance prévoyance chez April.
🏆 Les meilleures mutuelles pour retraités doivent être éligibles au 100% santé ! Depuis 2019, il est possible de profiter de certains soins de santé intégralement remboursés grâce à la réforme du 100% santé. Les meilleures mutuelles retraites doivent donc proposer des contrats avec un reste à charge 0 sur les soins optiques, dentaires et auditifs !
Pour vous aider à savoir quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités, nos experts en assurance ont fait la liste des meilleures complémentaires santé en 2023, selon les garanties proposées aux retraités.
| 🏆 Rang | ✅ Meilleure mutuelle pour retraités | 📌 Garanties | 👉 Devis en ligne |
|---|---|---|---|
| 1 | Swiss Life 🥇 1er du Palmarès des mutuelles seniors |
🏥 Hospitalisation : 135 €/jour 🩺 Soins courants : 400% 🦷 Dentaire : 500% 👀 Optique : 800 € 🦻 Auditif : 100% + 1 300 € 🧘♀️ Médecine douce : 55 € |
👀 Site Swiss Life |
| 2 | April 🥉 3e du Palmarès des mutuelles seniors |
🏥 Hospitalisation : 85 €/jour 🩺 Soins courants : 300% 🦷 Dentaire : 200% 👀 Optique : 450 € 🦻 Auditif : 700% 🧘♀️ Médecine douce : 120 € |
📞 01 86 65 98 68 |
| 3 | Acheel | 🏥 Hospitalisation : 90 €/jour 🩺 Soins courants : 350% 🦷 Dentaire : 300% 👀 Optique : 500 € 🦻 Auditif : 700% 🧘♀️ Médecine douce : 200 € |
👀 Site Acheel |
| 4 | Direct Assurance | 🏥 Hospitalisation : 60 €/jour 🩺 Soins courants : 300% 🦷 Dentaire : 400% 👀 Optique : 560 € 🦻 Auditif : 1 200 € 🧘♀️ Médecine douce : 3 séances à 40 € |
👀 Site Direct Assurance |
| 5 | Axa | 🏥 Hospitalisation : 100 €/jour 🩺 Soins courants : 400% 🦷 Dentaire : 200% 👀 Optique : 250 € 🦻 Auditif : 1 600 € 🧘♀️ Médecine douce : 6 séances à 65 € |
👀 Site Axa |
| 6 | Malakoff Humanis | 🏥 Hospitalisation : 100 €/jour 🩺 Soins courants : 350% 🦷 Dentaire : 200% 👀 Optique : 400 € 🦻 Auditif : 100% + 500 € 🧘♀️ Médecine douce : 4 séances à 50 € |
📞 01 86 65 98 68 |
| 7 | Gan | 🏥 Hospitalisation : 60 €/jour 🩺 Soins courants : 450% 🦷 Dentaire : 400% 👀 Optique : 500 € 🦻 Auditif : 200% 🧘♀️ Médecine douce : 4 séances à 40 € |
📞 01 86 65 98 68 |
| 8 | Neoliane | 🏥 Hospitalisation : 95 €/jour 🩺 Soins courants : 295% 🦷 Dentaire : 250% 👀 Optique : 450 € 🦻 Auditif : 250% |
📞 01 86 65 98 65 |
Sélection d'assureurs partenaires avec Jechange. Classement des assureurs selon les niveaux de garanties en 2023.
💰 Mutuelle retraite : quel tarif ?
Le tarif d’une mutuelle retraite est d’environ 243 €/mois pour un couple de retraités et 173 €/mois pour un retraité seul de plus de 75 ans. Selectra a basé son étude selon 3 profils de retraités différents afin de mieux comprendre leurs besoins et d’identifier le prix le plus juste pour chaque tranche d’âge.
Voici donc le tarif d’une mutuelle retraite selon l’âge du retraité, d’après le Palmarès des mutuelles seniors.
| Âge du retraité | Tarif mutuelle retraite par mois | Tarif mutuelle retraite par an |
|---|---|---|
| Couple de 55-64 ans | 234 € | 2 808 € |
| Couple de 65-75 ans | 252 € | 3 024 € |
| Retraité de plus de 75 ans | 173 € | 2 076 € |
Selon le Palmarès des mutuelles seniors, publié par Selectra en mai 2023.
Le prix d’une mutuelle pour retraité varie donc principalement selon l’âge de l'assuré et selon les niveaux de garanties choisies dans le contrat :
- plus la personne est âgée et plus sa mutuelle sera chère ;
- plus elle choisit de bonnes garanties dans son contrat et plus le prix de sa mutuelle retraite va augmenter.
💡 BON À SAVOIR Moduler ses niveaux de garanties selon ses propres besoins est le meilleur moyen de trouver une mutuelle pas chère pour retraités !
👀 La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les retraités ?
Non, la mutuelle santé n’est pas obligatoire pour les retraités mais il est très fortement recommandé d’en avoir une ! En effet, plus une personne vieillit et plus sa santé se détériore, c’est pourquoi il est nécessaire d’avoir une bonne complémentaire pour prendre en charge ses dépenses de santé.
Sans mutuelle retraite, vous serez obligé de payer la totalité des frais restants après le remboursement de la Sécurité sociale. Sachez que certains soins sont d’ailleurs très peu, voire pas du tout, pris en charge par l’Assurance maladie. Dans ce cas-là, votre reste à charge sera très élevé si vous n’avez pas de mutuelle. C’est notamment le cas pour les soins optiques : une paire de lunettes n’est remboursée que de 0,09 € par la Sécurité sociale, c’est donc à vous de payer la quasi-totalité de la monture et de vos verres !
⚠️ À NOTER Certains soins, comme la pose d’un implant dentaire, ne sont pas du tout pris en charge par la Sécurité sociale ! Si vous n’avez pas de mutuelle retraite, votre reste à charge sera alors égal au montant total de la prestation.
Pour mieux comprendre l’importance de la mutuelle à la retraite, nous pouvons voir la différence de remboursement d’une couronne dentaire pour un retraité qui dispose d’une bonne mutuelle et pour un retraité qui n’a pas de mutuelle.
| Prix d’une couronne céramique hors zircone | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement de la mutuelle élevé en dentaire | Reste à charge du patient | |
|---|---|---|---|---|
| ✅ Mutuelle retraite | 500 € | 75,25 € (70% de 107,50 €, BRSS de ce soin) |
387 € (430% de la BRSS) |
37,75 € |
| ❌ Pas de mutuelle retraite | 500 € | 75,25 € (70% de 107,50 €, BRSS de ce soin) |
❌ | 424,75 € |
Globalement, si vous n’avez pas de mutuelle pour votre retraite et que vous avez un pépin de santé (en hospitalisation, optique, dentaire, etc.), vous vous retrouverez avec un reste à charge plus ou moins élevé selon le type de soin reçu.
