Remboursement mutuelle : tout ce qu’il faut savoir
La mutuelle santé complète partiellement ou totalement la prise en charge de la Sécurité sociale, réduisant ainsi le reste à charge des patients. Chaque patient reçoit donc deux remboursements pour chaque acte médical : celui de la Sécurité sociale et celui de la mutuelle santé. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le remboursement par la mutuelle.
| 🤔 Comment calculer le remboursement de la mutuelle ? | Le calcul du remboursement de la mutuelle se fait sur la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) 💡 Le montant remboursé par la mutuelle dépend des garanties prévues dans votre contrat de mutuelle santé. |
On vous aide à trouver la mutuelle qui rembourse le mieux ! Je trouve la mutuelle avec les meilleurs remboursements Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement | |
🤔 Quel est le calcul de remboursement de la mutuelle ?
Pour connaître le remboursement de la mutuelle santé, il faut tout d’abord comprendre ce qu’elle rembourse et à quel moment elle intervient.
Comprendre le remboursement de la mutuelle santé
Remboursement par la mutuelle
La mutuelle santé complète le remboursement de la Sécurité sociale. Elle prend en charge intégralement ou partiellement votre ticket modérateur. Ce ticket correspond à la part qui n’a pas été remboursée par la Sécurité sociale.
Remboursement par la Sécurité Sociale
L’Assurance maladie ne rembourse que partiellement vos frais de santé. Dans la plupart des cas, elle prend en charge vos frais de santé à hauteur de 70% de la base de remboursement, bien souvent insuffisante. Vous aurez donc un reste à charge. C’est votre mutuelle qui rembourse ensuite vos frais restants selon les garanties présentes dans votre contrat.
Fonctionnement remboursement de mutuelle : les types de prise en charge
Le remboursement de la mutuelle santé vous permet d’avoir un reste à charge plus ou moins élevé. Vous pouvez retrouver ces niveaux de remboursements dans le tableau de garanties de votre formule. Ils sont généralement exprimés de 3 manières différentes :
- en pourcentage ;
- en forfait en euros ;
- en frais réels.
Lorsque le niveau de garanties est exprimé en pourcentage, cela signifie que le soin pratiqué dispose d’une base de remboursement de la Sécurité sociale (appelée BRSS). Le calcul du remboursement de la mutuelle s’effectuera alors sur cette BRSS.
Pour mieux comprendre le remboursement de la complémentaire santé en pourcentage, prenons l’exemple d’une pose d’une couronne dentaire en zircone à 440 €.
- La base de remboursement pour cette consultation est 120€
- La Sécurité sociale vous rembourse de 70% de la base de remboursement de 120 € soit 84 €.
- Une mutuelle santé à 100% prend en charge le reste pour compléter jusqu’à 120 € soit 36 €.
- Vous serez donc remboursé de 120 € : votre reste à charge sera donc de 320 €.
💡 Afin de minimiser vos frais, nous vous recommandons de choisir un contrat de mutuelle avec de bonnes garanties sur vos besoins de santé.
Vous pouvez également trouver des soins remboursés en euros sur votre contrat. Il s’agit des soins qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale. C’est par exemple le cas pour le remboursement de la médecine douce, certaines pilules contraceptives ou encore la chirurgie réfractive.
Ce type de prise en charge permet à l’assuré de dépenser la somme d’argent définie dans son contrat et d’être remboursé de ce même montant. Par exemple, la compagnie d’assurance Acheel propose à ses clients un forfait de 200 € pour la médecine douce (acupuncture, diététique, homéopathie, etc.).
La prise en charge en frais réels vous permet d’être intégralement remboursé sur vos frais de santé. Le montant du remboursement est plafonné et inscrit dans votre contrat de mutuelle.
Ce type de remboursement est plus rare et ne concerne qu’une seule garantie : le forfait journalier d’hospitalisation. Par exemple, si vous restez hospitalisé pendant 2 jours, vous serez remboursé de 40 € (20 € x 2 jours).
💡 Exemple de remboursement mutuelle
Pour mieux comprendre comment fonctionne la prise en charge de la mutuelle santé, nous pouvons prendre l’exemple d’une consultation chez un médecin de secteur 1.
Vous vous rendez chez le médecin et payez 30 € votre consultation. Pour cette prestation, la Sécurité sociale fixe son tarif conventionnel à 30 €. Elle rembourse 70 % (c'est la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale : BRSS), soit 21 €. Vous avez un reste à charge de 9 €.
⚠️ Il vous reste à payer le ticket modérateur de 2 € ! Dans les faits, il est déduit du remboursement de la Sécurité sociale.
Donc, votre reste à charge final pour une consultation de 30 € chez le médecin est de 11 €. (À partir du 22 décembre 2024 toujours)
Calcul de votre reste à charge après remboursement de la Sécurité sociale
Puis place au remboursement de la mutuelle santé. Elle fonctionne de pair avec la Sécurité sociale. La mutuelle santé rembourse "100 %" d'une consultation chez un médecin traitant conventionné secteur 1. Sauf que la Sécu a déja remboursé 70 %, donc elle complète le reste, pour atteindre ces fameux 100 %. Dans les faits, la mutuelle santé rembourse donc 30 %, et non pas 100 % ! 9 € seront donc remboursés par votre mutuelle santé. Dans tous les cas, il vous reste 2 € à payer (le ticket modérateur).
👍🏻 J'obtiens gratuitement plusieurs devis de mutuelle
💡 Bon à savoir
Une mutuelle avec un remboursement à 100% est suffisante pour les médecins de secteur 1. Néanmoins, pour les médecins de secteur 2 et 3, une mutuelle à minimum 200% sera nécessaire. ⚠️ Les médecins de secteur 1 peuvent appliquer des dépassements d’honoraires en cas de demande particulière comme une consultation à domicile.
Il est alors indispensable de souscrire à une complémentaire santé avec des garanties adaptées à vos besoins afin de pallier ses dépenses de santé.
En savoir plus sur les remboursements mutuelle
- Consultation chez le podologue : quel remboursement ?
- Comment fonctionne le remboursement des semelles orthopédiques ?
- Les prothèses dentaires sont-elles remboursées par la mutuelle ?
- Le remboursement pour un médecin secteur 2
- Consultation SOS Médecin : prix et remboursement
- Quel remboursement pour une augmentation mammaire ?
- Prix et remboursement d'une consultation dermatologue
- Remboursement du magnétiseur
- Prise en charge du médecin non traitant
- Remboursement du doliprane
🔎 Simulateur remboursement mutuelle : calculez votre reste à charge !
Utilisez notre simulateur de remboursement pour calculer la prise en charge de la Sécurité sociale et de la mutuelle ! Renseignez le tarif de votre consultation, sélectionnez le professionnel de santé consulté et découvrez votre reste à charge à prévoir.
Simulation du remboursement de la mutuelle et la Sécurité sociale - consultation médecin
Votre reste à charge est de
185.7€
Vous avez choisi "Cardiologue - Secteur 1" dont la base de remboursement est de 51,00 € et dont le taux de remboursement est de 70%.
Réduisez votre reste à charge en utilisant un comparateur de mutuelle santé. ⚖️ Je compare
Base de remboursement (BRSS) :
51.00€
Taux de remboursement :
30%
Remboursement avant déduction :
15.3€
51.00€ * 30% = 15.3€
Participation forfaitaire :
1€
Remboursement Sécurité sociale :
14.30€
15.3€ - 1€ = 14.3€
| Prix de votre consultation | 200 € |
| Remboursement Sécurité sociale | 14,30 € |
| Participation forfaitaire | 1,00 € |
| Montant remboursé après participation forfaitaire Sécurité sociale | 14,30 € |
| Reste à charge | 185,70 € |
Simulation du remboursement de la mutuelle et la Sécurité sociale - soins optiques
Votre reste à charge est de
183.5€
Vous avez choisi Ophtalmologue - Secteur 1 dont la base de remboursement est de 25,00 € et dont le taux de remboursement est de 70%.
Réduisez votre reste à charge en utilisant un comparateur de mutuelle santé. ⚖️ Je compare
Base de remboursement (BRSS) :
25.00
Taux de remboursement :
30%
Remboursement avant déduction :
€
25.00 * 30% = €
Participation forfaitaire :
1
Remboursement Sécurité sociale :
16.50€
€ - 1 = 16.5€
| Prix de votre consultation | 200 € |
| Remboursement Sécurité sociale | 16,50 € |
| Participation forfaitaire | 1,00 € |
| Montant remboursé après participation forfaitaire Sécurité sociale | 16,50 € |
| Reste à charge | 183,50 € |
Simulation du remboursement de la mutuelle et la Sécurité sociale - soins dentaires
Votre reste à charge est de
193,50€
Vous avez choisi Dentiste - Secteur 1 dont la base de remboursement est de 25,00 € et dont le taux de remboursement est de 70%.
Réduisez votre reste à charge en utilisant un comparateur de mutuelle santé. ⚖️ Je compare
Base de remboursement (BRSS) :
25.00€
Taux de remboursement :
30%
Remboursement avant déduction :
7.5€
25.00€ * 30% = 7.5€
Participation forfaitaire :
1.00€
Remboursement Sécurité sociale :
6.50€
7.5€ - 1.00€ = 6.5€
| Prix de votre consultation | 200 € |
| Remboursement Sécurité sociale | 6,50 € |
| Participation forfaitaire | 1,00 € |
| Montant remboursé après participation forfaitaire Sécurité sociale | 6,50 € |
| Reste à charge | 193,50 € |
👀 Une mutuelle à 100%, 150%, 200%, 300% : qu'est-ce que c'est ?
Afin d’adapter ses offres à chaque client, une mutuelle propose plusieurs formules d’assurance santé avec des niveaux de garanties différents. Plus ces niveaux sont élevés et mieux vous serez remboursé ! Pour être bien couvert, nous vous recommandons alors de choisir des niveaux de garanties supérieurs à 100% sur les postes de santé pour lesquels vous avez de réels besoins.
| Remboursement de la mutuelle à 100% |
|
|---|---|
| Remboursement de la mutuelle à 200% |
|
| Remboursement de la mutuelle à 100% |
|
Pour mieux comprendre le remboursement de la mutuelle à 100%, 200% et 300%, nous pouvons prendre l’exemple de la prise en charge d’une consultation chez un médecin secteur 2 non conventionné OPTAM à 50 €.
| Taux de remboursement mutuelle | Remboursement Sécurité sociale | Participation forfaitaire | Remboursement mutuelle | Montant remboursé et reste à charge du patient |
|---|---|---|---|---|
| 100% | 16,10 € (70% de la BR de 23 €) | 2 € | 5,90 € | ✔️ Montant remboursé : 22 € ❌ Reste à charge : 28 € |
| 200% | 16,10 € (70% de la BR de 23 €) | 2 € | 29,90 € | ✔️ Montant remboursé : 39 € ❌ Reste à charge : 5 € |
| 300% | 16,10 € (70% de la BR de 23 €) | 2 € | 43,90 € | ✔️ Montant remboursé : 60 € ✔️ Reste à charge : 0 € |
Informations prises sur le site Selectra.info en 2025.
👍 Comment savoir si ma mutuelle rembourse bien ?
Pour savoir si votre mutuelle rembourse suffisamment vos dépenses de santé, allez voir les niveaux de garanties figurant sur votre contrat.
Pour une consultation chez un médecin de secteur 1, une mutuelle proposant un remboursement à 100% est suffisante. En revanche, pour les médecins de secteur 2 ou les médecins qui appliquent des dépassements d’honoraires, il est fortement recommandé d’avoir une mutuelle à minimum 200%. Vous obtiendrez ainsi une meilleure prise en charge de vos frais !
Autre exemple : si vous avez de gros problèmes dentaires, assurez-vous d’avoir un remboursement à minimum 300% ainsi qu’une prise en charge en euros pour les soins non remboursés par l’Assurance maladie. Le dentaire étant l’un des postes de santé les plus onéreux, il est nécessaire d’avoir de bons niveaux de garanties pour être bien remboursé !
⚠️ Notez également que les dépassements d’honoraires pratiqués par certains professionnels de santé sont légion courantes dans les grandes villes.
Bon à savoir
Si vous souhaitez changer d'assurance santé pour une mutuelle qui rembourse mieux, votre nouvel assureur peut se charger lui-même du changement. Vous n’avez aucune démarche à effectuer !
🔃 Comment s'effectue le remboursement de la mutuelle ?
Tout d’abord, il est important de savoir que le remboursement de la mutuelle se fait par virement bancaire. Pour recevoir les virements sur votre compte bancaire, il faut, au préalable, renseigner vos informations bancaires sur votre compte Ameli. Vous pourrez aussi avoir accès à tous vos documents comme votre décompte de la Sécurité sociale, regroupant vos derniers remboursements. Cela pourra vous être très utile si vous souhaitez faire une réclamation sur Ameli pour un remboursement non reçu, par exemple.
Le remboursement de la mutuelle diffère selon l’utilisation de la télétransmission.
- Avec télétransmission : s’il y a un accord de télétransmission des informations entre votre mutuelle et la Sécurité sociale, vous n’avez rien à faire pour être remboursé. C’est l’Assurance maladie qui enverra le décompte de vos frais de santé à votre mutuelle. Vous recevrez le remboursement par virement sous environ 3 jours.
- Sans télétransmission : si vous n’aviez pas votre carte vitale au moment de votre consultation ou si votre mutuelle n’accepte pas le tiers-payant, le délai de prise en charge sera plus long. Ça sera à vous de transmettre votre feuille de soins à la Sécurité sociale, puis, d’envoyer le bordereau de remboursement à votre assureur santé. Comptez minimum 15 jours pour être remboursé sur votre compte bancaire.
⏱️ Comment se faire rembourser rapidement par sa mutuelle ?
La solution la plus rapide pour obtenir un remboursement de la part de votre mutuelle est la télétransmission entre la Sécurité sociale et la mutuelle. S’il y a bien un accord de télétransmission grâce au système NOEMIE, vous n’avez aucune démarche à faire pour être remboursé. Vous devez simplement utiliser votre carte vitale lors du paiement à la fin de la consultation. C’est la Sécurité sociale qui transmet les informations de remboursement à votre mutuelle santé. Comptez en moyenne 3 jours à partir de la réception de la feuille de soins pour être remboursé.
💡 Notre astuce : avant de souscrire à un contrat, nous vous recommandons de vérifier les avis clients pour être sûr que les délais de remboursement de la mutuelle ne soient pas trop longs.
⚠️ Attention
Sachez que le délai de remboursement pour des soins non pris en charge par la Sécurité sociale sera plus long. Vous devrez directement transmettre votre facture à votre mutuelle par courrier, par mail ou en envoyant une photo via l’application pour certaines mutuelles. Une fois la facture reçue, comptez environ 48 à 72 heures pour recevoir votre remboursement, pour les complémentaires les plus rapides.
❓ FAQ - Toutes vos questions sur le remboursement de la mutuelle
🗓️ Combien de temps faut-il garder les remboursements mutuelle ?
Il est conseillé de garder les relevés de remboursements de mutuelle pendant au moins deux ans. Ce délai correspond au délai de prescription de droit commun en matière d’assurance.
✌️ Peut on se faire rembourser par 2 mutuelles ?
Non,, il est impossible de se faire rembourser par deux mutuelles pour le même soin médical. Bien que la loi autorise le cumul de deux mutuelles, par exemple en bénéficiant d’une mutuelle d’entreprise et en souscrivant une complémentaire santé individuelle, cela ne donne pas droit à un double remboursement. Le total des remboursements de la Sécurité sociale et des deux mutuelles ne peut pas excéder le montant des frais réellement engagés.
📝 Comment savoir si ma mutuelle rembourse les dépassements d'honoraires ?
Pour savoir si votre mutuelle rembourse les dépassements d'honoraires, vous pouvez :
- Consulter votre contrat de mutuelle
- Contacter votre mutuelle
- Consulter le tableau de garantie
- Vérifier les modalités de remboursement
✍️ Ma mutuelle ne me rembourse pas, que faire ?
Si votre mutuelle ne vous rembourse pas comme vous le pensiez ou comme vous l'espériez, vous pouvez contacter votre mutuelle, faire une réclamation ou faire appel à un médiateur.
🔍 En cas de changement de mutuelle, quelle mutuelle procède au remboursement ?
En cas de changement de mutuelle, c'est généralement la nouvelle mutuelle que vous avez choisie qui procède au remboursement des frais médicaux engagés après la date d'effet de votre nouveau contrat.