Quel est le prix d'une mutuelle par mois ?
Le prix d’une mutuelle par mois dépend de plusieurs facteurs : l’âge de l’assuré, sa situation professionnelle, son lieu de résidence, sa situation familiale, ses besoins en santé, etc. Il devient alors primordial de comparer plusieurs devis de mutuelles pour trouver le meilleur rapport garanties-prix ! Alors, quelle est le prix d’une bonne mutuelle ?
| 💰 Combien coûte une mutuelle par mois ? | Entre 30€ et 100€/mois (en moyenne, pour un profil peu risqué) |
| 🎂 Tarif de la mutuelle santé selon l’âge |
|
| 💼 Prix d’une mutuelle par mois selon la situation professionnelle |
|
| 📍 Prix d’une mutuelle par mois selon le lieu de résidence | De 857 €/an, en Bretagne, à 984 €/an, en Île-de-France |
Comparez les mutuelles et trouvez la mutuelle au meilleur prix selon votre profil ! | |
👀 Tarif mutuelle santé : quels facteurs impactent le prix de la mutuelle ?
Combien coûte une complémentaire santé par mois ? Le tarif d’une mutuelle santé varie entre 30€ et 100€ (en moyenne). Mais il n’est pas le même pour tout le monde et dépend de plusieurs facteurs :
- l’âge de l’assuré ;
- son lieu d’habitation ;
- sa situation professionnelle ;
- les garanties choisies dans son contrat.
Prix moyen d'une mutuelle selon l'âge
Le prix d’une mutuelle par mois varie selon l’âge de la personne assurée. Un jeune de 18 à 25 ans paiera moins cher sa complémentaire santé puisqu’il n’a, en général, pas beaucoup de problèmes de santé à couvrir. En revanche, une mutuelle pour senior coûtera plus cher car les assurances considèrent que les personnes âgées ont plus de besoins en santé et donc besoin de garanties plus fortes.
Concrètement, plus vous vieillissez et plus votre mutuelle vous coûtera cher tous les mois. Voici les prix moyens des mutuelles fixés selon l’âge de l’assuré.
| 🎂 Âge de l’assuré | 💰 Prix moyen de la mutuelle par mois |
|---|---|
| 18-25 ans | 42 € par mois |
| 25-54 ans | 77 € par mois |
| 55-64 ans | 234 € par mois* |
| 65-75 ans | 252 € par mois** |
| Plus de 75 ans | 173 € par mois*** |
*Source : palmarès des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023. Prix moyen d'une mutuelle par mois pour un couple de 2 jeunes seniors mariés, habitant à Boulogne-Billancourt.
**Prix moyen pour un couple de 2 baby-boomers mariés et vivant à Vignats.
***Tarif moyen pour un adulte de plus de 75 ans, habitant à Cognac.
- Prix moyen d'une mutuelle pour une famille de 4 personnes :
Pour un couple avec deux enfants, il faut compter environ 177€ par mois. Un prix qui peut varier en fonction du lieu de résidence, des revenus et de la formule choisie.
Tarif de votre mutuelle selon votre situation professionnelle
Le tarif de la mutuelle peut également varier selon votre situation professionnelle et plus précisément selon les revenus que vous percevez tous les mois. Il est donc normal qu’un étudiant paie sa mutuelle moins chère qu’un salarié puisque ses revenus sont beaucoup moins importants.
👍 Bon à savoir ! En tant que salarié d’une entreprise privée, votre employeur a pour obligation de vous proposer la couverture santé obligatoire et de prendre en charge à 50% minimum le prix de votre complémentaire.
Découvrez les tarifs moyens des assurances santé selon les situations professionnelles.
| 💼 Situation professionnelle | 💰 Prix moyen de la mutuelle par mois |
|---|---|
| 🧑🎓 Étudiant | 42 € par mois |
| 🔎 Demandeur d’emploi | 28 € par mois* |
| 💻 Travailleur non salarié | 77 € par mois |
| 💼 Salarié du secteur privé | Mutuelle prise en charge à 50% par l’employeur |
| 👴 Retraité | 173 € par mois |
*Selon une étude menée par Les Furets en 2021.
Coût de votre mutuelle selon votre lieu de résidence
Les mutuelles peuvent appliquer des tarifs plus ou moins élevés selon les dépassements d’honoraires pratiqués par les professionnels de santé dans votre région.
Selon une étude menée par la DREES, les prix des complémentaires santé sont plus élevés à Paris, Haute seine et Yvelines, car les dépenses de santé sont composées à 40% de dépassements d’honoraires ! En Île-de-France, les séjours hospitaliers sont également supérieurs de 8% par rapport à la moyenne nationale. Depuis 2018, les frais de séjours hospitaliers ont connu un augmentation de 7% en Île-de-France.
Globalement, plus les frais médicaux appliqués dans votre région sont élevés et plus la mutuelle devra rembourser de grosses dépenses pour limiter le reste à charge des assurés. Les tarifs des cotisations sont donc plus élevés dans certaines régions de France : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur.
D’autres régions comme la Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire, appliquent des frais médicaux plus abordables, le prix des complémentaires santé y est donc moins cher.
Découvrez les tarifs moyens des mutuelles selon votre lieu de résidence en France en 2024.
Source : Le Lynx en 2024.
Tarif de la complémentaire santé selon les garanties choisies
Le niveau de garanties choisi dans votre contrat de mutuelle peut également faire varier son prix. ⚠️ Plus vous choisissez de fortes garanties et plus votre complémentaire santé sera chère.
ATTENTION Ne prenez pas de plus faibles niveaux de remboursements pour avoir une mutuelle moins chère ! Dans ce cas, vous ne serez pas bien remboursé sur vos besoins de santé et risquez de vous retrouver avec un reste à charge très important.
Pour mieux comprendre la différence de prix des formules santé selon les niveaux de garanties, nous pouvons prendre l’exemple des tarifs pratiqués par la mutuelle Swiss Life.
| ↗️ Niveaux de garanties | 📌 Exemple de remboursement | 💰 Prix de la mutuelle par mois |
|---|---|---|
| Niveau 1 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 38,18 € |
| Niveau 2 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 47,57 € |
| Niveau 3 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 53 € |
| Niveau 4 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 58,34 € |
| Niveau 5 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 67,19 € |
| Niveau 6 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 76,54 € |
| Niveau 7 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 91,84 € |
| Niveau 8 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 119,88 € |
| Niveau 9 | 🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
| 185,28 € |
*Devis réalisés pour une personne de 35 ans, vivant à Meyzieu.
👌 Quel est le prix d'une bonne mutuelle ?
Le prix d’une bonne mutuelle se situe entre 30 et 100 € par mois, selon votre profil et vos besoins. En règle générale, les assurances santé proposent des garanties modulables sur 6 niveaux différents. Il est possible de trouver de bons remboursements, selon vos besoins, à partir du niveau 4. Pour mieux comprendre comment fonctionnent les niveaux de garanties, nous pouvons comparer le remboursement touché avec un niveau de garantie 1 et un niveau de garantie 4 pour des lunettes de vue :
| Niveau de garanties | Prix d’une monture et de 2 verres complexes | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement de la mutuelle | Reste à charge du patient |
|---|---|---|---|---|
| Niveau 1 (100% de la BR) | 350 € | 0,09 € (60% de la BR à 0.15 €) | 0.06 € (100% de la BR) | 349,85 € |
| Niveau 4 (250 €) | 350 € | 0,09 € (60% de la BR à 0.15 €) | 249,91 € | 100,09 € |
Le remboursement de la Sécurité sociale étant très faible pour les lunettes de vue, vous n’avez droit à aucune prise en charge si vous choisissez le niveau de remboursement le plus faible sur votre contrat de mutuelle. Plus vous choisissez de fortes garanties et plus votre reste à charge diminue !
Nos experts ont décortiqué les offres du marché pour vous partager les prix des meilleures mutuelles.
| 📌 Assureur | 💰 Prix | ✅ Garanties et avantages |
|---|---|---|
| À partir de 3,31€/mois | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
| |
| À partir de 25,35 €/mois | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
| |
| À partir de 15,79 €/mois | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
| |
| À partir de 18 €/mois | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
| |
| Prix sur devis | 🛡️ Garanties
✅ Avantages ✔️ Les assurances de Néoliane augmentent avec le temps. Des systèmes de bonus sont proposés aux assurés pour augmenter le niveau des remboursements. Ce système permet d’atteindre un très bon niveau de garantie au bout de quatre ans de fidélité. ✔️ Les offres Néoliane s'adaptent à tous les âges de la vie. L’âge d’adhésion commence à 18 ans et est limité à 89 ans. ✔️ Néoliane propose une formule adaptée aux seniors à partir de 55 ans. | |
| Prix sur devis | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
| |
| À partir de 34,01 €/mois | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
| |
| Prix sur devis | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
| |
| Prix sur devis | 🛡️ Garanties
✅ Avantages
|
Informations constatées sur les sites web respectifs de nos partenaires assureurs, selon conditions en 2024. Classification par prix croissant.
📞 Nos conseillers sont à votre écoute ! Trouvez la meilleure mutuelle au juste prix avec l’aide de nos conseillers au ☎️ 01 86 65 98 65 (disponibles du lundi au samedi) !
🤔 Comprendre l'évolution du tarif d'une mutuelle en 2024
En 2024, les assurances santé prévoient d’augmenter leur tarif de 4,7%, selon la mutualité française. On note que cette évolution est principalement dûe à la forte inflation qu’a subi la France en 2022.
D’autres facteurs sont également responsables de cette hausse des prix de la mutuelle :
- la crise sanitaire du Covid : elle a généré une importante hausse des remboursements des assurances santé :du fait de l’augmentation des soins médicaux pratiqués en France : prise en charge des tests de dépistage, de vaccination, des hospitalisations et consultations des malades, etc. ;
- le déplacement des dépenses de santé en 2021-2022 : l’année 2020 a été rythmée par de nombreuses périodes de confinement qui ont ainsi obligé les patients à déplacer leurs rendez-vous médicaux à plus tard. Les complémentaires santé ont donc dû pallier toutes les dépenses de santé des assurés sur une même période ;
- l’augmentation des consultations psychologiques : suite à la crise sanitaire, on remarque une forte augmentation des consultations psychologiques qui a entraîné une hausse des remboursements des mutuelles sur ce soin ;
- la taxe Covid : elle a été votée par le Parlement pour pallier au déficit de la Sécurité sociale et pèse entièrement sur les complémentaires santé ;
- le déploiement du 100% Santé : cette réforme permet aux assurés de bénéficier de soins optiques, dentaires et auditifs intégralement remboursés par la Sécurité sociale et la complémentaire santé. Ce dispositif est un réel avantage pour les personnes assurées mais il représente une très lourde charge pour les mutuelles santé ;
- l’augmentation du plafond de la Sécurité sociale de 6,9% en 2024 : il s’agit de la base de remboursement sur lequel l’Assurance maladie et les mutuelles s’appuient pour calculer leur remboursement. Une évolution qui se traduit logiquement par la hausse de la prise en charge des complémentaires santé.
Comparez les mutuelles pour éviter de payer trop cher votre mutuelle tous les mois !
📌 Comment trouver le juste tarif pour sa complémentaire santé ?
Il existe certaines solutions pour pallier la hausse des tarifs des mutuelles et ainsi trouver une assurance santé au juste prix.
⚖️ Comparez les offres pour trouver le meilleur rapport garanties/prix
Pour trouver une mutuelle au meilleur rapport garanties-prix, nous vous conseillons de comparer les offres à l’aide d’un comparateur de mutuelles en ligne ! Vous recevrez ainsi plusieurs devis personnalisés selon vos informations personnelles et vos besoins. À vous ensuite de comparer les formules et de choisir celle qui prend le mieux en charge les besoins qui vous sont les plus utiles et au meilleur prix.
EXEMPLE Par exemple, une jeune femme qui souhaite trouver la mutuelle avec le meilleur rapport garanties-prix pour couvrir le remboursement de ses lunettes, peut :
- choisir de plus faibles remboursements sur les autres postes de santé (soins courants, dentaire, auditif, hospitalisation, etc.), si elle n’en a pas besoin. Cela évite de payer pour des garanties inutiles ;
- choisir une formule avec des niveaux de garanties élevés (4, 5 ou 6 selon ses problèmes de vue) ;
- choisir une mutuelle éligible au dispositif du 100% santé pour bénéficier d’un remboursement intégral de la part de la Sécurité sociale et de la mutuelle sur sa monture et ses verres correcteurs.
👍 NOTRE ASTUCE Si vous trouvez deux mutuelles qui proposent les mêmes garanties et les mêmes niveaux de remboursements, choisissez la formule la plus abordable pour faire des économies sur votre budget santé !
👨👩👦👦 Optez pour une mutuelle familiale
Si vous cherchez une mutuelle pour couvrir plusieurs personnes de votre famille, nous vous conseillons de souscrire à une mutuelle familiale afin de faire des économies ! En effet, il est plus avantageux de couvrir plusieurs personnes sous un même contrat plutôt que de choisir une mutuelle individuelle pour chacun.
Le prix d’une mutuelle familiale varie principalement selon le nombre de personnes dans le foyer et selon les garanties choisies dans le contrat.
| 👨👩👦👦 Composition du foyer | 💰 Prix moyen de la mutuelle par mois |
|---|---|
| Couple sans enfant | 182 €* |
| Couple avec 1 enfant | 148 €* |
| Couple avec 2 enfants | 177 €* |
| Couple avec 3 enfants | 187 €* |
| Famille monoparentale avec 1 enfant | 92 €* |
*Selon une étude menée par le comparateur assurance en 2022.
👍 Simulez votre éligibilité à la Complémentaire santé solidaire (ex CMU-C et ACS)
La Complémentaire santé solidaire (anciennement CMU-C et ACS) est une aide de l’Etat qui vise à offrir une couverture santé aux français disposant des revenus les plus faibles.
Pour bénéficier de la CSS, vos revenus ne doivent pas dépasser un certain montant. Selon vos sources de revenus, elle peut être gratuite ou vous coûter 1 € maximum par jour.
Testez votre éligibilité à la Complémentaire santé solidaire grâce à notre outil !
Testez votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire !
Vous êtes éligible à la CSS mais devez payer une participation financière ? Découvrez le montant de votre cotisation selon votre âge !
| 🎂 Âge de l’assuré | 💰 Montant mensuel de la participation financière |
|---|---|
| 29 ans et moins | 8 € |
| De 30 à 49 ans | 14 € |
| De 50 à 59 ans | 21 € |
| De 60 à 69 ans | 25 € |
| 70 ans et plus | 30 € |
Selon le site d’Ameli.fr en 2024.
🔎 En savoir plus sur les tarifs de la mutuelle santé
💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle ?
Le prix moyen d’une mutuelle est de :
- 42 €/mois pour les 18-25 ans ;
- 77 €/mois pour les 25–55 ans ;
- 234 €/mois pour un couple de 55-64 ans ;
- 252 €/mois pour un couple de 65-75 ans ;
- 173 €/mois pour une personne seule de plus de 75 ans.
💸 Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?
La mutuelle santé la moins chère est la néo-assurance Acheel qui propose des formules santé complètes et personnalisées à partir de 3,31 €/mois !
🧑🎓 Quel est le prix d'une mutuelle étudiante ?
Le prix d’une mutuelle étudiante est d’environ 42 €/mois. Il est, toutefois, possible de trouver moins chère selon ses besoins et son budget. À titre d’exemple, la mutuelle Heyme propose des formules dédiées aux étudiants à partir de 9,90 € par mois !