Mutuelle jeune : comment bien choisir ?
Une mutuelle jeune, c’est celle qui s’adresse à ceux qui jonglent entre études, premiers jobs et vie d’adulte. Elle vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour des soins essentiels : un passage chez l’ostéo après une rando, des lunettes adaptées à l’écran… Bref, une mutuelle qui colle parfaitement aux besoins d’un jeune adulte.
👨👨👧👦 Quels profils sont concernés par la mutuelle jeune (moins de 25 ans, jeune actif...) ?
Une mutuelle « jeune » est spécifiquement conçue pour les 18-25 ans, bien que les options et le coût de la couverture varient selon la situation de chacun.
Les jeunes de 25 ans et moins ne sont pas les seuls concernés par une mutuelle jeunes. Voici une liste non exhaustive des profils d’une mutuelle pour les jeunes :
▶️ La mutuelle santé pour les étudiants
Depuis la réforme de 2019, les étudiants ne dépendent plus de la Sécurité sociale étudiante mais du régime général de l’Assurance maladie.
Souscrire à une complémentaire santé en tant qu'étudiant est donc fortement recommandé pour bénéficier d’une couverture optimale. Surtout pour les frais mal remboursés par la Sécurité sociale (lunettes…). Ces mutuelles proposent souvent des formules basiques adaptées aux besoins des jeunes sans problème de santé particulier et avec un budget restreint.
▶️ La mutuelle santé pour les jeunes actifs
Lors de l'entrée dans le monde du travail, le choix de la mutuelle dépend de votre statut professionnel :
- Salariés en CDI ou CDD dans une entreprise soumise à l’ANI : Votre employeur doit proposer une mutuelle collective obligatoire, financée au moins à 50 % par l'entreprise. Cette couverture collective peut vous dispenser de souscrire une mutuelle jeune individuelle.
- Travailleurs indépendants, auto-entrepreneurs, et salariés sans mutuelle d’entreprise : Une mutuelle pour jeune adulte individuelle est indispensable pour couvrir vos frais de santé. Des mutuelles spécifiques existent pour certaines professions, comme les travailleurs non salariés (TNS), mais une mutuelle traditionnelle peut convenir.
▶️ La mutuelle santé pour les jeunes en recherche d'emploi et chômeurs
La mutuelle santé pour les jeunes en recherche d'emploi, la mutuelle reste un élément clé pour éviter des frais de santé imprévus. Pour les petits budgets, la complémentaire santé solidaire (CSS) existe. Elle est destinée aux personnes aux revenus modestes et permet de compléter la part non prise en charge par la Sécurité Sociale. Depuis 2019, elle remplace la CMU et l'ACS, offrant une couverture gratuite ou à moindre coût en fonction des ressources.
- 💡 Vous pouvez garder votre ancienne mutuelle d’entreprise en tant que chômeur
Si vous avez quitté votre emploi, vous pouvez conserver votre ancienne mutuelle jusqu'à un an après la rupture. C’est le principe de la portabilité. Consultez notre guide complet sur le sujet : Peut-on garder sa mutuelle après une rupture conventionnelle ?
▶️ La mutuelle santé pour les jeunes en alternance
Les jeunes en contrat d’alternance peuvent choisir entre adhérer à la mutuelle d'entreprise proposée par leur employeur ou rester rattachés à la mutuelle de leurs parents (sous réserve de conditions). Cette flexibilité permet aux alternants de choisir la solution la plus adaptée à leur budget et à leurs besoins.
Le rattachement à la mutuelle des parents
Dans certaines situations, vous pouvez bénéficier de la mutuelle de vos parents en tant qu'ayant droit. Mais cette option est limitée par l'âge :
- Jusqu’à 16 ans : Vous êtes automatiquement rattaché à la mutuelle santé de vos parents (si déclaré par vos parents).
- Entre 16 et 20 ans : Vous pouvez être rattaché à la mutuelle de vos parents sous certaines conditions, comme le statut d’étudiant.
- Au-delà de 20 ans : La plupart des mutuelles ne couvrent plus les jeunes via le contrat parental, vous encourageant à souscrire à votre propre mutuelle jeune.
💸 Quel est le prix d'une mutuelle pour jeune actif ?
Le tarif moyen d’une mutuelle pour les jeunes oscille entre 20 et 50 euros par mois.
Les tarifs de mutuelle pour jeunes de 25 ans sont relativement bas. Cela s'explique par deux raisons : le profil peu risqué et le niveau de garantie généralement faible. Voyons cela plus en détail :
Les principaux facteurs de variation du prix :
- Le niveau de garantie : un contrat de base et peu cher couvre les soins courants (consultations) et l’hospitalisation, tandis qu'un contrat avec des garanties renforcées sur les soins dentaires ou optiques peut être plus coûteux.
- L'âge et le profil de santé : les jeunes sont généralement en meilleure santé qu’un senior, ce qui explique les tarifs moins élevés.
- Le choix des garanties optionnelles : l'ajout de garanties comme les médecines douces ou le remboursement des frais d’optique peut augmenter la cotisation.
🔍 Comment trouver une mutuelle jeune pas chère ?
Les mutuelles jeunes les moins chères sont celles de Acheel et de Heyme.
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| À partir de 4,30 € / mois | À partir de 9,90 € / mois |
Vous vous demandez comment faire pour trouver une mutuelle jeune pas chère ?
Prenons l'exemple de Léa, une jeune active de 25 ans qui vient de commencer son premier emploi en tant que freelance. Elle souhaite souscrire une mutuelle pas chère pour les jeunes qui couvre ses besoins essentiels en santé sans dépasser son budget. Voici comment elle procède pour trouver l'offre la plus adaptée.
- Définition des besoins : Léa décide de se concentrer sur les garanties essentielles comme l’hospitalisation, les consultations de base et une bonne prise en charge en optique, car elle porte des lentilles.
- Utilisation d’un comparateur de mutuelles jeunes pas chères : Léa se rend sur un comparateur de mutuelles en ligne pour les jeunes. Elle complète le formulaire en précisant son âge, son statut d'indépendante, et les garanties qu'elle souhaite inclure. En quelques secondes, elle obtient une liste de devis adaptés à ses critères.
- Comparaison des devis de mutuelle jeune pas chère : Léa examine ensuite les options. Parmi les résultats, trois offres se distinguent par leur rapport qualité/prix. Elle vérifie attentivement le niveau de remboursement pour l’optique, ainsi que les conditions de prise en charge en cas d’hospitalisation.
- Choix final : Elle sélectionne la mutuelle à 27,90 € par mois de Lovys. Elle a préféré choisir la formule intermédiaire qui inclut un forfait optique (verres + monture) de 200 € et 25€ remboursés par an en contraception.
🧐 Quelle est la meilleure mutuelle pour les moins de 25 ans ?
Nous avons sélectionné les meilleures mutuelles pour les jeunes de moins de 25 ans, avec des avantages spécialement pensés pour ce profil.
Ces mutuelles offrent des remboursements optimisés pour les soins essentiels (consultations, optique, dentaire). Elles incluent des forfaits adaptés : prévention santé, bien-être (comme l’ostéopathie) et contraception. De quoi couvrir les besoins spécifiques des jeunes tout en restant abordable.
| Toutes formules | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Étudiant 
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Avis client ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot |
Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement |
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Mise à jour des offres proposées le 11/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
| Les petits ➕ de la mutuelle santé pour les jeunes d’April |
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| Toutes formules | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Étudiant 
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Avis client ⭐ 1.4 / 5 sur 246 avis Opinion Assurances⭐ 1.5 / 5 sur 75 avis Trustpilot |
Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement |
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Mise à jour des offres proposées le 11/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
| Les petits ➕ de la mutuelle santé pour les jeunes de Gan |
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| Toutes formules | |||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Étudiant
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Avis client ⭐ 4.7 / 5 sur 3637 avis Trustpilot |
👉 Site Heyme | ||||||||||||||||||||||||||
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Mise à jour des offres proposées le 11/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
| Les petits ➕ de la mutuelle santé pour les jeunes de Heyme |
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| Toutes formules | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Étudiant
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement |
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Mise à jour des offres proposées le 11/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
| Les petits ➕ de la mutuelle santé pour les jeunes d'Acheel |
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- 💡 Astuce
Certaines mutuelles récompensent la fidélité avec des bonus optiques ou dentaires après plusieurs années d’adhésion. C’est le cas d’Acheel. Vous pouvez passer d’une prise en charge de vos lunettes de 200 € à 300 € au bout de 3 années de souscription.
🛡️ Quelles garanties inclure dans une mutuelle santé pour les jeunes adultes ?
Même si beaucoup de jeunes adultes sont en bonne santé, certains frais médicaux peuvent rapidement impacter leur budget. D’où l'intérêt d’avoir une mutuelle jeune adulte. Voici les garanties essentielles d’une mutuelle pour jeune pour éviter les mauvaises surprises :
- Hospitalisation : Un accident ou une maladie nécessitant une hospitalisation peut engendrer des frais importants. Une couverture hospitalisation partielle ou complète vous assure de ne pas être confronté à des dépenses imprévues et vous permet de choisir des options de confort, comme une chambre individuelle.
- Attention aux dépassements d'honoraires, surtout avec les spécialistes de secteur 2 ou 3. La Sécurité sociale rembourse une partie fixe (ex. : 17,50 € pour 25 €), mais pas les dépassements. Ces frais restent à votre charge si votre mutuelle ne les couvre pas. Une mutuelle à 100 % ne suffit souvent pas : préférez une à 200 % ou plus si vous consultez des médecins chers. Vérifiez toujours le secteur du médecin pour éviter les surprises !
- Soins optiques et dentaires : La Sécu rembourse très mal les lunettes, lentilles et soins dentaires. Un forfait optique aide à financer une partie des lunettes ou lentilles chaque année. De même, un forfait dentaire couvre les soins non remboursés, comme les détartrages, essentiels mais coûteux.
- Psychologues : Assurez-vous que votre mutuelle inclut au minimum le dispositif Santé Psy, qui offre 12 séances remboursées par an. Sinon, vérifiez si un budget est prévu pour couvrir les consultations chez un psychologue ;
- Médecines douces : vous souhaitez consulter un ostéopathe, un kinésithérapeute ou faire de l’acupuncture ? Sachez que les soins de médecine douce ne sont pas ou très peu remboursés par la Sécurité Sociale. D’où l’importance de vérifier le forfait médecine douce prévu dans votre contrat de mutuelle !
- Mutuelle jeune avec services digitaux : Pour un public jeune, les mutuelles qui proposent des téléconsultations médicales gratuites ou des applications mobiles intuitives peuvent être un vrai plus.
☝🏻 Par exemple : HEYME offre l’accès à la téléconsultation médicale 24h/24 et en illimité.
Certaines mutuelles, comme Heyme, proposent des forfaits prévention santé pour les moins de 25 ans, incluant des prestations pour la santé sexuelle et l'hygiène :
- Forfait contraception : Heyme offre jusqu’à 100 € par an pour les méthodes de contraception, couvrant pilules, patchs et autres ;
- Forfait contraception d’urgence : En cas de besoin urgent, un forfait de 10 à 30 € est alloué pour couvrir l’achat de la pilule d’urgence, aidant à assurer une prise en charge rapide et accessible.
- Forfait préservatifs masculins : Un budget annuel de 15 à 60 € est prévu pour les préservatifs masculins.
- Forfait protections hygiéniques réutilisables : Pour encourager les alternatives durables, Heyme propose jusqu'à 60 € par an pour les protections hygiéniques réutilisables.
L'importance d'une couverture santé à l’étranger avec une mutuelle jeune
Assurez-vous que votre mutuelle santé pour jeune couvre les soins à l’étranger. Si vous voyagez souvent, l’assurance santé jeune peut éviter des frais médicaux élevés en cas de problème de santé lors d'un déplacement.
Par exemple :
- Lovys inclus une assistance rapatriement dans sa mutuelle santé jeune ;
- Gan prend en charge l’hospitalisation à l’étranger dans les pays autres qu’un État membre de l’Union européenne ou Schengen ! Utile pour les voyages lointains…
Et les vaccins obligatoires à l’étranger ?
Certaines mutuelles remboursent les vaccins nécessaires pour les voyages, un vrai plus pour les jeunes qui partent souvent vers des destinations avec des exigences sanitaires spécifiques.
💡 Pourquoi opter pour une mutuelle pour les jeunes ?
Prenons un exemple :
La Sécurité sociale ne rembourse que 0,09 € pour une monture de lunettes (hors « 100 % santé optique »), ce qui est loin de suffire pour couvrir le coût réel. Avec une mutuelle comme celle de Lovys, qui peut prendre en charge jusqu'à 200 €, les lunettes deviennent bien plus abordables. Cet exemple montre à quel point une bonne mutuelle jeune peut vraiment faire la différence pour accéder aux soins dont on a besoin, sans se ruiner.
Une mutuelle pour jeune est un véritable filet de sécurité pour les moins de 25 ans, qui pensent être à l'abri de problèmes de santé. Une bonne mutuelle jeune adulte peut faire la différence en prenant en charge des dépenses spécifiques comme les consultations médicales ou les soins préventifs (ophtalmo, dépistages, vaccinations…). Pour d’autres profils, cela pourrait être laissé de côté.
Est-il obligatoire d'avoir une mutuelle jeune ?
Non, avoir une mutuelle pour jeune n’est pas obligatoire.
Cependant, une mutuelle pour les jeunes de moins de 25 ans ou de moins de 30 ans est fortement recommandée.
⚠️ En tant que jeune actif : vous devrez souscrire à la mutuelle de votre entreprise. Cela constitue votre mutuelle jeune actif.
Exception si vous êtes déjà couvert par la mutuelle de vos parents ou par une mutuelle jeune actif individuelle (sous conditions).