Mutuelle auto-entrepreneur : laquelle choisir en 2024 ?
*Tarif mensuel moyen pour un auto-entrepreneur de 30 ans, vivant à Paris et désirant des niveaux de garanties moyens.
⚠️ La mutuelle auto-entrepreneur est-elle obligatoire ?
Non, contrairement aux salariés du secteur privé, la mutuelle auto-entrepreneur n’est pas obligatoire. Il est, toutefois, fortement recommandé d’être couvert par une assurance santé pour éviter de trop gros frais à charge lors d’une consultation chez un professionnel de santé, par exemple.
Comment fonctionne la prise en charge des dépenses de santé quand on est auto-entrepreneur ? C'est simple :
- Vous êtes rattaché au régime de la Sécurité Sociale : vous bénéficiez donc d'une prise en charge de vos dépenses de santé, comme tout assuré. Mais comme on le sait, la prise en charge de la Sécurité sociale ne couvre qu'une partie de la dépense, voire une infime partie sur certains postes de santé (0,09€ sur les lunettes par exemple).
- C'est là que la mutuelle auto-entrepreneur entre en jeu. Votre mutuelle viendra compléter le remboursement de la Sécurité Sociale. La mutuelle pour auto-entrepreneur vous permettra d'éviter un reste à charge trop élevé.
Sécurité sociale + mutuelle = auto-entrepreneur protégé
🥇 Quelle est la meilleure mutuelle auto-entrepreneur ?
La meilleure mutuelle auto-entrepreneur est celle d'Alan ! Après étude des différentes offres du marché, nos spécialistes en assurance ont placé la mutuelle Alan en 1ʳᵉ position du classement des complémentaires pour auto-entrepreneur. Cette néo-assurance propose, en effet, les offres les plus adaptées aux besoins et au budget des travailleurs indépendants. Voici les tarifs qu'elle propose pour un profil TNS (travailleur non-salarié) :
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Avis client ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Les ➕ d'Alan |
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🔎 Je découvre les mutuelles pour auto-entrepreneur d’Alan
Voici le comparatif des 4 offres de mutuelle proposées par l’assureur Alan pour les auto-entrepreneurs.
Formule Alan Saphir | ||||||||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Formule Alan Émeraude | ||||||||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Les niveaux de remboursements sont ceux de la formule de niveau maximum.
Formule Alan Rubis | ||||||||||||||||||||||||||||
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Avis client ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Les niveaux de remboursements sont ceux de la formule de niveau maximum.
💰 Mutuelle pour auto-entrepreneur : quel tarif ?
Le tarif moyen d’une mutuelle pour un auto-entrepreneur est de 53 €/mois. Bien évidemment, il n’existe pas un seul prix exact pour une complémentaire santé. Les prix pratiqués par les assureurs ne sont pas toujours les mêmes. Ils varient selon votre âge et vos besoins :
- plus vous êtes âgé et plus le tarif de votre couverture santé augmente ;
- plus vous choisissez de garanties à couvrir et plus votre assurance santé vous coûtera cher.
Reprenons l'exemple de notre assureur phare Alan. Voici les
Âge de l’assuré | Tarif formule Rubis | Tarif formule Emeraude | Tarif formule Saphir |
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25 ans | 37 €/mois | 48 €/mois | 66 €/mois |
32 ans | 42 €/mois | 56 €/mois | 77 €/mois |
41 ans | 49 €/mois | 65 €/mois | 89 €/mois |
53 ans | 60 €/mois | 78 €/mois | 107 €/mois |
61 ans | 70 €/mois | 92 €/mois | 126 €/mois |
Tarifs consultés sur le site d’Alan.com en 2025.
Maintenant, comparons les prix des mutuelles pour auto-entrepreneur proposées sur le marché :
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Avis client ⭐ 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurances⭐ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot ⭐ 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
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Avis client ⭐ 3.4 / 5 sur 20 avis Greenopinion⭐ 3.4 / 5 sur 711 avis Trustpilot ⭐ 1.4 / 5 sur 239 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
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Avis client ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
🤔 Comment choisir sa mutuelle micro-entrepreneur ?
Il existe plusieurs moyens pour bien choisir sa mutuelle micro-entrepreneur et faire des économies sur ses cotisations. Nos conseillers Selectra vous donnent tous leurs conseils !
📞 Un conseiller Selectra vous aide à souscrire à une mutuelle auto-entrepreneur !
Faire un comparatif des mutuelles pour auto-entrepreneurs
Pour faire un comparatif des complémentaires pour indépendants, plusieurs éléments sont à analyser :
- le prix : choisissez une formule qui rentre dans votre budget mensuel ;
- les garanties : assurez-vous sur des soins utiles ;
- les niveaux de remboursements : choisissez des niveaux de garanties plus élevés sur les soins dont vous avez vraiment besoin et qui sont les plus couteux ;
- les délais de carence : privilégiez un assureur qui n’applique pas de délai de carence pour profiter le plus rapidement possible de vos garanties ;
- les exclusions de garanties : toute garantie non mentionnée dans votre contrat ne sera pas prise en charge. Si vous avez un doute, rapprochez-vous directement de l’assureur ;
- l’éligibilité du contrat au 100% santé : profitez de soins dentaires, optiques et auditifs gratuits en choisissant un contrat éligible au dispositif du reste à charge 0.
Pour vous aider dans votre recherche de la meilleure mutuelle auto-entrepreneur, nos experts ont réalisé plusieurs devis, chez des assureurs différents, répondant au profil suivant :
- travailleur indépendant de 30 ans, vivant à Paris ;
- pas de gros besoins de santé (des niveaux de garanties moyens suffisent) ;
- pas d’ayant-droit à attacher au contrat ;
- consultation d’un ostéopathe 1 à 2 fois dans l’année.
Voici le comparatif des mutuelles auto-entrepreneur obtenu à la suite de cette étude (niveau maximum de remboursement pour chaque assureur) .
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Avis client ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Choisir les garanties spécifiques aux mutuelles pour indépendants
Il n’existe pas de garanties propres aux mutuelles pour indépendants. L’hospitalisation et le dentaire restent, cependant, les soins les plus onéreux : il est donc recommandé de choisir de bons remboursements sur ces 2 postes de santé en cas de pépin.
Choisissez ensuite des garanties qui vous seront utiles et modulez vos niveaux de remboursement pour chaque soin selon vos besoins. Voici une liste de garanties qui pourraient vous être utiles :
- 🩺 soins courants : consultation généraliste et spécialiste, analyses médicales, médicaments, matériel médical, séance chez le psychologue ;
- 🏥 hospitalisation : frais de séjour, chambre particulière, forfait journalier, frais d’accompagnant, transport ;
- 🦷 soins dentaires : prothèses dentaires hors 100% santé, soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale (orthodontie adulte, implantologie) ;
- 👓 optique : lunettes, lentilles, chirurgie de l’oeil ;
- 💆 médecine douce : chiropraxie, ostéopathie, hypnose, étiopathie, homéopathie, etc. ;
- 🧖♀️ cures thermales ;
- 🦻 prothèses auditives.
IMPORTANT Il n’est pas possible de moduler les niveaux de remboursement dans un même poste de santé. Par exemple, vous ne pouvez pas choisir un niveau de garantie à 6 pour le remboursement de vos lunettes et un remboursement à 2 pour les lentilles. Vous devrez choisir un même niveau de prise en charge pour les soins optiques. Dans ce cas-là, nous vous conseillons de choisir un niveau moyen (niveau de remboursement 4) pour être suffisamment remboursé et éviter de trop payer pour des garanties inutiles.
💰 Trouver une mutuelle pas chère pour auto-entrepreneur
Pour bénéficier d’une mutuelle pas chère pour auto-entrepreneur, nous vous conseillons d’adhérer au contrat de votre conjoint(e) en tant qu’ayant-droit.
Bénéficier d'une aide pour la mutuelle des micro-entrepreneurs
Il existe une aide pour bénéficier d’une mutuelle santé auto-entrepreneur à moindre coût : la Complémentaire santé solidaire (ex CMU-C et ACS). Cette aide de l’État permet à tous les français aux revenus les plus modestes d’avoir une couverture santé gratuite ou à seulement 1 €/jour maximum.
La CSS a le même rôle qu’une mutuelle : elle rembourse les frais restants à la charge de l’assuré après le 1ᵉʳ remboursement de la Sécurité sociale. Elle prend notamment en charge les soins suivants :
- l’hospitalisation ;
- les soins courants ;
- les soins dentaires ;
- l’optique ;
- les aides auditives.
Testez votre éligibilité à la Complémentaire santé solidaire avec notre outil et profitez d’une couverture santé moins chère pour auto-entrepreneur !
Testez votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire !
🤷♀️ La mutuelle pour auto-entrepreneur est-elle éligible à la loi Madelin ?
❌ Non, un auto-entrepreneur n’est pas éligible à la loi Madelin : il ne peut donc pas déduire ses cotisations d’assurance de ses impôts.
ON VOUS EXPLIQUE !
Concrètement, la loi Madelin s’adresse aux travailleurs non salariés (TNS) qui cotisent au RSI (Régime Social des Indépendants). Les auto-entrepreneurs, eux, disposent d’un régime social spécifique et simplifié qui ne leur permet pas de profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin.
L’avantage de ce régime est qu’il ne demande aucune déclaration de TVA. Ainsi, puisqu’ils bénéficient déjà d’une déduction forfaitaire, la mutuelle pour auto-entrepreneurs n’est pas éligible à la loi Madelin.
⭐ Mutuelle auto-entrepreneur : notre avis
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la mutuelle pour micro-entrepreneur reste nécessaire pour diminuer son reste à charge sur ses frais de santé.
Pour vous aider dans votre recherche, voici l’avis de nos spécialistes en assurance sur les 3 meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur.
👀 En savoir plus sur la mutuelle auto-entrepreneur
📌 Quelles garanties spécifiques aux entrepreneurs ?
Il n’existe pas de garanties propres aux indépendants, bien que l’hospitalisation et le dentaire restent les soins les plus importants à couvrir en raison de leur coût élevé.
En tant qu’auto-entrepreneur, nous vous conseillons de choisir une mutuelle avec des garanties qui correspondent à votre profil. Modulez vos niveaux de remboursements selon votre degré de besoin sur chaque soin. Par exemple, si vous comptez vous faire poser une couronne, choisissez un contrat qui prend en charge les prothèses dentaires. Sélectionnez également un niveau de garantie suffisant pour être correctement remboursé.
Tournez-vous également vers une mutuelle avec un service 100% en ligne pour que la gestion de votre contrat et de vos remboursements soit plus simple et plus rapide.
🛡️ Quelle est la protection sociale d'un auto-entrepreneur ?
La protection sociale d’un auto-entrepreneur est attribuée à la Sécurité sociale.
👨👩👦👦 Est-il possible d'avoir une mutuelle familiale quand on est auto-entrepreneur ?
Oui, il est tout à fait possible d’avoir une mutuelle familiale quand on est auto-entrepreneur. Pour cela, il vous suffit de souscrire à une complémentaire santé adaptée à une famille et de rattacher les membres de votre foyer à votre contrat. Vous profiterez ainsi des mêmes garanties et des mêmes avantages !
NOTRE ASTUCE Il est plus avantageux, d’un point de vue financier, de souscrire à une complémentaire santé famille pour assurer tous les membres de votre foyer. Nous vous conseillons ainsi de souscrire à une mutuelle familiale si vous souhaitez couvrir plusieurs membres de votre famille !