Mutuelle auto-entrepreneur : laquelle choisir en 2024 ?

Par Juliette Favre

Spécialiste Assurance mutuelle santé

Mutuelle auto-entrepreneur : tout ce qu’il faut retenir !

💰 Tarif d’une mutuelle pour auto-entrepreneur	53 €/mois*
🥇 Meilleure mutuelle auto-entrepreneur
⚠️ Mutuelle auto-entrepreneur : est-elle obligatoire ?	Non, mais fortement recommandée.

*Tarif mensuel moyen pour un auto-entrepreneur de 30 ans, vivant à Paris et désirant des niveaux de garanties moyens.

🥇 Quelle est la meilleure mutuelle auto-entrepreneur ?

La meilleure mutuelle auto-entrepreneur est, selon nos experts, l’assurance Alan ! Après étude des différentes offres du marché, nos spécialistes en assurance ont placé la mutuelle Alan en 1ʳᵉ position du classement des complémentaires pour auto-entrepreneur. Cette néo-assurance propose, en effet, les offres les plus adaptées aux besoins et au budget des travailleurs indépendants :

• 4 offres renforcées pour les besoins des auto-entrepreneurs et adaptées à leur budget ;
• des offres santé éligibles au 100% santé ;
• des tarifs compétitifs ;
• un service 100% en ligne ;
• aucun délai de carence ;
• aucun questionnaire médical à remplir ;
• une souscription en seulement 5 minutes en ligne ;
• une compréhension des garanties facilitée ;
• un service client ultra-réactif ;
• des remboursements ultra-rapides.

💰 Mutuelle pour auto-entrepreneur : quel tarif ?

Le tarif moyen d’une mutuelle pour un auto-entrepreneur est de 53 €/mois. Bien évidemment, il n’existe pas un seul prix exact pour une complémentaire santé. Les prix pratiqués par les assureurs ne sont pas toujours les mêmes. Ils varient selon votre âge et vos besoins :

• plus vous êtes âgé et plus le tarif de votre couverture santé augmente ;
• plus vous choisissez de garanties à couvrir et plus votre assurance santé vous coûtera cher.

Pour vous donner une meilleure idée des prix pratiqués par les mutuelles, voici les tarifs d’une complémentaire auto-entrepreneur, pour des niveaux de garanties moyens, chez Alan.

Tarifs consultés sur le site d’Alan.com en 2024.

⚠️ La mutuelle auto-entrepreneur est-elle obligatoire ?

Non, contrairement aux salariés du secteur privé, la mutuelle auto-entrepreneur n’est pas obligatoire. Il est, toutefois, fortement recommandé d’être couvert par une assurance santé pour éviter de trop gros frais à charge lors d’une consultation chez un professionnel de santé, par exemple.

🤔 Comment choisir sa mutuelle micro-entrepreneur ?

Il existe plusieurs moyens pour bien choisir sa mutuelle micro-entrepreneur et faire des économies sur ses cotisations. Nos conseillers Jechange vous donnent tous leurs conseils !

🤹 Faire un comparatif des mutuelles pour auto-entrepreneurs

Pour faire un comparatif des complémentaires pour indépendants, plusieurs éléments sont à analyser :

• le prix : choisissez une formule qui rentre dans votre budget mensuel ;
• les garanties : assurez-vous sur des soins utiles ;
• les niveaux de remboursements : choisissez des niveaux de garanties plus élevés sur les soins dont vous avez vraiment besoin et qui sont les plus couteux ;
• les délais de carence : privilégiez un assureur qui n’applique pas de délai de carence pour profiter le plus rapidement possible de vos garanties ;
• les exclusions de garanties : toute garantie non mentionnée dans votre contrat ne sera pas prise en charge. Si vous avez un doute, rapprochez-vous directement de l’assureur ;
• l’éligibilité du contrat au 100% santé : profitez de soins dentaires, optiques et auditifs gratuits en choisissant un contrat éligible au dispositif du reste à charge 0.

Pour vous aider dans votre recherche de la meilleure mutuelle auto-entrepreneur, nos experts ont réalisé plusieurs devis, chez des assureurs différents, répondant au profil suivant :

• travailleur indépendant de 30 ans, vivant à Paris ;
• pas de gros besoins de santé (des niveaux de garanties moyens suffisent) ;
• pas d’ayant-droit à attacher au contrat ;
• consultation d’un ostéopathe 1 à 2 fois dans l’année.

Voici le comparatif des mutuelles auto-entrepreneur obtenu à la suite de cette étude.

Notre comparatif des mutuelles auto-entrepreneur en 2024

	Formule Émeraude	Privilège niveaux de garanties 4	Brio niveaux de garanties 4 et 2
Tarif	54 €/mois	51,52 €/mois	54,83 €/mois
👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialstes	170%	150%	175%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires auxiliaires médicaux	200%	100%	150%
💉 Analyses et examens de laboratoire	150%	100%	150%
🧠 Psychologie remboursée par la Sécurité sociale	8 séances/an	❌	8 séances/an
🏥 Frais de séjour	200%	Frais réels	Frais réels
📺 Chambre particulière	40 €/jour	60 €/jour	50 €/jour
🛏️ Lit d’accompagnement	35 €/jour	15 €/jour (à partir de la 2ᵉ année)	30 €/jour
⚕️ Forfait journalier hospitalier	Frais réels	Frais réels	Frais réels
😬 Soins dentaires	200%	150%	100%
🦷 Prothèses dentaires	200%	200%	125%
👄 Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale	300 € (implants dentaires)	200 €	100 €/an (implants dentaires)
👓 Forfait lunettes	De 165 à 230 € (selon le type de correction)	De 200 à 300 € (selon le type de correction)	De 50 à 200 € (selon le type de correction)
👀 Lentilles remboursées par la Sécurité sociale	100% + 150 €/an  150 €/an (pour des lentilles non remboursées)	100 €/an	100%
👁️ Chirurgie de l’oeil remboursée par la Sécurité sociale	150 €/oeil et par an	❌	❌
👂 Prothèses auditives classe 2	600 €/oreille tous les 4 ans	100% + 300 €/an	100%
🧘 Médecine douce	25 €/séances (4 séances/an)	120 €/an (30 €/séance)	80 €/an (20 €/séance)
😶‍🌫️ Cures thermales	❌	150%	❌
🏡 Aide à domicile	20h d’aide à domicile/évènement (limite de 40h/an)	❌	❌
🧸 Garde d’enfants	✅ pour enfants de moins de 16 ans	❌	❌

Détails des garanties recueillis sur le site de nos assureurs partenaires en 2024.

✅ Choisir les garanties spécifiques aux mutuelles pour indépendants

Il n’existe pas de garanties propres aux mutuelles pour indépendants. L’hospitalisation et le dentaire restent, cependant, les soins les plus onéreux : il est donc recommandé de choisir de bons remboursements sur ces 2 postes de santé en cas de pépin.

Choisissez ensuite des garanties qui vous seront utiles et modulez vos niveaux de remboursement pour chaque soin selon vos besoins. Voici une liste de garanties qui pourraient vous être utiles :

• 🩺 soins courants : consultation généraliste et spécialiste, analyses médicales, médicaments, matériel médical, séance chez le psychologue ;
• 🏥 hospitalisation : frais de séjour, chambre particulière, forfait journalier, frais d’accompagnant, transport ;
• 🦷 soins dentaires : prothèses dentaires hors 100% santé, soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale (orthodontie adulte, implantologie) ;
• 👓 optique : lunettes, lentilles, chirurgie de l’oeil ;
• 💆 médecine douce : chiropraxie, ostéopathie, hypnose, étiopathie, homéopathie, etc. ;
• 🧖‍♀️ cures thermales ;
• 🦻 prothèses auditives.

IMPORTANT Il n’est pas possible de moduler les niveaux de remboursement dans un même poste de santé. Par exemple, vous ne pouvez pas choisir un niveau de garantie à 6 pour le remboursement de vos lunettes et un remboursement à 2 pour les lentilles. Vous devrez choisir un même niveau de prise en charge pour les soins optiques. Dans ce cas-là, nous vous conseillons de choisir un niveau moyen (niveau de remboursement 4) pour être suffisamment remboursé et éviter de trop payer pour des garanties inutiles.

💡 Connaissez-vous SMATIS ? Cet assureur propose des contrats de mutuelles spécifiques pour les profils de travailleurs non salariés et indépendants (auto-entrepreneur).

💰 Trouver une mutuelle pas chère pour auto-entrepreneur

Pour bénéficier d’une mutuelle pas chère pour auto-entrepreneur, nous vous conseillons d’adhérer au contrat de votre conjoint(e) en tant qu’ayant-droit.

🆘 Bénéficier d'une aide pour la mutuelle des micro-entrepreneurs

Il existe une aide pour bénéficier d’une mutuelle santé auto-entrepreneur à moindre coût : la Complémentaire santé solidaire (ex CMU-C et ACS). Cette aide de l’État permet à tous les français aux revenus les plus modestes d’avoir une couverture santé gratuite ou à seulement 1 €/jour maximum.

La CSS a le même rôle qu’une mutuelle : elle rembourse les frais restants à la charge de l’assuré après le 1ᵉʳ remboursement de la Sécurité sociale. Elle prend notamment en charge les soins suivants :

• l’hospitalisation ;
• les soins courants ;
• les soins dentaires ;
• l’optique ;
• les aides auditives.

Testez votre éligibilité à la Complémentaire santé solidaire avec notre outil et profitez d’une couverture santé moins chère pour auto-entrepreneur !

🤷‍♀️ La mutuelle pour auto-entrepreneur est-elle éligible à la loi Madelin ?

Non, un auto-entrepreneur n’est pas éligible à la loi Madelin : il ne peut donc pas déduire ses cotisations d’assurance de ses impôts.

ON VOUS EXPLIQUE !

Concrètement, la loi Madelin s’adresse aux travailleurs non salariés (TNS) qui cotisent au RSI (Régime Social des Indépendants). Les auto-entrepreneurs, eux, disposent d’un régime social spécifique et simplifié qui ne leur permet pas de profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin.

L’avantage de ce régime est qu’il ne demande aucune déclaration de TVA. Ainsi, puisqu’ils bénéficient déjà d’une déduction forfaitaire, la mutuelle pour auto-entrepreneurs n’est pas éligible à la loi Madelin.

⭐ Mutuelle auto-entrepreneur : notre avis

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, la mutuelle pour micro-entrepreneur reste nécessaire pour diminuer son reste à charge sur ses frais de santé.

Pour vous aider dans votre recherche, voici l’avis de nos spécialistes en assurance sur les 3 meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur.

⭐ Notre avis sur les meilleures mutuelles auto-entrepreneur

👍 Ce qu’on aime :   4 offres renforcées pour les besoins des auto-entrepreneurs et adaptées à leur budget ; des tarifs compétitifs ; un service 100% en ligne ; aucun délai de carence ; aucun questionnaire médical à remplir ; une souscription en seulement 5 minutes en ligne ; une compréhension des garanties facilitée ; un service client ultra-réactif ; des remboursements ultra-rapides.   👎 Ce qu’on aime moins :   pas de service client par téléphone ; une gestion 100% en ligne qui convient pas à tous les publics.	👍 Ce qu’on aime :   aucun délai de carence ; aucun questionnaire médical à remplir ; maintien des cotisations pendant 3 ans pour les seniors de plus ; choix entre l’adhésion en ligne ou par téléphone ; formules avec garanties renforcées sur certains soins ; pas d’augmentation des cotisations durant 3 ans.   👎 Ce qu’on aime moins :   pas d’offres dédiées aux auto-entrepreneurs ; formule la plus adaptée au budget des auto-entrepreneurs qui ne proposent pas de remboursements sur toutes les garanties ; remboursement optique insuffisant.	👍 Ce qu’on aime :   des tarifs compétitifs ; un service 100% en ligne ; aucun questionnaire médical à remplir ; des bonus fidélité sur les niveaux de garanties, à partir de la 2ᵉ année d’adhésion ; remboursement des cures thermales.   👎 Ce qu’on aime moins :   pas d’offres dédiées aux auto-entrepreneurs ; formule la plus adaptée au budget des auto-entrepreneurs qui ne proposent pas de remboursements sur toutes les garanties.