Comment choisir sa mutuelle au chômage ?

Mis à jour le
minutes de lecture

Si vous cherchez une mutuelle pour demandeur d'emploi, vous pouvez soit : conserver votre ancienne mutuelle d'entreprise (grâce à la portabilité), vous rattachez à la mutuelle de votre conjoint, choisir un contrat individuel ou bénéficier de la CSS à 1€/jour maximum. On vous explique tout sur la mutuelle quand on est au chômage !

⭐ Quelle mutuelle choisir quand on est au chômage ?

  • Prendre une mutuelle chômage individuelle (⚠️ pas de contrats spécifiques, mais en ajustant les garanties à vos revenus)
  • Conserver votre mutuelle d'entreprise grâce à la portabilité
  • Vous rattachez à la mutuelle de votre conjoint
  • Bénéficier de la CSS (Ex-CMU)
  • Adhérer à une mutuelle communale (si votre ville le propose)

👀 La mutuelle est-elle obligatoire quand on est sans emploi ?

Avoir une mutuelle que l'on soit inscrit ou non au chômage est donc optionnel. À la différence des salariés du privé qui doivent souscrire à la mutuelle obligatoire d'entreprise. Lorsqu'une personne devient demandeur d'emploi, elle n'a plus d'obligation légale d'avoir une mutuelle.

Attention Si la mutuelle pour une personne sans emploi est une option, elle reste plus que recommandée. En effet, la prise en charge de la Sécurité sociale est insuffisante pour couvrir tous vos besoins médicaux. En cas de problèmes de santé, l'absence d'une complémentaire santé peut vous coûter très cher !

Combien coûte une mutuelle au chômage ?On estime le prix d'une mutuelle quand on est au chômage entre 40 (pour une formule basse) et 100 €/mois (pour une formule premium). Bien sûr, cela dépend de plusieurs paramètres dont votre âge et le niveau de garantie choisit. Il existe aussi d'autres possibilités pour profiter d'une mutuelle en cas de chômage pour être couvert sans se ruiner. On vous explique !

🔎 Quelle mutuelle choisir quand on est au chômage ?

Cependant, plusieurs solutions permettent d'avoir une mutuelle à petit prix pour les demandeurs d'emploi. Voici les différentes options qui existent pour choisir votre mutuelle au chômage :

1. Conserver votre mutuelle d'entreprise 🏭

Concrètement, une fois que vous êtes demandeur d'emploi, vous pouvez garder votre ancienne mutuelle d'entreprise pendant 1 an maximum. Cette solution permet de bénéficier d'une mutuelle chômage gratuite tout en conservant les mêmes garanties. La 1ère condition est d'y être affilié avant la fin du contrat. Vous pouvez en bénéficier en cas de :

  • rupture conventionnelle ;
  • fin de CDD ou fin de contrat d'apprentissage ;
  • licenciement, sauf pour faute grave ou faute lourde.

▶️ C'est la loi Evin qui offre la possibilité de conserver sa mutuelle employeur une fois au chômage. Toutefois, la portabilité de la mutuelle d'entreprise est accessible uniquement :

  • aux salariés ayant plus d'1 mois d'ancienneté dans l'entreprise ;
  • pendant 12 mois après la fin du contrat de travail (le temps est proportionnel au temps de travail dans l'entreprise : 3 mois de contrat = 3 mois de portabilité, 6 mois de contrat = 6 mois de portabilité avec une limite de 1 an maximum) ;
  • si vous bénéficiez d'une prise en charge par l'Assurance chômage après la fin du contrat ;
  • aux ayants droits si la mutuelle d'entreprise était un contrat famille (vos ayant droits bénéficient de la même durée de portabilité).

📋 Pour profiter de la portabilité de la mutuelle une fois au chômage, il suffit d'en faire la demande à votre ancien employeur et de fournir une attestation de droits Pôle emploi.

Bon à savoirSi vous retrouvez un emploi avant la fin de la portabilité, vous ne pouvez plus bénéficier de votre ancienne mutuelle d'entreprise. Dans ce cas, soit les conditions de votre nouveau contrat permettent le rattachement à une nouvelle mutuelle d'entreprise, soit vous devez souscrire une mutuelle individuelle.

2. Souscrire une mutuelle chômage individuelle 📔

Comment trouver une mutuelle individuelle quand on est au chômage ? Avant de souscrire une mutuelle en période de chômage, nous vous conseillons de prendre le temps de comparer les offres à l'aide d'un comparateur de mutuelle. Avec la variété de formules et d'assureurs disponibles, il peut être difficile de s'y retrouver.

Pour obtenir une mutuelle à un prix abordable en tant que demandeur d'emploi, limitez vous aux garanties essentielles : couverture des soins courants (consultations en secteur 1, médicaments) et des frais plus élevés (soins dentaires et lunettes peu remboursées par la Sécurité sociale). Sélectionnez les niveaux de garantie en fonction de vos besoins réels pour éviter des dépenses inutiles. Une fois en emploi, vous pourrez ajuster votre contrat en fonction de votre situation.

3. Profiter de la mutuelle de votre conjoint 👫

Si votre conjoint dispose d'une mutuelle d'entreprise, vous avez la possibilité de vous y rattacher pour bénéficier des mêmes garanties négociées par son employeur.

Cette option est avantageuse pour avoir une mutuelle au chômage pas chère. Surtout s'il s'agit d'un contrat de mutuelle familiale où l'employeur prend en charge une partie des cotisations des ayants droits (conjoint et/ou enfants). L'employeur finance au moins 50 % des cotisations, ce qui vous permet d'avoir une bonne mutuelle au chômage à un prix réduit.

▶️ Pour faire la demande de rattachement à la mutuelle de votre conjoint, il suffit que votre conjoint en fasse la demande auprès de son employeur !

Mutuelle chômage : se tourner vers une mutuelle communale Connaissez-vous la mutuelle communale ou mutuelle de village ? Il s'agit d'une solution avantageuse en termes de prix, car les tarifs et les garanties sont négociés par la commune en regroupant plusieurs adhérents (habitants). C'est une option très intéressante lorsque l'on est sans emploi et à la recherche d'une mutuelle à petit prix !

💸 Trouver une mutuelle chômeur pas chère

Pour trouver une mutuelle pour chômeur pas chère, voire gratuite, vous avez 2 options :

 Vérifiez vos droits à la CSS (Complémentaire Santé solidaire) : elle remplace la CMU.

➡️ Aide de l'État pour une mutuelle chômeur : la CSS gratuite (ex-CMU)

Les demandeurs d'emploi peuvent bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), anciennement appelée ACS et CMU-C, pour couvrir leurs besoins de santé. Cette aide, gratuite ou à faible coût (jusqu'à 1 € par jour), permet aux chômeurs et aux personnes à faibles revenus de bénéficier d'une mutuelle. La CSS existe en deux versions :

  1. La CSS sans participation : c'est une mutuelle gratuite pour les chômeurs inscrits à Pôle emploi qui offre une prise en charge du reste à charge sur les frais médicaux remboursés par la Sécurité sociale. Accessible pour les revenus entre 10 339€ et 21 711€, selon le nombre de personnes dans le foyer (en métropole).
  2. La CSS avec participation financière : vous bénéficiez d'une mutuelle au chômage à prix réduit (8 €/mois pour les moins de 29 ans, 30 €/mois pour les plus de 70 ans). Accessible pour les revenus entre 13 957€ et 29 310€, selon le nombre de personnes dans le foyer (en métropole).

Découvrez tout de suite si vous êtes éligible à la CSS.

Testez votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire !

Chargement

 Trouver la meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi en comparant les offres.

De notre point de vue, le néo-assureur Acheel propose la mutuelle avec le meilleur rapports garanties-prix.

➡️ Acheel : la mutuelle chômage la moins chère selon nos experts

D'après nos experts en assurance, la mutuelle Acheel est idéale pour les demandeurs d'emploi, car elle offre une couverture pour vos besoins essentiels et à petit prix. Si vous êtes en bonne santé et que vous recherchez une mutuelle adaptée à votre petit budget de chômeur, Acheel est une excellente option ! Bonus : le changement de mutuelle est simplifié puisque c'est votre nouvel assureur qui s'occupe de toutes les démarches.

Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

 Offre la moins chère
Acheel
  • Essentiel F1 : 46.69€
  • Active F3 : 69.92€
  • Privilege F8 : 111.77€
  • Avis client

    ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot
    ⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances

    Selectra Score en cours de calcul

    Voir les garanties Voir moins d'informations
    Hospitalisation
    Hospitalisation à domicile : 100%
    Frais de séjour en secteur conventionné : 100%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : 100%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : 100%

    Soins courants
    Imagerie médicale (OPTAM) : 100%
    Imagerie médicale (non-OPTAM) : 100%
    Actes de prévention : 100%
    Analyse et examen de laboratoire : 100%
    Honoraires paramédicaux : 100%
    Médecin généraliste OPTAM : 100%
    Médecin généraliste non OPTAM : 100%
    Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : 100%
    Cure thermale (honoraires et traitement) : 100%
    Dentaire
    Inlays/Onlays : 100%
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100%
    Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire :

    Optique
    Monture + verres complexes : 100%
    Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : 100%
    Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : 100%

    Auditif
    Equipement 100% santé optique : Frais réels
    Prothèses auditives classe 2 : 100%

    Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : -

    Les ➕ d'Acheel pour les demandeurs d'emploi
    • Une des mutuelles les moins chères du marché, accessible à partir de 3,31€/mois.
    • Aucun délai de carence (vous avez accès à toutes le garanties dès le début de votre contrat)
    • Bonus fidélité : à partir de la 2e année, vos niveaux de remboursement augmentent
    • Prise en charge jusqu'à 400€ pour les frais dentaires non remboursés par la Sécurité Sociale

    🥇 Meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi

    La meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi repose sur plusieurs critères : le prix bien sûr, mais aussi les niveaux de garantie et vos besoins en matière de santé.

    • Si vous n'avez pas de pathologie particulière, que vous consultez rarement des médecins spécialistes et que vous avez une grippe de temps à autre, une formule de base fera largement l'affaire.
    • Si au contraire, vous portez des lunettes avec une forte correction, que vous avez des besoins en soins dentaires, ou que vous avez une pathologie qui requiert des soins importants, la formule la plus élevée sera mieux adaptée. Cette solution augmentera le prix de la mutuelle.

    Voyons ensemble les meillures mutuelles pour demandeur d'emploi, classés par ordre de prix.

    Toutes formules

    Profil Chômeur


    Acheel
    • Essentiel F1 : 46.69€
    • Active F3 : 69.92€
    • Privilege F8 : 111.77€

    Avis client

    ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot
    ⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances
    Devis en ligne
    Voir plus Voir plus
    Hospitalisation
    Hospitalisation à domicile : Jusqu'à 100%
    Frais de séjour en secteur conventionné : Jusqu'à 100%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 350%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
    Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 90€
    Frais d'accompagnement : Jusqu'à 25€

    Soins courants
    Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 100%
    Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 100%
    Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300%
    Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 300%
    Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200%
    Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
    Cure thermale (honoraires et traitement) : Jusqu'à 300%
    Médicaments à SMR important (prise en charge par la SS à 65%) : Jusqu'à 100%
    Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 50€
    Dentaire
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 400€
    Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 1600€

    Optique
    Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 500€
    Monture + verres complexes : Jusqu'à 500€
    Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 200€

    Auditif
    Equipement 100% santé optique : Frais réels
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%

    Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme chômeuse de 40 ans, Née le 01/06/1984, 1 enfant à assurer de 12 ans (01/06/2012), 170 rue de Coureilles, 17000 la Rochelle, Régime général

    Toutes formules

    Profil Chômeur


    Apivia
    • Niveau 1 : 66.86€
    • Niveau 3 : 162.67€
    • Niveau 5 : 232.82€

    Avis client

    ⭐ 1.7 / 5 sur 25 avis Trustpilot
    ⭐ 2.2 / 5 sur 191 avis Opinion Assurances
    ⭐ 4.8 / 5 sur 594 avis GoodAssur
    Voir plus Voir plus
    Hospitalisation
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 300%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
    Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
    Forfait patient urgences : Jusqu'à
    Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 90€
    Forfait hospitalisation ambulatoire : Jusqu'à 30€
    Frais d'accompagnement : Jusqu'à 130%

    Soins courants
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%
    Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 250%
    Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
    Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 220%
    Psychologues conventionnés remboursés par le Régime obligatoire : Jusqu'à 100%
    Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 220%
    Frais de séjour en secteur non conventionné : Jusqu'à 130%
    Dépistage et Prévention (actes non remboursés par le RO**) : Jusqu'à 150€
    Dentaire
    Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 150%
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 300%
    Implant dentaire remboursé par la Sécurité sociale : Jusqu'à 400€

    Optique
    Equipement 100% santé optique : Frais réels
    Monture + verres complexes : Jusqu'à 400€
    Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 350€
    Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 250€
    Chirurgie réfractive : Jusqu'à 400€

    Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme chômeuse de 40 ans, Née le 01/06/1984, 1 enfant à assurer de 12 ans (01/06/2012), 170 rue de Coureilles, 17000 la Rochelle, Régime général

    Toutes formules

    Profil Chômeur


    April
    • April Santé Primo (niveau 1) : 67.78€
    • April Santé Primo (niveau 5) : 98.2€
    • April Tranquilité Santé (niveau 6) : 266.56€

    Avis client

    ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances
    ⭐ 4.6 / 5 sur 4682 avis Ekomi
    ⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot
    Voir plus Voir plus
    Hospitalisation
    Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 300%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
    Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 85€
    Frais d'accompagnement : Jusqu'à 30€

    Soins courants
    Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300%
    Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200%
    Honoraires paramédicaux : Jusqu'à 300%
    Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 300%
    Forfait patient urgences : Frais réels
    Psychologues conventionnés remboursés par le Régime obligatoire : Jusqu'à 100%
    Dentaire
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 250€

    Optique
    Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe  : Jusqu'à 450€
    Monture + verres complexes : Jusqu'à 450€
    Adaptation de la correction visuelle : Jusqu'à 50%
    Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%

    Auditif
    Equipement 100% santé optique : Frais réels
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 100%

    Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme chômeuse de 40 ans, Née le 01/06/1984, 1 enfant à assurer de 12 ans (01/06/2012), 170 rue de Coureilles, 17000 la Rochelle, Régime général

    Toutes formules

    Profil Chômeur


    Gan
    • Niveau 1 : 80.85€
    • Niveau 3 : 126.2€
    • Niveau 3 : 126.2€

    Avis client

    ⭐ 1.4 / 5 sur 251 avis Opinion Assurances
    ⭐ 1.3 / 5 sur 104 avis Trustpilot
    Voir plus Voir plus
    Hospitalisation
    Frais de séjour en secteur conventionné : Frais réels
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 400%
    Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
    Chambre particulière en secteur conventionné : Jusqu'à 100€
    Frais d'accompagnement : Jusqu'à 100%

    Soins courants
    Médecin généraliste OPTAM : Jusqu'à 300%
    Médecin généraliste non OPTAM : Jusqu'à 200%
    Analyse et examen de laboratoire : Jusqu'à 200%
    Forfait patient urgences : Frais réels
    Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 150€
    Sevrage tabagique : Jusqu'à 90€
    Cure thermale (honoraires et traitement) : Jusqu'à 100€
    Psychologues conventionnés remboursés par le Régime obligatoire : Jusqu'à 100%
    Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 200%
    Dentaire
    Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 950€
    Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire : Jusqu'à 3000€

    Optique
    Equipement 100% santé optique : Jusqu'à 100%
    Monture + verres complexes : Jusqu'à 400%
    Monture + verres très complexes : Jusqu'à 500%
    Adaptation de la correction visuelle : Jusqu'à 100%
    Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
    Lentilles refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100€
    Chirurgie réfractive : Jusqu'à 450€

    Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme chômeuse de 40 ans, Née le 01/06/1984, 1 enfant à assurer de 12 ans (01/06/2012), 170 rue de Coureilles, 17000 la Rochelle, Régime général

    INFO : les niveaux de remboursement indiqués pour chaque assureur correspondent à la formule maximale en mutuelle.

    🙋 Mutuelle sans emploi sans chômage, comment ça se passe ?

    ⚠️ La Sécurité sociale ne rembourse qu'une partie des soins, ce qui vous laisse un reste à charge lors de vos consultations, achat de médicaments, etc. Certains soins sont d'ailleurs très peu remboursés par la Sécurité, c'est le cas du remboursement des lunettes (seulement 0,09€) ou bien le remboursement d'un implant dentaire. C'est encore plus important en cas d'hospitalisation, avec le risque de payer des frais de santé très élevés.

    Alors quelle mutuelle choisir quand on ne travaille pas ?

    • Si vous n'avez aucunes ressources, pensez à la CSS afin de bénéficier d'une mutuelle sans travail gratuite. Elle prend en charge les consultations chez le médecin, le dentiste, les médicaments, les hospitalisations, les soins infirmiers. En plus, les professionnels de santé ne sont pas autorisés à pratiquer de dépassements d'honoraires si vous avez la CSS (sauf cas exceptionnel comme une visite à domicile).
    • Trouvez une mutuelle qui propose le 100% santé. Le dispositif de 100% a été mis en place par l'Etat en 2019 et permet aux assurés de bénéficier de certains soins sans aucun reste à charge. Il concerne 3 soins : le 100% santé dentaire, le 100% santé optique et le 100% auditif.
    Mutuelle pour jeune sans travail Il existe plusieurs options pour trouver une mutuelle pas chère pour les jeunes sans emploi. Ils peuvent être rattachés à la mutuelle de leurs parents jusqu'à un certain âge, souscrire une mutuelle étudiante s'ils sont encore en étude ou bénéficier de la CSS.