Comment choisir sa mutuelle au chômage ?
Si vous cherchez une mutuelle pour demandeur d'emploi, vous pouvez soit : conserver votre ancienne mutuelle d'entreprise (grâce à la portabilité), vous rattachez à la mutuelle de votre conjoint, choisir un contrat individuel ou bénéficier de la CSS à 1€/jour maximum. On vous explique tout sur la mutuelle quand on est au chômage !
⭐ Quelle mutuelle choisir quand on est au chômage ?
- Prendre une mutuelle chômage individuelle (⚠️ pas de contrats spécifiques, mais en ajustant les garanties à vos revenus)
- Conserver votre mutuelle d'entreprise grâce à la portabilité
- Vous rattachez à la mutuelle de votre conjoint
- Bénéficier de la CSS (Ex-CMU)
- Adhérer à une mutuelle communale (si votre ville le propose)
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👀 La mutuelle est-elle obligatoire quand on est sans emploi ?
Non, la mutuelle n'est pas obligatoire si vous êtes sans emploi.
Avoir une mutuelle que l'on soit inscrit ou non au chômage est donc optionnel. À la différence des salariés du privé qui doivent souscrire à la mutuelle obligatoire d'entreprise. Lorsqu'une personne devient demandeur d'emploi, elle n'a plus d'obligation légale d'avoir une mutuelle.
Attention Si la mutuelle pour une personne sans emploi est une option, elle reste plus que recommandée. En effet, la prise en charge de la Sécurité sociale est insuffisante pour couvrir tous vos besoins médicaux. En cas de problèmes de santé, l'absence d'une complémentaire santé peut vous coûter très cher !
🔎 Quelle mutuelle choisir quand on est au chômage ?
📣 Il n'existe pas de mutuelle santé spécifique pour chômeur.
Cependant, plusieurs solutions permettent d'avoir une mutuelle à petit prix pour les demandeurs d'emploi. Voici les différentes options qui existent pour choisir votre mutuelle au chômage :
1. Conserver votre mutuelle d'entreprise 🏭
Concrètement, une fois que vous êtes demandeur d'emploi, vous pouvez garder votre ancienne mutuelle d'entreprise pendant 1 an maximum. Cette solution permet de bénéficier d'une mutuelle chômage gratuite tout en conservant les mêmes garanties. La 1ère condition est d'y être affilié avant la fin du contrat. Vous pouvez en bénéficier en cas de :
- rupture conventionnelle ;
- fin de CDD ou fin de contrat d'apprentissage ;
- licenciement, sauf pour faute grave ou faute lourde.
▶️ C'est la loi Evin qui offre la possibilité de conserver sa mutuelle employeur une fois au chômage. Toutefois, la portabilité de la mutuelle d'entreprise est accessible uniquement :
- aux salariés ayant plus d'1 mois d'ancienneté dans l'entreprise ;
- pendant 12 mois après la fin du contrat de travail (le temps est proportionnel au temps de travail dans l'entreprise : 3 mois de contrat = 3 mois de portabilité, 6 mois de contrat = 6 mois de portabilité avec une limite de 1 an maximum) ;
- si vous bénéficiez d'une prise en charge par l'Assurance chômage après la fin du contrat ;
- aux ayants droits si la mutuelle d'entreprise était un contrat famille (vos ayant droits bénéficient de la même durée de portabilité).
📋 Pour profiter de la portabilité de la mutuelle une fois au chômage, il suffit d'en faire la demande à votre ancien employeur et de fournir une attestation de droits Pôle emploi.
2. Souscrire une mutuelle chômage individuelle 📔
Comment trouver une mutuelle individuelle quand on est au chômage ? Avant de souscrire une mutuelle en période de chômage, nous vous conseillons de prendre le temps de comparer les offres à l'aide d'un comparateur de mutuelle. Avec la variété de formules et d'assureurs disponibles, il peut être difficile de s'y retrouver.
Pour obtenir une mutuelle à un prix abordable en tant que demandeur d'emploi, limitez vous aux garanties essentielles : couverture des soins courants (consultations en secteur 1, médicaments) et des frais plus élevés (soins dentaires et lunettes peu remboursées par la Sécurité sociale). Sélectionnez les niveaux de garantie en fonction de vos besoins réels pour éviter des dépenses inutiles. Une fois en emploi, vous pourrez ajuster votre contrat en fonction de votre situation.
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3. Profiter de la mutuelle de votre conjoint 👫
Si votre conjoint dispose d'une mutuelle d'entreprise, vous avez la possibilité de vous y rattacher pour bénéficier des mêmes garanties négociées par son employeur.
Cette option est avantageuse pour avoir une mutuelle au chômage pas chère. Surtout s'il s'agit d'un contrat de mutuelle familiale où l'employeur prend en charge une partie des cotisations des ayants droits (conjoint et/ou enfants). L'employeur finance au moins 50 % des cotisations, ce qui vous permet d'avoir une bonne mutuelle au chômage à un prix réduit.
▶️ Pour faire la demande de rattachement à la mutuelle de votre conjoint, il suffit que votre conjoint en fasse la demande auprès de son employeur !
💸 Trouver une mutuelle chômeur pas chère
Pour trouver une mutuelle pour chômeur pas chère, voire gratuite, vous avez 2 options :
Vérifiez vos droits à la CSS (Complémentaire Santé solidaire) : elle remplace la CMU.
➡️ Aide de l'État pour une mutuelle chômeur : la CSS gratuite (ex-CMU)
Les demandeurs d'emploi peuvent bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), anciennement appelée ACS et CMU-C, pour couvrir leurs besoins de santé. Cette aide, gratuite ou à faible coût (jusqu'à 1 € par jour), permet aux chômeurs et aux personnes à faibles revenus de bénéficier d'une mutuelle. La CSS existe en deux versions :
- La CSS sans participation : c'est une mutuelle gratuite pour les chômeurs inscrits à Pôle emploi qui offre une prise en charge du reste à charge sur les frais médicaux remboursés par la Sécurité sociale. Accessible pour les revenus allant de 9 571€ à 22 371€, selon le nombre de personnes dans le foyer.
- La CSS avec participation financière : vous bénéficiez d'une mutuelle au chômage à prix réduit (8 €/mois pour les moins de 29 ans, 30 €/mois pour les plus de 70 ans). Accessible pour les revenus allant de 12 921€ à 30 201€, selon le nombre de personnes dans le foyer.
Découvrez tout de suite si vous êtes éligible à la CSS.
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Trouver la meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi en comparant les offres.
De notre point de vue, le néo-assureur Acheel propose la mutuelle avec le meilleur rapports garanties-prix.
➡️ Acheel : la mutuelle chômage la moins chère selon nos experts
D'après nos experts en assurance, la mutuelle Acheel est idéale pour les demandeurs d'emploi, car elle offre une couverture pour vos besoins essentiels et à petit prix. Si vous êtes en bonne santé et que vous recherchez une mutuelle adaptée à votre petit budget de chômeur, Acheel est une excellente option ! Bonus : le changement de mutuelle est simplifié puisque c'est votre nouvel assureur qui s'occupe de toutes les démarches.
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🥇 Meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi
La meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi repose sur plusieurs critères : le prix bien sûr, mais aussi les niveaux de garantie et vos besoins en matière de santé.
- Si vous n'avez pas de pathologie particulière, que vous consultez rarement des médecins spécialistes et que vous avez une grippe de temps à autre, une formule de base fera largement l'affaire.
- Si au contraire, vous portez des lunettes avec une forte correction, que vous avez des besoins en soins dentaires, ou que vous avez une pathologie qui requiert des soins importants, la formule la plus élevée sera mieux adaptée. Cette solution augmentera le prix de la mutuelle.
Meilleure mutuelle chômage = une mutuelle avec un bon rapport garanties-prix
Voyons ensemble les meillures mutuelles pour demandeur d'emploi, classés par ordre de prix.
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Mise à jour des offres proposées le 10/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
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Avis client ⭐ 1.8 / 5 sur 23 avis Trustpilot⭐ 1.7 / 5 sur 196 avis Opinion Assurances |
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Mise à jour des offres proposées le 10/12/2024
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Avis client ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 1.4 / 5 sur 246 avis Opinion Assurances⭐ 1.5 / 5 sur 75 avis Trustpilot |
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Mise à jour des offres proposées le 10/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
INFO : les niveaux de remboursement indiqués pour chaque assureur correspondent à la formule maximale en mutuelle.
🙋 Mutuelle sans emploi sans chômage, comment ça se passe ?
Même sans emploi ni droit au chômage, avoir une mutuelle est plus que conseillée.
⚠️ La Sécurité sociale ne rembourse qu'une partie des soins, ce qui vous laisse un reste à charge lors de vos consultations, achat de médicaments, etc. Certains soins sont d'ailleurs très peu remboursés par la Sécurité, c'est le cas du remboursement des lunettes (seulement 0,09€) ou bien le remboursement d'un implant dentaire. C'est encore plus important en cas d'hospitalisation, avec le risque de payer des frais de santé très élevés.
Alors quelle mutuelle choisir quand on ne travaille pas ?
- Si vous n'avez aucunes ressources, pensez à la CSS afin de bénéficier d'une mutuelle sans travail gratuite. Elle prend en charge les consultations chez le médecin, le dentiste, les médicaments, les hospitalisations, les soins infirmiers. En plus, les professionnels de santé ne sont pas autorisés à pratiquer de dépassements d'honoraires si vous avez la CSS (sauf cas exceptionnel comme une visite à domicile).
- Trouvez une mutuelle qui propose le 100% santé. Le dispositif de 100% a été mis en place par l'Etat en 2019 et permet aux assurés de bénéficier de certains soins sans aucun reste à charge. Il concerne 3 soins : le 100% santé dentaire, le 100% santé optique et le 100% auditif.