Comparatif Assurance Habitation : comparez les tarifs et économisez !

Pour trouver la meilleure offre d’assurances multirisques habitation, un comparatif est nécessaire. Pourquoi ? Car les solutions formulées par les assureurs divergent selon la nature du logement à assurer, le coût des garanties de base, le niveau des franchises, ou bien l’intérêt des garanties supplémentaires.

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Le choix de l’assurance habitation pour un appartement de moins de 50m²

Assureur Solutions d’assurance habitation* Garanties  Comment souscrire  
Lovys

Formule classique :

2,99€ TTC / mois*

– Garanties de base
– Vol et vandalisme
– Evénements climatiques
– Dommages électriques
– Défense pénale et recours
– Responsabilité civile
– Incendie
– Dégâts des eaux
– Catastrophes naturelles et technologiques
– Attentats et actes de terrorisme

Devis en ligne
Luko Formule Esprit en paix :       

 

Dès 5 € TTC / mois*

– Responsabilité civile
– Incendie
– Dégâts des eaux
– Catastrophes naturelles
– Catastrophes technologiques
– Attentats et actes de terrorisme
– Risques annexes (y compris événements climatiques)
– Vol et actes de vandalisme

– Défense pénale et recours suite à accident

Devis en ligne
Axa Formule personnalisable :       

 

6,02 € TTC / mois*

– Incendie
– Dégâts des eaux et gel
– Evènements climatiques
– Catastrophes naturelles
– Catastrophes technologiques
– Attentats et actes de terrorisme
– Frais supplémentaires
– Responsabilité civile vie privée
– Responsabilité locataire
– Défense et recours
– Assistance aux personnes
– Protection juridique initiale habitation
– Assistance sinistre d’ampleur
– Avance aux frais de premières nécessités
– Assistance au domicile
– Services déménagement

Devis en ligne
Formule proposée :       

 

12,01 € TTC / mois*

Même garanties que la Formule Personnalisable, ainsi que :       

– Vol et vandalisme au domicile
– Bris de vitres
– Dommages aux appareils électriques
– Rééquipement à neuf

Devis en ligne
Apivia Formule Budget :       

 

10,63 € TTC / mois*

– Responsabilité civile
– Défense Recours
– Catastrophes naturelles
– Force de la nature
– Catastrophes technologiques
– Attentats
– Assistance
– Vandalisme
– Incendie
– Dégâts des eaux

Rappel gratuit
Pack renfort :       

 

11,98 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule Budget, ainsi que :

– Bris de glace
– Vol
– Déménagement
– Tous risques immobiliers
– Accidents électriques

Rappel gratuit

*devis réalisés le 13/02/2019 et le 14/02/2019 selon conditions et hypothèses

Le choix de l’assurance habitation pour une maison de 4 pièces

Assureur Solutions d’assurance habitation* Garanties Comment souscrire
Lovys

Formule classique :

22,49€ TTC / mois*

– Garanties de base

– Vol et vandalisme

– Evénements climatiques

– Dommages électriques

– Défense pénale et recours

Devis en ligne
Luko Formule Esprit en paix :       

 

 

Dès 5 € TTC / mois*

– Responsabilité civile       

– Incendie

– Dégâts des eaux

– Catastrophes naturelles

– Catastrophes technologiques

– Attentats et actes de terrorisme

– Risques annexes (y compris événements climatiques)

– Vol et actes de vandalisme

– Défense pénale et recours suite à accident

Devis en ligne
Allianz Formule Meilleur tarif :       

 

 

17 € TTC /mois*

– Incendie       

– Dégâts des eaux

– Tempête, grêle, neige

– Catastrophes naturelles et technologiques

– Attentats

– Responsabilité civile, défense pénale et recours suite à accident

– Capital mobilier garanti 15 000 €

Rappel gratuit
Formule Personnalisée :       

 

 

21 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule Meilleur tarif, ainsi que :       

 

– Vol et vandalisme (Niveau 1)

– Bris des glaces ou d’autres biens (Niveau 1)

– Assistance (Niveau 1)

Rappel gratuit
Axa Formule avec garanties de base :       

 

 

12,01 € TTC / mois*

– Incendie         

– Responsabilité civile

– Défense recours

– Protection juridique habitation (initiale)

– Catastrophes technologiques

– Attentats et actes de terrorisme

– Catastrophes naturelles

– Evènement climatiques

– Frais supplémentaires

– Assistance

Devis en ligne
Formule avec garanties optionnelles Même garanties que la formule de base avec options suivantes possibles :       

 

– Garantie vol et vandalisme au domicile

– Garantie vol à l’extérieur

– Garantie bris des vitres

– Garantie casse intérieur

– Garantie capital sécurité

– Garantie casse des appareils nomades

– Garantie dommages aux appareils électriques

– Garantie piscine

Devis en ligne
Fidelidade Formule de contact :       

 

 

16,80 € TTC / mois*

– Responsabilité civile         

– Défense et recours

– Incendie et événements assimilés

– Dégâts des eaux

– Vol, vandalisme, détériorations

– Evènements climatiques

– Catastrophes naturelles

– Catastrophes technologiques

– Attentats, actes de terrorisme

– Bris de glace

– Assistance

Rappel gratuit
Formule Confort :       

 

 

21,24 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule de contact,ainsi que :       

 

– Dommages électriques

– Rééquipement valeur à neuf

Rappel gratuit
GMF Formule éco :       

 

 

20,74 € TTC / mois*

– Responsabilité civile personnelle ou familiale         

– Défense pénale et recours suite à accident

– Secours, agression

– Responsabilité civile du propriétaire

– Défense pénale et recours à la suite d’accident liée aux biens

– Incendie et événement annexe

– Dégâts des eaux et gel

– Détérioration immobilière

– Tempête, grêle, gel

– Bris de vitres

– Catastrophes naturelles

– Catastrophes technologiques

– Attentats, actes de terrorisme, émeutes, mouvements populaires

Rappel gratuit
Formule conseillée :       

 

 

25,90 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule éco, ainsi que :       

 

– Inondation

– Perte du contenu du congélateur

– Dommages électriques

– Assistance

Rappel gratuit
Apivia Formule Budget :       

 

 

16,94 € TTC / mois*

– Responsabilité civile         

– Défense Recours

– Catastrophes naturelles

– Force de la nature

– Catastrophes technologiques

– Attentats

– Assistance

– Incendie

– Dégâts des eaux

Rappel gratuit
Formule confort :       

 

 

20,64 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule Budget, ainsi que :       

 

– Vandalisme

– Bris de glace

– Vol

Rappel gratuit

*devis réalisés le 13/02/2019 et le 14/02/2019 selon conditions et hypothèses

Revenons ensemble sur quelques exemples d’offres assurance habitation avec devis comparatifs et réponses aux questions essentielles telles que la manière de choisir son assurance habitation ou les démarches pour souscrire un contrat d’assurance habitation en ligne depuis la loi Hamon.

Comparatif assurance habitation : que choisir pour un appartement de moins de 50m² ?

Vous résidez dans un appartement de moins de 50m² et êtes à la recherche d’un comparatif d’assurance habitation locataire. Voici plusieurs solutions d’assurance habitation pas chère.

Pour un appartement de moins de 50m², la formule la moins chère incluant les garanties de base, à savoir la garantie de responsabilité civile et la garantie de dommages de biens, est la formule personnalisable d’Axa (72,24 € TTC / an), devant l’assureur en ligne Luko et sa formule Esprit en paix (78,72 € TTC / an), suivi par Groupama (82,47 € TTC / an) et Apivia (127,59 € TTC / an).

A l’exception de Luko, toutes les autres compagnies proposent des garanties complémentaires.

En termes d’assurance habitation pour étudiant, le comparatif met en avant la formule Confort de Groupama (109,77 € TTC / an) devant le Pack Renfort d’Apivia (143,79 € TTC / an) et la formule d’Axa (144,12 € / an).

Attention pour ces offres d’assurance habitation en colocation, tenez-compte des garanties qui peuvent différer d’une formule à l’autre.

Bon à savoir : notez qu’avec l’assureur Luko vous bénéficiez d’une attestation immédiate après votre souscription, qui se fait en ligne, sans aucun engagement.

Luko résilie également pour vous votre ancien contrat d’assurance habitation.

Comparatif assurance habitation : que choisir pour une maison de 4 pièces ?

Vous êtes le propriétaire d’une maison composée de 4 pièces. Voici un comparatif d’assurances habitation auxquelles vous pouvez prétendre.

Pour une maison de 4 pièces, la formule la moins onéreuse du comparatif d’assurance habitation pour propriétaire est celle d’Axa, les garanties de base étant facturées 144,12 € TTC / an.

Viennent ensuite respectivement Fidelidade (201,55 € TTC / an), Apivia (203,28 € TTC / an), Allianz (211,46 € TTC / an) et GMF (248,88 € TTC / an).

En ajoutant des garanties optionnelles, le comparatif d’assurance habitation moins cher met en avant la formule Personnalisée d’Axa (255 € TTC / an) devant la formule Confort de Fidelidade (254,91 € TTC / an), la formule Conseillée de la GMF (307,08 € TTC / an) et la formule Confort d’Apivia (367,79 € TTC / an).


Comparez et faites des économies sur votre assurance habitation

Ma demande concerne


Comment bien choisir son assurance habitation ?

Pour bien choisir son assurance habitation, il faut évidemment étudier son coût mais surtout ne pas s’arrêter à ce seul élément.

Vous devez observer attentivement les plafonds de garantie, le niveau de votre prise en charge obligatoire, c’est-à-dire le montant des franchises (reste à charge en cas de paiement d’un sinistre), l’utilité des garanties complémentaires ou optionnelles, et les exclusions de garantie.

Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation ?

Vous devez évaluer avec précision les pièces du logement et la valeur de vos biens à garantir en lien avec les plafonds de garantie.

Veillez à négocier si vous êtes souvent absent du logement, à vous prémunir contre les dommages électriques si vous résidez en zones orageuses, et à souscrire une garantie bris de glace si votre bien dispose de miroirs, véranda et autres inserts de cheminée.

Vérifiez que les frais de recherche de fuite sont inclus dans la garantie dégâts des eaux, que vos dépendances soient couvertes par le contrat ou encore que vos ouvertures répondent aux exigences de protection notifiées dans la garantie vol.

Que couvre une assurance habitation ?

L’assurance habitation couvre la responsabilité civile « vie privée ».

L’assureur se substitue au responsable en cas d’indemnisation d’une victime.

Elle couvre aussi la responsabilité civile de l’assuré soit en tant que propriétaire (si sa responsabilité est engagée dans les dommages causés aux locataires ou aux tiers) ou en tant que locataire (si sa responsabilité est engagée dans les dommages causés à des tiers ou aux biens matériels loués).

Enfin, le contrat d’assurance habitation couvre les dommages aux biens, c’est-à-dire les bâtiments qui appartiennent à l’assuré et leurs meubles, objets et autres contenus.

Généralement, l’assurance habitation englobe une assurance de protection juridique ainsi que des garanties d’assistance. 

Assurance habitation : obligatoire ou pas ?

Pour le locataire, l’assurance habitation est obligatoire ce qui explique pourquoi les contrats multirisques habitation disposent d’une garantie « risques locatifs » (GRL). Celle-ci couvre les dommages causés au propriétaire.

Dans les conditions d’accès au logement, ce dernier peut d’ailleurs imposer au locataire la remise d’une attestation d’assurance à date anniversaire de la signature du bail et exiger, dans le bail locatif, la présence d’une clause de résiliation si l’assurance habitation fait défaut.

Pour le copropriétaire occupant, l’assurance habitation est obligatoire afin de garantir sa responsabilité vis-à-vis de ses voisins, des tiers, de la copropriété et de possibles locataires.

Pour le copropriétaire non occupant, elle est également obligatoire même si le périmètre des garanties doit être adapté.

Il est recommandé de prendre des couvertures optionnelles comme les garanties recours des locataires et troubles de jouissance (face aux cas de vice de construction, de défaut d’entretien, etc.).

Pour le propriétaire, occupant ou non son logement, qui n’est pas en copropriété, l’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire.

Toutefois, la prudence est de rigueur car sans assurance habitation tous les dommages causés à autrui comme le voisinage sont alors à sa charge.

Il apparaît donc important d’évaluer les solutions d’assurance habitation pour propriétaire non occupant à l’aide d’un comparatif.

Comment est calculée votre prime d’assurance habitation ?

La prime d’assurance habitation correspond au montant que le souscripteur doit verser pour bénéficier des garanties en cas de sinistre.

Pour calculer sa prime d’assurance habitation, les assureurs combinent plusieurs éléments comme :

  • le lieu de résidence : en ville, les cotisations sont plus élevées ;
  • la sécurité du logement : plus le logement ou l’immeuble dispose d’équipements de sécurité (détecteurs de fumée, système d’alarme, porte blindée, etc.), plus la prime est réduite ;
  • la franchise : plus le reste à charge est élevé, plus la prime est réduite ;
  • la valeur des biens situés dans le logement : plus cette valeur est élevée, plus la prime s’élève ;
  • la qualité de l’assuré : la prime varie selon que vous soyez locataire ou propriétaire.

Comment changer d’assurance habitation avec la loi Hamon ?

La loi Hamon est entrée en vigueur depuis le 1er janvier 2015.

Elle autorise les Français à résilier leur assurance habitation quand ils le veulent après une année de souscription.

L’objectif est de fluidifier le jeu de la concurrence afin que les Français puissent faire des économies sur leur assurance habitation par un comparatif gratuit.

Changer d’assurance habitation est très simple : il suffit de souscrire votre contrat chez votre nouvel assureur directement.

Ce dernier s’occupe de toutes les démarches en respectant un délai d’un mois.

Surtout, il veille à la continuité de la couverture du souscripteur durant la période entre l’ancien contrat et le nouveau.

Que couvre l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est un ensemble de garanties qui permettent de protéger son logement, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison. Elle vous offre une protection que vous avez la possibilité de choisir selon vos besoins réels et les caractéristiques de votre bien.

En cas de sinistre, si celui-ci est pris en charge par votre compagnie d’assurance au regard du contrat d’assurance habitation, alors vous obtiendrez une indemnisation afin de réaliser des travaux.

Si certains recherchent une assurance habitation pas chère, d’autres préfèrent s’orienter vers une assurance multirisque habitation dont la prime est plus élevée, mais qui offre une protection plus importante.

Toutefois, payer plus cher n’est pas une fatalité. En faisant un comparatif d’assurance habitation, vous allez pouvoir trouver une assurance habitation moins chère tout en bénéficiant de garanties solides.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Oui et non. L’assurance habitation est obligatoire uniquement dans deux situations :

  • vous êtes locataire ;
  • vous êtes propriétaire en copropriété.

Le locataire doit pouvoir prouver au propriétaire qu’il a bien souscrit un contrat en lui fournissant une attestation d’assurance.

S’il n’est pas contraint de souscrire une protection complète, il doit a minima garantir au propriétaire que le logement est assuré.

S’il envisage la résiliation d’assurance habitation pour déménagement, pour payer moins cher, etc., il est dans l’obligation de s’assurer à nouveau sans période d’interruption.

Cette assurance habitation étant obligatoire, le propriétaire peut, en cas de défaut d’assurance du locataire, souscrire lui-même un contrat et demander au locataire de le payer.

En parallèle, pour s’assurer une protection plus complète ou pour assurer son bien en période de vacance locative, le propriétaire peut souscrire une assurance PNO (propriétaire non occupant).

Si vous êtes propriétaire d’une maison individuelle, cette fois, vous êtes totalement libre de ne pas assurer votre bien.

Est-ce pour autant une bonne idée ? Nous ne le pensons pas.

Que se passera-t-il en cas de cambriolage, d’inondation ou d’incendie ? Aurez-vous les moyens de prendre en charge les réparations et le remplacement du matériel endommagé ou volé ?

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Pour trouver une assurance habitation pas chère pour votre bien immoblier, il existe deux solutions : souscrire des garanties minimales ou utiliser un comparateur d’assurance habitation pour obtenir différents devis et trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Commençons par étudier les garanties.

Les garanties indispensables

Lorsque l’on évoque l’assurance habitation, il existe deux catégories de garanties, à savoir les garanties indispensables et les garanties optionnelles.

Parmi les garanties de base, on retrouve les suivantes :

  • responsabilité civile ;
  • dégâts des eaux ;
  • incendie ;
  • vol, cambriolage, vandalisme ;
  • bris de glace ;
  • intempéries.

Il s’agit ici des garanties que l’on retrouve par exemple dans une assurance habitation pour étudiant, elles protègent l’essentiel du logement.

Mais certains souhaitent aller plus loin.

Il leur suffit pour cela de moduler leur contrat ou d’envoyer une lettre de résiliation d’assurance habitation pour aller chercher un contrat plus complet ailleurs.

Les garanties optionnelles

En faisant des demandes de devis d’assurance habitation, vous allez découvrir un panel très large de garanties.

Ainsi, au-delà des garanties classiques évoquées précédemment, on peut retrouver des garanties optionnelles qui n’ont rien de superflu, loin de là.

Voici quelques exemples de garanties à souscrire selon votre situation :

  • la garantie catastrophes naturelles et technologiques ;
  • la garantie des biens mobiliers ;
  • la garantie des objets de valeur ;
  • la garantie d’assistance ;
  • la garantie piscine ;
  • la garantie jardin ;
  • la garantie dépendances ;
  • la protection juridique ;
  • la garantie de relogement ;
  • la garantie des accidents de la vie.

Vous le voyez, le choix est large. Et même à l’intérieur de ces garanties, un autre choix peut être effectué.

Prenons par exemple la garantie des biens mobiliers.

Si vous optez pour cette garantie, vous pouvez choisir entre le remboursement à valeur d’usage et le remboursement en valeur à neuf.

Cela signifie, dans le premier cas, qu’un taux de vétusté est appliqué à la valeur de vos biens pour calculer l’indemnisation en cas de sinistre.

Dans le second cas, votre assurance MRH vous indemnise au prix d’achat, aucune vétusté n’est appliquée.

Certes, il s’agit d’une garantie plus onéreuse, mais en cas de sinistre, elle apporte une protection non négligeable.

Comment la prime d’habitation est-elle calculée ?

Le calcul de la prime d’assurance habitation est réalisé selon différents paramètres, comme c’est le cas pour l’assurance automobile, l’assurance santé, etc.

Naturellement, le premier critère sera la nature de votre habitation.

Résidence principale ou secondaire, les garanties ne seront pas les mêmes.

La compagnie d’assurance prendra également en considération le nombre de pièces de votre logement, l’adresse de celui-ci, l’étage s’il s’agit d’un appartement, etc.

Ce dernier point est important pour votre assureur puisqu’un appartement au rez-de-chaussée est plus susceptible d’être cambriolé qu’un appartement au dernier étage.

La zone géographique est également essentielle.

De fait, l’assurance habitation est plus ou moins chère selon la région, cela est calculé en fonction du risque de sinistre.

Autre facteur à prendre en compte lors du calcul de la prime d’assurance habitation : les garanties souscrites.

Il est évident qu’un contrat avec des garanties très protectrices coûtera plus cher qu’un contrat classique.

Enfin, c’est la valeur des biens que vous avez déclarée qui aura un impact sur le prix de l’assurance habitation.

De fait, plus cette valeur est élevée, plus la prime le sera également.

Comment comparer les assurances habitation pas chères ?

Aujourd’hui, il est possible de trouver des garanties performantes pour votre assurance habitation tout en respectant votre budget.

Comment ? Simplement en utilisant un comparateur d’assurance habitation.

C’est simple, rapide, gratuit et sans engagement, il serait fort dommage de se priver.

En matière d’assurance habitation, le prix est librement fixé par les compagnies.

En faisant une simulation d’assurance habitation, vous avez la possibilité de trouver des garanties conformes à vos besoins à un prix attractif.

Il vous suffit de saisir les informations nécessaires et de laisser le comparateur faire son œuvre.

Vous obtiendrez différents devis et pourrez prendre le temps de bien comparer les garanties, mais aussi le montant des franchises.

C’est un point essentiel puisqu’une assurance habitation trop peu chère peut cacher un reste à charge important en cas de sinistre.

Dès lors que vous avez trouvé votre bonheur, vous pouvez envoyer une lettre de résiliation pour votre contrat d’assurance habitation tant que vous respectez les règles en la matière.

Pourquoi utiliser un comparateur en ligne ?

Une assurance habitation pas chère qui répond à vos besoins

Locataire d’une maison ou d’un appartement, la loi vous impose d’assurer votre logement.

Et si l’assurance habitation pour les propriétaires n’est obligatoire que dans le cadre de la copropriété, il est fortement déconseillé de s’y soustraire.

JeChange, courtier comparateur en assurance, a sélectionné pour vous des contrats offrant parmi les meilleurs rapports garanties/primes.

Nos formules s’adaptent à tous les besoins et à tous les budgets (il est possible d’avoir une assurance habitation pas chère avec le minimum obligatoire).

Ce minimum obligatoire pour les locataires et les copropriétaires inclut la responsabilité civile et des garanties dommages de base telles que la couverture en cas de dégât des eaux, l’assurance incendie et la garantie catastrophe naturelle.

Ce socle de base peut être complété par de nombreuses garanties supplémentaires : dommages électriques, dédommagement suite à un cambriolage, un bris de glace…

Enfin, les contrats plus haut de gamme offrent une couverture étendue allant de garanties d’assistance à une protection juridique, l’indemnisation de dommages immatériels ou encore l’assurance des dépendances de votre maison.

En cas de sinistre majeur de votre bien immobilier, votre assurance prévoit-elle une indemnisation en valeur à neuf avec vétusté réduite ou en valeur de reconstruction ?

Le contrat inclut-il une clause d’inhabitation ? Assure-t-il le remboursement de vos biens mobiliers en cas de sinistre ?

Auquel cas, bénéficierez-vous d’un rééquipement à neuf, d’une indemnisation à valeur à neuf ou encore d’un dédommagement à valeur d’usage ?

Nous comparons les assurances habitation

Devant autant de questions capitales, il peut être difficile de se décider.

Les experts de JeChange vous proposent leurs conseils ainsi qu’une étude personnalisée en fonction de votre risque assuré réel.

Contactez-nous pour effectuer un devis gratuit pour l’assurance de votre logement ou accédez à notre comparateur d’assurance habitation, d’autant qu’avec la loi Hamon, résilier son assurance habitation de plus d’un an est désormais très simple !

Comment résilier son assurance habitation ?

Le prix de votre assurance habitation ne vous convainc plus.

Vous souhaitez envoyer une lettre de résiliation d’assurance habitation pour déménagement ? Il existe certaines règles à respecter.

Il est possible de résilier son assurance habitation à tout moment dans le cadre d’un changement de situation :

  • déménagement ;
  • aggravation du risque ;
  • modification des clauses du contrat.

Si vous n’êtes pas concerné par ces situations, alors vous devrez respecter la loi Hamon pour changer d’assurance habitation.

Loi Hamon

La loi Hamon de 2014 a été instaurée afin de permettre aux consommateurs de comparer les assurances et de faire des économies.

Cette loi est très simple. La première année de votre contrat, vous pouvez résilier à la date anniversaire en respectant un préavis de deux mois.

Vous trouverez aisément sur internet un modèle de lettre de résiliation d’assurance habitation, même si, à présent, la plupart des assureurs chez qui vous prenez un nouveau contrat se chargent de cette formalité.

Ensuite, au-delà d’un an de contrat, vous êtes libre de résilier votre assurance habitation à tout moment et de faire un comparatif assurance habitation pour trouver moins cher ou une protection plus conforme à vos attentes.

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