Comparatif Assurance Habitation : comparez les tarifs et économisez !

Pour trouver la meilleure offre d’assurances multirisques habitation, un comparatif est nécessaire. Pourquoi ? Car les solutions formulées par les assureurs divergent selon la nature du logement à assurer, le coût des garanties de base, le niveau des franchises, ou bien l’intérêt des garanties supplémentaires.

Une maison est posée dans la paume d’une main d’homme

Revenons ensemble sur quelques exemples d'offres assurance habitation avec devis comparatifs et réponses aux questions essentielles telles que la manière de choisir son assurance habitation ou les démarches pour souscrire un contrat d'assurance habitation en ligne depuis la loi Hamon.

Comparatif assurance habitation : que choisir pour un appartement de moins de 50m² ?

Vous résidez dans un appartement de moins de 50m² et êtes à la recherche d'un comparatif d'assurance habitation locataire. Voici un tableau compilant plusieurs solutions d'assurance habitation pas chère.

Le choix de l'assurance habitation pour un appartement de moins de 50m²

Assureur Solutions d'assurance habitation* Garanties  Comment souscrire  

Luko

Formule Esprit en paix :

6,56 € TTC / mois*

- Responsabilité civile

- Incendie

- Dégâts des eaux

- Catastrophes naturelles

- Catastrophes technologiques

- Attentats et actes de terrorisme

- Risques annexes (y compris événements climatiques)

- Vol et actes de vandalisme

- Défense pénale et recours suite à accident

 

Groupama

Formule Essentiel :

6,87 € TTC /mois*

- Responsabilités civiles

- Assistance habitation

- Frais de relogement

- Catastrophes naturelles, technologiques et événements climatiques

- Attentats et actes de terrorisme

- Incendie

- Dégât des eaux

- Effraction

 

Formule Confort :

9,15 € TTC / mois*

Même garanties que la Formule Essentiel, ainsi que :

- Garantie de vol

- Bris de glace sur les bâtiments

- Dommages électriques aux équipements

- Pertes de denrées dans le congélateur

 

Axa

Formule personnalisable :

6,02 € TTC / mois*

- Incendie

- Dégâts des eaux et gel

- Evènements climatiques

- Catastrophes naturelles

- Catastrophes technologiques

- Attentats et actes de terrorisme

- Frais supplémentaires

- Responsabilité civile vie privée

- Responsabilité locataire

- Défense et recours

- Assistance aux personnes

- Protection juridique initiale habitation

- Assistance sinistre d'ampleur

- Avance aux frais de premières nécessités

- Assistance au domicile

- Services déménagement

 

Formule proposée :

12,01 € TTC / mois*

Même garanties que la Formule Personnalisable, ainsi que :

- Vol et vandalisme au domicile

- Bris de vitres

- Dommages aux appareils électriques

- Rééquipement à neuf

 

Apivia

Formule Budget :

10,63 € TTC / mois*

- Responsabilité civile

- Défense Recours

- Catastrophes naturelles

- Force de la nature

- Catastrophes technologiques

- Attentats

- Assistance

- Vandalisme

- Incendie

- Dégâts des eaux

 

Pack renfort :

11,98 € TTC / mois*

Mêmes ganranties que la Formule Budget, ainsi que : 

- Bris de glace

- Vol

- Déménagement

- Tous risques immobiliers

- Accidents électriques

 

*devis réalisés le 13/02/2019 et le 14/02/2019 selon conditions et hypothèses

Pour un appartement de moins de 50m², la formule la moins chère incluant les garanties de base, à savoir la garantie de responsabilité civile et la garantie de dommages de biens, est la formule personnalisable d'Axa (72,24 € TTC / an), devant l'assureur en ligne Luko et sa formule Esprit en paix (78,72 € TTC / an), suivi par Groupama (82,47 € TTC / an) et Apivia (127,59 € TTC / an). A l'exception de Luko, toutes les autres compagnies proposent des garanties complémentaires.

En termes d'assurance habitation pour étudiant, le comparatif met en avant la formule Confort de Groupama (109,77 € TTC / an) devant le Pack Renfort d'Apivia (143,79 € TTC / an) et la formule d'Axa (144,12 € / an). Attention pour ces offres d'assurance habitation en colocation, tenez-compte des garanties qui peuvent différer d'une formule à l'autre.

Comparatif assurance habitation : que choisir pour une maison de 4 pièces ?

Vous êtes le propriétaire d'une maison composée de 4 pièces. Voici un tableau comparatif d'assurances habitation auxquelles vous pouvez prétendre.

Le choix de l'assurance habitation pour une maison de 4 pièces

Assureur

Solutions d'assurance habitation*

Garanties

Comment souscrire

Allianz

Formule Meilleur tarif :

17 € TTC /mois*

- Incendie

- Dégâts des eaux

- Tempête, grêle, neige

- Catastrophes naturelles et technologiques

- Attentats

- Responsabilité civile, défense pénale et recours suite à accident

- Capital mobilier garanti 15 000 €

 

Formule Personnalisée :

21 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule Meilleur tarif, ainsi que :

- Vol et vandalisme (Niveau 1)

- Bris des glaces ou d'autres biens (Niveau 1)

- Assistance (Niveau 1)

 

Axa

Formule avec garanties de base :

12,01 € TTC / mois*

- Incendie

- Responsabilité civile

- Défense recours

- Protection juridique habitation (initiale)

- Catastrophes technologiques

- Attentats et actes de terrorisme

- Catastrophes naturelles

- Evènement climatiques

- Frais supplémentaires

- Assistance

 

Formule avec garanties optionnelles

Même garanties que la formule de base avec options suivantes possibles :

- Garantie vol et vandalisme au domicile

- Garantie vol à l'extérieur

- Garantie bris des vitres

- Garantie casse intérieur

- Garantie capital sécurité

- Garantie casse des appareils nomades

- Garantie dommages aux appareils électriques

- Garantie piscine

 

Fidelidade

Formule de contact :

16,80 € TTC / mois*

- Responsabilité civile

- Défense et recours

- Incendie et événements assimilés

- Dégâts des eaux

- Vol, vandalisme, détériorations

- Evènements climatiques

- Catastrophes naturelles

- Catastrophes technologiques

- Attentats, actes de terrorisme

- Bris de glace

- Assistance

 

Formule Confort :

21,24 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule de contact,ainsi que :

- Dommages électriques

- Rééquipement valeur à neuf

 

GMF

Formule éco :

20,74 € TTC / mois*

- Responsabilité civile personnelle ou familiale

- Défense pénale et recours suite à accident

- Secours, agression

- Responsabilité civile du propriétaire

- Défense pénale et recours à la suite d'accident liée aux biens

- Incendie et événement annexe

- Dégâts des eaux et gel

- Détérioration immobilière

- Tempête, grêle, gel

- Bris de vitres

- Catastrophes naturelles

- Catastrophes technologiques

- Attentats, actes de terrorisme, émeutes, mouvements populaires

 

Formule conseillée :

25,90 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule éco, ainsi que :

- Inondation

- Perte du contenu du congélateur

- Dommages électriques

- Assistance

 

Apivia

Formule Budget :

16,94 € TTC / mois*

- Responsabilité civile

- Défense Recours

- Catastrophes naturelles

- Force de la nature

- Catastrophes technologiques

- Attentats

- Assistance

- Incendie

- Dégâts des eaux

 

Formule confort :

20,64 € TTC / mois*

Mêmes garanties que la Formule Budget, ainsi que :

- Vandalisme

- Bris de glace

- Vol

 

*devis réalisés le 13/02/2019 et le 14/02/2019 selon conditions et hypothèses

Pour une maison de 4 pièces, la formule la moins onéreuse du comparatif d'assurance habitation pour propriétaire est celle d'Axa, les garanties de base étant facturées 144,12 € TTC / an. Viennent ensuite respectivement Fidelidade (201,55 € TTC / an), Apivia (203,28 € TTC / an), Allianz (211,46 € TTC / an) et GMF (248,88 € TTC / an).

En ajoutant des garanties optionnelles, le comparatif d'assurance habitation moins cher met en avant la formule Personnalisée d'Axa (255 € TTC / an) devant la formule Confort de Fidelidade (254,91 € TTC / an), la formule Conseillée de la GMF (307,08 € TTC / an) et la formule Confort d'Apivia (367,79 € TTC / an).

Comment bien choisir son assurance habitation ?

Pour bien choisir son assurance habitation, il faut évidemment étudier son coût mais surtout ne pas s'arrêter à ce seul élément. Vous devez observer attentivement les plafonds de garantie, le niveau de votre prise en charge obligatoire, c'est-à-dire le montant des franchises (reste à charge en cas de paiement d'un sinistre), l'utilité des garanties complémentaires ou optionnelles, et les exclusions de garantie.

Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation ?

Vous devez évaluer avec précision les pièces du logement et la valeur de vos biens à garantir en lien avec les plafonds de garantie. Veillez à négocier si vous êtes souvent absent du logement, à vous prémunir contre les dommages électriques si vous résidez en zones orageuses, et à souscrire une garantie bris de glace si votre bien dispose de miroirs, véranda et autres inserts de cheminée.

Vérifiez que les frais de recherche de fuite sont inclus dans la garantie dégâts des eaux, que vos dépendances soient couvertes par le contrat ou encore que vos ouvertures répondent aux exigences de protection notifiées dans la garantie vol.

Que couvre une assurance habitation ?

L'assurance habitation couvre la responsabilité civile « vie privée ». L'assureur se substitue au responsable en cas d'indemnisation d'une victime. Elle couvre aussi la responsabilité civile de l'assuré soit en tant que propriétaire (si sa responsabilité est engagée dans les dommages causés aux locataires ou aux tiers) ou en tant que locataire (si sa responsabilité est engagée dans les dommages causés à des tiers ou aux biens matériels loués).

Enfin, le contrat d'assurance habitation couvre les dommages aux biens, c'est-à-dire les bâtiments qui appartiennent à l'assuré et leurs meubles, objets et autres contenus. Généralement, l'assurance habitation englobe une assurance de protection juridique ainsi que des garanties d'assistance. 

Assurance habitation : obligatoire ou pas ?

Pour le locataire, l'assurance habitation est obligatoire ce qui explique pourquoi les contrats multirisques habitation disposent d'une garantie "risques locatifs" (GRL). Celle-ci couvre les dommages causés au propriétaire. Dans les conditions d'accès au logement, ce dernier peut d'ailleurs imposer au locataire la remise d'une attestation d'assurance à date anniversaire de la signature du bail et exiger, dans le bail locatif, la présence d'une clause de résiliation si l'assurance habitation fait défaut.

Pour le copropriétaire occupant, l'assurance habitation est obligatoire afin de garantir sa responsabilité vis-à-vis de ses voisins, des tiers, de la copropriété et de possibles locataires.

Pour le copropriétaire non occupant, elle est également obligatoire même si le périmètre des garanties doit être adapté. Il est recommandé de prendre des couvertures optionnelles comme les garanties recours des locataires et troubles de jouissance (face aux cas de vice de construction, de défaut d'entretien, etc.).

Pour le propriétaire, occupant ou non son logement, qui n'est pas en copropriété, l'assurance habitation n'est pas légalement obligatoire. Toutefois, la prudence est de rigueur car sans assurance habitation tous les dommages causés à autrui comme le voisinage sont alors à sa charge. Il apparaît donc important d'évaluer les solutions d'assurance habitation pour propriétaire non occupant à l'aide d'un comparatif.

Comment est calculée votre prime d'assurance habitation ?

La prime d'assurance habitation correspond au montant que le souscripteur doit verser pour bénéficier des garanties en cas de sinistre. Pour calculer sa prime d'assurance habitation, les assureurs combinent plusieurs éléments comme :

  • le lieu de résidence : en ville, les cotisations sont plus élevées ;
  • la sécurité du logement : plus le logement ou l'immeuble dispose d'équipements de sécurité (détecteurs de fumée, système d'alarme, porte blindée, etc.), plus la prime est réduite ;
  • la franchise : plus le reste à charge est élevé, plus la prime est réduite ;
  • la valeur des biens situés dans le logement : plus cette valeur est élevée, plus la prime s'élève ;
  • la qualité de l'assuré : la prime varie selon que vous soyez locataire ou propriétaire.

Comment changer d'assurance habitation avec la loi Hamon ?

La loi Hamon est entrée en vigueur depuis le 1er janvier 2015. Elle autorise les Français à résilier leur assurance habitation quand ils le veulent après une année de souscription. L'objectif est de fluidifier le jeu de la concurrence afin que les Français puissent faire des économies sur leur assurance habitation par un comparatif gratuit.

Changer d'assurance habitation est très simple : il suffit de souscrire votre contrat chez votre nouvel assureur directement. Ce dernier s'occupe de toutes les démarches en respectant un délai d'un mois. Surtout, il veille à la continuité de la couverture du souscripteur durant la période entre l'ancien contrat et le nouveau.

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