Assurance et navigation de plaisance : l’essentiel à retenir

Quelles sont les règles applicables en matière d'assurance pour les bateaux de plaisance ? Et surtout, quelles sont les garanties conseillées pour lever l'ancre l'esprit tranquille ? JeChange vous dit tout !

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  1. Pourquoi souscrire à une assurance bateau ?
  2. L’assurance bateau est-elle obligatoire ?
  3. Que couvre l’assurance bateau et quelles sont les solutions ?
  4. Multirisques bateau plaisance : quelles garanties et à quel prix ?

L’achat d’un bateau à voile ou à moteur constitue le rêve de beaucoup d’amoureux du grand large. Les ports de plaisance ne désemplissent pas et les heureux propriétaires d’une embarcation se font toujours plus nombreux en France. Pour autant, la mer se laisse difficilement apprivoiser et les dangers qui guettent les plaisanciers sont multiples.

Outre le cas extrême d’un naufrage, il est fréquent que la coque soit endommagée suite à un choc ou que l’un des passagers subisse une commotion après une vague un peu plus forte que les autres. Faisons le point sur les règles applicables en matière d’assurance pour les bateaux de plaisance.

Pourquoi souscrire à une assurance bateau ?

L’assurance bateau, comme toute assurance pour un véhicule, s’impose. En effet, ce n’est pas parce que vous êtes en mer et que la circulation n’est pas dense que vous ne pouvez pas être sinistré.

Le prix de l’assurance bateau comprend ainsi les dommages matériels, les pertes et les avaries, le rapatriement, le vol ou encore le remorquage sur terre.

Assurance bateau obligatoire ou pas, ce n’est pas la question. De fait, il vous suffit d’imaginer le prix des réparations si votre bateau est endommagé. Imaginez également le prix d’un remorquage en pleine mer. Mieux vaut tenter de trouver une assurance bateau pas chère adaptée à votre budget que de naviguer sans protection.

De même, si vous partez quelque temps en bateau, vous aurez, à bord, des objets qui ont un coût. Des bijoux, un ordinateur, une télévision, etc. Si tout cet équipement est volé, vous devrez tout racheter à vos frais si vous avez fait le choix de ne pas souscrire une assurance bateau ou une assurance location de bateau.

L’assurance bateau est-elle obligatoire ?

Bien que cela puisse sembler surprenant, les propriétaires d’un bateau de plaisance n’ont aucune obligation de souscrire la moindre assurance ! La réglementation est donc moins contraignante que pour les automobilistes, lesquels ont l’obligation d’assurer au moins « au tiers » – en responsabilité civile – leur véhicule.

L’assurance bateau n’est obligatoire que si vous utilisez votre bateau de plaisance pour des compétitions sportives.

Port de plaisance
Les propriétaires de bateau doivent disposer d’une attestation d’assurance pour pouvoir accoster dans certains ports de plaisance.

Il est néanmoins fortement déconseillé de vous aventurer sur l’eau sans quelques garanties de base. Sachez par ailleurs que certains ports de plaisance et sites de gardiennage réclament systématiquement une attestation d’assurance pour votre bateau. À défaut, ils refuseront d’accueillir votre embarcation.

Sachez aussi que si vous gardez votre bateau dans votre garage, il n’est pas couvert par votre assurance habitation, et il a donc besoin d’une assurance spécifique pour être pris en charge en cas de sinistre.

Que couvre l’assurance bateau et quelles sont les solutions ?

Si vous avez un bateau, il est recommandé d’avoir au minimum une assurance pour la responsabilité civile (afin d’indemniser les victimes de tout incident dont vous êtes responsable : personnes, autres bateaux, installations portuaires). Pour l’obtenir, deux solutions de facilité s’offrent à vous.

Assurer votre bateau de plaisance avec l’assurance multirisques habitation

Il est possible que la garantie en responsabilité civile de votre assurance multirisques habitation contienne une clause relative à la navigation de plaisance. Si c’est bien le cas, l’assureur de votre maison pourra alors intervenir et indemniser une personne victime d’un sinistre par votre faute (nageur blessé lors de votre retour au port, collision avec un autre bateau en pleine mer…).

Assurance bateau et naufrage
Sous certaines conditions, la garantie en responsabilité civile d’une multirisques habitation peut intervenir en cas de sinistre en pleine mer.

En raison de sa nature très généraliste, notez que la multirisques habitation n’est pas la formule idéale pour la pratique régulière de la navigation de plaisance et les plus gros bateaux. En effet, elle ne fonctionne pas au-delà d’une certaine longueur de bateau et/ou puissance de moteur. Relisez bien votre contrat pour en avoir le cœur net.

L’assurance du club de plaisance

Si vous avez pris une licence dans un club de plaisance affilié à une fédération nationale, vous bénéficiez généralement d’une garantie de responsabilité civile, incluse dans votre cotisation.

Les conditions et les éventuelles exclusions de garantie peuvent varier, aussi veillez à vous faire remettre un exemplaire du contrat souscrit par votre club pour connaître l’étendue de la protection (franchise, plafond d’indemnisation…). Il est par exemple rare que la garantie soit étendue à d’autres personnes qui voudraient éventuellement prendre la barre : amis, famille, coéquipier, etc.

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Multirisques bateau plaisance : quelles garanties et à quel prix ?

Que vous optiez pour la multirisques habitation ou pour l’adhésion à un club, l’assurance se limite à couvrir les dégâts causés par votre bateau à des tiers (personnes ou matériel). Si vous souhaitez vous protéger, vous et votre bateau, la souscription d’une multirisques plaisance s’impose !

Assurance bateau et enfants
Une garantie en responsabilité civile joue pour tout dommage que vous êtes susceptible de causer à des tiers, y compris à vos propres enfants passagers.

Cette assurance se conçoit comme une formule tout-en-un destinée à protéger l’activité de plaisance sous tous ses aspects. Les garanties les plus importantes d’une plaisance sont détaillées ci-dessous :

  • La garantie en responsabilité civile joue pour tous les dommages et blessures que vous pourriez infliger à un tiers, y compris vos propres passagers (conjoint, enfants, amis…). Elle est habituellement plus généreuse qu’une assurance de club sportif puisqu’elle peut aussi s’appliquer si vous prêtez la barre à quelqu’un d’autre.
  • La garantie « corps », comme son nom ne l’indique pas, indemnise les dommages matériels subis par le bateau lui-même. Elle peut aller jusqu’à un remboursement en cas de naufrage ou disparition du bateau. Les frais de retirement de l’épave peuvent être alors inclus eux aussi (par exemple repêcher votre bateau qui a coulé dans un port). Le montant de l’indemnisation tient généralement compte d’un coefficient de vétusté. Les conséquences du temps ou d’un mauvais entretien ne sont pas couvertes.
  • La garantie pertes et avaries qui permet d’être assuré en cas d’incendie, de vol, de naufrage, etc., et qui couvre les frais d’assistance et de sauvetage.
  • La garantie individuelle accident pour la prise en charge de toute blessure corporelle subie pendant une sortie en bateau.
  • La garantie vol couvre non seulement le vol du bateau, mais aussi le vol par effraction de certains effets personnels qui y seraient entreposés. Attention : la garantie vol d’un moteur hors-bord est également conditionnée à une effraction, ce qui suppose l’installation d’un dispositif antivol.
  • La garantie « déplacements terrestres » ouvre droit à une indemnisation si votre bateau subit des dégâts pendant un transport terrestre par remorquage, par exemple lorsque vous vous rendez sur votre lieu de vacances.
  • La garantie vices cachés est là en cas d’achat d’un bateau défectueux, pour vous aider à vous retourner contre le vendeur.

La plupart du temps, l’assurance comprend enfin les garanties plus habituelles d’une multirisques, comme la garantie défense recours ou encore diverses prestations d’assistance (rapatriement, protection juridique, envoi de pièces de rechange…).

Les démarches après un sinistre

La déclaration d’un sinistre concernant votre bateau ne diffère pas des règles applicables à d’autres formules d’assurance. Vous disposez en principe de cinq jours ouvrés – deux jours en cas de vol – pour en faire la déclaration par mail, téléphone, courrier ou en agence. Nous vous conseillons de toujours envoyer un courrier recommandé lors d’une déclaration de sinistre.

Afin d’établir au mieux les responsabilités de chacun, notamment si le sinistre implique des tiers, veillez à monter un dossier complet : schéma explicatif, descriptif détaillé des circonstances, coordonnées d’éventuels témoins, devis de professionnels, photos, etc.

Quelle assurance pour la location d’un bateau ?

Dans le cadre de la location d’un bateau pour quelques jours seulement, la responsabilité de la souscription d’une assurance revient en principe au loueur. Ce dernier doit posséder au minimum une assurance en responsabilité civile pour les dommages que son locataire pourrait causer à des tiers.

En général, le loueur ajoute une garantie dommages pour le remboursement des dégâts subis par son bateau. Si tel n’est pas le cas, il peut exiger du locataire une attestation d’assurance responsabilité civile.

Dans tous les cas, le locataire d’un bateau ne doit pas s’attendre à être indemnisé lui-même en cas de blessures ou vol de ses effets personnels. En effet, comme le rappelle Alexis Debut, responsable du Pôle Assurances chez jechange, « une assurance personnelle sera obligatoire pour bénéficier de ce type de protection ». Soyez également attentif à la franchise qui reste à votre charge en cas d’incident, que vous soyez ou non responsable.

Assurance bateau : le prix pour s’assurer

Le tarif d’une assurance bateau est variable. De fait, il vous suffit d’aller un peu surfer sur internet, vous trouverez des prix d’assurance bateau sur des forums et pourrez constater que d’un assuré à l’autre, le prix va fortement varier à la hausse ou à la baisse.

Pourquoi ? Tout simplement parce que lorsque l’on parle d’assurance bateau pas chère, les assurés dévoilent souvent le prix uniquement sans parler des garanties. Or, ce sont bel et bien ces garanties qui vont impacter le tarif de votre assurance bateau de plaisance. Plus vous serez protégé, plus vos garanties vont vous coûter cher.

Mais si les prix varient, c’est aussi parce qu’ils sont libres. C’est pourquoi il est plus que conseillé de faire des demandes de devis d’assurance bateau.

Pour cela, vous pouvez demander à différents assureurs, mais cela ne sera que perte de temps. Aujourd’hui, avec JeChange, vous avez la possibilité de faire un comparatif d’assurance bateau de plaisance. C’est simple, rapide et gratuit. Quelques minutes suffisent pour obtenir un tarif d’assurance bateau.

Prenez le temps de bien comparer les offres. N’allez pas toujours au moins cher, vérifiez la nature des garanties et les éventuelles franchises et exclusions. Avec un comparateur d’assurance bateau en ligne, vous êtes certain de trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Ensuite, il vous suffit de souscrire votre assurance bateau en ligne en envoyant les documents demandés, et là encore, tout est simple et rapide, vous n’avez pas à vous déplacer. Si vous aviez déjà une protection et que vous trouvez une assurance bateau pas chère, il est possible de changer simplement.

Envoyez une lettre de résiliation d’assurance bateau à votre assureur actuel en respectant le délai de préavis et changez en toute liberté pour payer moins cher tout en étant parfaitement assuré.

Songez également à prendre une assurance remorque bateau si vous devez déplacer vous-même votre bateau.

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