Trouver une assurance auto pour malussé

Après plusieurs sinistres responsables, les conducteurs malussés peinent à trouver une assurance qui accepte de les couvrir à un prix raisonnable. Nos experts Jechange vous donnent les clés pour comprendre et trouver une assurance auto pour malussé.

🤔 Qu’est-ce qu’un conducteur malussé ?

Vous êtes un conducteur malussé lorsque votre coefficient de bonus malus est supérieur à 1. Le bonus malus est un système qui récompense les bons conducteurs, et pénalise les conducteurs avec des sinistres. Ce coefficient a un impact direct sur la prime d'assurance auto !

De façon générale, les sinistres impliquant la responsabilité de l’assuré causent une augmentation de votre malus. Cependant, il existe quelques exceptions :

• Les accidents de stationnement sans tiers identifié
• Les vols de voiture
• Les incendies
• Les bris de glace

Pour les assureurs, les conducteurs malussés représentent un risque plus élevé, c’est pourquoi le montant de votre prime d’assurance auto est majorée.

💸 Les assurances pour malussé pas chères

Nos experts ont comparé pour vous les meilleures assurances auto pour malussé.

🧐 Comment choisir la meilleure assurance pour malussé ?

Afin de sélectionner la meilleure assurance pour malussé, il faut tenir compte des spécificités des assurances avec malus et des modalités de souscription.

Les spécificités des assurances auto pour malussé

Du fait du profil risqué de l’assuré, les assureurs n’hésitent pas à proposer un prix d’assurance auto pour malussé bien plus élevé. Il faut donc être vigilant et choisir l’assurance la plus adaptée à vos besoins. Plusieurs spécificités propres aux assurances auto pour malussé existent :

• Les exclusions de garanties : souvent plus nombreuses, elles spécifient les élément non pris en charge par l’assurance
• Les franchises : plus élevées, les franchises représentent le montant qui reste à la charge de l’assuré après remboursement de l’assurance.
• Les plafonds d’indemnisation : montant maximum remboursé par l’assurance selon le sinistre, les plafonds d’indemnisation sont souvent plus faibles pour les malussés.
• Le prix : Même si les assureurs pratiquent une surprime pour les conducteurs malussés, certains proposent des prix plus avantageux que d’autres.

Bon à savoir
Le malus disparaît au bout de deux années sans sinistre. Il s’agit de la règle de descente rapide. Afin d’encourager la bonne conduite, les assurés malussés voient leur coefficient de bonus-malus revenir á 1 au bout de deux années consécutives sans sinistre responsable.

Souscrire à une assurance auto pour malussé

Il est obligatoire d’avoir une assurance auto pour tout véhicule à moteur, même si vous ne conduisez pas. Pour obtenir un contrat d’assurance auto lorsque vous avez un malus, plusieurs informations vous seront demandées :

• Les informations du véhicule : modèle, chevaux fiscaux, date de mise en circulation etc…Vous pouvez trouver l’ensemble de ces informations sur la carte grise de votre véhicule
• Les informations personnelles : adresse, date d’obtention du permis, coefficient de bonus-malus: Ces informations sont disponibles sur votre relevé d’information, remis par votre ancien assureur et indispensable lors de la souscription à une assurance auto
• Les antécédents : les assureurs demandent le détail des sinistres survenues les années précédentes (date, responsabilité, tiers identifié, type de sinistre etc…)

👨‍🎓 Trouver une assurance pour jeune conducteur malussé

Comment s’assurer en étant jeune conducteur malussé ?

Les jeunes conducteurs malussés ne sont pas épargnés par les assreurs : ils leur font payer le manque d’expérience ainsi que le risque qu’ils représentent à cause de leurs antécédents. Il est donc difficile et parfois impossible pour un jeune conducteur de trouver une assurance auto lorsqu’il est malussé.

Pour autant, il est possible de diminuer le prix de son assurance auto, lorsque l’on est jeune conducteur malussé, á traver plusieurs astuces :

• Conduire une voiture de faible valeur
• Choisir l’assurance au tiers, niveau de garantie le plus faible
• Opter pour une assurance au km si vous parcourez moins de 10 000 km par an
• S’assurer en conducteur secondaire sur l’assurance auto de ses parents !

Faire appel au bureau central de tarification (BCT)

Heureusement, et parce qu’il est obligatoire de souscrire une assurance auto même si vous êtes conducteur malussé, il est possible de faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT). Le BCT est un organisme d’État vous permettant d’être assuré, même lorsque vous êtes malussé.

Voici les éléments à envoyer pour saisir le BCT :

• Envoyer une lettre recommandée avec accusé réception indiquant la compagnie d’assurance que vous souhaitez rejoindre
• Joindre la copie des lettres de refus des compagnies d’assurance, datant de moins de 15 jours
• Joindre le questionnaire auto particulier, disponible sur le site du BCT
• La copie de votre permis de conduire
• Le copie de votre relevé d’information

Une fois votre demande d’assurance auto pour malussé faite, il faut compter environ 2 mois avant d’avoir une réponse. Le BCT vous propose alors un tarif pour l’assurance au tiers, minimum légal.