Par 🤔 Qu'est-ce qu'un conducteur malussé ?
Le bonus-malus est un système qui récompense les bons conducteurs et pénalise les conducteurs qui cumulent les sinistres auto. Ce coefficient a un impact direct sur la prime d'assurance auto : plus votre bonus-malus est élevé, plus votre prime augmente.
Pour les assureurs, les conducteurs malussés représentent un risque plus élevé, c'est pourquoi le montant de votre prime est majoré.
Quels accidents ne vont pas impacter mon malus ?
- Les accidents de stationnement sans tiers identifié
- Les vols de voiture
- Les incendies
- Les bris de glace.
💰 Combien coûte une assurance pour malussé ?
Cette estimation provient de l'étude des prix du marché de l'assurance réalisée par le comparateur Selectra. Les prix sont des estimations moyennes, toutes formules confondues :
| Formule | Fourchette de prix mensuel |
|---|---|
| Au tiers | 32 à 113 €/mois |
| Tiers plus | 32 à 130 €/mois |
| Tous risques | 59 à 173 €/mois |
Info : pour cette étude, les experts Selectra ont comparé les tarifs des assureurs suivants : AXA, L'olivier Assurance, Crédit Agricole Assurances, Direct Assurance, Acheel, April, SOS Malus, Assu 2000. Beaucoup d'assureurs ne couvrent pas les profils malussés ou ne communiquent pas leurs tarifs en ligne.
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💸 Les assurances pour malussé pas chères
Pour obtenir ces tarifs, nous avons réalisé des devis pour un profil équivalent : homme de 40 ans, ayant eu 2 sinistres en 2 ans (bris de glace, accident partiellement responsable).
Conducteur malussé
Tiers
31,54 € /mois
Tiers maxi
40,66 € /mois
Tous risques
67,61 € /mois
Tous risques maxi
83,49 € /mois
| Garanties | Tiers | Tiers maxi | Tous risques | Tous risques maxi |
|---|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | ||||
| Assistance 0 km | ||||
| Protection juridique automobile | ||||
| Assistance > 25 km | ||||
| Garantie conducteur renforcée | ||||
| Véhicule de remplacement | ||||
| Rachat de franchise | ||||
| Bris de glace | ||||
| Vol et vandalisme auto | ||||
| Attentats et terrorisme | ||||
| Incendie | ||||
| Valeur à neuf | ||||
| Dommages tous accidents | ||||
| Contenu du véhicule | ||||
| Garanties différenciantes auto |
Notes moyennes des clients
Tiers Essentielle
31,77 € /mois
Tiers Étendue
38,77 € /mois
Tous Risques Essentielle
51,01 € /mois
| Garanties | Tiers Essentielle | Tiers Étendue | Tous Risques Essentielle |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance automobile | |||
| Bris de glace | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Protection juridique automobile | |||
| Assistance 0 km | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Garanties différenciantes auto | |||
| Évènements climatiques | |||
| Catastrophes naturelles et technologiques | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Contenu du véhicule | |||
| Incendie | |||
| Valeur à neuf | |||
| Accessoires du véhicule | |||
| Remorque | |||
| Responsabilité civile remorque | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Tiers Essentiel
36,00 € /mois
Tiers Confort
47,00 € /mois
Tous risques
59,00 € /mois
| Garanties | Tiers Essentiel | Tiers Confort | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance 0 km | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Bris de glace | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Incendie | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Sélection d'offres d'assurance auto pour profil malussé recommandées par Selectra, liste non exhaustive. Le référencement des offres est gratuit pour les assureurs partenaires. Les primes évoluent quotidiennement.
🚨 Les assureurs spécialisés pour les malussés
Tous les assureurs ne couvrent pas le profil malussé, à cause du risque qu'il représente. 👉 Il existe des assureurs spécialisés sur ce profil, et certains assureurs traditionnels ont une offre dédiée :
| Assureur | Type d'offre |
|---|---|
| SOS Malus | Spécialiste, dédié 100 % aux malussés |
| Assurpeople | Spécialiste |
| April | Offre dédiée |
| AXA | Offre dédiée |
| Direct Assurance | Offre dédiée |
| Solly Azar | Offre dédiée |
| Leocare | Offre dédiée |
| Lovys | Offre dédiée |
🧐 Comment choisir la meilleure assurance pour malussé ?
Afin de sélectionner la meilleure assurance pour malussé, il faut tenir compte des spécificités des assurances avec malus et des modalités de souscription.
📋 Les spécificités des assurances auto pour malussé
Du fait du profil risqué de l'assuré, les assureurs n'hésitent pas à proposer un prix d'assurance auto pour malussé bien plus élevé. Il faut donc être vigilant et choisir l'assurance la plus adaptée à vos besoins. Plusieurs spécificités propres aux assurances auto pour malussé existent :
📝 Souscrire à une assurance auto pour malussé
Il est obligatoire d'avoir une assurance auto pour tout véhicule à moteur, même si vous ne conduisez pas. Pour obtenir un contrat d'assurance auto lorsque vous avez un malus, plusieurs informations vous seront demandées :
🎓 Trouver une assurance pour jeune conducteur malussé
😬 Comment s'assurer en étant jeune conducteur malussé ?
Les jeunes conducteurs malussés ne sont pas épargnés par les assureurs : ils leur font payer le manque d'expérience ainsi que le risque qu'ils représentent à cause de leurs antécédents. Il est donc difficile et parfois impossible pour un jeune conducteur de trouver une assurance auto lorsqu'il est malussé. Pour autant, il est possible de diminuer le prix de son assurance auto, lorsque l'on est jeune conducteur malussé, à travers plusieurs astuces :
🏛️ Faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT)
Heureusement, et parce qu'il est obligatoire de souscrire une assurance auto même si vous êtes conducteur malussé, il est possible de faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT). Le BCT est un organisme d'État vous permettant d'être assuré, même lorsque vous êtes malussé. Voici les éléments à envoyer pour saisir le BCT :
Une fois votre demande d'assurance auto pour malussé faite, il faut compter environ 2 mois avant d'avoir une réponse. Le BCT vous propose alors un tarif pour l'assurance au tiers, minimum légal.