Trouver une assurance auto pour malussé

Par Anna Kervran

Spécialiste Finance & Assurance

Après plusieurs sinistres responsables, les conducteurs malussés peinent à trouver une assurance qui accepte de les couvrir, à un prix raisonnable. Considérés comme plus risqués par les assureurs, ces derniers appliquent généralement des prix élevés. Jechange vous donnent les clés pour comprendre ce profil et trouver une assurance auto pour malussé.

🤔 Qu’est-ce qu’un conducteur malussé ?

Vous êtes un conducteur malussé lorsque votre coefficient de bonus malus est supérieur à 1, voire 0,90 chez certains assureurs. Le bonus malus est un système qui récompense les bons conducteurs, et pénalise les conducteurs avec des sinistre auto. Ce coefficient a un impact direct sur la prime d'assurance auto !

De façon générale, les sinistres impliquant la responsabilité de l’assuré causent toujours une augmentation de votre malus. Cependant, il existe quelques exceptions :

• Les accidents de stationnement sans tiers identifié
• Les vols de voiture
• Les incendies
• Les bris de glace

⚠️ Ces sinistres n'impliquent pas directement votre responsabilité, ce qui explique que l'assureur ne les prend pas en compte dans le calcul du bonus-malus.

Pour les assureurs, les conducteurs malussés représentent un risque plus élevé, c’est pourquoi le montant de votre prime d’assurance auto est majorée.

💸 Les assurances pour malussé pas chères

Nos experts ont comparé pour vous les assureurs qui proposent des assurances auto pour malussé peu chères. Nous avons sélectionné 4 assureurs qui proposent un tarif avantageux, pour un profil équivalent : homme de 40 ans, ayant eu 2 sinistres en 2 ans (bris de glace, accident partiellement responsable).

⚖️ Offre d'assurance auto pour malussé de Direct Assurance

Toutes formules
	L'offre basse est à 33.23€/mois L'offre moyenne est à 38.6€/mois L'offre haute est à 63.08€/mois	Avis client ⭐ 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurances ⭐ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot	📞 05 33 52 35 14 👉 Site Direct Assurance
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Au tiers : Responsabilité civile, Garantie personnelle du conducteur, Défense pénale et recours, Protection juridique automobile, Assistance remorquage et passagers Tiers + : Responsabilité civile, Garantie personnelle du conducteur, Défense pénale et recours, Protection juridique automobile, Assistance remorquage et passagers + Bris de glace + Grêle, tempête et catastrophes naturelles + Incendie + Vol Tous risques : Responsabilité civile, Garantie personnelle du conducteur, Défense pénale et recours, Protection juridique automobile, Assistance remorquage et passagers + Bris de glace + Grêle, tempête et catastrophes naturelles + Incendie + Vol + Dommages tous accidents Avantages Filiale d'Axa Tarifs intéressants et formules complètes en assurance auto Service client par téléphone disponible et qualifié Application facile à utiliser pour gérer ses contrats Des promotions en cas de multicontrats : auto, habitation et mutuelle santé Inconvénients Franchises plutôt élevées en assurance auto Assistance panne 0km en option Pas de réduction pour un deuxième véhicule assuré

Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024

⚖️ Offre d'assurance auto pour malussé de Axa

Toutes formules
	L'offre basse est à 35.3€/mois L'offre moyenne est à 38.82€/mois L'offre haute est à 52.25€/mois	Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance ⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot	📞 09 71 07 87 04 👉 Site Axa
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Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker Tiers + : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker + Incendie et Vol + Evènements climatiques + Bris de vitre + Catastrophe naturelle et technologiques Tous risques : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker + Incendie et Vol + Evènements climatiques + Bris de vitre + Catastrophe naturelle et technologiques + Dommages Tous Accidents Avantages Toutes les offres d'Axa sont toujours personnalisables Service de gestion de contrat en ligne ultra-performant Service client réactif et 3 800 agences en France

Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024

⚖️ Offre d'assurance auto pour malussé de Lovys

Toutes formules
	L'offre basse est à 69.45€/mois L'offre moyenne est à 78.99€/mois L'offre haute est à 102.61€/mois	Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google ⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot	📞 01 86 65 98 70 👉 Site Lovys
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Au tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Dommages corporels au conducteur Tiers + : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Dommages corporels au conducteur + Vol + Incendie + Attentat Tous risques : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Dommages corporels au conducteur + Vol + Incendie + Attentat + Dommages tous accidents Options : Protection du conducteur étendue entre 1€ et 2€ / mois, Assistance 0km panne et accident (avec véhicule de remplace ou sans) : de 1,84€ / mois à 5€/mois, Responsabilité civile remorque de plus de 750 kg : 6,17€ par mois, Conducteur secondaire Avantages Interface 100% digitale, intuitive et facile d’utilisation Grande transparence avec des contrats claires et compréhensibles par tous Prix très compétitif Inconvénients Manque de réactivité du service client

Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024

⚖️ Offre d'assurance auto pour malussé de Leocare

Toutes formules
	L'offre basse est à 72.76€/mois L'offre moyenne est à 87.21€/mois L'offre haute est à 123.32€/mois	Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilot ⭐ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances ⭐ 4.1 / 5 sur 6200 avis Google	📞 01 86 65 98 71 📞 01 86 65 98 71
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Tiers : Responsabilité civile, Garantie de protection conducteur, Défense pénale et recours suite à un accident, Assistance 0km Tiers + : Responsabilité civile, Garantie de protection conducteur, Défense pénale et recours suite à un accident, Assistance 0km + Bris de glace + Vol, Incendie, Tempête + Garantie des Effets Objets et Accessoires + Catastrophes naturelles et technologiques + Attentats et acte de terrorisme Tous risques : Responsabilité civile, Garantie de protection conducteur, Défense pénale et recours suite à un accident, Assistance 0km + Bris de glace + Vol, Incendie, Tempête + Garantie des Effets Objets et Accessoires + Catastrophes naturelles et technologiques + Attentats et acte de terrorisme + Dommages tous accidents Option : Valeur à neuf (12 mois) Avantages Prix très attractifs Toutes les démarches sont accessibles en ligne et sur l'application Inconvénients Le service client n'est pas très réactif, notamment lors de sinistres Le néo-assureur n'est pas joignable par téléphone

Mise à jour des offres proposées faite le 06/10/2024

🚨 Les assureurs spécialisés pour les malussés

En assurance auto, le profil malussé est assez répandu. Malheureusement, tous les assureurs du marché ne couvrent pas ce profil, à cause du risque qu'il représente et du montant que cela engendre.

👉 Il existe des assureurs qui se sont spécialisés sur ce profil malussé. Certains assureurs traditionnels ont également voulu s'adresser à ce profil avec une offre spécifique. Voici une liste non-exhaustive de ces assureurs.

🧐 Comment choisir la meilleure assurance pour malussé ?

Afin de sélectionner la meilleure assurance pour malussé, il faut tenir compte des spécificités des assurances avec malus et des modalités de souscription.

Les spécificités des assurances auto pour malussé

Du fait du profil risqué de l’assuré, les assureurs n’hésitent pas à proposer un prix d’assurance auto pour malussé bien plus élevé. Il faut donc être vigilant et choisir l’assurance la plus adaptée à vos besoins. Plusieurs spécificités propres aux assurances auto pour malussé existent :

• Les exclusions de garanties : souvent plus nombreuses, elles spécifient les élément non pris en charge par l’assurance
• Les franchises : plus élevées, les franchises représentent le montant qui reste à la charge de l’assuré après remboursement de l’assurance.
• Les plafonds d’indemnisation : montant maximum remboursé par l’assurance selon le sinistre, les plafonds d’indemnisation sont souvent plus faibles pour les malussés.
• Le prix : Même si les assureurs pratiquent une surprime pour les conducteurs malussés, certains proposent des prix plus avantageux que d’autres.

Bon à savoir
Le malus disparaît au bout de deux années sans sinistre. Il s’agit de la règle de descente rapide. Afin d’encourager la bonne conduite, les assurés malussés voient leur coefficient de bonus-malus revenir á 1 au bout de deux années consécutives sans sinistre responsable.

Souscrire à une assurance auto pour malussé

Il est obligatoire d’avoir une assurance auto pour tout véhicule à moteur, même si vous ne conduisez pas. Pour obtenir un contrat d’assurance auto lorsque vous avez un malus, plusieurs informations vous seront demandées :

• Les informations du véhicule : modèle, chevaux fiscaux, date de mise en circulation etc…Vous pouvez trouver l’ensemble de ces informations sur la carte grise de votre véhicule
• Les informations personnelles : adresse, date d’obtention du permis, coefficient de bonus-malus: Ces informations sont disponibles sur votre relevé d’information, remis par votre ancien assureur et indispensable lors de la souscription à une assurance auto
• Les antécédents : les assureurs demandent le détail des sinistres survenues les années précédentes (date, responsabilité, tiers identifié, type de sinistre etc…)

👨‍🎓 Trouver une assurance pour jeune conducteur malussé

Comment s’assurer en étant jeune conducteur malussé ?

Les jeunes conducteurs malussés ne sont pas épargnés par les assreurs : ils leur font payer le manque d’expérience ainsi que le risque qu’ils représentent à cause de leurs antécédents. Il est donc difficile et parfois impossible pour un jeune conducteur de trouver une assurance auto lorsqu’il est malussé.

Pour autant, il est possible de diminuer le prix de son assurance auto, lorsque l’on est jeune conducteur malussé, á traver plusieurs astuces :

• Conduire une voiture de faible valeur
• Choisir l’assurance au tiers, niveau de garantie le plus faible
• Opter pour une assurance auto au km si vous parcourez moins de 10 000 km par an
• S’assurer en conducteur secondaire sur l’assurance auto de ses parents !

Faire appel au bureau central de tarification (BCT)

Heureusement, et parce qu’il est obligatoire de souscrire une assurance auto même si vous êtes conducteur malussé, il est possible de faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT). Le BCT est un organisme d’État vous permettant d’être assuré, même lorsque vous êtes malussé.

Voici les éléments à envoyer pour saisir le BCT :

• Envoyer une lettre recommandée avec accusé réception indiquant la compagnie d’assurance que vous souhaitez rejoindre
• Joindre la copie des lettres de refus des compagnies d’assurance, datant de moins de 15 jours
• Joindre le questionnaire auto particulier, disponible sur le site du BCT
• La copie de votre permis de conduire
• Le copie de votre relevé d’information

Une fois votre demande d’assurance auto pour malussé faite, il faut compter environ 2 mois avant d’avoir une réponse. Le BCT vous propose alors un tarif pour l’assurance au tiers, minimum légal.