Trouver une assurance auto pour malussé
Une assurance pour malussé s'adresse aux conducteurs avec un bonus-malus supérieur à 1 suite à plusieurs sinistres. Les conducteurs malussés peinent souvent à trouver une assurance qui accepte de les couvrir, à un prix raisonnable. Les meilleures assurances auto pour malussés sont SOS Malus, April, Direct Assurance et AXA. Elles sont connues pour accepter ces profils, sans appliquer des tarifs exorbitants.
đ€ Quâest-ce quâun conducteur malussĂ© ?
Vous ĂȘtes un conducteur malussĂ© lorsque votre coefficient de bonus malus est supĂ©rieur Ă 1, voire 0,90 chez certains assureurs.
Le bonus malus est un systÚme qui récompense les bons conducteurs, et pénalise les conducteurs qui cumule les sinistre auto en leur attribuant un coefficient. Ce coefficient a un impact direct sur la prime d'assurance auto : plus votre bonus-malus est élevé, plus votre prime augmente !
Pour les assureurs, les conducteurs malussĂ©s reprĂ©sentent un risque plus Ă©levĂ©, câest pourquoi le montant de votre prime dâassurance auto est majorĂ©e !
Quels accidents ne vont pas impacter mon malus ?
- Les accidents de stationnement sans tiers identifié
- Les vols de voiture
- Les incendies
- Les bris de glace
â ïž Ces sinistres n'impliquent pas directement votre responsabilitĂ©, ce qui explique que l'assureur ne les prend pas en compte dans le calcul du bonus-malus.
đŁ Combien coĂ»te une assurance pour malussĂ© ?
Prix moyen de l'assurance pour malussĂ© : 72âŹ/mois et 873âŹ/an.
Cette estimation de prix provient de l'étude des prix du marché de l'assurance réalisée par le comparateur Selectra en Septembre 2024. Les prix communiqués sont des estimations moyennes, toutes formules confondues (au tiers, tiers+ et tous risques). D'une formule à l'autre, les prix passent du simple au double.
- Pour l'assurance au tiers, les tarifs varient entre 35⏠et 80âŹ/mois.
- Pour l'assurance tiers+, les tarifs varient entre 40⏠et 120âŹ/mois.
- Pour l'assurance tous risques, les tarifs varient entre 50⏠et 150âŹ/mois.
Info : pour cette étude de prix, les experts Selectra ont étudié une dizaine d'assureurs (April, Allianz, Direct Assurance, SOS Malus...). Malheureusement, beaucoup d'assureurs ne couvrent pas ces profils ou ne communiquent pas leurs tarifs en ligne.
đž Les assurances pour malussĂ© pas chĂšres
Assurances pour malussé pas chÚres : Direct Assurance, Axa, L'olivier Assurance
Ces 3 assureurs proposent des formules pas chÚres avec un bon rapport garantie-prix. Pour obtenir ces tarifs, nous avons réalisé des devis pour un profil équivalent : homme de 40 ans, ayant eu 2 sinistres en 2 ans (bris de glace, accident partiellement responsable).
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Toutes formules | |||||||||||||||||||||||||||||
Profil Malussé ![]() |
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Avis client â 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurancesâ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot â 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com |
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Devis en ligne | |||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme de 40 ans, né le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant à Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garée en garage fermé, Assuré depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune résiliation, 10 000km-15 000km
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Toutes formules | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Profil Malussé ![]() |
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Avis client â 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssuranceâ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Devis en ligne | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme de 40 ans, né le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant à Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garée en garage fermé, Assuré depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune résiliation, 10 000km-15 000km
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Toutes formules | |||||||||||||||||||
Profil Malussé ![]() |
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Avis client â 3.3 / 5 sur 6096 avis Trustpilotâ 4.5 / 5 sur 26328 avis OpinionAssurances |
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Devis en ligne | |||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme de 40 ans, né le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant à Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garée en garage fermé, Assuré depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune résiliation, 10 000km-15 000km
đĄ Notre conseil : si vous ĂȘtes malussĂ©, vous avez malheureusement l'habitude des sinistres auto. Pour ĂȘtre plus tranquille, nous vous recommandons de choisir une assurance tous risques. MĂȘme si elle est plus chĂšre, elle est beaucoup plus couvrante que la tiers ou la tiers+, ce qui vous permet d'ĂȘtre indemnisĂ© en cas d'accident, mĂȘme si vous en ĂȘtes responsable (ou partiellement responsable).
đš Les assureurs spĂ©cialisĂ©s pour les malussĂ©s
En assurance auto, le profil malussé est assez répandu. Malheureusement, tous les assureurs du marché ne couvrent pas ce profil, à cause du risque qu'il représente et du montant que cela engendre.
đ Il existe des assureurs qui se sont spĂ©cialisĂ©s sur ce profil malussĂ©. Certains assureurs traditionnels ont Ă©galement voulu s'adresser Ă ce profil avec une offre spĂ©cifique. Voici une liste non-exhaustive de ces assureurs.
Assureurs pour malussé |
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SOS Malus |
Assurpeople |
April (offre dédiée) |
AXA (offre dédiée) |
Direct Assurance (offre dédiée) |
Solly Azar (offre dédiée) |
Leocare (offre dédiée) |
Lovys (offre dédiée) |
Utiliser un comparateur d'assurance malussé
đ§ Comment choisir la meilleure assurance pour malussĂ© ?
Afin de sélectionner la meilleure assurance pour malussé, il faut tenir compte des spécificités des assurances avec malus et des modalités de souscription.
Les spécificités des assurances auto pour malussé
Du fait du profil risquĂ© de lâassurĂ©, les assureurs nâhĂ©sitent pas Ă proposer un prix dâassurance auto pour malussĂ© bien plus Ă©levĂ©. Il faut donc ĂȘtre vigilant et choisir lâassurance la plus adaptĂ©e Ă vos besoins. Plusieurs spĂ©cificitĂ©s propres aux assurances auto pour malussĂ© existent :
- Les exclusions de garanties : souvent plus nombreuses, elles spĂ©cifient les Ă©lĂ©ment non pris en charge par lâassurance
- Les franchises : plus Ă©levĂ©es, les franchises reprĂ©sentent le montant qui reste Ă la charge de lâassurĂ© aprĂšs remboursement de lâassurance.
- Les plafonds dâindemnisation : montant maximum remboursĂ© par lâassurance selon le sinistre, les plafonds dâindemnisation sont souvent plus faibles pour les malussĂ©s.
- Le prix : MĂȘme si les assureurs pratiquent une surprime pour les conducteurs malussĂ©s, certains proposent des prix plus avantageux que dâautres.
Bon Ă savoir
Le malus disparaĂźt au bout de deux annĂ©es sans sinistre. Il sâagit de la rĂšgle de descente rapide. Afin dâencourager la bonne conduite, les assurĂ©s malussĂ©s voient leur coefficient de bonus-malus revenir ĂĄ 1 au bout de deux annĂ©es consĂ©cutives sans sinistre responsable.
Souscrire à une assurance auto pour malussé
Il est obligatoire dâavoir une assurance auto pour tout vĂ©hicule Ă moteur, mĂȘme si vous ne conduisez pas. Pour obtenir un contrat dâassurance auto lorsque vous avez un malus, plusieurs informations vous seront demandĂ©es :
- Les informations du vĂ©hicule : modĂšle, chevaux fiscaux, date de mise en circulation etcâŠVous pouvez trouver lâensemble de ces informations sur la carte grise de votre vĂ©hicule
- Les informations personnelles : adresse, date dâobtention du permis, coefficient de bonus-malus: Ces informations sont disponibles sur votre relevĂ© dâinformation, remis par votre ancien assureur et indispensable lors de la souscription Ă une assurance auto
- Les antĂ©cĂ©dents : les assureurs demandent le dĂ©tail des sinistres survenues les annĂ©es prĂ©cĂ©dentes (date, responsabilitĂ©, tiers identifiĂ©, type de sinistre etcâŠ)
Utiliser un comparateur d'assurance malussé
đšâđ Trouver une assurance pour jeune conducteur malussĂ©
Comment sâassurer en Ă©tant jeune conducteur malussĂ© ?
Les jeunes conducteurs malussĂ©s ne sont pas Ă©pargnĂ©s par les assreurs : ils leur font payer le manque dâexpĂ©rience ainsi que le risque quâils reprĂ©sentent Ă cause de leurs antĂ©cĂ©dents. Il est donc difficile et parfois impossible pour un jeune conducteur de trouver une assurance auto lorsquâil est malussĂ©.
Pour autant, il est possible de diminuer le prix de son assurance auto, lorsque lâon est jeune conducteur malussĂ©, ĂĄ traver plusieurs astuces :
- Conduire une voiture de faible valeur
- Choisir lâassurance au tiers, niveau de garantie le plus faible
- Opter pour une assurance auto au km si vous parcourez moins de 10 000 km par an
- Sâassurer en conducteur secondaire sur lâassurance auto de ses parents !
Faire appel au bureau central de tarification (BCT)
Heureusement, et parce quâil est obligatoire de souscrire une assurance auto mĂȘme si vous ĂȘtes conducteur malussĂ©, il est possible de faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT). Le BCT est un organisme dâĂtat vous permettant dâĂȘtre assurĂ©, mĂȘme lorsque vous ĂȘtes malussĂ©.
Voici les éléments à envoyer pour saisir le BCT :
- Envoyer une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© rĂ©ception indiquant la compagnie dâassurance que vous souhaitez rejoindre
- Joindre la copie des lettres de refus des compagnies dâassurance, datant de moins de 15 jours
- Joindre le questionnaire auto particulier, disponible sur le site du BCT
- La copie de votre permis de conduire
- Le copie de votre relevĂ© dâinformation
Une fois votre demande dâassurance auto pour malussĂ© faite, il faut compter environ 2 mois avant dâavoir une rĂ©ponse. Le BCT vous propose alors un tarif pour lâassurance au tiers, minimum lĂ©gal.
đââïž Tout savoir sur lâassurance auto pour malussĂ© :
đ Comment faire pour ne plus avoir de malus ?
Pour ne plus avoir de malus, il faut passer deux annĂ©es consĂ©cutives sans sinistre responsable. Câest ce quâon appelle la rĂšgle de descente rapide, afin dâencourager la bonne conduite.
Ă savoir : les sinistres non responsables nâont pas dâinfluence sur votre malus (bris de glace, incedie, vol..).
đŠ Quelles sont les compagnies dâassurances pour malussĂ©s ?
Voici les assureurs qui acceptent les conducteurs malussés 2025 :
- April
- AXA
- Direct Assurance
- Leocare
- Lovys
đ©âđ Quel est le malus pour un jeune conducteur ?
Tout jeune conducteur commence avec un bonus-malus de 1. Les rĂšgles de calcul du bonus-malus sont exactement les mĂȘmes, quel que soit lâanciennetĂ© du conducteur :
- En cas de sinistre responsable, le bonus malus est augmenté de 25 % ;
- En cas de sinistres partiellement responsable, le bonus malus est augmenté de 12,5 %
- En cas d'absence de sinistre responsable pendant lâannĂ©e, le bonus malus diminue de 5 %
đ Comment faire baisser son malus auto ?
Pour faire baisser son malus auto, il suffit de conduire prudemment afin de nâavoir aucun sinistre responsable au cours de lâannĂ©e. Au bout de deux annĂ©es sans sinistre responsable, votre malus disparaĂźt.