Trouver une assurance auto pour malussé

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Une assurance pour malussé s'adresse aux conducteurs avec un bonus-malus supérieur à 1 suite à plusieurs sinistres. Les conducteurs malussés peinent souvent à trouver une assurance qui accepte de les couvrir, à un prix raisonnable. Les meilleures assurances auto pour malussés sont SOS Malus, April, Direct Assurance et AXA. Elles sont connues pour accepter ces profils, sans appliquer des tarifs exorbitants.

đŸ€” Qu’est-ce qu’un conducteur malussĂ© ?

Le bonus malus est un systĂšme qui rĂ©compense les bons conducteurs, et pĂ©nalise les conducteurs qui cumule les sinistre auto en leur attribuant un coefficient. Ce coefficient a un impact direct sur la prime d'assurance auto : plus votre bonus-malus est Ă©levĂ©, plus votre prime augmente !

Pour les assureurs, les conducteurs malussĂ©s reprĂ©sentent un risque plus Ă©levĂ©, c’est pourquoi le montant de votre prime d’assurance auto est majorĂ©e !

Quels accidents ne vont pas impacter mon malus ?

  • Les accidents de stationnement sans tiers identifiĂ©
  • Les vols de voiture
  • Les incendies
  • Les bris de glace

⚠ Ces sinistres n'impliquent pas directement votre responsabilitĂ©, ce qui explique que l'assureur ne les prend pas en compte dans le calcul du bonus-malus.

📣 Combien coĂ»te une assurance pour malussĂ© ?

Cette estimation de prix provient de l'étude des prix du marché de l'assurance réalisée par le comparateur Selectra en Septembre 2024. Les prix communiqués sont des estimations moyennes, toutes formules confondues (au tiers, tiers+ et tous risques). D'une formule à l'autre, les prix passent du simple au double.

  • Pour l'assurance au tiers, les tarifs varient entre 35€ et 80€/mois.
  • Pour l'assurance tiers+, les tarifs varient entre 40€ et 120€/mois.
  • Pour l'assurance tous risques, les tarifs varient entre 50€ et 150€/mois.

Info : pour cette Ă©tude de prix, les experts Selectra ont Ă©tudiĂ© une dizaine d'assureurs (April, Allianz, Direct Assurance, SOS Malus...). Malheureusement, beaucoup d'assureurs ne couvrent pas ces profils ou ne communiquent pas leurs tarifs en ligne.

💾 Les assurances pour malussĂ© pas chĂšres

Ces 3 assureurs proposent des formules pas chĂšres avec un bon rapport garantie-prix. Pour obtenir ces tarifs, nous avons rĂ©alisĂ© des devis pour un profil Ă©quivalent : homme de 40 ans, ayant eu 2 sinistres en 2 ans (bris de glace, accident partiellement responsable).

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⚖ Offre d'assurance auto pour malussĂ© de Direct Assurance
Toutes formules

Profil Malussé


Direct Assurance
  • Tiers maxi : 35.3€
  • Tous risques  : 48.41€
  • Tous risques maxi : 67.09€

Avis client

⭐ 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurances
⭐ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot
⭐ 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com
Score A
Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Tiers maxi
Responsabilité Civile
DĂ©fense et recours
Assistance 50km
Garantie Personnelle du Conducteur
VĂ©hicule de remplacement en cas d’accident
Bris de glace
ÉvĂ©nements climatiques
Attentats
Vol
Incendie
Garanties optionnelles
Tous risques
Garanties de base incluses
Garantie du conducteur renforcée
Dommages tous accidents
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
Tous risques maxi
Garanties de base incluses
Garanties de niveau intermédiaire incluses
Assistance 0 km
VĂ©hicule de prĂȘt Ă©tendu
Bris de glace Ă©tendu
Catastrophes naturelles et technologiques
Vol et tentative de vol Ă©tendu
Contenu du VĂ©hicule
Assistance clés perdues, volées ou brisées
ZĂ©ro franchise Bris de Glace
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire

Description du profil utilisĂ© pour les devis rĂ©alisĂ©s en Juin 2024 : Homme de 40 ans, nĂ© le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant Ă  Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garĂ©e en garage fermĂ©, AssurĂ© depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune rĂ©siliation, 10 000km-15 000km

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⚖ Offre d'assurance auto pour malussĂ© de Axa
Toutes formules

Profil Malussé


Axa
  • Tiers mini : €
  • Tous Risques Equilibre : €
  • Tous risques Étendue : €
  • Tiers Essentielle : 37.98€
  • Tiers Étendue : 42.96€
  • Tous Risques Essentielles : 55.16€

Avis client

⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance
⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot
Score A
Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Tiers mini
Responsabilité Civile
DĂ©fense et recours
Assistance aux personnes
Garanties optionnelles
Tous Risques Equilibre
Garanties de base incluses
Bris de glace
Catastrophes naturelles et technologiques
ÉvĂ©nements climatiques
Attentats
Incendie
Vol
Dommages tous accidents
Vandalisme
Indemnisation renforcée
VĂ©hicule de remplacement
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
Tous risques Étendue
Garanties de base incluses
Garanties de niveau intermédiaire incluses
Protection juridique
Contenu du VĂ©hicule
Accessoires et aménagements
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
Tiers Essentielle
Garanties de base incluses
Garanties de niveau intermédiaire incluses
Garantie Personnelle du Conducteur
Assistance véhicules et personnes
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
Tiers Étendue
Garanties de base incluses
Garanties de niveau intermédiaire incluses
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
Tous Risques Essentielles
Garanties de base incluses
Garanties de niveau intermédiaire incluses
Vol et vandalisme
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire

Description du profil utilisĂ© pour les devis rĂ©alisĂ©s en Juin 2024 : Homme de 40 ans, nĂ© le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant Ă  Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garĂ©e en garage fermĂ©, AssurĂ© depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune rĂ©siliation, 10 000km-15 000km

Le signe    Ă  cĂŽtĂ© du numĂ©ro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

⚖ Offre d'assurance auto pour malussĂ© de L'olivier Assurance
Toutes formules

Profil Malussé


L'olivier Assurance
  • Tiers Essentiel : 34€
  • Tiers Confort : 45€
  • Tous risques : 49€

Avis client

⭐ 3.3 / 5 sur 6096 avis Trustpilot
⭐ 4.5 / 5 sur 26328 avis OpinionAssurances
Score B
Devis en ligne
Voir plus Voir plus
Tiers Essentiel
Garantie du conducteur renforcée
Responsabilité Civile
DĂ©fense et recours
Garantie Personnelle du Conducteur
Assistance 50km
Garanties optionnelles
Tiers Confort
Garanties de base incluses
Bris de glace
Vol, incendie, explosion
TempĂȘtes
Catastrophes naturelles et technologiques
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire
Tous risques
Garanties de base incluses
Garanties de niveau intermédiaire incluses
Dommages tous accidents
Garanties optionnelles de niveau intermédiaire

Description du profil utilisĂ© pour les devis rĂ©alisĂ©s en Juin 2024 : Homme de 40 ans, nĂ© le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant Ă  Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garĂ©e en garage fermĂ©, AssurĂ© depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune rĂ©siliation, 10 000km-15 000km

💡 Notre conseil : si vous ĂȘtes malussĂ©, vous avez malheureusement l'habitude des sinistres auto. Pour ĂȘtre plus tranquille, nous vous recommandons de choisir une assurance tous risques. MĂȘme si elle est plus chĂšre, elle est beaucoup plus couvrante que la tiers ou la tiers+, ce qui vous permet d'ĂȘtre indemnisĂ© en cas d'accident, mĂȘme si vous en ĂȘtes responsable (ou partiellement responsable).

🚹 Les assureurs spĂ©cialisĂ©s pour les malussĂ©s

En assurance auto, le profil malussé est assez répandu. Malheureusement, tous les assureurs du marché ne couvrent pas ce profil, à cause du risque qu'il représente et du montant que cela engendre.

👉 Il existe des assureurs qui se sont spĂ©cialisĂ©s sur ce profil malussĂ©. Certains assureurs traditionnels ont Ă©galement voulu s'adresser Ă  ce profil avec une offre spĂ©cifique. Voici une liste non-exhaustive de ces assureurs.

Assureurs pour malussé
SOS Malus
Assurpeople
April (offre dédiée)
AXA (offre dédiée)
Direct Assurance (offre dédiée)
Solly Azar (offre dédiée)
Leocare (offre dédiée)
Lovys (offre dédiée)

🧐 Comment choisir la meilleure assurance pour malussĂ© ?

Afin de sélectionner la meilleure assurance pour malussé, il faut tenir compte des spécificités des assurances avec malus et des modalités de souscription.

Les spécificités des assurances auto pour malussé

Du fait du profil risquĂ© de l’assurĂ©, les assureurs n’hĂ©sitent pas Ă  proposer un prix d’assurance auto pour malussĂ© bien plus Ă©levĂ©. Il faut donc ĂȘtre vigilant et choisir l’assurance la plus adaptĂ©e Ă  vos besoins. Plusieurs spĂ©cificitĂ©s propres aux assurances auto pour malussĂ© existent :

  • Les exclusions de garanties : souvent plus nombreuses, elles spĂ©cifient les Ă©lĂ©ment non pris en charge par l’assurance
  • Les franchises : plus Ă©levĂ©es, les franchises reprĂ©sentent le montant qui reste Ă  la charge de l’assurĂ© aprĂšs remboursement de l’assurance.
  • Les plafonds d’indemnisation : montant maximum remboursĂ© par l’assurance selon le sinistre, les plafonds d’indemnisation sont souvent plus faibles pour les malussĂ©s.
  • Le prix : MĂȘme si les assureurs pratiquent une surprime pour les conducteurs malussĂ©s, certains proposent des prix plus avantageux que d’autres.

Bon Ă  savoir
Le malus disparaĂźt au bout de deux annĂ©es sans sinistre. Il s’agit de la rĂšgle de descente rapide. Afin d’encourager la bonne conduite, les assurĂ©s malussĂ©s voient leur coefficient de bonus-malus revenir ĂĄ 1 au bout de deux annĂ©es consĂ©cutives sans sinistre responsable.

Souscrire à une assurance auto pour malussé

Il est obligatoire d’avoir une assurance auto pour tout vĂ©hicule Ă  moteur, mĂȘme si vous ne conduisez pas. Pour obtenir un contrat d’assurance auto lorsque vous avez un malus, plusieurs informations vous seront demandĂ©es :

  • Les informations du vĂ©hicule : modĂšle, chevaux fiscaux, date de mise en circulation etc
Vous pouvez trouver l’ensemble de ces informations sur la carte grise de votre vĂ©hicule
  • Les informations personnelles : adresse, date d’obtention du permis, coefficient de bonus-malus: Ces informations sont disponibles sur votre relevĂ© d’information, remis par votre ancien assureur et indispensable lors de la souscription Ă  une assurance auto
  • Les antĂ©cĂ©dents : les assureurs demandent le dĂ©tail des sinistres survenues les annĂ©es prĂ©cĂ©dentes (date, responsabilitĂ©, tiers identifiĂ©, type de sinistre etc
)

👹‍🎓 Trouver une assurance pour jeune conducteur malussĂ©

Comment s’assurer en Ă©tant jeune conducteur malussĂ© ?

Les jeunes conducteurs malussĂ©s ne sont pas Ă©pargnĂ©s par les assreurs : ils leur font payer le manque d’expĂ©rience ainsi que le risque qu’ils reprĂ©sentent Ă  cause de leurs antĂ©cĂ©dents. Il est donc difficile et parfois impossible pour un jeune conducteur de trouver une assurance auto lorsqu’il est malussĂ©.

Pour autant, il est possible de diminuer le prix de son assurance auto, lorsque l’on est jeune conducteur malussĂ©, ĂĄ traver plusieurs astuces :

  • Conduire une voiture de faible valeur
  • Choisir l’assurance au tiers, niveau de garantie le plus faible
  • Opter pour une assurance auto au km si vous parcourez moins de 10 000 km par an
  • S’assurer en conducteur secondaire sur l’assurance auto de ses parents !

Faire appel au bureau central de tarification (BCT)

Heureusement, et parce qu’il est obligatoire de souscrire une assurance auto mĂȘme si vous ĂȘtes conducteur malussĂ©, il est possible de faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT). Le BCT est un organisme d’État vous permettant d’ĂȘtre assurĂ©, mĂȘme lorsque vous ĂȘtes malussĂ©.

Voici les Ă©lĂ©ments Ă  envoyer pour saisir le BCT :

  • Envoyer une lettre recommandĂ©e avec accusĂ© rĂ©ception indiquant la compagnie d’assurance que vous souhaitez rejoindre
  • Joindre la copie des lettres de refus des compagnies d’assurance, datant de moins de 15 jours
  • Joindre le questionnaire auto particulier, disponible sur le site du BCT
  • La copie de votre permis de conduire
  • Le copie de votre relevĂ© d’information

Une fois votre demande d’assurance auto pour malussĂ© faite, il faut compter environ 2 mois avant d’avoir une rĂ©ponse. Le BCT vous propose alors un tarif pour l’assurance au tiers, minimum lĂ©gal.

đŸ™‹â€â™€ïž Tout savoir sur l’assurance auto pour malussĂ© :

😃 Comment faire pour ne plus avoir de malus ?

Pour ne plus avoir de malus, il faut passer deux annĂ©es consĂ©cutives sans sinistre responsable. C’est ce qu’on appelle la rĂšgle de descente rapide, afin d’encourager la bonne conduite.

À savoir : les sinistres non responsables n’ont pas d’influence sur votre malus (bris de glace, incedie, vol..).

🏩 Quelles sont les compagnies d’assurances pour malussĂ©s ?

Voici les assureurs qui acceptent les conducteurs malussĂ©s 2025 :

  1. April
  2. AXA
  3. Direct Assurance
  4. Leocare
  5. Lovys

đŸ‘©â€đŸŽ“ Quel est le malus pour un jeune conducteur ?

Tout jeune conducteur commence avec un bonus-malus de 1. Les rĂšgles de calcul du bonus-malus sont exactement les mĂȘmes, quel que soit l’anciennetĂ© du conducteur :

  • En cas de sinistre responsable, le bonus malus est augmentĂ© de 25 % ;
  • En cas de sinistres partiellement responsable, le bonus malus est augmentĂ© de 12,5 %
  • En cas d'absence de sinistre responsable pendant l’annĂ©e, le bonus malus diminue de 5 %

📉 Comment faire baisser son malus auto ?

Pour faire baisser son malus auto, il suffit de conduire prudemment afin de n’avoir aucun sinistre responsable au cours de l’annĂ©e. Au bout de deux annĂ©es sans sinistre responsable, votre malus disparaĂźt.