🚗 Comparateur d'assurance auto

Votre profil est un critère à ne pas négliger. Pourquoi ? C'est l'un des premiers critères pris en compte par les assureurs lorsqu'ils calculent le tarif de votre assurance auto. Voyons quelques exemples de profils conducteur avec des besoins spécifiques.

• Vous êtes un petit rouleur ? L'assurance au kilomètre est faite pour vous. Vous avez le choix entre un forfait kilométrique défini ou bien le système de « Pay As You Drive ».
• Vous avez un petit budget ? Si vous ne voulez pas dépenser trop en assurance auto, privilégiez l'assurance au tiers, c'est la formule la moins chère, mais aussi la moins protectrice.
• Vous faites beaucoup de kilomètres à l'année ? Dans ce cas-là, il est important d'être bien couvert puisque vous êtes plus sujet au risque sur la route. L'assurance tous risques est la meilleure option puisqu'elle vous offre la protection maximale.

Le 2e critère le plus important après le profil est le véhicule de l'assuré. Entre un véhicule neuf ou d'occasion, puissant ou à faible valeur, essence ou diesel, les besoins sont différents, et les prix également.

• Si vous avez une voiture d'occasion ou de faible valeur : pour ce genre de véhicule, la formule au tiers ou tiers+ est suffisante. Pourquoi ? Si vous prenez une formule tous risques, en cas d'accident, votre assureur ne remboursera que la valeur réelle du véhicule (basé sur la cote d'argus et la VRADE). Et cette valeur tend à baisser très vite, d'autant plus lorsqu'il s'agit d'un véhicule ancien.
• Si vous possédez un véhicule puissant ou cher à l'achat : il est fortement recommandé d'opter pour la formule tous risques. Certains assureurs proposent également la garantie "valeur à neuf" qui permet de vous rembourser la valeur à neuf de votre véhicule en cas d'accident. Idem si vous souhaitez assurer une voiture électrique, la formule tous risques est la plus recommandée.

Si vous hésitez entre acheter ou louer votre voiture, sachez que l'assurance reste obligatoire dans les deux cas. Seulement, avec la location, c'est souvent le loueur qui s'occupe d'assurer le véhicule.

La franchise est souvent la bête noire du contrat auto. Et pourtant, en cas de sinistre, elle fait toute la différence ! Pour rappel, la franchise est la somme qui reste à votre charge après avoir reçu l'indemnisation de l'assureur.

Les assureurs proposent généralement plusieurs niveaux de franchise : franchise basse, moyenne et haute. Le choix du niveau de la franchise aura un impact considérable sur le prix de votre assurance auto. En effet, si vous choisissez le niveau de franchise le plus haut, vous paierez moins cher votre prime auto, par contre, vous paierez le prix fort en cas de sinistre. Au contraire, avec le niveau le plus bas de franchise, le prix de l'assurance augmente ! Il est donc très important de faire attention à la franchise lorsque vous utiliser un comparateur d'assurance auto.

Certains assureurs proposent également l'option rachat de franchise qui, comme son nom l'indique, vous permet de ne pas payer de franchise ! C'est notamment le cas de Direct Assurance ou Lovys.

L'assistance est un élément très important, et pourtant, il est souvent négligé ou oublié. Grave erreur car en cas d'accident ou de panne, c'est l'assistance qui fera la différence. Presque tous les assureurs proposent une assistance de base dès le contrat au tiers. Mais elle comporte généralement une franchise kilométrique de 50km. Ce qui veut dire que la panne ou le sinistre subi doit avoir eu lieu à au moins 50km de votre domicile. Vous pouvez cependant bénéficier d'une assistance devant chez vous grâce à l'assistance 0km, souvent proposée en option payante.

Peu importe le contrat choisi, cette garantie prévoit systématiquement une assistance au véhicule et aux personnes : dépannage et remorquage de votre véhicule, rapatriement des personnes au domicile, prise en charge des frais médicaux (les plafonds diffèrent en fonction des assureurs), et parfois même le soutien psychologique.

L'assistance peut vraiment faire la différence dans un contrat auto. Au-delà de l'assistance de base proposée, certains assureurs vont plus loin en ajoutant des assistances très intéressantes : le véhicule de remplacement, la perte ou le vol des clefs, l'hébergement sur place (pratique en cas de sinistre à l'étranger), l'erreur de carburant.

Tout comme l'assistance, les exclusions de garantie ne sont pas les premières choses que l'on regarde dans un devis auto. Et pourtant, elles sont bien là et ont un réel impact lors de la prise en charge d'un sinistre. Les exclusions de garantie sont les situations que l'assureur ne couvrent pas en cas de sinistre. Certaines exclusions de garantie sont communes à chaque garantie et assureur : conduite en état d'ivresse ou sous l'emprise de stupéfiants, le défaut de permis de conduire, le délit de fuite.

Pour chaque garantie, les assureurs choisissent les exclusions qu'ils appliquent. Par exemple, pour la garantie bris de glace, certains assureurs excluent les rétroviseurs et les clignotants. Pour la garantie vol, L'Olivier Assurance par exemple, ne couvre pas les tentative de vol avec effraction électronique.

Le coefficient bonus-malus correspond à votre "score de conduite". C'est un système de réduction ou majoration de la prime auto en fonction du nombre de sinistre que vous avez eu sur un an. Chaque année, votre assureur recalcule le montant de votre prime en fonction de ce coefficient. Voici comment le bonus-malus évolue :

• 5% de bonus si vous n'avez eu aucun accident
• 12,5% de malus si vous avez eu un accident non-responsable
• 25% de malus si vous avez eu un accident responsable

Le bonus-malus est constamment demandé lors de simulation de devis auto, pensez donc à bien l'avoir en tête !

Où trouver son bonus-malus ? 
Vous pouvez le trouver sur votre relevé d'information, dans vos papiers d'assurance. Ce document vous est envoyé par votre assureur à chaque renouvellement de contrat.

Lorsque vous faites une simulation de tarif, les assureurs demandent systématiquement vos précédents sinistres. Généralement sur une période de 2 ou 3 ans. Vous devez donc les déclarer si vous en avez eu, et donner les circonstances du sinistre : la date du sinistre, le type de sinistre (bris de glace, accident ou accident de stationnement, vandalisme...), s'il y a eu des blessés, votre responsabilité.

Vous devez être totalement transparent sur vos précédents sinistres, car en cas d'omission, si vous avez souscrit, cela peut être considérer comme une fausse déclaration par l'assureur et vous coûter cher !

Pour vous proposer un tarif auto, les assureurs ont besoin de savoir depuis quand vous êtes assuré. Ou même si vous ne l'avez jamais été, comme ça peut être le cas pour un jeune conducteur. Vous devez également déclarer toute interruption d'assurance éventuelle.

Ces finformations sont nécessaires car certaines compagnies d'assurance refusent d'assurer certains profils, dont les personnes qui n'ont jamais été assuré, ou qui ont subi une interruption. Ou alors, ells appliquent des tarifs très élevés.

Certains assureurs accpetent d'assurer un ou même plusieurs conducteurs secondaires. Si vous décidez de les ajouter sur votre contra auto, certaines informations vous seront demandés les concernant : l'âge, le coefficient de bonus-malus, le lieu de résidence..