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Assurance habitation et colocation : que choisir ?

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Tout savoir sur l’assurance habitation colocation
? Top 3 des assurances habitation colocation
  • Acheel : À partir de 2,17 € / mois
  • Luko : À partir de 3,50 € / mois
  • Lovys : À partir de 3,99€ / mois
? L’assurance colocation bail unique Les colocataires souscrivent une assurance habitation collective.
? Assurance colocation bail individuel Chaque colocataire souscrit une assurance habitation de son côté.
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? Chambre, appartement ou encore maison : quelle assurance habitation colocation ?

Pour une maison ou un appartement en colocation, l’assurance habitation doit obligatoirement couvrir les risques locatifs. Ces derniers protègent les colocataires contre les incendies, les dégâts des eaux et les explosions, mais uniquement pour les dégâts causés au logement.

Dans le cadre d’une colocation, il est important de souscrire des garanties complémentaires avec une assurance multirisques habitation (MRH), la garantie minimale des risques locatifs pouvant vite se révéler insuffisante. Les colocataires pourront par exemple faire protéger leurs biens personnels et s’assurer contre d’autres risques, comme les vols et les cambriolages.

La garantie responsabilité civile (RC) est également indispensable dans un contrat d’assurance habitation colocation : elle permet de couvrir les dommages causés accidentellement à autrui. Si un dégât des eaux se déclare dans votre colocation et s’étend chez vos voisins, c’est votre responsabilité civile qui intervient.

ℹ️ Les étudiants qui louent une chambre dans une résidence étudiante de type CROUS n’ont pas besoin de souscrire une assurance habitation. En général, les résidences étudiantes se chargent de l’assurance habitation pour leurs résidents. Le prix de l’assurance habitation se répercute ensuite chaque mois sur le loyer des chambres.

Temps estimé : 2 min

? Quelles sont les possibilités en matière d'assurance habitation des colocataires ?

En fonction du type de bail souscrit, plusieurs solutions s’offrent à vous pour l'assurance habitation de votre colocation.

Les colocataires souscrivent une assurance habitation en bail unique

Pour rappel, le bail unique est un bail commun signé par tous les colocataires occupant le logement. Dans ce cas-là, l’assurance habitation fonctionne un peu sur le même principe : les colocataires souscrivent un seul et unique contrat collectif dont le coût est partagé.

✅️ L’avantage ? Il protège tous les colocataires inscrits sur le contrat d’assurance habitation à couverture égale. Et il est tout aussi bénéfique pour le propriétaire, rassuré par le fait que tous les colocataires soient bien assurés.

? Bon à savoir

Le propriétaire peut intégrer au bail une clause de solidarité. Si un des colocataires ne paie pas sa part de loyer, les autres colocataires devront alors payer la part de loyer manquante. On parle de bail solidaire.

Bail individuel : un contrat d'assurance colocation par personne

Quant au bail individuel, c’est un bail personnel et propre à chaque colocataire qui inclut la chambre louée et les parties communes. Idem pour l’assurance habitation : dans les colocations avec un bail individuel, chaque colocataire souscrit individuellement un contrat d’assurance habitation, indépendamment des autres colocataires.

✅️ L’avantage ? Chacun est libre de choisir les garanties qu’il veut souscrire, sans forcément avoir à s’aligner sur les volontés d’autrui.

? Bon à savoir

Les colocataires n’ont pas pour obligation de souscrire leur contrat d’assurance habitation colocation chez le même assureur. Malgré tout, nous recommandons de se mettre d’accord sur un seul et même assureur afin de simplifier les démarches en cas de sinistre et éviter tout potentiel litige.

Le propriétaire souscrit une assurance habitation pour tous les locataires

Le propriétaire, s’il le souhaite, peut souscrire une assurance habitation colocation pour ses locataires. Dans ce cas de figure, le montant des cotisations est réparti entre les colocataires du logement. Il est directement intégré au montant du loyer comme une charge supplémentaire.

⚠️ La souscription d’une assurance habitation par le propriétaire et sa répercussion sur le prix du loyer doivent être prévues dans le bail de location.

⚖️ Comparateur en ligne des assurances colocation : prix et devis

Comme évoqué plus haut, l’assurance habitation colocation doit couvrir a minima les risques locatifs et la responsabilité civile des locataires. Ce qui ne vous empêche pas de souscrire d’autres garanties plus protectrices !

Pour vous aider à choisir une assurance habitation au meilleur prix et avec les meilleures garanties, nous avons réuni dans un tableau comparatif les assurances multirisques qui présentent le plus d’avantages pour les locataires en colocation.

Top 3 des assurances habitation colocation en ligne
Assureurs Garanties Les ➕ et les ➖

logo Acheel
Devis en ligne


À partir de 2,17 € / mois

🛡️ Responsabilité Civile
🔥 Incendies
🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
🌊 Dégâts des Eaux
💣 Attentats
👨‍⚖️ Défense Pénale
🌩️ Événements climatiques
🆘 Assistance
✔️ Vol et vandalisme (disponible dans la formule premium)
✔️ Bris de glace (disponible dans la formule premium)
✔️ Assistance premium (disponible dans la formule premium)
✔️ Protection juridique premium (disponible dans la formule premium)
➕ Appareils connectés nomades (option)
➕ Assurance scolaire (option)
➕ Dommages électriques (option)
➕ Bris de matériels informatiques (option)
➕ Rééquipement à neuf (option)

✅ Gestion simplifiée du contrat d’assurance colocation
✅ Ajout ou retrait de colocataires depuis l’espace personnel en ligne
✅ Possibilité d’ajouter autant de colocataires que souhaiter
❌ Ajout gratuit jusqu’à 3 colocataires uniquement

logo Luko
Devis en ligne


À partir de 3,50 € / mois

🛡️ Responsabilité Civile
🔥 Incendies
🌊 Dégâts des Eaux
🌩️ Tempêtes
🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
💣 Terrorisme
👨‍⚖️ Défense Pénale
🚨 Vol et vandalisme (disponible dans la formule premium)
🔎 Bris de glace (disponible dans la formule premium)
🔑 Dépannage Serrurerie (disponible dans la formule premium)
🏘️ Relogement (disponible dans la formule premium)
🏫 Assurance scolaire

✅ Gestion simplifiée du contrat d’assurance colocation
✅ Ajout ou retrait de colocataires depuis l’espace personnel en ligne
✅ Mise à jour du contrat dans la journée
✅ Les 4 premiers colocataires peuvent être ajoutés gratuitement
❌ Ajout de 5 colocataires maximum

logo Lovys
Devis en ligne


À partir de 3,99€ / mois

🛡️ Responsabilité Civile
🔥 Incendies
🌊 Dégâts des Eaux
🌪️ Catastrophe Naturelle et Technologique
💣 Attentats
👨‍⚖️ Défense Pénale
🌩️ Événements climatiques
🏘️ Déménagement
🔎 Frais et pertes annexes
➕ Protection contre le Vol (option)
➕ Dommages électriques (option)
➕ Bris de glace (option)
➕ Remplacement du mobilier à neuf (option)
➕ Assurance scolaire (option)
➕ Séjours-voyages (option)
➕ Cave à vins et biens en congélateur (option)
➕ Location temporaire / partielle (option)

✅ Gestion simplifiée du contrat d’assurance colocation
✅ Ajout ou retrait de colocataires depuis l’espace personnel en ligne
✅ Ajout de colocataires gratuit
❌ Ajout de 5 colocataires maximum

Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction des prix - Mars 2024.

? Quels noms doivent figurer sur une assurance habitation pour une colocation ?

Pour une colocation en bail unique, les noms de TOUS les colocataires doivent figurer sur le contrat d’assurance habitation. C’est une condition impérative pour que chaque colocataire bénéficie d’une protection adéquate.

Dans le cas d’une colocation en bail individuel, chaque colocataire souscrit sa propre assurance habitation. Chacun possède donc un contrat à son nom. Il n’est pas nécessaire dans cette situation de faire inscrire le nom de ses colocataires sur le contrat d’assurance habitation.

? Mon colocataire s'en va : que faire avec l'assurance colocation ?

Un de vos colocataires a décidé de quitter le navire ? Si vous êtes couverts par un contrat d’assurance colocation collectif, il vous faudra faire mettre à jour le contrat en informant votre assureur de tout départ ou toute arrivée de colocataire. L’assurance pourra ainsi apporter un avenant à votre contrat et changer les noms des colocataires assurés.

En revanche, si vous êtes dans une colocation à bail individuel, la solution est assez simple : le colocataire qui déménage peut faire transférer son contrat d’assurance sur son nouveau logement, et même, s’il le souhaite, résilier son contrat assurance habitation pour en souscrire un nouveau.

Temps estimé : 2 min

?‍⚖️ Faut-il obligatoirement souscrire une assurance pour un logement en colocation ?

Les colocataires ont un statut de locataire. Comme pour tous les locataires, l’assurance habitation est obligatoire, c'est-à-dire que le logement doit être assuré contre les risques locatifs par au moins un contrat d’assurance habitation.

Techniquement, aux yeux de la loi, tous les colocataires ne sont pas forcément dans l’obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation. En effet, tant qu’au moins un des colocataires est assuré contre les risques locatifs, vous êtes légalement en règle.

Dans la réalité, c’est un peu plus compliqué, et a priori peu de propriétaires accepteraient une couverture aussi faible. De plus, si un seul colocataire souscrit une assurance habitation, cela n’empêche pas les autres d’être responsables en cas de sinistre. Et si leur responsabilité est impliquée sans qu’ils ne soient protégés par une assurance habitation colocation, la facture peut vite devenir très lourde. Il est donc vivement conseillé que TOUS les colocataires soient couverts par une assurance habitation.

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❓ FAQ : tout savoir sur l'assurance habitation en colocation

Comment trouver une assurance colocation pas chère ?

Pour trouver une assurance colocation pas chère, la meilleure solution reste encore de comparer les offres disponibles sur le marché en utilisant un comparateur d’assurance habitation en ligne. Cet outil vous permet de trouver des contrats à bas prix tout en visualisant d’autres éléments importants, tels que les garanties proposées ou encore les franchises d’assurance habitation appliquées.

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Quels documents dois-je fournir pour souscrire une assurance colocation ?

Pour souscrire une assurance habitation colocation, votre assureur pourra vous demander de fournir :

  • une pièce d’identité en cours de validité ;
  • un RIB de votre compte bancaire pour effectuer les prélèvements ;
  • une copie de votre bail de location.

Il vous demandera également de renseigner :

  • la nature de votre logement (appartement ou maison) ;
  • l'adresse du logement (emplacement géographique) ;
  • la valeur de vos biens (capital mobilier) ;
  • votre passif en termes d’assurance ;
  • le nombre de vos colocataires.

Comment résilier son assurance colocation ?

Il existe deux cas de figure pour résilier son assurance habitation en colocation.

  1. Si vous avez une assurance habitation colocation depuis plus d’un an : avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance habitation à n’importe quel moment et quand vous le souhaitez, tant que votre contrat d’assurance habitation a plus d’un an.
  2. Votre assurance habitation colocation a moins d’un an : vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation avant 1 an dans le cas où vous vivez un changement de situation (mariage, nouvelle situation professionnelle, etc). Un déménagement est aussi considéré comme un changement de situation. Si vous êtes par exemple étudiants et que vous souhaitez quitter votre colocation au bout de quelques mois, il vous faudra seulement justifier votre déménagement (devis du déménageur, copie de votre nouveau bail de location) auprès de votre assureur pour résilier votre contrat.

Comment obtenir une attestation d'assurance colocation ?

Dans le cadre d’une colocation, votre propriétaire peut exiger de vous une attestation d'assurance habitation pour vérifier que vous êtes bien protégés. Si vous ne prouvez pas votre souscription à un contrat d’assurance habitation, votre propriétaire est en droit de résilier votre bail. Alors vous avez tout intérêt à lui présenter une attestation officielle !

Normalement, votre assureur vous en fournit une au moment de la souscription du contrat. Toutefois, si jamais vous n’avez pas reçu d’attestation de sa part, vous pouvez toujours lui en demander une :

  • en vous connectant à votre espace client en ligne (si vous en possédez un) ;
  • par téléphone ;
  • en vous présentant directement en agence.

⚠️ Votre propriétaire peut également exiger une attestation d’assurance habitation tous les ans pour vérifier que vous êtes toujours bien assurés.

Temps estimé : 2 min