Simulation d'assurance prêt immobilier : calcul & devis en ligne

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Il n’est plus obligatoire de souscrire une assurance de prêt immobilier auprès de votre banque. La délégation d’assurance emprunteur est en effet possible, et de nombreux assureurs proposent des taux très intéressants. Pour vous aider à trouver votre assurance de prêt, nous mettons à votre disposition notre simulateur d’assurance emprunteur. À la clé, vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 €… À vous de jouer !

🌟 Tout savoir sur le calcul des assurances emprunteur
📊 Quel est le taux moyen des assurances prêt immobilier ?Entre 0,2% et 0,8% en moyenne.
➔ Peut aller en-dessous de 0,1% avec une bonne assurance en délégation !
🤔 Comment calculer le prix de mon assurance emprunteur ?
  • Calcul de l’assurance emprunteur en fonction du capital emprunté :
    Capital emprunté x taux d’assurance / 12
  • Calcul du montant d'assurance emprunteur sur le capital restant dû :
    Capital restant dû x taux d’assurance / 12

Trouvez une assurance prêt immobilier au meilleur taux pour assurer votre emprunt !

⭐ Simulation assurance emprunteur gratuite

💸 Utiliser une simulation d'assurance prêt immobilier en ligne : la solution pour payer moins cher

La première raison qui pousse à utiliser une simulation d’assurance emprunteur est de faire des économies. Au cours des dernières années, de nombreux assureurs en ligne ont profité des récentes lois (Lagarde, Hamon, Lemoine) pour proposer des offres d’assurance emprunteur en délégation aux taux imbattables. Pour vous donner un ordre idée, une assurance prêt immobilier en délégation peut raisonnablement faire passer votre taux d’assurance de 0,4% à 0,2% pour un prêt de 300 000 €. Grâce aux simulations d’assurance prêt immobilier en ligne, vous faites des économies significatives. Voici quelques calculs qui peuvent le démontrer :

  1. Calcul du coût initial de l'assurance :
    • Avec un taux de 0,4%, le coût annuel de l'assurance serait de 300 000 € * 0,4% = 1 200 € par an.
  2. Calcul du nouveau coût de l'assurance :
    • En réduisant le taux à 0,2%, le nouveau coût annuel serait de 300 000 € * 0,2% = 600 € par an.
  3. Différence de coût annuel :
    • La différence entre les deux coûts annuels d'assurance est de 1 200 € - 600 € = 600 € par an.

En passant d'un taux d'assurance de 0,4% à 0,2% sur un prêt de 300 000 €, vous économisez 600 € par an sur votre assurance emprunteur. Pour un prêt s’échelonnant sur 20 ans, vous faites une économie totale de 12 000 € sur la durée du prêt. Nous estimons que les outils de simulation d'assurance prêt immobilier en ligne peuvent vous permettre d'accéder à des assurances de crédit immobilier qui vous font économiser jusqu’à 15 000 €, voire plus.

La seconde raison de faire des simulations d’assurance prêt immobilier en ligne est le gain de temps. Les outils de simulation en ligne sont en effet disponibles 24h/24 et comparent à votre place une multitude d’offres d’assurances emprunteur en quelques secondes. En fonction des informations que vous renseignez, les simulateurs utilisent des algorithmes parvenant à vous proposer une sélection personnalisée d’offres d’assurance prêt immobilier.

📝 Comment obtenir un devis d'assurance emprunteur gratuit ?

Obtenir un devis d’assurance emprunteur en ligne est extrêmement simple et totalement gratuit. Il suffit de vous connecter sur un des nombreux sites internet mettant à disposition des simulations d’assurance emprunteur.

Certains simulateurs demandent plus d’informations que d’autres pour affiner la personnalisation de l’offre : le type d’emprunt (résidence principale ou secondaire), s’il s’agit d’un emprunt seul ou à deux, etc. Globalement, les étapes à suivre sont les suivantes :

  1. Renseignez les informations concernant votre emprunt
    • Montant emprunté
    • Taux du prêt
    • Durée du prêt
    • Date d’effet du prêt
  2. Indiquez si vous êtes fumeur ou non
     
  3. Remplissez vos informations personnelles et coordonnées
    • Civilité, nom, prénom, date de naissance
    • Profession
    • Code postal, téléphone mobile, adresse email… En fonction de la politique de l’assureur chez lequel vous avez effectué votre devis, vous recevrez des offres par email ou serez recontacté par un professionnel.

Pour vous aider dans vos recherches d’assurance emprunteur, nous mettons à votre disposition notre outil de simulation d’assurance prêt immobilier qui vous donnera accès au meilleur devis du marché en quelques clics, et ce gratuitement !

👉 Simulation assurance emprunteur

⚙️ Calcul de l'assurance prêt immobilier : fonctionnement et simulateur

Le calcul de l’assurance prêt immobilier peut s’établir de 2 façons. La première, plus intuitive, consiste à calculer le montant de la prime d’assurance à payer en fonction du capital initial emprunté. La seconde, surtout utilisée en cas de délégation d’assurance, consiste à calculer le prix de l’assurance emprunteur en fonction du capital restant dû.

Le calcul de l’assurance emprunteur en fonction du capital emprunté

Le capital emprunté correspond au montant initial de la dette. Avec cette méthode, le prix de l’assurance emprunteur est donc calculé sur le capital initial. Il est fixé le jour de la signature du contrat, et restera la même jusqu'à la fin du remboursement. Le calcul d’une prime mensuelle de l’assurance prêt immobilier sur le capital emprunté est le suivant :

Capital emprunté x taux d’assurance / 12

Prenons un exemple. Vous décidez d’emprunter 300 000 € et obtenez auprès de votre assureur un taux d’assurance à 0,3 %. La prime d’assurance est alors de : 300 000 x 0.003 / 12 = 75 €.

La prime sera la même tous les mois.

Calcul du montant d'assurance emprunteur sur le capital restant dû

Le capital restant dû désigne le montant qui reste à rembourser après le remboursement d’une partie du prêt. Par exemple, si vous avez contracté un prêt de 400 000 € et que vous avez remboursé 100 000 €, le restant dû est de 300 000 €. Le calcul de l’assurance emprunteur s'effectue en appliquant le taux d’assurance au restant dû. En procédant ainsi, les cotisations d’assurance emprunteur sont donc de moins en moins élevées au fil du remboursement, puisque les primes d’assurances sont proportionnelles au restant dû, qui baisse de mensualités en mensualités. Le calcul de l’assurance prêt immobilier sur le capital restant dû est le suivant :

Capital restant dû x taux d’assurance / 12

Prenons un exemple. Vous avez emprunté 300 000 € avec un taux d’assurance fixé à 0.3 %, et avez déjà remboursé 200 000 €. Ce mois-ci, votre restant est donc de 100 000, et votre prime d’assurance est de : 100 000 x 0.003 / 12 = 25 €.

Le restant dû étant dégressif, la prime sera inférieure le mois suivant.

Vous n’êtes pas le pro du calcul mental ? Nous mettons à votre disposition notre outil de simulation d’assurance emprunteur pour calculer avec précision le prix de votre assurance emprunteur.

🙅‍ J'ai trouvé une nouvelle assurance emprunteur avec un simulateur en ligne : comment résilier l'ancienne ?

Vous avez remarqué qu’une assurance emprunteur en délégation s’avère largement plus profitable que l’assurance de votre banque, mais ne savez comment résilier votre contrat pour en changer ? Il vous suffit de suivre les indications suivantes.

  1. Trouver une assurance emprunteur en délégation. Nous mettons à votre disposition un comparateur d’assurances emprunteur pour vous aider à trouver la meilleure assurance de prêt.
  2. Notifiez à votre banque votre décision de changer d’assurance crédit immobilier. Votre demande de résiliation doit être formulée par courrier recommandé avec accusé de réception, et inclure une copie du nouveau contrat d’assurance emprunteur pour vérifier l’équivalence des garanties. Si vous possédiez déjà une assurance en délégation, vous devez avertir de la résiliation votre assureur actuel, mais également votre banque prêteuse.
  3. Attendez le traitement du dossier par la banque. La banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrables pour accepter votre demande de résiliation. L’absence de réponse a valeur d’acceptation du dossier, et la banque s’expose à une amende de 3 000 € en cas de refus injustifié.
  4. Profitez de votre nouveau contrat d’assurance emprunteur en délégation ! Une fois que le nouveau contrat est approuvé, assurez-vous de la résiliation de votre ancien contrat en annulant les prélèvements automatiques et en vous assurant de sa clôture administrative.

Loi Lemoine et délégation d’assurance Depuis la mise en place de la loi Lemoine de 2022, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance crédit immobilier à tout moment, sans délai de préavis ni échéance à respecter. Attention, pour que votre dossier de résiliation d’assurance crédit soit accepté par votre banque, vous devez souscrire une nouvelle assurance qui contient des niveaux garanties au moins équivalents à votre ancienne assurance. Vous pouvez accéder à ces informations sur la fiche FSI (fiche standardisée d'information) qui vous a été remise lors de la signature du prêt. En dehors de cet argument, votre banque ne peut en aucun cas vous refuser une délégation d’assurance.

❓ FAQ : tout savoir sur la simulation d'assurance emprunteur

💶 Quel est le coût moyen d'une assurance emprunteur selon nos estimations ?

Le coût moyen d'une assurance emprunteur peut varier en fonction de nombreux facteurs. Parmi eux, l'âge de l'emprunteur, son état de santé, le montant emprunté, la durée du prêt, ou encore les garanties choisies. La plupart du temps, l'assurance emprunteur varie entre 0,25% et 0,5% du capital emprunté par an, ce qui revient à un coût moyen de 500 € à 1000 € par an pour un prêt de 200 000 €.

📊 Quel pourcentage d'assurance pour un prêt immobilier ?

Le pourcentage d'assurance pour votre prêt immobilier peut être calculé de différente manière. On peut parler du poids de l'assurance dans le montant total remboursé, auquel cas l’assurance peut représenter 30% du remboursement total, mais on peut aussi parler de TAEA et de taux d’assurance. Le taux d’assurance est l’outil le plus utilisé pour évaluer le prix de l’assurance emprunteur. Dépendant de nombreux critères, dont les plus importants sont l’âge et la santé (fumeur ou non), il varie de 0,1 à 0,8% en moyenne. Pour les profils les moins risqués (jeunes, non fumeurs, etc), le taux d’assurance peut même descendre en-dessous des 0,1%.

📈 Comment est calculé le taux d'une assurance crédit immobilier ?

Le calcul du taux de l'assurance emprunteur repose sur plusieurs critères :

  • Le profil de l’emprunteur. L'âge, l'état de santé, la profession, et le mode de vie de l'emprunteur impactent directement le taux d’une assurance immobilier.
  • Les caractéristiques de l’emprunt. Plus le montant emprunté, les taux d’intérêt, et la durée de remboursement sont importants, plus le calcul de l’assurance emprunteur est revu à la hausse.
  • Le choix des garanties et de la quotité jouent également un rôle dans le calcul de l’assurance emprunteur. Une quotité d’assurance plus élevée se traduit généralement par une prime plus forte. De plus, l'ajout de garanties optionnelles, telles que la garantie Perte d’Emploi, peut augmenter le coût global de l'assurance.