Quels sont les taux d'assurance prêt immobilier en 2024 ?

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L’assurance emprunteur est une étape non négligeable de la souscription d’un emprunt. Avec des taux d’assurance en moyenne supérieurs à 0,45%, le prix de votre assurance crédit peut vite grimper, et avec, le coût total de votre prêt… Heureusement, nous vous aidons à trouver les meilleures offres d'assurance en délégation pour réduire considérablement votre prime d’assurance, avec des taux allant jusqu’à moins de 0,1% !

🌟 Tout savoir sur le taux des assurances emprunteur
📊 Taux moyen d’assurance prêt immobilierEnviron 0,45 % pour les moins de 35 ans, 0,55 % pour les emprunteurs entre 35 et 45 ans, et 0,80 % pour les emprunteurs entre 45 et 55 ans. (1)

➔ les offres d’assurance emprunteur en délégation permettent d’avoir des taux inférieur à 0,1% !
🔎 Les facteurs qui ont une influence sur le taux d’assurance emprunteur
  • la santé
  • l’âge
  • le style de vie
  • les caractéristiques du prêt
  • le choix des garanties

Trouvez une assurance prêt immobilier au meilleur taux pour assurer votre emprunt !

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(1) informations provenant du site : https://www.lesfurets.com/assurance-emprunteur/taux

📈 Quel est le taux moyen d'une assurance prêt immobilier ?

Le taux moyen d’une assurance prêt immobilier est très difficile à estimer dans la mesure où il dépend de critères aussi multiples que divers. Le profil de l’emprunteur joue un rôle important dans l’évaluation du taux d’assurance, tout comme les caractéristiques de l’emprunt, les garanties choisies et le type de bien financer.

Pour vous aider dans vos démarches, voici deux tableaux présentant les taux d’assurance de prêt les plus intéressants du marché, en fonction de l’âge et du profil de l’emprunteur (fumeur, non fumeur).

Les taux moyens d'assurance prêt immobilier en 2024 pour les assurés non fumeurs
Emprunteurs non fumeurs25 ans40 ans
logo Harmonie mutuelle
  • prime totale : 1004 €
  • taux d’assurance prêt (1) : 0,03 %
  • prime totale : 2752 €
  • taux d’assurance prêt : 0,07 %
logo Swisslife
  • prime totale : 1597 €
  • taux d’assurance prêt : 0,04 %
  • prime totale : 2653 €
  • taux d’assurance prêt : 0,07
logo BNP Paribas Cardif
  • prime totale : 1983 €
  • taux d’assurance prêt : 0,05 %
  • prime totale : 2720 €
  • taux d’assurance prêt : 0,068 %
Logo April
  • prime totale : 2243 €
  • taux d’assurance prêt : 0,056 %
  • prime totale : 3926 €
  • taux d’assurance prêt : 0,1 %

(1) taux mensuel moyen calculé sur le montant total du prêt

Les taux moyens d'assurance prêt immobilier en 2024 pour les assurés fumeurs
Emprunteurs fumeurs25 ans40 ans
logo Maif
  • prime totale : 1628 €
  • taux d’assurance prêt : 0,04 %
  • prime totale : 5624 €
  • taux d’assurance prêt : 0,14 %
logo Allianz
  • prime totale : 2329 €
  • taux d’assurance prêt : 0,06 %
  • prime totale : 7851 €
  • taux d’assurance : 0,2 %
logo BNP Paribas Cardif
  • prime totale : 2380 €
  • taux d’assurance prêt : 0,059 %
  • prime totale : 5889 €
  • taux d’assurance prêt : 0,15 %
Logo April
  • prime totale : 2869 €
  • taux d’assurance prêt : 0,071 %
  • prime totale : 7767 €
  • taux d’assurance prêt : 0,2%

⚙️ Méthodologie utilisée dans les tableaux

Les taux d’assurance prêt immobilier obtenus dans le tableau précédent vont de 0,03% à 0,2% et correspondent à la situation suivante :

  • Prêt de 200 000 € pour financer une résidence principale
  • Emprunt seul (pas de co-emprunteur)
  • Taux d’intérêt à 3%
  • Durée de remboursement : 20 ans

Dans ce type de situation, les assurances en délégation peuvent permettre aux assurés la souscription d’une assurance de prêt immobilier à un taux d’assurance emprunteur moyen de 0,15 %. Une véritable opportunité pour les emprunteurs !

Attention aux taux d’assurance prêt immobilier trop bas Ce qui peut justifier le prix bas de certaines offres d’assurance emprunteur est le nombre restreint de garanties qu’elles contiennent. En effet, si la garantie décès et invalidité est obligatoirement prise en charge, il arrive que les garanties IPT, ITT et IPP ne soient pas toujours incluses. Les différences de prix peuvent également s’expliquer par la présence ou non de garanties optionnelles : garantie Perte d’emploi, garantie MNO...

❓ Qu'est-ce que le taux d'assurance emprunteur ?

L’assurance prêt immobilier permet d’assurer le prêt en cas d’impossibilité de remboursement de la part de l’assuré. Il peut s’agir d’un décès ou d’une invalidité, et dans ce cas c’est à l’assurance de rembourser le restant dû du prêt, et non à l’emprunteur ou à ses proches. Les compagnies d’assurance se rémunèrent via un taux d’assurance emprunteur, un élément qui influe grandement sur le prix de l’assurance prêt immobilier.

Prenons un exemple de taux d’assurance de prêt immobilier fixé à 0,4%, pour un emprunt classique permettant financer une résidence principale, dont le capital à rembourser est de 200 000 € :

Capital emprunté200 000
Durée de remboursement20 ans
Taux d'intérêt3 %
Taux d’assurance emprunteur0,4%
Mensualités1176 €, dont 67 € d’assurance
Coût total du crédit

282 207 €

  • dont 82 207 € d’intérêts
  • dont 16 000 € d’assurance

TAEA et TAEG : deux taux à ne pas confondre ! Le Taux Annuel Effectif d’Assurance mesure l’impact financier de l’assurance emprunteur sur le coût total de l’emprunt, et fait partie des indices les plus utilisés dans le cadre de l’assurance emprunteur. 
Le TAEA est obligatoirement mentionné sur les devis et offres de prêt immobilier, comme le précise l’article L. 311-4-1 du Code de la consommation. Son calcul simplifié est le suivant :
TAEA = TAEG avec assurance - TAEG hors assurance
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est quant à lui constitué de l’ensemble des coûts liés à l’emprunt en dehors du remboursement du capital. Le TAEG est donc composé des frais de dossier, des intérêts, des frais de garantie, et du coût de l’assurance.

📊 Comment est calculé le taux d'assurance de prêt ?

Le calcul du taux d’assurance emprunteur se fait à partir d’un certain nombre de critères.

  • Le profil de l'emprunteur influe largement le taux d’assurance prêt.
    • L'âge constitue un élément déterminant : plus l’emprunteur est âgé, plus il représente un risque pour l'assureur, compte tenu de la probabilité accrue de problèmes de santé. En conséquence, la prime d’assurance prêt immobilier peut augmenter en fonction de l'âge.
    • L'état de santé est également un critère important : des antécédents médicaux peuvent entraîner une augmentation de la prime d'assurance ou même exclure certaines couvertures.
    • La profession joue un rôle : certaines professions considérées comme hautement stressantes ou risquées (pompiers, médecins, avocats, etc.) peuvent conduire à une majoration de la prime.
    • Le mode de vie impacte aussi le taux d’assurance : les activités à risque telles que les sports extrêmes sont généralement mal perçues par les assureurs. Par ailleurs, le tabagisme actif a un impact significatif sur le coût de l'assurance.
  • Le taux d’assurance crédit immobilier est aussi impacté par les spécificités de l’emprunt.
    • Le montant emprunté : un montant élevé peut entraîner une prime d'assurance plus élevée.
    • La durée de remboursement.
    • Les taux d'intérêt : des taux plus élevés peuvent augmenter le montant total à rembourser, impactant ainsi le prix de l'assurance.
  • Le choix des garanties et de la quotité jouent aussi un rôle dans la formation du taux d’assurance emprunteur. Une quotité plus élevée se traduit par une prime supérieure. De plus, l'ajout de garanties optionnelles comme la garantie Perte d’Emploi entraînera une majoration du coût de l'assurance.

En savoir plus Le calcul de la prime d’assurance peut se faire de 2 façons différentes. La première, la plus facile, est la méthode du calcul de l'assurance prêt immobilier sur le capital emprunté. La seconde est la méthode du calcul de l'assurance crédit immobilier sur le capital restant dû.

👉 Calcul de l'assurance emprunteur

⚖️ Quel rôle joue le taux sur le prix de votre assurance ?

La prime d’assurance emprunteur est donc calculée à partir du taux d’assurance prêt immobilier appliqué au capital initial emprunté, ou au restant dû du prêt. Plus le capital emprunté est important, plus le prix de l’assurance sera élevé. En revanche, si le taux de l’assurance emprunteur est appliqué au restant dû du prêt, plus les mensualités de remboursement avancent, moins la prime d’assurance est importante.

👀 Qui propose les taux d'assurance emprunteur les plus intéressants ?

Lors de la souscription de votre assurance emprunteur, vous avez le choix : soit vous optez pour l’assurance prêt immobilier proposé par votre banque prêteuse, soit vous choisissez une assurance en délégation, c'est-à-dire dans un organisme différent de la banque qui vous a octroyé l’emprunt.

Quel taux avec une assurance de groupe ?

La banque dans laquelle vous avez contracté votre prêt vous proposera dans le même temps de souscrire à son assurance emprunteur, c’est ce que l’on appelle l’assurance de groupe, ou groupée. Bien souvent, les taux d’assurance prêt immobilier avec une assurance de groupe sont supérieurs à ceux proposés par les assurances en délégation, d’où l’intérêt de se pencher sur la concurrence.

Délégation et taux d'assurance crédit immobilier

Les lois récentes en matière d’assurance accorde de plus en plus de libertés aux assurés. Les emprunteurs ont le choix d’assurer leur emprunt dans un organisme différent de la banque prêteuse. Depuis 2022 avec la loi Lemoine, les assurés ont même la liberté de changer d’assurance prêt immobilier en cours de remboursement de crédit, et à n’importe quel moment !

Avoir connaissance de cette loi est d’autant plus utile qu’il est souvent très intéressant pour vous de changer d’assurance de prêt pour faire des économies.

Dans le cadre d’un contrat d’assurance emprunteur en délégation, les cotisations de l’assurance emprunteur sont le plus souvent calculées en fonction du capital restant dû. Les taux sont relativement plus avantageux, et le montant des mensualités baisse progressivement...

📉 Comment réduire le taux de son assurance prêt immobilier ?

  1. Adoptez un profil d’emprunteur idéal

    La première chose à envisager pour obtenir un taux réduit est d’adopter des comportements vertueux et un mode de vie sain : entretenir au mieux sa santé, ne pas fumer, ne pas pratiquer d’activités dangereuses (sports extrêmes par exemple), etc.
     
  2. Faites jouer la concurrence

    Les Banques dans lesquelles vous empruntez feront tout pour vous faire adhérer à l’assurance qu’elles proposent elles-même. Pourtant, malgré la porosité entre le monde de la banque et celui de l’assurance, les banques ne proposent pas forcément les meilleures assurances, et les taux d’assurance emprunteur proposés par les banques ne sont pas toujours les plus intéressants. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence avant de signer.
     
  3. Renégocier votre taux en cours de remboursement, ou changez d’assurance emprunteur !

    Si vous vous apercevez en cours de remboursement que vous pouvez réduire nettement le coût de votre assurance emprunteur, n’hésitez pas à contacter votre assurance pour renégocier le taux de votre assurance prêt immobilier. Vous n’avez rien à perdre ! Par ailleurs, la loi Lemoine de 2022 vous permet de résilier l’assurance crédit immobilier à tout moment. En effet, il est désormais possible d’opter pour une assurance en délégation même en cours de remboursement de l’emprunt. Souvent, les assurances en délégation proposent des taux d'assurance prêt immobilier réduits. N’hésitez pas à user de cette possibilité !