Mutuelle dentaire sans plafond

Par Juliette Favre

Spécialiste Assurance mutuelle santé

Une mutuelle dentaire sans plafond couvre les actes dentaires remboursés par la Sécurité sociale. Le calcul de la prise en charge s’effectue à partir d’un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale. L’application d’un plafond dentaire concerne généralement les soins dentaires non conventionnés par la Sécurité sociale.

🦷 À quoi sert le plafond dentaire des mutuelles ?

Le plafond dentaire d’une mutuelle a plusieurs objectifs :

• éviter les abus des assurés sur les dépenses de santé dentaires ;
• limiter les frais pour la complémentaire santé ;
• proposer des tarifs attractifs aux assurés.

Les actes dentaires font partie des soins de santé les plus coûteux. L’application d’un plafond dentaire par les mutuelles limite le remboursement des patients mais il permet surtout de réduire la prise en charge des mutuelles. Elles utilisent cette technique pour limiter l’augmentation des cotisations et proposer à leurs clients un tarif qui reste abordable.

Qu’est-ce qu’un plafond dentaire ? Le plafond dentaire peut être vu comme un forfait, souvent annuel, qui couvre tout ou partie de vos soins et prothèses dentaires non remboursés par la Sécurité sociale. Il ne s’applique donc pas aux actes dentaires conventionnés ni au 100 % santé dentaire. Selon votre contrat de mutuelle, le plafond dentaire des mutuelles ne s’applique pas non plus aux remboursements d’orthodontie.

Si vous consultez votre tableau de garantie, vous verrez qu’il existe trois catégories de soins dentaires :

• le panier 100 % santé ;
• les actes dentaires remboursés par la Sécurité sociale, avec une prise en charge calculée à partir d’un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale, avec une mention du type “150 % BRSS”.
• les actes dentaires non conventionnés, c’est-à-dire non remboursés par la Sécurité sociale, remboursés selon un plafond dentaire, qui s’utilise comme un forfait annuel.

🤑 Les remboursements dentaires d'une mutuelle avec plafond

Le plafond dentaire des mutuelles s’applique aux soins et prothèses dentaires non conventionnés, c’est-à-dire non remboursés par la Sécurité sociale. Il s’agit d’un montant par assuré par an, à utiliser comme un forfait, qui peut atteindre jusqu’à 1 500 € chez la mutuelle Malakoff Humanis, par exemple.

📌 EXEMPLE Vous avez un devis pour un implant dentaire estimé à 850 €, non pris en charge par la Sécurité sociale.

Comparons le remboursement d’une mutuelle avec un plafond dentaire à 500 € par an, et une autre à 1 500 € par an.

Voici comment la mutuelle calcule votre remboursement :

La mutuelle avec le plafond dentaire à 1 500 € par an permet à l’assuré de n’avoir aucun reste à charge après la pose de son implant. De plus, il n’a utilisé qu’une partie de son plafond dentaire. Il peut encore demander des remboursements dentaires à hauteur de 650 € (1500 € - 850 €) sur l’année, suivant ses garanties contractuelles.

💸 Les remboursements d'une mutuelle dentaire sans plafond

Les remboursements dentaires d’une mutuelle sans plafond correspondent à un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Ils sont affichés dans le tableau des garanties de votre mutuelle, sous diverses formes :

• 250 % BRSS ;
• 250 % BR-RBT SS ;
• 250 % BR, etc.

La mutuelle sans plafond dentaire s’applique généralement aux soins et prothèses conventionnés par la Sécurité sociale, c’est-à-dire que les tarifs sont encadrés par un accord conclu entre l’Assurance maladie et les chirurgiens-dentistes conventionnés.

⚠️ ATTENTION Contrairement à ce que vous pourriez penser, une mutuelle dentaire sans plafond ne signifie pas qu’elle vous rembourse intégralement ! Il s’agit du mode de remboursements des soins dentaires conventionnés pour lesquelles il n’y a pas de plafond, mais une prise en charge calculée à partir de la BRSS.

Pour connaître le montant remboursé par votre mutuelle, vous devez appliquer le pourcentage renseigné dans vos garanties sur le tarif conventionnel des soins dentaires. Si le montant obtenu est supérieur au prix du soin dentaire, alors vos soins sont intégralement pris en charge. Votre mutuelle vous rembourse la différence entre le tarif du soin et le remboursement de la Sécurité sociale. À l’inverse, si le montant du remboursement ne couvre pas la totalité du prix des soins, alors vous avez un reste à charge.

Prenons un exemple pour illustrer les remboursements des mutuelles dentaires sans plafond : l’une à 300 % de la BRSS et l’autre à 100 % de la BRSS.

Avec la mutuelle sans plafond à 300 % de la BRSS, l’assuré n’a aucun reste à charge, tandis qu’avec la mutuelle à 100 % de la BRSS, l’assuré doit financer une partie de ses frais dentaires.

Une bonne mutuelle dentaire sans plafond peut couvrir les dépassements d’honoraires et vous éviter de payer vos frais !

🤝 Souscrire une mutuelle dentaire sans plafond

Il est compliqué de trouver une bonne mutuelle dentaire sans plafond, surtout si vous avez des problèmes dentaires et que vous recherchez une mutuelle avec un bon niveau de remboursement !

En effet, les mutuelles sans plafond sont généralement les moins couvrantes. Vous disposez d’une prise en charge à hauteur de 100 % voire 110 % de la BRSS. Elles n’appliquent pas de plafond dentaire car les montants remboursés ne sont pas très élevés, il y a donc peu de risques d’abus des assurés.

Ce sont, généralement, les mutuelles avec des remboursements qui dépassent 150 % de la BRSS qui appliquent un plafond dentaire. Ce plafond leur permet ainsi de s’exposer à un risque d’abus et donc de limiter les frais dentaires annuels de leurs assurés.

Si vous avez des problèmes dentaires, il est primordial de trouver une mutuelle avec de bonnes garanties dentaires (supérieure à 200 % voire 300 % de la BRSS) et un plafond dentaire élevé (au moins 1 500 € par an) !

Voici une sélection de mutuelles sans plafond dentaire :

Détails des garanties obtenues sur le site de nos assureurs partenaires en février 2025.

Si la plupart des mutuelles sans plafond dentaire vous proposent jusqu’à 150 % de la BRSS, Swiss Life fait exception à la règle ! Vous bénéficiez d’un remboursement jusqu’à 250 % de la BRSS, sans plafond dentaire sur les niveaux 1 à 7. Une offre très intéressante si vous avez des problèmes dentaires et un budget restreint.

Enfin, pour réduire au maximum votre reste à charge sur vos frais dentaires, optez pour une mutuelle dentaire avec un plafond dentaire. Vous serez mieux remboursé avec des remboursements qui peuvent atteindre plus de 500 % de la BRSS chez certaines complémentaires santé !

Détails des garanties obtenues sur le site de nos assureurs partenaires en février 2025.