Assurance habitation sans franchise : comparatif et devis

En matière d'assurance habitation, vous avez peut-être déjà entendu parler de franchise, cette somme qui reste à la charge du client en cas de sinistre. Sachez qu'il existe aujourd'hui des assurances habitation sans franchise, découvrez notre comparatif.

Une paire de jambes ayant transpercé un plafond vétuste et se balancent dans le vide

L'assurance habitation sans franchise est un contrat qui permet une prise en charge totale de votre sinistre par votre compagnie d'assurance. Si, malgré tout, vous optez pour un contrat avec franchise, sachez qu'il en existe plusieurs types, comme nous allons le découvrir à travers ce guide.

Comparatif assurance habitation sans franchise

Vous trouverez ci-dessous un comparatif d'assurance habitation sans franchise. Mais avant toute chose, il nous semble essentiel de vous proposer un point sur la franchise en matière d'assurance, comment elle fonctionne et quels sont les différents types de franchises. Alors, seulement, vous pourrez chercher la meilleure assurance habitation sans franchise.

Qu'est-ce qu'une franchise d'assurance habitation ?

Comme pour toute assurance, il existe des franchises. Cela correspond au montant que l'assurance ne prendra pas en charge en cas de sinistre. Lorsque vous faites un devis d'assurance habitation, le montant de la franchise est affiché.

Prenons un exemple simple. Si vous avez une franchise de 200 € pour votre toiture, en cas de tempête par exemple, si vous devez faire intervenir un couvreur et que la facture s'élève à 1 000 €, la compagnie d'assurance ne vous remboursera que 800 €, 200 € seront à votre charge.

Quels sont les types de franchises d'assurance habitation ?

Cela n'est pas toujours connu des assurés, mais il existe différents types de franchises en matière d'assurance habitation.

Avec la franchise relative, l'indemnisation n'intervient que lorsque le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise. Dans ce cas, la franchise disparaît et vous êtes indemnisé totalement. Par exemple, si votre franchise est de 150 € et que votre sinistre coûte 100 €, vous n'êtes pas pris en charge. Si le sinistre s'élève à 300 €, l'assurance vous rembourse 300 €. Cette franchise relative est assez rarement proposée.

La franchise absolue consiste à appliquer la franchise, quel que soit le montant du sinistre. Si votre franchise d'assurance habitation est de 200 € et que le sinistre est évalué à 150 €, vous n'êtes pas indemnisé. Si le sinistre est évalué à 300 €, vous recevrez 100 € de la part de votre assureur.

Bon à savoir : il existe une franchise légale à hauteur de 1 500 € pour un événement de type réhydratation des sols ou sécheresse et à hauteur de 380 € pour les autres sinistres d'origine naturelle. Cela est régi par la loi.

Enfin, nous vous invitons à être vigilant quant au calcul de la franchise de votre assurance habitation. En effet, celle-ci peut être fixe ou proportionnelle :

  • Fixe : il s'agit d'un montant qui s'applique, quel que soit le montant du sinistre ;
  • Proportionnelle : la franchise correspond à un pourcentage des travaux, le coût des dommages est alors plafonné. Par exemple, si votre franchise proportionnelle est de 10 % du montant du sinistre avec un plafond de 500 €, si le coût des travaux est de 4 000 €, la franchise est de 400 €. Si le montant des travaux excède 5 000 €, on ne tient alors plus compte du pourcentage et votre franchise sera de 500 € quel que soit le montant des travaux.

Comment trouver la meilleure assurance habitation sans franchise ?

Voici un tableau qui va vous permettre d'y voir plus clair en matière de prix d'assurance habitation sans franchise. Nous allons comparer les garanties et les prix de 3 grands assureurs à savoir GMF, MMA et Groupama. Attention, les tarifs sont susceptibles de varier selon votre lieu d'habitation, faites une demande de devis en utilisant notre comparateur pour connaître le tarif exact selon vos besoins précis. 

Les offres d'assurance habitation sans franchise

 

Garanties

Prix

GMF Formule Domo Pass Confort

- Incendie et bris de glace
- Dégâts des eaux, gel, tempête, grêle, neige
- Détérioration suite à un cambriolage
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Attentats
- Vol
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours
- Secours agression
- Extension séjour villégiature pour la RC

Assurance habitation sans franchise pour un appartement 2 pièces à Colmar : 252,12 € par an

Assurance habitation sans franchise pour une maison 4 ou 5 pièces à Colmar : 480,91 €

MMA Formule Confort

- Incendie
- Bris de glace (y compris véranda)
- Dégâts des eaux, gel, tempête, grêle, neige
- Dommages électriques (y compris contenu du réfrigérateur et du congélateur pour les appareils de moins de 10 ans)
- Catastrophes naturelles et technologiques et événements climatiques
- Attentats
- Vol et tentative de vol
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours
- Assurance des occupants
- Rééquipement à neuf
- Protection juridique expropriation-nuisances
- Zéro jour sans logement pour les propriétaires

Assurance habitation sans franchise pour un appartement 2 pièces à Colmar : 241,91 € par an

Assurance habitation sans franchise pour une maison 4 ou 5 pièces à Colmar : 481,30 €

Groupama Formule Habitation Confort

- Incendie et bris de glace
- Bris de glace du mobilier usuel
- Dégâts des eaux, gel, tempête, grêle, neige
- Dommages électriques pour les appareils de moins de 10 ans
- Catastrophes naturelles et technologiques et événements climatiques
- Attentats
- Responsabilité civile vie privée et propriétaire ou occupant d'immeuble
- Défense pénale et recours suite à un accident
- Assurance des occupants
- Assistance aux personnes en déplacement
- Garantie frais et pertes annexes
- Garantie villégiature

Assurance habitation sans franchise pour un appartement 2 pièces à Colmar : 207,58 € par an

Assurance habitation sans franchise pour une maison 4 ou 5 pièces à Colmar : 311,53 €

Comment obtenir un devis d'assurance habitation sans franchise ?

Pour obtenir un devis d'assurance habitation sans franchise, nous ne pouvons que vous conseiller d'utiliser un comparateur et de faire une demande d'assurance habitation en ligne sans franchise. C'est gratuit et vous allez pouvoir économiser sur votre assurance en quelques clics seulement.

Notre comparateur d'assurance habitation sans franchise bris de glace, incendie, etc., vous permet de visualiser les différences de prix, selon les compagnies et selon vos besoins.

Si l'on compare MMA et GMF, l'un des deux assureurs est plus cher pour un appartement T2 et moins cher pour une maison.

Si vous cherchez une assurance habitation pas chère sans franchise, vous pouvez le constater, il n'y a pas de meilleur assureur. Chacun saura vous proposer sa meilleure offre selon vos besoins en matière de protection. Le comparateur prend en compte vos critères pour trouver l'assurance multirisque habitation en vous proposant le meilleur rapport qualité/prix. 

Certes, vous avez la possibilité de faire un comparatif vous-même en faisant une demande de devis d'assurance habitation étudiant sans franchise, d'assurance pour actif ou retraité en ligne, voire par téléphone, mais cela serait bien plus long. Un comparateur vous propose de simplifier votre démarche pour vous faire gagner un temps précieux.

L'assurance habitation avec ou sans franchise

A présent, vous comprenez très exactement ce qu'est une assurance sans franchise et avez une idée de ce que cela peut vous coûter. Mais la vraie question est celle-ci : dois-je choisir une assurance habitation avec ou sans franchise ? Le choix est cornélien dans la mesure où vous ne pouvez savoir de quelle manière vous aurez besoin de cette assurance.

Concrètement, souscrire une assurance habitation sans franchise coûte plus cher en termes de cotisation. En revanche, en cas de sinistre, vous serez certain d'être pris en charge intégralement au regard de ce qui est stipulé dans votre contrat. L'assurance habitation avec franchise est moins chère. Mais, en cas de sinistre, vous serez moins bien remboursé.

Assurance habitation avec ou sans franchise, c'est un peu un pari sur l'avenir. En effet, si vous n'avez jamais aucun sinistre et que vous ne faites jamais appel à votre assurance habitation, alors il est préférable souscrire une assurance habitation avec franchise. Mais personne ne sait réellement à l'avance ce qu'il adviendra.

Le choix pourra également se faire au regard du montant de la franchise. Il est possible de trouver un compromis entre une franchise raisonnable et une cotisation annuelle attractive.

L'essentiel reste que vous puissiez trouver une assurance habitation au juste prix, avec ou sans franchise, qui soit à même de vous accompagner en cas de sinistre. Et, au-delà de la présence ou non de franchise, veillez à consulter à quels sinistres elle s'applique (bris de glace, dégât des eaux, incendie, etc.).

Enfin, comme nous l'avons évoqué plus haut, vérifiez avant toute chose la nature de la franchise. Fixe ou proportionnelle, même si des plafonds sont appliqués, cela peut tout changer. Si vous optez, par exemple, pour une franchise fixe à 200 € ou une franchise proportionnelle avec un plafond de 300 €, la seconde option vous coûtera plus cher si le montant de votre sinistre excède 300 €.

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