Comparateur rachat de crédit : quelles offres ?

Choisir son rachat de crédit, c’est avant tout comparer les offres commerciales formulées par les organismes prêteurs. Des mensualités de remboursement à la durée du prêt en passant par les frais annexes, plusieurs éléments déterminent le véritable coût du crédit, donc son intérêt financier.

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Si comparaison n’est pas raison, dans l’optique d’un rachat de crédit, cette étape semble incontournable. Passer par un comparateur rachat de crédit permet de mieux visualiser sa situation financière actuelle et observer les perspectives du marché du regroupement de prêts, en fonction de son profil d’emprunteur et de la nature de l’opération (crédit immobilier, crédit consommation, crédit renouvelable, etc.).

Quels sont les éléments dont il faut tenir compte pour un comparateur rachat de crédit avec acuité et accéder à la meilleure solution de financement ? Du TAEG jusqu’aux conditions d’acceptation en passant par les taux d’intérêt, voici comment procéder pour comparer les offres de rachat de crédit.

Comparateur rachat de crédit

Dans l’objectif de savoir vers quels établissements de crédit s’orienter, vous trouverez un tableau récapitulatif des principales offres de rachat de crédit disponibles sur le marché en 2019. Bien entendu, ces éléments sont à affiner selon votre projet, le type de prêt réalisé et votre situation personnelle.

Organisme

TAEG annoncé

Frais de dossier

Durée

Montant

Cetelem

A partir de 9.21 %

0 €

4 à 84 mois

< 99 999 €

Cofinoga

1 % à 5.88 %

0 € à 1 500 €

12 à 300 mois

6 000 € à 200 000 €

Crédit Municipal de Paris

9.18 % maximum

NC

24 à 120 mois

< 70 000 €

Cofidis

De 6.06 % à 21.09 %

NC

12 à 144 mois

3 000 € à 80 000 €

Les raisons d’un comparateur rachat de crédit ?

Si le comparateur rachat de crédit peut paraître long et fastidieux, il est cependant indispensable. En effet, comparer les offres permettra de trouver les meilleures conditions et l’offre la plus adaptée à votre situation. Des économies substantielles peuvent être ainsi réalisées.

Effectivement, les conditions financières d’une proposition peuvent fortement varier en fonction :

  • de la politique commerciale de la banque
  • puis des offres du moment
  • mais aussi de l’appréciation de votre dossier

Pour simplifier la réalisation de ces démarches, il est possible de recourir à un courtier en rachat de prêts. Expert dans le domaine du financement, ses conseils et ses compétences se révèlent de précieux atouts pour obtenir la meilleure proposition en faisant un comparateur rachat de crédit efficace.

Avant de comparer les rachats de crédit, savoir faire l’analyse de sa situation financière

Un comparateur rachat de crédit est le réflexe à adopter pour tous les emprunteurs dès le début de leur démarche. La ligne directrice est de bien définir au préalable ses attentes et ses objectifs (les avantages du rachat de crédit : alléger ses mensualités de remboursement, se désendetter, faire un rachat de soulte, se dégager de la trésorerie, financer un nouveau projet personnel par un crédit à la consommation, etc.).

Avant de songer à obtenir le meilleur taux de rachat de crédit possible, il y a une démarche importante. Un état des lieux sur sa situation personnelle, professionnelle et patrimoniale à court et moyen terme est un passage obligatoire. Sans ces éléments, l’emprunteur risque de faire un comparateur rachat de crédit qui ne correspondent pas forcément à ses besoins.

C’est aussi l’occasion de réfléchir à l’intervention d’un intermédiaire comme un courtier spécialisé dans le regroupement de prêts afin de mener à bien ce projet. Une fois la situation correctement définie et analysée, il est possible d’utiliser un comparateur rachat de crédit pour décrocher la meilleure solution de financement.

Le TAEG : l’élément central pour un comparateur rachat de crédit, trouver le taux le moins cher

Toute transaction financière nécessite de comparer les offres du marché. Nous pouvons alors avoir une idée du coût du crédit et saisir les meilleures offres de rachat de crédit. L’emprunteur doit donc s’adresser à plusieurs établissements financiers susceptibles de formuler une offre de regroupement de prêts.

Il doit évidemment présenter le même dossier, ce qui permet aux organismes prêteurs de faire une proposition commerciale sur un profil identique. Comparer le rachat de crédit consiste à confronter le coût des différentes offres afin de choisir celui qui s’avère le plus avantageux financièrement.

Bon à savoir : comparateur rachat de crédit, oui, mais pour une même durée de remboursement.

L’élément central est le TEG ou le TAEG (taux annuel effectif global). Il a été mis en place justement pour que les clients puissent comparer le coût du prêt. Son avantage est qu’il englobe toutes les commissions et les autres frais liés comme les frais de dossier, de notaire, de courtage. D’autres frais sont à prendre en compte cependant : pénalité de remboursement anticipé, assurance-emprunteur, frais de mainlevée d’hypothèque, etc.

Bon à savoir : la loi sur la consommation exige de fait la notification du TAEG sur le contrat de prêt.

Quelles sont les conditions particulières mentionnées dans le contrat de rachat de crédits ?

Le comparateur rachat de crédit doit porter aussi sur les conditions. Certaines propositions peuvent être avantageuses de prime abord. En revanche, elles peuvent contenir des conditions particulières susceptibles finalement de porter préjudice à l’emprunteur. Il faut donc que ce dernier soit suffisamment averti.

Il faut tout d’abord étudier tous les termes du contrat, tous les frais mentionnés et les pénalités financières en cas d’incidents de paiement ou bien de non-respect des clauses notifiées. Le souscripteur doit faire un comparateur rachat de crédit en regardant également les mensualités de remboursement proposées afin d’anticiper leur impact sur le reste à vivre et le taux d’endettement.

Certaines offres peuvent apparaître séduisantes, mais provoquer un risque accru d’endettement. En effet, si le rachat de crédit sert à alléger le poids des créances tous les mois, son coût global demeure plus onéreux. Ainsi, le rachat de crédit doit être rentable et non se transformer en porte d’entrée vers une situation contreproductive de surendettement.

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédits ?

L’emprunteur peut certes décider de faire un comparateur rachat de crédit seul. Mais cette démarche nécessite de passer du temps entre la prise de contact avec les établissements financiers, les rendez-vous téléphoniques avec le chargé de clientèle, les allers-retours en agence, contacter les organismes de rachat de crédits, etc.

Or, un emprunteur n’a pas de carnet d’adresse, ni forcément de temps à consacrer à cette prospection, ni la maitrise du jargon professionnel. Autant d’arguments qui incitent à faire appel à un courtier en ligne afin de réaliser efficacement un comparateur rachat de crédit.

Ce courtier évolue sous le statut d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP). Il travaille pour l’emprunteur et non pour l’établissement financier. L’intermédiaire spécialisé dans le regroupement de prêt met à disposition de ses clients ses contacts, son savoir-faire et son expertise.

L’expert permet d’accélérer la procédure tout en faisant un premier tri par rapport au dossier sur lequel il est mandaté. Et si l’emprunteur hésite à choisir le courtier, il peut faire une simulation via un comparateur rachat de crédit. Cet outil en ligne sans engagement permet de gagner du temps, d’économiser de l’argent et d’obtenir de précieux conseils !

Comparateur rachat de crédit : nos conseils pour trouver la meilleure offre

Dans l’objectif de trouver la meilleure offre de rachat de crédit, l’emprunteur aura deux choix : y consacrer du temps et joindre les différents organismes de rachat de crédits ou faire appel à un intermédiaire qui fera un comparateur rachat de crédit.

Dans ces deux cas, il est important de bien préparer votre dossier en amont, et de fournir l’ensemble des pièces justificatives à votre interlocuteur. Celles-ci permettront d’appuyer votre dossier. De plus, un dossier bien préparé permet de faire une première bonne impression tout en gagnant un temps précieux en évitant les allers-retours.

Par ailleurs, il est également possible de s’orienter vers des offres de rachat de prêts en ligne. Celles-ci permettent d’obtenir une réponse rapide et des conditions bien souvent très avantageuses.

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