Rachat de crédit locataire : guide et astuces
Le regroupement de crĂ©dit nâest pas rĂ©servĂ© quâau propriĂ©taire ! Si vous louez votre logement et que vous avez plusieurs crĂ©dits consommation en cours, vous pouvez demander un rachat de crĂ©dit locataire. Cette opĂ©ration est idĂ©ale pour optimiser votre gestion budgĂ©taire et rĂ©duire le montant de vos mensualitĂ©s ! DĂ©couvrez toutes les astuces pour faire un rachat de crĂ©dit conso pour locataire.
đ€ Qu'est-ce que le rachat de crĂ©dit locataire ? | Le rachat de crĂ©dit locataire est une opĂ©ration financiĂšre qui consiste Ă regrouper plusieurs crĂ©dits pour nâavoir quâune seule mensualitĂ©. |
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đ€ Qui peut faire un rachat de crĂ©dit locataire ? | Pour faire un rachat de crĂ©dit locataire vous devez :
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đ Avantages du rachat de crĂ©dit locataire |
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đ InconvĂ©nients du rachat de crĂ©dit locataire |
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đ Comment avoir un bon dossier ? |
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đĄ Rachat de crĂ©dit : rĂ©duisez vos mensualitĂ©s, respirez financiĂšrement | |
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đ Je suis PROPRIETAIRE ! | đ Je suis LOCATAIRE ! |
đ Le rachat de crĂ©dit pour locataire : fonctionnement
Le rachat de crĂ©dit pour locataire fonctionne comme un rachat de crĂ©dit propriĂ©taire. Lâemprunteur sâadresse Ă un organisme de crĂ©dits pour regrouper ses crĂ©dits conso : crĂ©dit auto, crĂ©dit moto, crĂ©dit travaux, prĂȘt personnel, crĂ©dit renouvelable⊠Lâensemble des remboursements est regroupĂ© en une seule mensualitĂ©.
đ Le saviez-vous ?Dans un rachat de crĂ©dit locataire, il est possible de solder vos retards de loyers.
Lâobjectif du rachat de crĂ©dit conso locataire est de :
- nĂ©gocier un meilleur taux dâintĂ©rĂȘt ;
- réduire le montant de sa mensualité ;
- avoir une seule mensualité à régler ;
- avoir une seule assurance emprunteur ;
- augmenter son reste Ă vivre ;
- amĂ©liorer son taux dâendettement ;
- bĂ©nĂ©ficier dâune trĂ©sorerie supplĂ©mentaire ;
- se créer une épargne de précaution.
Lors dâun rachat de crĂ©dit pour locataire, lâemprunteur doit suivre plusieurs Ă©tapes :
- Faire des simulations de rachat de prĂȘt locataire ;
- Comparer les offres de rachat de crĂ©dit pour choisir lâorganisme de crĂ©dit avec le meilleur taux dâintĂ©rĂȘt ;
- Constituer un dossier de rachat de crĂ©dit conso locataire et lâenvoyer aux organismes de crĂ©dit ;
- Signer lâoffre de regroupement de crĂ©dit locataire ;
- Attendre le dĂ©blocage des fonds pour solder lâancien crĂ©dit, et dĂ©marrer le remboursement des mensualitĂ©s du rachat de crĂ©dit locataire.
AprĂšs lâĂ©tape 3, en cas de refus de votre dossier, nâhĂ©sitez pas Ă consulter dâautres organismes de crĂ©dit. Tous les Ă©tablissements nâont pas la mĂȘme politique, ni les mĂȘmes exigences.
đĄ Bon Ă savoir :Pour un rachat de crĂ©dit locataire, les organismes de crĂ©dit considĂšrent le montant de votre loyer mensuel comme une charge fixe pour lâanalyse de votre dossier.
Un rachat de crédit pour les locataires doit respecter 3 rÚgles :
- Tous les prĂȘts regroupĂ©s doivent ĂȘtre des crĂ©dits Ă la consommation.
- Un rachat de crédit locataire sur 12 ans est la durée maximale.
- Le montant maximum du rachat de crĂ©dit locataire est fixĂ© Ă 75 000 âŹ.
đ Rachat de crĂ©dit locataire : avantages et inconvĂ©nients
Lâavantage du rachat de crĂ©dit conso locataire est de simplifier votre gestion budgĂ©taire. Vous nâavez plus quâun seul crĂ©dit dĂ©bitĂ© sur votre compte bancaire : la mensualitĂ© comprend lâensemble de vos crĂ©dits conso. Mais il y a des inconvĂ©nients : lâallongement de la durĂ©e et lâaugmentation du coĂ»t du crĂ©dit. Prenez le temps dâĂ©valuer votre situation avant de signer un rachat de prĂȘt locataire.
đ Avantages | đ InconvĂ©nients |
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đĄ Rachat de crĂ©dit : rĂ©duisez vos mensualitĂ©s, respirez financiĂšrement | |
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đ Qui peut faire un rachat de crĂ©dit locataire ?
Pour demander un rachat de crédit locataire, vous devez :
- ĂȘtre majeur ;
- ĂȘtre locataire ;
- avoir plusieurs crédits conso en cours.
Le rachat de crédit est possible quelle que soit votre situation professionnelle : CDI, CDD, intérimaire, entrepreneur, ou sans emploi.
đĄ Bon Ă savoir :les crĂ©dits professionnels et les dettes de jeu ne sont pas Ă©ligibles Ă un rachat de crĂ©dit locataire.
Avant dâaccorder un regroupement de crĂ©dit, lâorganisme prĂȘteur Ă©tudie votre dossier :
- Situation personnelle et professionnelle ;
- Solvabilité ;
- Comportement bancaire ;
- Ăge ;
- Type de crédits ;
- Garantie hypothécaire.
Votre dossier de rachat de crédit doit comporter plusieurs piÚces justificatives :
- Une piĂšce dâidentitĂ© en cours de validitĂ© : carte nationale dâidentitĂ©, passeport, carte de sĂ©jour ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- Vos 3 derniers relevés de compte bancaire ;
- Vos 3 derniĂšres fiches de paie ou des justificatifs de revenus pour les entrepreneurs ;
- Votre dernier avis dâimposition.
đ”ïžââïž Pourquoi passer par un courtier en rachat de crĂ©dit locataire ?
Passer un courtier en rachat de crédit locataire vous permet de :
- Gagner du temps : il effectue les recherches Ă votre place, vous nâavez pas besoin de multiplier les simulations de rachat de crĂ©dit.
- Profiter de son expertise : il possĂšde des connaissances et de lâexpĂ©rience dans le domaine des crĂ©dits.
- Bénéficier de son réseau : il vous fait profiter de ses partenaires pour obtenir les meilleurs taux de rachat de crédit.
- Défendre votre dossier : le courtier sait comment présenter votre situation pour convaincre les établissements financiers.
Faire appel à un courtier en rachat de crédit locataire est idéal si vous possédez une situation délicate : sans emploi, revenus irréguliers⊠Il vous accompagne pour trouver une solution adaptée.
đĄ Nos astuces pour rĂ©ussir votre rachat de crĂ©dit locataire
Pour réussir votre rachat de crédit locataire, vous devez mettre en avant vos points forts :
- Montrez que vous avez des revenus réguliers et stables : CDI, CDD ou entrepreneur, fournissez les piÚces justificatives nécessaires pour prouver la régularité de vos revenus. Contrat de travail, fiche de paie, bilan, déclaration de chiffres d'affaires, sont autant de preuves qui rassurent les banques.
- PrĂ©sentez votre niveau dâĂ©pargne : cela montre Ă lâĂ©tablissement financier que vous savez mettre de lâargent de cĂŽtĂ©.
- Faites connaĂźtre votre situation matrimoniale : si vous ĂȘtes mariĂ©s ou pacsĂ©, vous augmentez vos chances dâavoir un rachat de crĂ©dit locataire. La prĂ©sence dâun partenaire est sĂ©curisante pour les banques : selon le rĂ©gime matrimonial, le conjoint est solidaire dans les dettes contractĂ©es.
- Soignez vos relevĂ©s de compte : les 3 mois qui prĂ©cĂšdent votre demande de regroupement de prĂȘt Ă©vitez les grosses dĂ©penses, les incidents de paiement ou dâĂȘtre Ă dĂ©couvert.
- Faites des simulations de rachat de crĂ©dit locataire en ligne : utilisez les comparateurs de rachat de prĂȘt pour trouver le meilleur taux pour votre regroupement de prĂȘt.
đââïžFAQ : tout savoir sur le rachat de crĂ©dit conso pour locataire
đ Qui peut bĂ©nĂ©ficier d'un rachat de crĂ©dit ?
Le rachat de crĂ©dit est accessible Ă toute personne physique majeure qui possĂšde plusieurs crĂ©dits conso ou immobilier. Pour en bĂ©nĂ©ficier, il est prĂ©fĂ©rable dâavoir une situation personnelle et professionnelle stable.
đČ Quel est le montant maximum autorisĂ© pour un rachat de crĂ©dit ?
Le montant maximum autorisĂ© pour un rachat de crĂ©dit dĂ©pend du type de regroupement de prĂȘt :
- Rachat de crédit conso : 75 000 ⏠maximum ;
- Rachat de crĂ©dit immobilier : jusquâĂ 2 000 000 âŹ, le montant peut varier dâun organisme de crĂ©dit Ă un autre.
đĄ Comment vĂ©rifier la cote de crĂ©dit d'un locataire ?
Pour vĂ©rifier la cĂŽte de crĂ©dit dâun locataire, vous devez :
- Obtenir le consentement du locataire ;
- Faire appel Ă une entreprise spĂ©cialisĂ©e en enquĂȘte de crĂ©dit pour logement.
đŠ Quelles sont les banques qui font du rachat de crĂ©dit ?
Les banques traditionnelles comme Le CrĂ©dit Agricole, La Caisse dâĂpargne, LCL ou encore BNP Paribas proposent le rachat de crĂ©dit. Vous pouvez aussi vous tourner vers les banques en ligne comme BoursoBank, Fortuneo ou encore Floa Bank. Enfin, les organismes de crĂ©dit spĂ©cialisĂ© comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco proposent Ă©galement le regroupement de crĂ©dit.