Rachat de crédit locataire : guide et astuces

Le regroupement de crédit n’est pas réservé qu’au propriétaire ! Si vous louez votre logement et que vous avez plusieurs crédits consommation en cours, vous pouvez demander un rachat de crédit locataire. Cette opération est idéale pour optimiser votre gestion budgétaire et réduire le montant de vos mensualités ! Découvrez toutes les astuces pour faire un rachat de crédit conso pour locataire.

📋 Le rachat de crédit pour locataire : fonctionnement

Le rachat de crédit pour locataire fonctionne comme un rachat de crédit propriétaire. L’emprunteur s’adresse à un organisme de crédits pour regrouper ses crédits conso : crédit auto, crédit moto, crédit travaux, prêt personnel, crédit renouvelable… L’ensemble des remboursements est regroupé en une seule mensualité.

📌 Le saviez-vous ?Dans un rachat de crédit locataire, il est possible de solder vos retards de loyers.

L’objectif du rachat de crédit conso locataire est de :

• négocier un meilleur taux d’intérêt ;
• réduire le montant de sa mensualité ;
• avoir une seule mensualité à régler ;
• avoir une seule assurance emprunteur ;
• augmenter son reste à vivre ;
• améliorer son taux d’endettement ;
• bénéficier d’une trésorerie supplémentaire ;
• se créer une épargne de précaution.

Lors d’un rachat de crédit pour locataire, l’emprunteur doit suivre plusieurs étapes :

1. Faire des simulations de rachat de prêt locataire ;
2. Comparer les offres de rachat de crédit pour choisir l’organisme de crédit avec le meilleur taux d’intérêt ;
3. Constituer un dossier de rachat de crédit conso locataire et l’envoyer aux organismes de crédit ;
4. Signer l’offre de regroupement de crédit locataire ;
5. Attendre le déblocage des fonds pour solder l’ancien crédit, et démarrer le remboursement des mensualités du rachat de crédit locataire.

Après l’étape 3, en cas de refus de votre dossier, n’hésitez pas à consulter d’autres organismes de crédit. Tous les établissements n’ont pas la même politique, ni les mêmes exigences.

💡 Bon à savoir :Pour un rachat de crédit locataire, les organismes de crédit considèrent le montant de votre loyer mensuel comme une charge fixe pour l’analyse de votre dossier.

Un rachat de crédit pour les locataires doit respecter 3 règles :

• Tous les prêts regroupés doivent être des crédits à la consommation.
• Un rachat de crédit locataire sur 12 ans est la durée maximale.
• Le montant maximum du rachat de crédit locataire est fixé à 75 000 €.

💙 Rachat de crédit locataire : avantages et inconvénients

L’avantage du rachat de crédit conso locataire est de simplifier votre gestion budgétaire. Vous n’avez plus qu’un seul crédit débité sur votre compte bancaire : la mensualité comprend l’ensemble de vos crédits conso. Mais il y a des inconvénients : l’allongement de la durée et l’augmentation du coût du crédit. Prenez le temps d’évaluer votre situation avant de signer un rachat de prêt locataire.

👉 Qui peut faire un rachat de crédit locataire ?

Pour demander un rachat de crédit locataire, vous devez :

• être majeur ;
• être locataire ;
• avoir plusieurs crédits conso en cours.

Le rachat de crédit est possible quelle que soit votre situation professionnelle : CDI, CDD, intérimaire, entrepreneur, ou sans emploi.

💡 Bon à savoir :les crédits professionnels et les dettes de jeu ne sont pas éligibles à un rachat de crédit locataire.

Avant d’accorder un regroupement de crédit, l’organisme prêteur étudie votre dossier :

• Situation personnelle et professionnelle ;
• Solvabilité ;
• Comportement bancaire ;
• Âge ;
• Type de crédits ;
• Garantie hypothécaire.

Votre dossier de rachat de crédit doit comporter plusieurs pièces justificatives :

• Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour ;
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• Vos 3 derniers relevés de compte bancaire ;
• Vos 3 dernières fiches de paie ou des justificatifs de revenus pour les entrepreneurs ;
• Votre dernier avis d’imposition.

🕵️‍♀️ Pourquoi passer par un courtier en rachat de crédit locataire ?

Passer un courtier en rachat de crédit locataire vous permet de :

• Gagner du temps : il effectue les recherches à votre place, vous n’avez pas besoin de multiplier les simulations de rachat de crédit.
• Profiter de son expertise : il possède des connaissances et de l’expérience dans le domaine des crédits.
• Bénéficier de son réseau : il vous fait profiter de ses partenaires pour obtenir les meilleurs taux de rachat de crédit.
• Défendre votre dossier : le courtier sait comment présenter votre situation pour convaincre les établissements financiers.

Faire appel à un courtier en rachat de crédit locataire est idéal si vous possédez une situation délicate : sans emploi, revenus irréguliers… Il vous accompagne pour trouver une solution adaptée.

💡 Nos astuces pour réussir votre rachat de crédit locataire

Pour réussir votre rachat de crédit locataire, vous devez mettre en avant vos points forts :

1. Montrez que vous avez des revenus réguliers et stables : CDI, CDD ou entrepreneur, fournissez les pièces justificatives nécessaires pour prouver la régularité de vos revenus. Contrat de travail, fiche de paie, bilan, déclaration de chiffres d'affaires, sont autant de preuves qui rassurent les banques.
2. Présentez votre niveau d’épargne : cela montre à l’établissement financier que vous savez mettre de l’argent de côté.
3. Faites connaître votre situation matrimoniale : si vous êtes mariés ou pacsé, vous augmentez vos chances d’avoir un rachat de crédit locataire. La présence d’un partenaire est sécurisante pour les banques : selon le régime matrimonial, le conjoint est solidaire dans les dettes contractées.
4. Soignez vos relevés de compte : les 3 mois qui précèdent votre demande de regroupement de prêt évitez les grosses dépenses, les incidents de paiement ou d’être à découvert.
5. Faites des simulations de rachat de crédit locataire en ligne : utilisez les comparateurs de rachat de prêt pour trouver le meilleur taux pour votre regroupement de prêt.

Par Antoine Collin

Antoine est le spécialiste crédit de Je Change. À l'affût des nouveautés en matière de crédit, il recherche en permanence les meilleurs taux pour les proposer à ses lecteurs ! Fort de son parcours juridique et entrepreneurial, il accorde une importance toute particulière à la qualité des informations fournies.