Rachat de crédit auto : comment faire ?
Le rachat de crédit auto vous permet de rassembler plusieurs prêts conso pour n'avoir plus qu'un seul crédit. Le plus gros avantage du rachat de crédit auto est de faire baisser vos mensualités. Toutes les infos sur le rachat de crédit auto dans notre guide.
| 🔎 Le rachat de crédit auto en bref : | |
|---|---|
| 🧐 Qu’est-ce que le rachat de crédit auto ? | Le rachat de crédit auto vous permet de regrouper plusieurs de vos prêts en un nouveau crédit unique. Vous baissez vos mensualités, obtenez un remboursement unique mensuel et abaissez votre taux d’endettement. |
| 🚗 Qui peut faire un rachat de crédit voiture ? | Les personnes ayant un crédit auto en cours peuvent réaliser un rachat de crédit s'ils ont au moins deux prêts à rembourser (incluant une ligne de découvert). |
| 👍 Quand faire un regroupement de prêt auto ? | Si vous avez :
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| ⚒️ Comment faire son rachat de crédit auto ? | Vous pouvez comparer en ligne votre opération de rachat de crédit auto pour obtenir le taux le plus faible auprès d’un courtier en rachat de crédit. |
| 📞 Contacter un expert du rachat de crédit auto ! | |
🔎 Comment fonctionne un rachat de crédit voiture ?
Le rachat de crédit voiture ou auto est destiné aux personnes ayant plusieurs crédits en cours dont un crédit pour un véhicule. Les crédits peuvent être de nature différente, vous pouvez regrouper ce prêt avec d’autres crédits à la consommation (crédit travaux, crédit renouvelable etc.) ou un crédit immobilier.
En faisant racheter votre crédit auto, vous abaissez vos mensualités et obtenez un nouveau crédit unique. Ce nouveau crédit est accordé par un établissement bancaire ou un organisme spécialiste du rachat de crédit. Il va rembourser toutes vos dettes et mettre en place une nouvelle mensualité, souvent moins élevé, que vous aurez à rembourser tous les mois.
Voici les étapes à suivre pour effectuer votre rachat de crédit auto :
L’opération de rachat de crédit auto peut aller vite si vous êtes accompagné. Un intermédiaire tel qu’un courtier en rachat de crédit auto peut vous aider à monter le dossier et trouver pour vous les taux de regroupement de prêt les plus intéressants.
✔️ Les avantages du rachat de crédit auto
Procéder au rachat de son crédit voiture a plusieurs avantages, voici les principaux :
- 1️⃣ Une seule mensualité pour tous vos crédits : au lieu de rembourser vos différentes mensualités séparément, la mise en place du nouveau crédit vous permet un remboursement unique mensuellement.
- 2️⃣ Une mensualité plus faible : la nouvelle mensualité unique de votre rachat de crédit auto est plus faible que vos mensualités séparées. En échange d’un crédit plus long vous remboursez moins tous les mois.
- 3️⃣ Un taux d’endettement plus faible : moins de remboursement mensuel veut dire un plus gros reste à vivre. Vous pouvez récupérer de la capacité d’emprunt pour de nouveaux projets grâce au rachat de crédit auto.
- 4️⃣ Une meilleure visibilité financière : plus besoin de calculer combien vous coûtent tous vos crédits tous les mois. Avec un rachat de crédit auto, vous avez une vision claire de votre remboursement unique.
- 5️⃣ Négocier une nouvelle assurance pour vos prêts : le rachat de crédit auto est le moment de faire le point sur le taux de votre assurance emprunteur. Si la vôtre coûte trop chère, n’hésitez pas à demander à votre courtier de nouvelles offres plus avantageuses.
💬 Témoignage de Lucas après son opération de rachat de crédit auto :
Avec un crédit auto, un crédit travaux et un crédit immobilier en cours, ce père de famille peinait à faire face à ses mensualités de plus de 1200€ par mois. Il a décidé de procéder à une opération de rachat de crédit auto pour abaisser ses mensualités et respirer financièrement :
“Suite à un imprévu, nous avons dû faire face à une grosse dépense. Mes 3 crédits sont devenus difficiles à rembourser, j’avais besoin de me désendetter au plus vite. J’ai entendu parler du rachat de crédit auto par un ami courtier et j’ai très vite sauté le pas avec une première simulation. Encouragé par le résultat qui promettait une mensualité unique plus faible, je suis passé à l’action et j’ai signé mon nouveau contrat 1 mois après. Bien que mes crédits me coûtent plus chers sur le long terme car j’ai allongé la durée de remboursement au maximum mais abaissé mon taux, je n’ai plus que 700€ de mensualités ! Il est beaucoup plus simple pour moi de me projeter désormais.”
💡 Faire une simulation de rachat de pret auto sur un comparateur
Pour obtenir le meilleur taux pour votre rachat de crédit auto, vous pouvez faire une simulation sur un comparateur de rachat de crédit en ligne. Vous pouvez réaliser cette première simulation sans justificatifs et gratuitement.
Lors de la simulation de regroupement de prêts auto, vous devrez indiquer les infos sur le nombre de vos dettes en cours, vos mensualités et le capital restant à rembourser.
👉 Pourquoi est-ce intéressant de faire une simulation de rachat de crédit auto ?
En faisant une simulation de rachat de crédit, vous aurez une idée plus précise des offres du marché et des taux. L’idéal ensuite est de passer par un spécialiste tel qu’un des meilleurs courtiers en rachat de crédit. C’est ce qui vous est souvent proposé après une simulation de rachat de prêt en ligne.
L’accompagnement de votre dossier est gratuit, l’intermédiaire n’est rémunéré que si vous obtenez un rachat de crédit voiture qui vous convient. L’analyste du courtier pourra établir si votre dossier est finançable. Il joue également un rôle grâce à sa relation privilégiée avec les établissements de crédit. Il peut défendre vos intérêts en fournissant une lecture de votre dossier en votre faveur.
👉 Pourquoi faire son rachat de crédit auto en ligne ?
En utilisant un comparateur en ligne vous gagnez du temps et accédez à plus d’offres. Vous pouvez trouver rapidement le meilleur taux et réduire vos dépenses simplement !
💰 Crédit auto et rachat de crédit : quels sont les frais ?
Souvent second poste de dépense principal des ménages français, les frais du crédit auto peuvent être conséquents. Le rachat de crédit automobile n’est pas sans frais mais peut être une bonne solution pour alléger votre budget.
- Les frais réels d’un rachat de crédit auto sont les suivants :
- Taux d’intérêt bancaire
- Frais de dossier
- Frais de courtage
- Frais de garantie (dans le cas où un crédit immobilier est inclus dans l’opération, on parle de rachat de crédit LS2)
- Indemnités de remboursement anticipé
- Assurance du nouveau prêt
Ces frais sont compris dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). L’emprunteur a un contrat avec un taux unique (5% par exemple) négocié par le courtier en rachat de crédit avec les organismes bancaires.
Vous pouvez réduire les frais de votre rachat de crédit auto avec un bon dossier. Un rachat de crédit difficile coûte souvent plus cher à cause du taux demandé par l’organisme en rachat de crédit.
Les critères qui permettent d’avoir un bon dossier et de négocier de meilleurs frais pour votre rachat de crédit auto:
- Être propriétaire ou avoir un emprunt en cours depuis plus de 7 ans ;
- Être en CDI ou être fonctionnaire : cela rassure la banque qui va vous prêter pour votre nouveau crédit ;
- Avoir entre 18 et 50 ans : il est quasiment impossible de faire un rachat de crédit après 70 ans ;
- Avoir un bon reste à vivre : si vous avez des charges élevées et peu de ressources, la banque peut rechigner à prêter à moindre frais.
👉 Les prêts regroupables avec un crédit voiture
Il y a plusieurs solutions possibles si vous souhaitez regrouper vos crédits avec un prêt auto. Le plus simple et de prendre vos dettes existantes et de les transformer en une opération unique.
Faire un rachat de crédit auto et conso
Regrouper un crédit auto et un crédit à la consommation permet d’obtenir un nouveau crédit unique soumis aux règles du crédit à la consommation. Vous pouvez faire une demande en ligne pour cette opération financière.
L’établissement de crédit spécialiste du rachat de crédit auto vous proposera un nouveau contrat de prêt incluant vos différents crédits. L’offre de regroupement de prêts conso et auto doit comprendre certaines mentions obligatoires pour être valide :
- Vos informations personnelles (adresse, identité,..)
- La durée et le montant du crédit
- Le montant des mensualités et l’échéancier
- Le capital restant dû
- Le TAEG
- Les frais du courtier et les indemnités de retard de paiement
Vous disposez d’un délai fixé légalement pour vous rétracter de 14 jours. Une fois ce délai expiré et le nouveau contrat de prêt signé la banque remboursera vos anciens créanciers.
| 🧠 Exemple de rachat de crédit conso : | Avant | Après |
|---|---|---|
| Total restant dû | 15 000 € | 17 698 € |
| Durée | 24 mois | 72 mois |
| Taux | 4% | 5,75% |
| Mensualité | 750 € | 246 € |
| Endettement | 57,5% | 32,3% |
Exemple d’opération de rachat de crédit pour un emprunteur, locataire de son logement (400€ de loyer) avec un revenu de 2000€ par mois.
Regrouper le prêt auto d'un concessionnaire
Si vous souhaitez effectuer un regroupement de prêts incluant un crédit contracté chez votre concessionnaire, il sera considéré comme un crédit à la consommation. Vous bénéficierez donc des mêmes conditions et obligations que pour un rachat de crédit conso classique :
- Maximum de 75 000€ sauf si un crédit immobilier est inclus dans le nouveau crédit
- 25 ans maximum et 35 ans si un crédit immobilier est inclus dans le rachat de crédit
- Avoir moins de 75 ans au moment de la souscription du nouveau prêt unique
Un prêt auto contracté chez un concessionnaire peut être de plusieurs types :
- Achat d’un véhicule
- Financement LOA (Location avec Option d’Achat)
- Financement LLD (Location Longue Durée)
Ces opérations sont réalisées auprès d’un établissement de crédit. Cet organisme peut être une filiale ou une banque partenaire du concessionnaire. Ces crédits peuvent être rachetés librement, cela ne pose aucun problème dans le cadre d’un rachat de crédit auto.
📍 Ou faire son rachat de crédit auto
Pour faire racheter votre crédit auto, il existe plusieurs organismes de crédit. On compte notamment Cofidis, Cetelem ou encore Sofinco.
Voici un tableau comparatif des établissements chez qui vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédit auto, avec les montants et taux proposés.
| Organisme | Montant | Taux | Durée |
|---|---|---|---|
| de 7,33% à 21,98% | de 3000€ à 80 000€ | de 12 mois à 144 mois | |
|
| de 10 000€ à 80 000€ | ❌ NC | de 24 mois à 180 mois |
| de 20 000€ à 100 000€ | à partir de 6,40% | de 36 mois à 120 mois | |
| À partir de 1000€ | de 6 à 84 mois | de 12 mois à 144 mois |
Autres questions sur le rachat de crédit auto
✅ Comment se débarrasser d'un prêt auto ?
Vous avez deux solutions pour vous débarrasser d’un prêt auto :
- Vendre votre véhicule pour rembourser le crédit auto avec ou sans CDI
- Faire un rachat de crédit auto pour l’inclure dans un nouveau prêt unique avec d’autres dettes
⚖️ Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit auto ?
- Être solvable : après l’opération votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 %
- Avoir des comptes bancaires sains : vous devez épurer vos charges et avoir de la visibilité pour rassurer la banqu
- Moins de 70 ans
- Présenter de bonnes garanties : vous pouvez utiliser un bien immobilier comme garantie hypothécaire pour bénéficier de taux plus faible
- Respecter un délai de 6 mois entre 2 rachats de crédit
💰 Qui paye le rachat de crédit auto ?
C’est l’emprunteur qui paye les frais de dossier lors d’un rachat de crédit. Ils sont souvent de 1% du montant emprunté et sont inclus dans le TAEG.
