Rachat de crédit renouvelable : évitez l'excès de frais

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? L’essentiel sur le rachat de crédit renouvelable
? Qu’est-ce que le rachat de crédit renouvelable ? Le rachat de crédit renouvelable est une opération qui vous permet de regrouper en un crédit unique vos dettes dont un ou plusieurs crédits revolving.
? Quel intérêt de faire un rachat de crédit revolving ?
  • Réduire son taux d’endettement
  • Débloquer une trésorerie
  • Une seule mensualité
  • Une mensualité plus faible
?️ Comment faire un rachat de crédit revolving ? Vous pouvez réaliser un rachat de crédit renouvelable auprès de la plupart des établissements bancaires ou organismes spécialistes du rachat de crédit.
? Comment trouver le meilleur taux pour mon rachat de crédit ? En passant par un courtier en rachat de prêts, vous obtiendrez un bon taux pour votre opération de regroupement de crédits revolving.
? Contacter un expert !

Comment fonctionne le rachat de crédit renouvelable ?

Le rachat de crédit renouvelable, ou rachat de crédit revolving, vous permet de regrouper vos prêts en un seul crédit auprès d’un établissement bancaire ou de crédit.. Il est possible de regrouper un crédit renouvelable avec un autre crédit conso, un prêt immobilier ou encore une dette personnelle. Vous pouvez en profiter pour faire un rachat de crédit avec trésorerie et obtenir une somme d’argent pour vos projets.

Vous aurez alors :

  • Un nouveau crédit unique : un seul prélèvement, à une date fixe, pour tous vos crédits, Lors du rachat de crédit renouvelable, la nouvelle banque rembourse toutes vos dettes et met en place un nouveau crédit.
  • Une mensualité plus faible : en regroupant vos dettes l’organisme de rachat de crédit renouvelable vous propose un crédit plus long avec une mensualité moins élevée que celles de vos anciennes dettes cumulées.
  • Un taux global plus intéressant : les taux du crédit revolving peuvent être exorbitants. Avec le rachat de crédit, vous obtenez un taux unique basé sur l’ensemble de vos prêts.
  • Une trésorerie disponible pour vos besoins : en demandant une trésorerie supplémentaire lors du rachat de crédit renouvelable, vous débloquez une somme pour financer vos projets dont le remboursement est inclus dans la nouvelle mensualité.
  • Un taux d’endettement plus faible : respirez financièrement ou retrouvez une capacité d’emprunt en abaissant vos mensualités et votre endettement, vous permettant d’avoir un reste à vivre plus important.

? Nota Bene :

Plus important encore, le rachat de crédit renouvelable vous permet d'éviter les frais associés au remboursement régulier et aux taux d’intérêts élevés pour chaque dépense réalisée avec la somme mise à disposition.

Taux trop élevés ? Choisissez le rachat de crédit revolving

Le crédit renouvelable est facile à utiliser, mais peut rapidement coûter très cher. À chaque dépense avec la réserve d’argent disponible s’appliquent des taux d’intérêts élevés (jusqu’à 30%) sur les remboursements. Ces taux peuvent également varier, augmentant le coût de chaque mensualité.

Le rachat de crédit revolving permet d’éviter les taux trop élevés en fixant un taux unique, fixe, appelé TAEG. Ce Taux Annuel Effectif Global comprend l’ensemble des frais applicables à l’opération de regroupement de prêts. Ce nouveau taux ne peut pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France : pas de surprises pour l’emprunteur et une plus grande sécurité financière !

Que comprend le TAEG d’un rachat de crédit renouvelable ?

  • Le taux nominal : taux pratiqué par la banque pour se rémunérer ;
  • Les frais de dossier ;
  • Les frais de l’intermédiaire ;
  • L’assurance de votre prêt (non obligatoire).
? Rachat de crédit conso : taux moyen sur les 3 derniers mois
Montant du rachat de crédit conso Taux moyen effectif pratiqué
Inférieur ou égal à 3000 € 16,50%
Entre 3000 € et 6000 € 9,33%
Supérieur à 6000 € 5,26%

Taux moyen constatés en Février 2024 - site : Banque de France

Rachat de crédit renouvelable : quelle banque pour racheter la réserve d'argent d'un crédit revolving à un meilleur taux?

Faire racheter votre crédit renouvelable est possible auprès de la plupart des banques traditionnelles ou de leurs filiales. Vous retrouverez ci-dessous une liste exhaustive des organismes spécialisés en rachat de crédit renouvelable du moment. Ces derniers sont pour l plupart affiliés aux grandes banques du secteur.

Tableau comparatif d’une partie des organismes en rachat de crédit à la consommation :
Organisme Plafonds Avis
logo-younited-credit Younited Crédit fonctionne différemment des autres organismes. Ce sont des investisseurs privés qui apportent les fonds pour permettre à des particuliers de se financer.
✅ Jusqu’à 50 000€
✅ Entre 6 et 84 mois
4,8⭐️/5 sur Trustpilot
logo-cofidis ✅ Entre 3000€ et 80 000€
✅ Une durée maximum de 144 mois
4,7⭐️/5 sur Trustpilot
logo-floabank ✅ Entre 10 000€ et 80 000€
✅ Une durée de 24 à 180 mois
4,2⭐️/5 sur Trustpilot
logo-cetelem ✅ Maximum 100 000€ de crédits
✅ Une durée de 3 à 25 ans de remboursement
3,8⭐️/5 sur Trustpilot
logo-sofinco ✅ Entre 3000€ et 100 000€
✅ Une durée comprise entre 36 et 120 mois
3,4⭐️/5 sur Trustpilot
logo-cofinoga ✅ De 6000€ à 30 000€
✅ Jusqu’à 24 mois de remboursement
3,1⭐️/5 sur Trustpilot
logo-franfinance ✅ Entre 12 000€ et 35 000€
✅ Une durée de 12 à 108 mois
1,7⭐️/5 sur Trustpilot
logo-creatis ✅ Entre 7500€ et 250 000€
✅ Une durée maximum de 180 mois
⭐️Inconnu
logo-mymoneybank ✅ De 10 000€ à 150 000€ de crédits
✅ Une durée de 60 à 144 mois de remboursement
⭐️Inconnu

Données mises à jour en mars 2023.

Notre conseil : simuler et comparer les offres de rachat de crédit renouvelable

Notre astuce pour obtenir le meilleur rachat de crédit renouvelable est de faire des simulations et comparer les offres proposées. Vous pouvez faire gratuitement en ligne ces premières démarches avec notre outil afin d’entrer en contact avec un expert du rachat de crédit :

 

La simulation vous permet de faire des tests par rapport à votre situation personnelle sans fournir de justificatifs dans un premier temps. Votre dossier peut être ensuite repris par un courtier spécialisé qui analysera vos informations et étudiera la faisabilité de votre projet de regroupement de prêts.

En passant par le meilleur courtier en rachat de crédit possible, vous avez plus de chance d’obtenir un taux intéressant pour rachat de crédit renouvelable.

Évitez le surendettement bancaire grâce au rachat de crédit renouvelable

Avantageux au début, le crédit renouvelable n’est pas sans danger et peut présenter un risque de surendettement. Présent dans de nombreux dossiers de surendettement, il faut rester vigilant quant à l’utilisation de la réserve d’argent mise à disposition.

Le rachat de crédit renouvelable permet de réagir et de se débarrasser d’un crédit revolving en l’intégrant dans un prêt unique. Si vous avez besoin d’une réserve d’argent pour le remplacer, le regroupement de crédit renouvelable vous permet de faire une demande de trésorerie à un taux plus intéressant qu’un crédit revolving classique.

? Nota Bene :

Il n’est pas possible de recourir au rachat de crédit renouvelable en cas de surendettement. Anticiper et penser rapidement au rachat de crédit si votre situation financière se complique permet de réduire efficacement votre taux d’endettement.

FAQ : en savoir plus sur le rachat de crédit

❌ Comment se débarrasser d'un crédit renouvelable ?

Pour se débarrasser d’un crédit renouvelable, il faut avoir remboursé totalement le capital utilisé. Les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas applicables sur un crédit revolving.

⚠️ Quels sont les dangers du rachat de crédit ?

Les dangers du rachat de crédit sont plus faibles que ceux du crédit renouvelable, Le principal risque est un coût total du crédit plus élevé mais en contrepartie les mensualités sont plus faibles.

? Comment être sûr d'obtenir un rachat de crédit ?

Pour obtenir un rachat de crédit facilement il faut :

  • Avoir une situation professionnelle stable
  • Avoir une bonne gestion budgétaire : les banques analysent vos comptes
  • Ne pas être fichés par la Banque de France (FICP, FCC, surendettement)
  • Jouer sur la concurrence entre les organismes de crédit en passant par un courtier
  • Être propriétaire de son logement