Revolut ou Fortuneo - Comparatif complet des deux banques
Revolut et Fortuneo, deux géants de la banque en ligne en France, proposent des services financiers compétitifs, mais laquelle choisir ? Que vous soyez à la recherche de la carte la moins chère, de frais bancaires à l’étranger exemptés ou de services spécifiques comme l'épargne ou l'investissement, nous allons vous guider pour faire le meilleur choix parmi les deux banques.
Standard - Revolut
| Prix | 0 €/mois |
| Type de carte | MASTERCARD standard |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 10 € offerts |
| Plafonds de paiement | € / mois |
| Plafonds de retrait | 200€/mois |
| Retraits HZE | 5 retrait(s) gratuit(s) et 2% de frais |
| Paiements HZE | |
| Frais de découvert autorisés | Aucun frais de découvert autorisé |
| Frais de découvert non-autorisés | Aucun frais de découvert non-autorisé |
- ✅ Carte gratuite et sans conition de revenus
- ✅ Pas de condition d'utilisation
- ✅ Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€
- ❌ Carte virtuelle uniquement
- ❌ Livraison carte bancaire payante (+7€)
- ❌ Retraits payants au-delà de 200€/mois
Fosfo - Fortuneo
| Prix | 0 €/mois |
| Type de carte | MASTERCARD standard |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 140 € offerts |
| Plafonds de paiement | 2000€/mois |
| Plafonds de retrait | 500€/semaine |
| Retraits HZE | Gratuits et illimités |
| Paiements HZE | Paiements gratuits et illimités |
| Frais de découvert autorisés | Aucun frais de découvert autorisé |
| Frais de découvert non-autorisés | Aucun frais de découvert non-autorisé |
- ✅ Carte gratuite
- ✅ Sans condition de revenus
- ✅ Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- ❌ Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- ❌ Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- ❌ Validation par SMS pour une demande de RIB
💳 Revolut ou Fortuneo : qui propose la meilleure offre de carte bancaire ?
Revolut et Fortuneo proposent toutes les deux des cartes allant de la classique à la ultra premium. Fortuneo dispose de 3 offres de cartes, gratuites, avec toutefois des conditions de revenus exigeantes sauf pour sa carte classique Fosfo. Revolut propose 5 cartes, une gratuite - la standard, et les autres sont payantes.
Les conditions d'éligibilité des cartes Fortuneo et Revolut
Revolut propose cinq offres de cartes bancaires, allant de la Standard gratuite à la Ultra (45 €/mois), toutes sans condition de revenus ni d’utilisation. Fortuneo propose quant à elle trois cartes :
- Fosfo : carte gratuite, sans conditions de revenus,
- Gold : carte gratuite sous condition de revenus de 1 800 €/mois,
- World Elite : carte gratuite sous condition de revenus de 4 000 €/mois.
| Revolut | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Prix des cartes | Cartes payantes de 3,99 € à 45 € par mois | Cartes gratuites |
| Conditions de revenus | ❌ | De 0 € à 4 000 € par mois |
| Conditions d'utilisation | ❌ | Jusqu'à 50 € de frais par trimestre en l'absence de versements |
⚜️ Revolut offre donc plus de diversité avec le choix entre des cartes payantes sans conditions de revenus, ni d’utilisation ; tandis que Fortuneo privilégie des cartes gratuites avec des conditions d'utilisation et de revenus pour accéder aux services premium.
Fortuneo Fosfo ou Revolut Standard : les cartes bancaires gratuites
Revolut et Fortuneo proposent toutes les deux une carte standard gratuite - une Mastercard à autorisation systématique accessible sans condition de revenus.
Comparatif des cartes gratuites de Fortuneo⚡Revolut
Standard - Revolut
| Prix | 0 €/mois |
| Type de carte | MASTERCARD standard |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 10 € offerts |
| Plafonds de paiement | € / mois |
| Plafonds de retrait | 200€/mois |
| Retraits HZE | 5 retrait(s) gratuit(s) et 2% de frais |
| Paiements HZE | |
| Frais de découvert autorisés | Aucun frais de découvert autorisé |
| Frais de découvert non-autorisés | Aucun frais de découvert non-autorisé |
- ✅ Carte gratuite et sans conition de revenus
- ✅ Pas de condition d'utilisation
- ✅ Paiements en devise gratuits jusqu'à 1000€
- ❌ Carte virtuelle uniquement
- ❌ Livraison carte bancaire payante (+7€)
- ❌ Retraits payants au-delà de 200€/mois
Fosfo - Fortuneo
| Prix | 0 €/mois |
| Type de carte | MASTERCARD standard |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 140 € offerts |
| Plafonds de paiement | 2000€/mois |
| Plafonds de retrait | 500€/semaine |
| Retraits HZE | Gratuits et illimités |
| Paiements HZE | Paiements gratuits et illimités |
| Frais de découvert autorisés | Aucun frais de découvert autorisé |
| Frais de découvert non-autorisés | Aucun frais de découvert non-autorisé |
- ✅ Carte gratuite
- ✅ Sans condition de revenus
- ✅ Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- ❌ Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- ❌ Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- ❌ Validation par SMS pour une demande de RIB
La principale différence entre les deux banques réside dans les frais à l'étranger, entièrement gratuits chez Fortuneo, tandis que Revolut applique des frais de 2% après 5 retraits et 1% de frais par paiement avec la carte. La carte Fosfo de Fortuneo présente également un plafond de retrait mensuel plus élevé, mais son plafond de paiement de 2 000 € par mois est moins avantageux que celui de la carte Standard Revolut, illimité.
Fortuneo World Elite ou Revolut Ultra : les cartes bancaires premium
Pour leurs clients les plus exigeants, Fortuneo et Revolut disposent toutes les deux d'une offre de cartes haut de gamme : la carte Ultra pour Revolut et la carte World Elite pour Fortuneo. Ces 2 cartes donnent accès à des services haut de gamme, une couverture assurantielle des plus complètes, des plafonds adaptés à des revenus importants et des frais bancaires à l'étranger entièrement gratuits.
Comparatif des cartes premium Fortuneo⚡Revolut
Ultra - Revolut
| Prix | 45 €/mois |
| Type de carte | MASTERCARD standard |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 10 € offerts pour toute ouverture de compte |
| Plafonds de paiement | € / mois |
| Plafonds de retrait | €/mois |
| Retraits HZE | 2% de frais |
| Paiements HZE | Paiements gratuits et illimités |
| Frais de découvert autorisés | Aucun frais de découvert autorisé |
| Frais de découvert non-autorisés | Aucun frais de découvert non-autorisé |
- ✅ Accès illimité aux salons d'aéroport
- ✅ Aucun frais sur les paiements / retraits à l'étranger
- ✅ Assurance premium (voyage, ski, location de voiture)
- ❌ Retraits mensuels gratuits dans la limite de 2000€
- ❌ Offre de compte élevée (45€/mois)
- ❌ Découvert non autorisé
World Elite - Fortuneo
| Prix | 0 €/mois |
| Type de carte | MASTERCARD world elite |
| Offre de bienvenue | Aucune offre de bienvenue |
| Plafonds de paiement | 3000€/semaine |
| Plafonds de retrait | 1600€/semaine |
| Retraits HZE | Gratuits et illimités |
| Paiements HZE | Paiements gratuits et illimités |
| Frais de découvert autorisés | Aucun frais de découvert autorisé |
| Frais de découvert non-autorisés | Aucun frais de découvert non-autorisé |
- ✅ Seule carte noire gratuite sur le marché
- ✅ Aucun frais à l'étranger
- ✅ Assurances et assistances premium
- ❌ Carte sous conditions de revenus (4000€)
- ❌ Gratuité sous conditions de versement de 4 000€/mois
- ❌ Validation par SMS pour une demande de RIB
Les frais bancaires pratiqués : découvert, frais à l'étranger, frais d'utilisation
Les frais de découvert
Revolut n'autorise pas le découvert avec ses cartes bancaires. Les cartes bancaires de Fortuneo appliquent des frais de découvert de 7% pour un découvert autorisé, et jusqu'à 16% pour les découverts non autorisés.
| Revolut | Fortuneo |
|---|---|
| Pas de frais de découvert - pas de découvert autorisé | ⚠️ De 7 % à 16 % selon le type de découvert (autorisé ou non) |
⚜️ Revolut ne permet aucun découvert, offrant ainsi une sécurité financière. À l'inverse, Fortuneo autorise le découvert avec des frais élevés, de 7% à 16%, offrant plus de flexibilité mais à un coût.
Les frais à l’étranger
Concernant les frais à l'étranger, Fortuneo propose une offre très avantageuse peu importe la carte : aucune commission n'est appliquée sur les paiements et les retraits à l'étranger, que ce soit avec la carte Fosfo, Gold ou World Elite. Les retraits sont gratuits et illimités, les paiements ne génèrent aucun frais supplémentaire. Un sans faute pour Fortuneo.
Revolut impose quant à elle des frais sur les retraits au-delà de certains plafonds mensuels en fonction de la carte. Concrètement, les 5 premiers retraits sont gratuits avec la carte Standard, puis des frais de 2% s'appliquent. Des frais s'appliquent également pour les paiements effectués en dehors de la zone euro avec les cartes Standard et Plus. Ils sont gratuits et illimités avec les cartes Premium, Metal et Ultra.
| Revolut | Fortuneo |
|---|---|
| ⚠️ De 0 % à 2 % selon le type de carte et le montant des retraits | 👍 Gratuits pour tous les paiements et retraits à l'étranger |
⚜️ En ce qui concerne les frais à l'étranger, Fortuneo est la banque avec l'offre la plus avantageuse pour les paiements et retraits internationaux sans frais, idéal pour être libre de ses transactions à l'étranger. Revolut propose également des offres alléchantes, mais il faut bien se renseigner sur les différentes cartes avant de la choisir !
Les frais de non-utilisation mensuelle
Du côté des frais courants, Revolut ne prélève aucun frais en cas de non-utilisation de ses cartes bancaires. Vous pouvez donc laisser votre carte inactive sans avoir à vous soucier de frais supplémentaires.
Fortuneo applique des frais de non-utilisation mensuelle en cas d'absence de paiement : 3 € pour la carte Fosfo, et jusqu'à 50 € par trimestre pour la carte World Elite, si la condition de versement mensuel de 4000€ n'est pas respectée.
| Revolut | Fortuneo |
|---|---|
| 👍 Pas de frais de non-utilisation | 🔴 De 3 € à 50 € par trimestre selon la carte et l'utilisation |
⚜️ Ici aussi, Revolut propose une grande tranquilité d'esprit - pas besoin d'utiliser sa carte pour éviter des frais supplémentaires. Fortuneo propose quant à elle des offres plus accessibles, gratuites, mais qui impliquent une utilisation courante de la carte.
Bilan sur les frais bancaires
Les cartes Fortuneo sont particulièrement avantageuses car elles sont gratuites et offrent des possibilités de paiements idéales à l'étranger. La contrepartie implique des conditions à respecter : un revenu mensuel et une utilisation régulière de la carte. Les cartes Revolut sont payantes, plus ou moins chères en fonction du type de cartes, mais elles offrent une plus grande tranquillité d’esprit sans frais cachés liés à l’inactivité ou au découvert.
Les assurances incluses chez Fortuneo ou Revolut
Revolut propose des assurances de base avec ses cartes Premium et Metal, incuant une couverture voyage, une protection médicale et une garantie pour les achats. En revanche, les cartes Standard et Plus ne bénéficient pas d'assurances. Il faut donc souscrire à une carte Premium, Metal ou Ultra pour bénéficier de garanties d'assurances.
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PREMIUM de Revolut
Souscrire en ligne
Jusqu'à 10 € offerts pour toute ouverture de compte
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Garanties d'assistance
Plus d'avantages Voir moins |
Garanties d'assurance
Plus d'avantages Voir moins |
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
Fortuneo, avec ses cartes Gold et World Elite, inclut des assurances voyages complètes, couvrant les frais médicaux à l'étranger, l'annulation de voyage et la protection des achats. La carte Fosfo offre une couverture de base pour les achats, sans assurance voyage.
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FOSFO de Fortuneo
Souscrire en ligne
Jusqu'à 140 € offerts
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Garanties d'assistance
Plus d'avantages Voir moins |
Garanties d'assurance
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
Bilan sur les assurances incluses
Les assurances incluses avec les cartes bancaires dépendent principalement du type de carte (Mastercard Classique, Gold, etc.). La gamme Revolut est constituée de cartes classiques offrant des garanties d’assurances limitées, tandis que les cartes Fortuneo telles que la Gold et la World Elite sont des mastercard premium qui incluent des couvertures d’assurances plus complètes, notamment pour les voyages et les frais médicaux à l'étranger.
🗽 Qui choisir entre Revolut ou Fortuneo selon vos besoins bancaires ?
Le choix entre Fortuneo ou Revolut dépend avant tout de vos besoins et de votre profil. Voyageurs, vous serez attentifs aux frais à l'étranger ; en situation de fragilité financière, la limitation du découvert sera importante tout comme les conditions de revenus pour les jeunes actifs. Voyons quelles sont les cartes les plus adaptées en fonction de votre profil.
🌎 Profil voyageurs
Si vous voyagez fréquemment à l'étranger, les cartes Premium de Revolut ou Gold de Fortuneo offrent plus de services et d'assurances adaptées. On vous présente les meilleurs offres chez Revolut et Fortuneo si vous avez un profil voyageurs.
| Meilleure offre pour les voyageurs | ||||||||||||||
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GOLD de Fortuneo
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| Voir plus Voir moins | ||||||||||||||
Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
| Meilleure offre pour les voyageurs | ||||
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PREMIUM de Revolut
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| Voir plus Voir moins | ||||
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
🧑 Profil Jeunes
Il existe des offres adaptées aux jeunes avec des conditions financières alléchantes pour ce type de profil. On vous présente les meilleurs offres chez Revolut et Fortuneo si vous avez un profil Jeunes.
Revolut
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STANDARD de Revolut
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
Fortuneo
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GOLD de Fortuneo
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| Voir plus Voir moins | ||||||||||||||
Avantages
Inconvénients
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FOSFO de Fortuneo
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| Voir plus Voir moins | ||||||||||||||
Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
🦺 Profil Finances fragiles
Revolut propose une offre adaptée aux besoins des individus en situation de fragilité financière. Ce n'est pas le cas de Fortuneo qui propose des cartes, bien que gratuites, avec des frais de découvert élevés et de non utilisation non adaptés aux individus en situation fragiles comme en interdit bancaire.
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PLUS de Revolut
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 06/2025
📱 Application Revolut ou Fortuneo : quelle est la meilleure ?
L'application Revolut
L'application Revolut est largement reconnue pour sa fluidité et ses fonctionnalités avancées, telles que la gestion des sous-comptes, le suivi en temps réel des dépenses, et la conversion de devises sans frais. Elle est idéale pour les utilisateurs recherchant une interface moderne et complète.
L'application Fortuneo
L'application Fortuneo, bien que simple et fonctionnelle, est davantage centrée sur les services bancaires classiques. Elle permet de gérer facilement ses comptes, effectuer des virements et suivre ses dépenses, mais elle offre moins de fonctionnalités avancées que celle de Revolut.
| Application bancaire 📱 | ||||||||||
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Avantages
Inconvénients
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Bilan sur les applications Revolut et Fortuneo
L'application Revolut se démarque par une interface plus complète et moderne, idéale pour les technophiles, tandis que Fortuneo constitue une option solide pour ceux qui privilégient une gestion bancaire simple et plus traditionnelle.
⭐ De Fortuneo ou Revolut : qui séduit le plus ses clients ?
Les avis sur Fortuneo
Sur la plateforme Trustpilot, Fortuneo obtient une note de 3,9/5 avec plus de 10 000 avis, et sur l'App Store, elle atteint une note de 4,5/5. Parmi les avis sur Fortuneo, les utilisateurs soulignent la rapidité du service client, le processus de souscription simplifié, et les tarifs particulièrement compétitifs de la banque.
Avis Positif Fortuneo : ⭐⭐⭐⭐⭐
" Changer pour Fortunéo sans soucis Génial et merci Fortunéo car depuis mon transfert de mon ancienne banque payante vers Fortunéo banque, je ne le regrette absolument pas. Et au contraire, je le conseille à tous les futurs clients qui hésitent encore à prendre une banque en ligne comme Fortunéo, et qui en plus est gratuite par rapport au banque de ville. Équipe bancaire très professionnelle, courtoise et toujours à l'écoute lors de mes appels afin de mieux satisfaire ma demande. Bravo et merci Fortunéo. "
5/5 - Avis laissé le 17/02/2025 par Taous sur Trustpilot. Date de l'expérience : 20/11/2024
Les avis sur Revolut
Les avis sur Revolut sont très positifs : elle obtient une note de 4.4 sur Trustpilot, 4.7 sur Google Play, et 4.8 sur l’App Store. Les clients apprécient particulièrement la grande intuitivité de l’application et le service client réactif. Revolut est saluée pour ses fonctionnalités innovantes, qui facilitent la gestion de ses finances au quotidien.
Avis Positif Revolut : ⭐⭐⭐⭐⭐
" Facile, fluide, simple, efficace .... Plateforme internet stable fonctionnelle. Par contre, il serait sympa de pouvoir créer des comptes ou sous comptes plus facilement. "
5/5 - Avis laissé le 23/02/025 par Lino M sur Trustpilot. Date de l'expérience : 22/02/2025
Bilan sur les applications Fortuneo et Revolut
Revolut se distingue par une interface moderne et complète, idéale pour les utilisateurs recherchant des fonctionnalités avancées, comme la gestion des sous-comptes et la conversion de devises. Elle est particulièrement adaptée aux technophiles. Fortuneo propose une application plus simple et fonctionnelle, axée sur les services bancaires classiques, idéale pour ceux qui privilégient une gestion bancaire traditionnelle et facile à utiliser.
😊 Fortuneo vs Revolut : qui soigne le plus son service client ?
Le service client Fortuneo
💚 Les plus du service client Fortuneo : Le service client de Fortuneo est accessible facilement par téléphone, e-mail ou courrier, offrant des réponses rapides et précises. Disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 17h, il garantit un large créneau horaire pour répondre aux clients.
💔 Les moins du service client Fortuneo : Malgré une réactivité notable, le délai de réponse par e-mail peut parfois être long, jusqu'à 48 heures, ce qui implique de ne pas être trop pressé.
Le service client Revolut
💚 Avec Revolut, le service client est disponible 24h/24 et 7j/7 via une messagerie instantanée intégrée à l'application. Ce contact continu offre une certaine flexibilité aux utilisateurs, surtout en cas de problème. Bien que le service par téléphone soit réservé aux clients de l'offre Ultra, le chat en ligne reste une bonne option pour la majorité des clients.
💔 Un inconvénient du service client Revolut est l'accès qui peut sembler compliqué au sein de l'application. Les utilisateurs sont obligés de parcourir plusieurs menus pour trouver la messagerie - un obstacle dans les situations urgentes ou pour les technophobes. Pour les clients qui souhaitent un contact téléphonique, seul l'abonnement Ultra permet d'utiliser ce canal de communication, ce qui peut limiter l'accessibilité pour les autres utilisateurs.
Bilan sur le service client Revolut et Fortuneo
Fortuneo se distingue par un service client accessible et réactif via téléphone, e-mail et courrier, avec des horaires étendus. Cependant, le délai de réponse par e-mail peut parfois être long. À contrario, le service client Revolut est disponible 24h/24 et 7j/7 via chat, mais l'accès au support peut être compliqué dans l'application, et l'option téléphonique n'est réservée qu'aux abonnés Ultra, limitant ainsi son accessibilité pour certains utilisateurs. Tout dépend de votre profil !
🪙 Crédit, bourse, épargne : où placer son argent entre Fortuneo et Revolut ?
Les options d'investissement et de crédit sont des éléments cruciaux lors du choix de votre banque en ligne. Voyons les différentes solutions proposées par Revolut et Fortuneo afin de placer son argent.
| Produit | Revolut | Fortuneo |
|---|---|---|
| Actions | Investissement dans des actions mondiales avec des frais de courtage à partir de 1,5 % par transaction. | Investissement via un compte-titres ordinaire avec des frais de courtage à partir de 2 € par ordre. |
| Crypto-monnaies | Achat, vente et échange de crypto-monnaies (Bitcoin, Ethereum, etc.) sans frais jusqu’à 200 € par mois. Au-delà, frais de 1,5 %. | ❌ |
| Matières premières | Investissement dans l’or, l’argent et autres matières premières, avec des frais de transaction variant de 1,5 % à 2 % selon le produit et la taille de l’investissement. | ❌ |
| Prêt Personnel | Prêts personnels à partir de 1 000 €, avec des taux variables selon l'évaluation de crédit de l'individu. | Prêts personnels de 1 000 € à 75 000 € avec un TAEG à partir de 1,30 % pour les prêts à la consommation. |
| Livret A | ❌ | Taux de rémunération de 3 % par an. |
| Livret + | ❌ | Taux d’introduction de 4 % pendant 4 mois, puis 2 % brut annuel. |
| PEA (Plan d’Épargne en Actions) | ❌ | Exonération fiscale après 5 ans, frais de gestion de 0,50 % par an. |
| Compte-titres ordinaire | ❌ | Investissement dans des actions, obligations et ETF, avec des frais de courtage à partir de 2 € par ordre, avec des tarifs avantageux pour des ordres supérieurs à 1 000 €. |
Bilan sur les placements Revolut et Fortuneo
Revolut propose des solutions de placement idéales pour les investisseurs modernes et numériques qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Les prêts personnels sont également disponibles, bien que les taux dépendent de l'évaluation de crédit. Fortuneo privilégie une approche plus traditionnelle avec des produits comme le Livret A, les PEA et les comptes-titres, tout en offrant des prêts personnels à des taux compétitifs. Elle est parfaite pour ceux qui souhaitent un environnement sécurisé et fiable pour leur épargne et investissement.