Quelle différence entre mutuelle et complémentaire santé ?
Mutuelle, complémentaire santé, assurance : ces notions sont souvent confondues par les assurés. Si elles visent toutes à améliorer la prise en charge des frais de santé, elles possèdent des spécificités bien distinctes, notamment sur le statut. On vous aide à bien comprendre la différence entre mutuelle et complémentaire santé.
⭐ En bref : différence entre mutuelle et complémentaire santé
Différence entre mutuelle et assurance ?
- La mutuelle est régie par le Code de la mutualité. La compagnie d'assurance est régie par le Code des Assurances.
- La mutuelle est à but non lucratif, alors que l'assurance est une entreprise privée à but lucratif.
Différence entre mutuelle et complémentaire santé ?
- la complémentaire santé désigne le type de contrat souscrit, que ce soit auprès d'une mutuelle ou d'une compagnie d'assurance.
Différence entre mutuelle et assurance maladie ?
- L'Assurance maladie est le dispositif général de protection sociale qui comprend une part obligatoire (Sécurité sociale) et une part facultative (mutuelle ou assurance).
💡 Mutuelle, complémentaire santé, assurance.. quésaco ?
Mutuelle, complémentaire santé, assurance maladie… Si ces termes sont utilisés pour parler de la prise en charge des dépenses de santé, ils ont bien des différences. Alors c'est quoi la différence entre une mutuelle et une complémentaire santé ?
Qu'est-ce qu'une mutuelle ?
La mutuelle a pour objectif de compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur les différents postes de soins. C'est un organisme à but non lucratif, régie par le Code de la mutualité qui pose les règles de souscription et de fonctionnement :
- Tout assuré est en droit de souscrire une mutuelle quel que soit son état de santé : le Code de la mutualité interdit de demander un questionnaire médical avant la souscription d'un contrat. Par contre, le tarif de la mutuelle va changer selon le profil de l'assuré puisque tous les profils ne représentent pas le même risque (étudiant, senior, auto-entrepreneur..) ;
- Le principe de solidarité s'applique : les coûts sont répartis de manière à ce que les jeunes payent un peu plus cher de cotisation pour aider à couvrir les frais de santé des plus âgés.
➡️ La mutuelle étant une société à but non lucratif, elle n'est pas censée générer des bénéfices. Si c'est le cas, elle est dans l'obligation de redistribuer les excédents aux sociétaires (les assurés).
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Qu'est-ce qu'une complémentaire santé ?
La complémentaire santé désigne le contrat santé en lui-même. Il peut être proposé aussi bien par une mutuelle que par une compagnie d'assurance.
Avec une complémentaire santé, vous profitez d'un remboursement complémentaire à celui de la Sécurité sociale sur différents soins :
- Les dépassements d'honoraires ;
- Les frais d'hospitalisation (chambre particulière, forfait journalier..) ;
- Le remboursement des médecines douces (ostéopathie, acupuncture, etc.) ;
- Le remboursement des prothèses dentaires et de l'orthodontie ;
- Les frais d'optique (remboursement des lunettes, des lentilles, l'ophtalmologue..) ;
- Les frais auditifs (remboursement des appareils auditifs, consultation chez l'ORL..)
💡 Chaque contrat de complémentaire santé propose des niveaux de garanties et des tarifs différents. Nous vous conseillons de comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver une complémentaire santé adaptée à vos besoins réels.
Qu'est-ce qu'une assurance maladie ?
L'Assurance maladie définit l'ensemble des dispositifs de protection sociale (Sécurité sociale et complémentaire santé). Elle assure aux individus une couverture contre les risques liés à la maladie, à la maternité, aux accidents du travail, à l'invalidité et au décès. On distingue :
- L'Assurance maladie obligatoire (AMO) : c'est la branche de la Sécurité sociale qui couvre une partie ou la totalité des frais de santé pour tous les assurés. Elle prend en charge une partie des frais médicaux, les indemnités journalières en cas d'arrêt de travail ou les pensions d'invalidité. Elle s'applique aussi aux accidents du travail et aux maladies professionnelles, avec des prestations spécifiques comme la prise en charge totale des soins ou le versement d'une rente en cas de décès. Il s'agit donc de la Sécurité sociale pour le régime général, de la MSA pour le régime agricole, etc.
- L'Assurance Maladie Complémentaire (AMC) : facultative, elle complète les remboursements du régime obligatoire. Il s'agit des complémentaires santé ou de la CSS (complémentaire santé solidaire).
🔎 Différences entre mutuelle, complémentaire santé et assurance
Les termes de mutuelle, complémentaire santé et assurance santé sont souvent confondus. Notamment car on les emploie pour parler de la même chose alors qu'ils sont bien différents. Pour les assurés, il s'agit tout simplement de leur couverture santé !
Même s'il y a une différence entre mutuelle, complémentaire santé et assurance l'objectif reste le même : compléter vos remboursements de santé.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau des différences entre mutuelle et complémentaire santé et assurance.
| Mutuelle santé | Assurance santé |
| Régie par le Code de la mutualité | Régie par le Code des assurances |
| But non lucratif | But lucratif |
| Pas de bénéfices, mutualisation des cotisations | Bénéfices reversés aux actionnaires |
| Pas de condition d'âge, de ressource ou de santé ❌ Absence de questionnaire médical | Peut demander un questionnaire de santé pour estimer le risque et conditionner l'octroi ainsi que le prix de la cotisation |
| La complémentaire santé est le contrat signé auprès d'une mutuelle ou d'une compagnie d'assurance | |
🤝 Points communs entre les 3
Même si les termes ne sont pas toujours employés correctement, lorsqu'on évoque une mutuelle santé ou une complémentaire santé, il s'agit avant tout de protection supplémentaire. Dans les deux cas, l'objectif est d'améliorer la prise en charge des frais de santé en assurant des remboursements en plus de ceux de la Sécurité sociale.
S'il existe des différences de statut entre mutuelle et assurance, la finalité reste la même : souscrire un contrat complémentaire santé. Avec la baisse progressive des remboursements par l'Assurance maladie, il devient indispensable de disposer d'un contrat santé complémentaire adapté pour réduire son reste à charge !