Crédit pour interdit bancaire : quelles solutions rapides ?
Être interdit bancaire signifie être fiché à la Banque de France (soit au FICP soit au FCC). Il n'est pas impossible de faire une demande de crédit en étant interdit bancaire, même si l'obtention est plus difficile. Plusieurs solutions existent pour obtenir un crédit pour interdit bancaire : le micro crédit, le prêt entre particuliers ou encore le prêt sur gage. On vous explique comment vous y prendre.
❓ C’est quoi être interdit bancaire ? | C’est être fiché par la Banque de France suite à un incident de paiement, de remboursement de crédit ou un surendettement. |
🧐 Possible de demander un crédit en étant interdit bancaire ? | Oui ! Mais les chances de l’obtenir sont faibles, heureusement il existe des solutions alternatives au crédit traditionnel. |
🥇 Quels types de prêts pour un interdit bancaire ? |
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🏦 Les organismes de crédit pour interdits bancaire |
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Vous pouvez passer par un des meilleurs organismes de crédit du moment : |
Demander un crédit pour interdit bancaire, est-ce possible ?
Le crédit pour interdit bancaire est possible, bien qu’il soit dur à obtenir. Être fiché par la Banque de France n’empêche pas d’avoir un accès au financement bien que les banques soient très frileuses à l’idée de prêter à ces profils.
💬 Le conseil de Jechange : inutile de cacher votre situation d'interdit bancaire lors de votre demande, tous les établissements de crédits ont accès au fichier des personnes interdites bancaires.
Pour faire un prêt pour interdit bancaire vous allez devoir montrer patte blanche. L’idéal est de régulariser votre situation financière le plus rapidement possible. Si c’est compliqué, vous pouvez toujours faire une demande de crédit en étant interdit bancaire mais attendez-vous à recevoir de nombreux refus.
Les interdits bancaires sont pourtant les personnes qui ont le plus besoin d’argent. Un crédit pour interdit bancaire est souvent urgent : imprévus de la vie, travaux, loyer,..
Rassurez-vous, il existe des formes de crédits pour interdits bancaires toujours accessibles même en étant inscrits au FICP ou au FCC. Ces alternatives peuvent répondre aux besoins d’argent rapide de certains interdits bancaires. Ces prêts pour fichés bancaires sont proposés par des organismes de crédit pour interdits bancaires ou des prêteurs privés.
📌 Interdit bancaire ? Il existe des alternatives au crédit traditionnel : consultez nos guides !
Qui prête de l'argent aux interdits bancaires ?
Les banques et organismes de crédit peuvent faire des crédits pour interdits bancaires mais cela reste très compliqué à obtenir. Les structures qui prêtent aux interdits bancaires sont moins connues, mais plus adaptées pour ces profils.
📌 Structure | 💰 Montant | ⭐ Facilité d’obtention |
---|---|---|
Les organismes de micro crédit | 300 € à 8000 € | Moyen |
Les associations de micro crédit social | 50 € à 5000 € | Moyen |
Les organismes de rachat de crédit pour FICP | Jusqu’à 30 000€ (plus si propriétaire) | Difficile |
Les sites de crédit entre particuliers | 100 € à 5000 € | Moyen |
Les crédits municipaux | Jusqu’à 3000 € | Facile |
Les organismes de crédit traditionnels | Jusqu’à 75 000 € | Difficile |
Il existe également des applications (similaires à Bling) qui vous permettent de faire une avance d'argent simplement et rapidement !
Top 7 des organismes de prêt pour interdit bancaire
Pour faire un prêt pour interdit bancaire vous pouvez vous tourner vers les organismes de prêt suivants :
1. Finfrog | Micro crédit | 100 € à 600 € |
---|---|---|
2. Lydia | Mini prêt | 100 € à 3000 € |
3. FloaBank | Micro prêt | Jusqu’à 1500 € |
4. Younited | Micro crédit | 300 € à 5000 € |
5. Cofidis | Prêt personnel | Jusqu’à 75 000 € |
6. Cetelem | Prêt personnel | Jusqu’à 75 000 € |
7. Franfinance | Prêt personnel | Jusqu’à 75 000 € |
🤝 Obtenir un crédit instantané
Obtenir un prêt personnel pour interdit bancaire est plus compliqué que pour un micro crédit. Si vous êtes fiché par la Banque de France, nous vous conseillons d’éviter les crédits trop longs. Privilégiez les solutions rapides pour faire face aux urgences, le temps d’enlever le fichage FICP ou FCC : ce dernier dure 5 ans puis s’enlève automatiquement.
Les sociétés de micro crédit pour interdit bancaire
1️⃣ Le micro crédit express en ligne pour interdit bancaire :
Le micro crédit rapide est proposé par des plateformes spécialisées. Plus facile à obtenir qu’un crédit conso classique, vous pouvez débloquer jusqu’à 8000 € en ligne. Les taux proposés par ces professionnels sont souvent plus élevés que les banques traditionnelles, mais les délais de remboursement sont plus courts du fait des montants empruntés plutôt faibles.
💬 Notre conseil : demander de plus petite somme augmente vos chances d’obtenir un mini crédit pour interdit bancaire.
Les montants à emprunter
Découvrez nos guides dédiés sur les différentes sommes à emprunter pour un crédit conso.
🎬 Acteurs | 👛 Microcrédit | Taux d’intérêt (TAEG) | 📝 Description |
---|---|---|---|
100 € à 600 € | 21,10 % | C’est la promesse d’une demande faite en 5 minutes et d’une réponse sous 24 heures seulement pour l’obtention d’un microcrédit de 100 € à 600 €. | |
50 € à 1 000 € | 18 % | Cashper propose des microcrédits en ligne. Vous obtenez votre somme sous 15 jours, ou sous 24 heures si vous choisissez l’option Express. | |
100 € à 3 000 € | Entre 17,65 % et 20,90 % | Lydia propose des crédits express en ligne accessibles directement depuis votre mobile, pour un montant allant de 100 € à 3 000 €. La réponse est immédiate ! | |
Selon profil | 10 % maximum | Coup de Pouce by Floa Bank vous octroie une somme d’argent en fonction de votre profil. Vous devez simplement créer un compte pour découvrir le microcrédit rapide en ligne que vous pouvez débloquer. Le virement est enclenché et l’argent est disponible sur votre compte en 24 heures seulement. |
2️⃣ Les associations de micro crédit social pour interdit bancaire :
Le mini prêt social pour interdit bancaire permet d’obtenir entre 50 € et 5000 € pour une durée de 5 ans. Destinés aux personnes aux faibles ressources, les organismes le proposant sont :
- La Caisse d’allocations familiales (micro crédit CAF) ;
- Les Centres communaux d’action sociale (CCAS) ;
- Les crédits municipaux ;
Pour l’obtenir, vous devrez justifier d’un besoin lié à l’insertion professionnelle ou sociale. Ce micro crédit pour interdit bancaire peut servir au financement d’une voiture pour se rendre au travail par exemple.
Quel crédit pour un interdit bancaire en CDI ?
Le crédit pour interdit bancaire en CDI doit correspondre à ses ressources. Si vous êtes fiché par la Banque de France vous devez avoir eu des difficultés financières ou un litige avec un organisme financier. Dans ce cas le meilleur prêt pour un interdit bancaire en CDI doit :
- être facile à contracter ;
- avoir des mensualités supportables pour l’emprunteur ;
- ne pas avoir un taux trop élevé ;
- être justifié par un projet sérieux ou un besoin urgent de financement suite à un imprévu.
En dehors de ces critères, un emprunteur interdit bancaire en CDI pourrait se voir refuser sa demande de prêt.
Le meilleur crédit pour interdit bancaire peut aussi être une alternative telle que :
- Le prêt entre particuliers ;
- Le prêt à l’étranger ;
- Le rachat de crédit ;
- La vente à réméré ;
- Le crédit conso sans CDI.
💬 Notre conseil : si vous êtes propriétaire de votre bien et en CDI, vous aurez beaucoup plus de chance d’obtenir un crédit pour interdit bancaire. Nous vous conseillons dans un premier temps d’assainir votre situation financière pour essayer de retirer le fichage Banque de France. Il sera ensuite plus simple d’emprunter.
Comment obtenir crédit en 24h sans justificatif en étant interdit bancaire ?
Être interdit bancaire rime souvent avec situation financière complexe. Obtenir un crédit en 24h pour financer un imprévu peut être la dernière option disponible.
Crédit interdit bancaire urgent : pensez au prêt en ligne
Pour un crédit urgent, les plateformes en ligne de prêt entre particuliers pour fiché bancaire peuvent être une bonne solution.
Le crédit entre particulier pour interdit bancaire vous permet d’obtenir un prêt financé par des prêteurs privés. Les sites de crédit pour interdit bancaire les plus connus sont :
- Finfrog ;
- Younited Crédit ;
Ces crédits pour interdit bancaire en ligne nécessitent de justifier de sa situation. Le micro crédit rapide de Younited peut vous permettre d’obtenir des fonds pour vos projets. La meilleure option est de réaliser une demande de prêt pour interdit bancaire, vous obtiendrez une réponse en quelques minutes.
⭐ Obtenir un prêt entre particuliers
Pourquoi est-ce intéressant ?
Vous ne passez pas par une banque traditionnelle et vous pouvez financer un petit montant plus facilement. Ces plateformes permettent aux interdits bancaires de faire un prêt entre particuliers en limitant les risques de passer en direct avec un prêteur privé.
Les alternatives : le crédit à l'étranger pour interdit bancaire, le crédit municipal,..
Les crédits municipaux qui font du prêt sur gage permettent d’obtenir un crédit rapide pour interdit bancaire. Les crédits municipaux,établissements publics, vous échangent une somme d’argent contre un objet de valeur.
Quel montant puis-je obtenir grâce au prêt sur gage pour interdit bancaire ?
Après estimation de votre objet, le prêteur vous proposera une trésorerie comprise entre 50% et 70% de la valeur du bien.
Comme un prêt classique, des intérêts sont appliqués. Pour récupérer votre bien, vous devrez avoir remboursé votre prêt sur gage pour interdit bancaire sinon il sera vendu aux enchères pour rembourser votre dette.
Montant du prêt (en €) | 0 à 500 € | 501 à 6 000 € | 6001 € et plus |
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TAEG | 4,25% | 9,90% | 5,30% |
Taux applicables au novembre 2024
💡 Avis Jechange : les fonds sont débloqués rapidement et sans demande de justificatif de dépense. Le prêt sur gage est un bon moyen d’obtenir rapidement un crédit en 24h pour un interdit bancaire.
Est-ce une bonne idée de faire un crédit à l’étranger si je suis interdit bancaire ?
Les fichiers des interdits bancaires français ne sont pas transmis aux banques des pays étrangers (FICP ou FCC). Vous pourrez faire une demande de crédit dans d’autres pays comme la Belgique, la Suisse ou encore le Luxembourg sans que votre situation ne soit connue. Cependant ils vous demanderont des garanties et justificatifs solides, rendant le prêt compliqué à obtenir.
💡 Avis Jechange : faire un crédit à l’étranger demande beaucoup d’énergie et les garanties demandées par les banques seront souvent en conflit avec la situation financière d’un interdit bancaire français. Le plus simple reste de se tourner vers les autres alternatives de crédit pour interdit bancaire.
Crédit conso pour interdit bancaire : prêt personnel ou crédit revolving ?
Faire un crédit conso pour interdit bancaire permet d’obtenir un financement jusqu’à 75 000€ pour financer ses projets : travaux, vacances, auto, prêt moto,.. Mais un obtenir un crédit à la consommation pour les interdits bancaires demande plus d’efforts.
Le prêt personnel pour les interdits bancaires permet de disposer d’un crédit sans justificatif auprès d’un organisme de crédit. Non affecté à une dépense spécifique, le prêt personnel est un crédit conso qui nécessite un bon dossier pour être accepté. La plupart des banques refuseront les personnes FICP ou interdit bancaire :
- Car trop risqué pour elles ;
- Afin d’éviter le surendettement (argument avancé par Floa bank par exemple).
Comment faire pour avoir un crédit consommation pour interdit bancaire alors ?
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez recourir au crédit hypothécaire pour interdit bancaire. Il consiste à mettre son bien en hypothèque pour qu’il serve de garantie à votre prêt conso personnel.
⚠️ Attention : de nombreux frais sont liés à la mise en place d’une hypothèque, notamment des frais de notaire. En cas de non-remboursement des mensualités, votre bien pourrait être saisi puis vendu.
Vous pouvez également faire un crédit revolving pour interdit bancaire (comme le crédit Facelia par exemple). Ce crédit rapide peut être souscrit en ligne ou en magasin et permet de disposer d’une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements. Sur présentation d’un justificatif d’identité et d’un RIB vous pouvez souscrire à ce type de crédit pour interdit bancaire.
💰 200 € à 6000 € | ⏳ Remboursement en 2 à 6 mois | 📈 Taux entre 12,92% et 22,32% |
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💡 Avis Jechange : le crédit renouvelable pour interdit bancaire présente des taux d’intérêts très élevés. Afin d’éviter le surendettement, privilégiez des crédits pour interdits bancaires au coût moins élevés si vous en avez la possibilité.
Rachat de crédit pour interdit bancaire : notre avis
Le rachat de crédit pour interdit bancaire est une solution pratique pour obtenir un financement et réduire son taux d’endettement. Si vous avez des crédits en cours, ces organismes peuvent vous proposer un rachat de crédit avec une trésorerie en plus.
💡 Avis Jechange : c’est une très bonne solution pour respirer financièrement. Si vous êtes propriétaire, il est plus simple d’obtenir une opération de rachat de crédit pour interdit bancaire au meilleur taux. Privilégiez cette option pour éviter les crédits aux taux trop élevés.
Quels organismes de rachat de crédit contacter si je suis interdit bancaire ?
Organisme | Plafonds | Avis |
---|---|---|
Younited Crédit fonctionne différemment des autres organismes. Ce sont des investisseurs privés qui apportent les fonds pour permettre à des particuliers de se financer. ✅ Jusqu’à 50 000€ ✅ Entre 6 et 84 mois | 4,8⭐️/5 sur Trustpilot | |
✅ Entre 3000€ et 80 000€ ✅ Une durée maximum de 144 mois | 4,7⭐️/5 sur Trustpilot | |
✅ Entre 10 000€ et 80 000€ ✅ Une durée de 24 à 180 mois | 4,2⭐️/5 sur Trustpilot | |
✅ Maximum 100 000€ de crédits ✅ Une durée de 3 à 25 ans de remboursement | 3,8⭐️/5 sur Trustpilot | |
✅ Entre 3000€ et 100 000€ ✅ Une durée comprise entre 36 et 120 mois | 3,4⭐️/5 sur Trustpilot | |
✅ Entre 12 000€ et 35 000€ ✅ Une durée de 12 à 108 mois | 1,7⭐️/5 sur Trustpilot | |
✅ Entre 7500€ et 250 000€ ✅ Une durée maximum de 180 mois | ⭐️Inconnu | |
✅ De 10 000€ à 150 000€ de crédits ✅ Une durée de 60 à 144 mois de remboursement | ⭐️Inconnu |
Données mises à jour en novembre 2024.
Qu’est-ce que la vente à réméré pour interdit bancaire ?
Si vous êtes propriétaire, la vente à réméré permet d’obtenir une avance d’argent pour interdit bancaire rapidement. Son fonctionnement est méconnu mais présente des avantages non négligeables :
- Vous obtenez une somme d’argent en fonction du prix de votre bien ;
- Vous pouvez rester vivre dans votre logement en échange d’une indemnité fixée à l’avance.
D’une durée maximale de 5 ans, le réméré pour interdit bancaire peut vous permettre de stabiliser votre situation financière et de racheter votre bien à l'issue du délai.
⚠️ Attention : si vous ne pouvez pas racheter votre logement à l'issue du délai contractuel, l’investisseur devient propriétaire et peut le vendre.
🙋♀️ Questions fréquentes sur le crédit pour interdit bancaire
⏳ Combien de temps après un interdit bancaire peut-on faire un crédit ?
Après un premier refus de votre banque pour un crédit en tant qu’interdit bancaire, vous devrez attendre 6 mois pour réaliser une nouvelle demande. Le fichage auprès de la Banque de France disparait lorsque vous régularisez votre situation ou après 5 ans. À partir de ce moment-là, vous pouvez faire une recherche de crédit sans problème.
💬 Sur quel forum parler du crédit pour interdit bancaire ?
Vous pouvez parler d’emprunt pour interdit bancaire sur des forums spécialisés dans les finances personnelles. Attention aux informations et réponses fournies par les autres utilisateurs, vous ne pouvez pas être sûrs d’avoir en face de vous des professionnels du crédit pour interdit bancaire : soyez vigilants.
🤝 Où emprunter de l'argent quand on est interdit bancaire ?
Vous pouvez faire appel à un courtier en crédit à la consommation ou emprunter de l’argent auprès des établissements de crédit alternatifs :
- Les sites de prêt entre particuliers : Younited, Finfrog,..
- Les associations et services publics : Croix rouge, Cresus, CAF,..
- Les crédits municipaux pour le prêt sur gage.
🏦 Quelles sont les banques qui acceptent les FICP ?
Pour ouvrir un compte bancaire, vous pouvez vous tourner vers des banques en ligne telles que Monabanq, Orange Bank, Anytime, Revolut ou encore Sogexia. Ces banques proposent des comptes pour les clients FICP et interdits bancaires malgré leurs profils plus compliqués.
💡 Comment faire un crédit quand on est fiché Banque de France ?
Pour faire un crédit si vous êtes fiché par la Banque de France vous devez :
- Préparer votre dossier avec toutes les pièces justificatives ;
- Faire une simulation en ligne ;
- Envoyer votre dossier et attendre la réponse de l’organisme de crédit ;
- Répondre aux questions et demandes de pièces complémentaires ;
- Signer l’offre de prêt proposée par la banque.
Si votre dossier est refusé, vous pouvez vous tourner vers les alternatives au crédit pour interdit bancaire présentées plus haut.