Par Le prêt personnel : définition et fonctionnement
Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation pour lequel vous n'avez pas besoin de préciser comment vous dépensez l'argent emprunté. Il est aussi appelé crédit conso sans justificatif. Il se différencie du crédit affecté, pour lequel le justificatif d'achat est obligatoire : crédit auto, crédit moto, prêt travaux…
Le montant du prêt personnel est compris entre 200 € et 75 000 € maximum. La durée de l'emprunt est de 3 mois minimum. Le taux d'intérêt de l'emprunt est fixé librement par l'organisme prêteur (selon le taux d'usure en vigueur).
Si vous décidez de faire un prêt personnel, vous disposez d'un droit de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat de prêt. Si vous changez d'avis et que vous décidez de renoncer, vous devez envoyer un courrier de rétractation en lettre recommandée avec accusé de réception à l'organisme de crédit. Votre crédit prêt personnel est alors annulé sans frais.
Lorsque le délai légal de rétractation est dépassé, l'offre de crédit est réputée validée. L'organisme de prêt personnel verse l'argent emprunté sur votre compte bancaire. Le remboursement des mensualités démarre le mois suivant, comme indiqué dans l'échéancier fourni avec votre offre de prêt personnel.
Mensualité
Coût total du crédit
Montant total dû
Estimation indicative calculée selon la formule d'amortissement classique à partir du TAEG saisi. Le coût réel dépend de l'offre de l'organisme prêteur (frais de dossier, assurance facultative, modularité des échéances). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Où faire une demande de prêt personnel ? Comparatif des offres
Pour faire une demande de prêt personnel, vous pouvez vous tourner vers :
- les banques ;
- les organismes de crédits spécialisés.
Les meilleurs taux de prêt personnel
Pensez à Younited Credit qui se positionne toujours très bien grâce à ses offres promotionnelles à partir de 0,99 %.
Si le taux est un critère important pour espérer avoir le meilleur prêt personnel, il est important de vérifier les montants proposés et la durée de remboursement. Si vous recherchez un prêt personnel longue durée, alors tournez-vous vers Sofinco ou Franfinance qui font une offre de prêt personnel jusqu'à 120 mois, là où les concurrents proposent 84 mois seulement.
| Établissement de crédit | Montants | TAEG fixe | Durée de remboursement | Souscription |
|---|---|---|---|---|
 Cofidis | entre 500 € et 35 000 € | 0,90 % à 21,59 % | entre 6 et 84 mois | Souscrire |
 Younited Credit | entre 1 000 € et 6 000 € | 0,99 % à 21,61 % | entre 6 et 84 mois | Souscrire |
 Carrefour Banque | entre 1 000 € et 50 000 € | 5,99 % à 21,44 % | entre 1 et 84 mois | Souscrire |
 Sofinco | entre 1 000 € et 75 000 € | 1 % à 17,50 % | entre 12 et 120 mois | Souscrire |
 Franfinance | entre 1 500 € et 75 000 € | 3,99 % à 21,45 % | entre 12 et 120 mois | Souscrire |
 Cetelem | entre 3 001 € et 75 000 € | 1,90 % à 21,60 % | entre 6 et 84 mois | Souscrire |
| Cofinoga | entre 4 000 € et 75 000 € | 1 % à 10,52 % | entre 12 et 84 mois | Souscrire |
 Oney | entre 5 000 € et 50 000 € | 0,40 % à 5,07 % | entre 12 et 84 mois | Souscrire |
TAEG fixes indicatifs, susceptibles d'évoluer selon les organismes.
Comment obtenir un prêt perso rapidement en ligne ?
Que vous souhaitiez emprunter 10 000 euros, 5 000 euros ou 3 000 euros, le secret pour obtenir un prêt perso rapidement en ligne est de préparer votre dossier en amont. Rassemblez les documents justificatifs nécessaires pour faire votre demande de prêt personnel :
- 1 pièce d'identité en cours de validité : carte nationale d'identité, passeport, carte de séjour… ;
- 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- les 3 dernières fiches de paie ou un justificatif de chiffre d'affaires pour les entrepreneurs ;
- les 3 derniers relevés de compte bancaire ;
- 1 relevé d'identité bancaire.
Utilisez les outils de simulation de prêt personnel en ligne pour vérifier votre éligibilité et trouver le meilleur taux de prêt personnel. Dès qu'une offre vous convient, envoyez votre dossier et vos pièces justificatives à l'organisme de crédit personnel.
Bon à savoir
Si vous avez besoin d'un crédit rapide en ligne, certains organismes de crédit proposent un micro crédit express : ils vous promettent une réponse de principe immédiate et un déblocage des fonds sous 24 à 48 heures maximum après validation de votre dossier.
Prêt bancaire personnel : quelles différences avec le crédit affecté ?
La principale différence entre un prêt personnel et un crédit affecté est l'utilisation de la somme d'argent versée par l'organisme de crédit. Dans le cadre d'un prêt personnel, l'emprunteur dispose de la somme d'argent librement. Dans le cas d'un crédit affecté, l'emprunteur doit fournir une preuve de l'utilisation de l'argent à l'aide d'un document justificatif : un devis, une commande, un bon de livraison ou une facture d'achat du bien ou du service.
| Critère | Prêt personnel non affecté | Crédit affecté |
|---|---|---|
| Utilisation | Utilisation libre de l'argent emprunté. | Achat d'un bien précis ou d'un service défini. |
| Montant | Entre 200 € et 75 000 €. | Entre 200 € et 75 000 €. |
| Durée minimum légale | 3 mois minimum. | 3 mois minimum. |
| Droit de rétractation | 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat. | 14 jours calendaires à compter de la signature du contrat. Le délai est réduit à 3 jours en cas de livraison immédiate ou sur votre demande. |
| Remboursement du crédit | À partir de la fin du délai de rétractation. Aucun paiement ne peut être exigé avant la signature de l'offre de crédit préalable. | À partir de la livraison du bien ou du service. Le vendeur peut exiger un acompte lors de la signature du contrat. |
Le crédit affecté, contrairement au prêt personnel, fournit une couverture à l'emprunteur : si le contrat de crédit est refusé par l'établissement prêteur, alors l'achat est automatiquement annulé. L'offre de prêt et la vente sont liées, ce qui n'est pas le cas dans une demande de prêt personnel.
Nos conseils avant de faire une demande de prêt personnel en ligne
Pour augmenter vos chances d'obtenir votre financement prêt personnel, mais aussi pour trouver le meilleur prêt personnel, voici quelques astuces :
| Conseil | Description |
|---|---|
| Comparer les TAEG | Le TAEG du prêt personnel (taux annuel effectif global) est le taux qui regroupe tous les frais liés à votre emprunt (frais de dossier, intérêts, assurance de prêt). C'est la donnée qui vous permet de comparer les offres de crédit personnel des différents organismes. |
| Vérifiez les conditions de remboursement anticipé | Cette information est importante pour l'avenir si vous décidez de rembourser votre crédit en partie ou en totalité, soit parce que vous demandez un rachat de crédit conso, soit parce que vous avez reçu une somme d'argent vous permettant de solder votre crédit. Tous les organismes ne proposent pas les mêmes conditions. |
| Analysez l'assurance emprunteur crédit conso | Vous n'êtes pas obligé de souscrire à l'assurance crédit conso proposée par l'organisme de crédit. Vous pouvez souscrire à une autre assurance emprunteur dans la mesure où vous respectez le principe des équivalences : vous devez, a minima, souscrire aux mêmes garanties. |
| Contacter votre conseiller bancaire | Négocier avec votre banquier est plus facile car il connaît votre situation : mettez en avant votre fidélité et domiciliez vos revenus si ce n'est pas déjà le cas. |
| Surveillez les offres promotionnelles | Les organismes de crédit proposent des offres de prêt personnel régulièrement pour attirer de nouveaux clients. Abonnez-vous à la newsletter des établissements ou surveillez leur site web. |
| Optimisez votre dossier | Dans les mois qui précèdent votre demande de prêt personnel, soignez vos relevés de compte : évitez d'être à découvert, de faire des paris ou des jeux d'argent en ligne, limitez vos dépenses… |
| Utilisez les simulateurs de prêt personnel en ligne | Les outils de simulation de prêt personnel sont efficaces pour connaître les conditions d'un crédit prêt personnel : taux d'intérêt débiteur, TAEG, frais de dossier, durée de l'emprunt et mensualité. Vous pouvez vous projeter, calculer votre taux d'endettement et vérifier que votre reste à vivre est suffisant. |