L’entreprise commercialise une offre de rachat de crédits et de dettes et propose de se substituer à l’ensemble de vos prêteurs pour devenir votre unique interlocuteur.
Objectif : rassembler vos différents crédits en un seul prêt amortissable et vous permettre de diminuer vos mensualités. Simulation en ligne, démarches de souscription, avantages de cette solution… Crédit Unique by Jechange fait le point pour vous.
Présentation de Cofidis
Cofidis (acronyme de Compagnie Financière de Distribution) est créée en 1982 dans le département du Nord.
Société du groupe Cofidis Participations, l’entreprise compte aujourd’hui près de 800 conseillers et s’est spécialisée dans la commercialisation de solutions de crédits à distance.
Elle distribue des solutions :
- de prêts personnels pour vous aider à financer vos projets (déménagement, travaux, achat d’une voiture, d’une moto…) ;
- de crédits renouvelables conçus pour le paiement à crédit ;
- de rachat de crédit.
Cofidis propose également :
- des contrats d’assurance emprunteur (assurance emprunteur prêt personnel, assurance emprunteur rachat de crédit…),
- des contrats de prévoyance (assurance décès et invalidité, assurance chômage, garantie hospitalisation ou garantie frais d’obsèques).
Quelle est l’offre de rachat de crédit de Cofidis ?
Cofidis propose aux particuliers ayant souscrit des prêts auprès de plusieurs établissements avec des taux et des durées différentes, de racheter ces crédits.
La solution de Cofidis s’adresse à tous les types de prêts et tous les profils :
- rachat de crédit renouvelable,
- rachat de crédit auto,
- rachat de crédit immobilier,
- rachat de crédit à la consommation,
- rachat de crédit hypothécaire…
Ceci que vous soyez propriétaire, locataire, fonctionnaire ou retraité, que vous exerciez une profession libérale, que vous soyez en situation de surendettement ou que vous souhaitiez tout simplement avoir davantage de trésorerie.
La solution de Cofidis permet de regrouper ses crédits (par exemple regrouper un crédit immobilier et consommation) et de les remplacer par un seul et même prêt amortissable d’un montant compris entre 3 000 et 80 000 euros.
Grâce à ce prêt unique, Cofidis devient votre unique interlocuteur et se substitue à vos précédents organismes prêteurs pour le remboursement.
La durée du nouveau crédit est généralement plus longue, ce qui permet de réduire le niveau de vos mensualités.
Elle peut être adaptée en fonction de votre situation financière et de votre taux d’endettement.
De son côté, le TAEG de ce nouveau crédit est fixe et n’évoluera jamais pendant toute la période du remboursement.
Dernier avantage : vous n’aurez aucun frais de dossier à payer !
Comment faire un rachat de crédit avec Cofidis ?
Cofidis ne dispose pas de réseau d’agences physiques.
Entreprise 100 % dématérialisée, elle vous offre donc la possibilité de faire votre demande de rachat de crédits intégralement en ligne.
Pour cela, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :
1. Rendez-vous dans la rubrique « Simulation Rachat de crédits » du site de Cofidis pour effectuer une simulation en ligne et sans engagement !
Pour cela, vous devrez indiquer le montant de vos prêts en cours et de vos mensualités actuelles.
Le simulateur de Cofidis analysera ces informations et vous indiquera :
- un nouveau montant de mensualités ;
- un taux pour votre prêt unique ;
- le coût total de ce futur crédit ;
- sa durée.
2. Une fois la simulation effectuée, Cofidis vous transmettra immédiatement une réponse de principe.
Vous pourrez alors débuter la constitution de votre dossier de rachat de crédit avec l’aide d’un conseiller par téléphone.
Ce dernier vous proposera un montage adapté à votre situation après analyse de votre profil (situation familiale, niveaux de vos revenus et de vos charges…).
Pour cela, vous devrez vous munir préalablement :
- des relevés de compte et des tableaux d’amortissement de vos prêts personnels en cours ;
- des relevés de compte de vos crédits renouvelables ;
- de votre dernier avis d’imposition.
3. Vous recevrez votre offre de prêt définitive dans votre boîte aux lettres et devrez la retourner signée avec l’ensemble des pièces justificatives exigées par Cofidis.
Bon à savoir
Petite astuce : un dossier complet dès le premier envoi sera toujours traité plus rapidement.
4. Un conseiller vérifiera la validité des documents transmis et se tournera vers vous en cas de pièce manquante.
Une fois que tout sera complet, il vous informera de sa décision définitive (refus ou acceptation) dans les plus brefs délais.
5. Vous devrez signer une lettre de clôture adressée à l’ensemble des établissements prêteurs auprès desquels vous aviez souscrit vos prêts.
Cofidis se chargera de leur transmettre cette lettre en même temps que le chèque destiné au remboursement des différents prêts.
Le remboursement des mensualités de votre nouveau prêt souscrit auprès de Cofidis pourra alors commencer !
Le prélèvement s’effectuera le 5 de chaque mois, mais pourra tout à fait être fixé un autre jour. Sachez enfin que vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours qui sera mentionné dans votre contrat.
Pourquoi choisir Cofidis pour son rachat de crédit ?
Regrouper vos crédits avec Cofidis vous permet de bénéficier :
- d’une gestion simplifiée de vos remboursements : vous ne devrez désormais rembourser qu’une seule mensualité ;
- d’une réduction de vos mensualités et du coût total de votre crédit, vous permettant de dégager un peu de trésorerie pour financer d’autres projets ;
- de l’accompagnement d’un unique interlocuteur qui pourra vous conseiller sur votre situation financière et la gestion de votre budget pendant toute la durée du prêt ;
- d’une protection grâce à la souscription d’une assurance facultative qui vous couvre et prend le relai pour le remboursement du crédit en cas de perte d’emploi, de décès ou d’invalidité.
Exemple de rachat de crédits avec Cofidis
Vous souhaitez comprendre comment fonctionne concrètement l’offre de rachat de crédits de Cofidis ? Prenons un exemple.
Pour financer ses différents projets, Patrick Dupont a souscrit :
- un prêt auto,
- un prêt travaux,
- un crédit renouvelable,
- un prêt personnel auprès de différents établissements.
Le montant total restant dû de l’ensemble de ces crédits s’élève à 20 000 euros, auxquels s’ajoutent 3 751,03 euros correspondant au coût de ces crédits (les taux d’intérêt).
Additionnées, ses mensualités représentent 701,55 euros et se décomposent de la façon suivante :
- prêt auto : 71,60 euros ;
- prêt travaux : 142,69 euros ;
- crédit renouvelable : 30 euros ;
- prêt personnel : 457,26 euros.
Après une simulation en ligne, Cofidis propose à Patrick de lui racheter l’ensemble de ses crédits et de les remplacer par un unique prêt à un TAEG plus avantageux.
Avec cette offre :
- le coût total de ses crédits passerait à 3 539,65 euros (contre 3 751, 03 euros actuellement) ;
- la durée du remboursement serait allongée à 72 mois, lui permettant de diminuer ses mensualités à 326,94 euros (contre 701,55 euros).
Le tout avec une gestion simplifiée, Cofidis devenant son unique interlocuteur !
Comment faire une simulation de rachat de crédit avec Cofidis ?
Premièrement, faites le point sur votre situation financière en vous appuyant sur les informations suivantes :
- liste de vos crédits et mensualités en cours ;
- montant de vos revenus ;
- montant de vos charges.
Ensuite, effectuez un petit calcul pour connaître la part de vos revenus actuellement consacrée aux remboursements de ces prêts.
Une fois ces informations en main, rendez-vous sur le site de Cofidis pour faire une simulation de rachat de crédit en ligne sans engagement.
Vous recevrez alors un récapitulatif de cette simulation indiquant le montant :
- du capital emprunté, des intérêts et du coût total de votre nouveau crédit ;
- de vos futures mensualités ;
- du TAEG ;
- et la durée du nouveau crédit.
Comment contacter le service client de Cofidis pour un rachat de crédit ?
Comme nous l’avons vu, l’ensemble des démarches peut être effectué en ligne.
Mais vous pouvez tout à fait prendre contact avec le service client de Cofidis pour vous faire accompagner par téléphone dans votre simulation et votre demande de rachat de crédits.
Les conseillers de Cofidis sont joignables du lundi au vendredi de 8h à 20h ou les samedis de 8h à 14h au 0800 342 342 (appel gratuit).
Avant votre appel, n’hésitez pas à réunir les informations précédemment citées (montant de vos revenus, de vos charges, dernier avis d’imposition…).
Elles vous seront demandées par le conseiller !
Quels sont les avis sur le rachat de crédit de Cofidis ?
Sur son site Internet, Cofidis vous propose de découvrir une série d’expériences de clients ayant sollicité ses services pour le regroupement de leurs crédits, à l’image de :
- Laëtitia et Yann, qui ont opté pour un rachat de crédit conso et de crédits auto et à la consommation qui leur a permis d’économiser 309,35 euros sur leurs mensualités et d’envisager plus sereinement le financement des études supérieures de leurs deux filles ;
- Bernard et Suzanne, nouvellement retraités, qui ont fait racheter leurs deux crédits renouvelables et leur prêt personnel par Cofidis économisant 364,80 euros sur leurs mensualités par rapport aux 789,83 euros qu’ils payaient auparavant. Une économie qui leur permet de mieux anticiper la baisse de leurs revenus liés à leur passage à la retraite.
Rendez-vous sur le site de Cofidis pour découvrir d’autres exemples !