Avis Hello Bank! : ce qu'il faut savoir sur la banque

En 2013, BNP Paribas lance Hello Bank!: une banque 100 % en ligne à la croisée de la banque traditionnelle et de la banque mobile. Les clients Hello Bank! soulignent une offre bancaire accessible et une large gamme de produits d’épargne et d’emprunt. Hello Bank! tire sa carte du jeu grâce à l’accès au réseau BNP et aux distributeurs : une spécificité unique et rassurante dans le monde de la banque en ligne !

• 180 € offerts: notre avis sur le parrainage Hello Bank
• Hello One : 80 € d’offerts pour toute première ouverture de compte + 100 € en bons d’achat (pour toute mobilité bancaire avec Hello Start +)
• Hello Prime : 80 € d’offerts pour toute première ouverture de compte + 100 € en bons d’achat (pour toute mobilité bancaire avec Hello Start +) + Hello Prime et Hello Prime Duo (compte joint) à 1€/mois pendant les 6 premiers mois.

💡 Avis Hello Bank! : ce que l'on retient

Notre avis d’expert sur Hello Bank! est positif : c’est une banque 100 % en ligne, moins chère que sa maison mère BNP Paribas. Elle est parfaite pour ceux qui recherchent les avantages d’une banque en ligne (paiement mobile, carte virtuelle, banque accessible) tout en conservant l’appui d’une banque traditionnelle. 

La seule banque en ligne avec accès au réseau physique 🏧 Tous les clients Hello Bank! profite d'un accès au réseau physique BNP Paribas et aux distributeurs (retrait d'argent, dépôt de chèques et d'espèces), même avec l'offre gratuite. Un avantage incontestable qui rassure les utilisateurs.

Avec des tarifs compétitifs et des offres de cartes bancaires gratuites, à notre avis, Hello Bank! mérite sa place sur le podium des banques en ligne au côté de Boursorama Banque. Si Hello Bank! présente de nombreux avantages, elle laisse toutefois apparaître quelques inconvénients.

💁 Les avis des clients sur Hello Bank!

Avec une note de 4,2/ sur Apple Store et de 4/5 sur Google Pay, les avis des clients sur les services Hello Bank! sont favorables. Le décryptage des avis client Hello Bank! fait ressortir l’accessibilité, la rapidité d’ouverture de compte, les tarifs abordables et l’accès aux agences physiques du réseau BNP Paribas.

Voici quelques avis client Hello Bank positifs

"Très bonne banque ! Services avec carte de base gratuite, possibilité de retrait gratuit à l’étranger. Les paiements apparaissent immédiatement quand on fait l’achat sur notre compte en banque. Service client au top, dès qu’on a une question ils y répondent très rapidement et clairement. Je recommande"

Avis Hello Bank! de Ayse G sur iGraal 5/5 du 28 août 2024

"Ouverture d'un compte facile, belles offres pour ouverture, experience cliente excellente. L' application est facile d'utilisation. Le service client est disponible. L'envoie de la carte se fait très soigneusement. L'obtention des identifiants et codes est bien plus facile qu'avec une banque classique ! Un grand point positif est la possibilité d'ouvrir un compte joint sans devoir ouvrir un compte bancaire individuel à chaque partenaire au préalable. Je recommande les yeux fermés !"

Avis Hello Bank! de Martina S sur iGraal 5/5 du 9 août 2024

Néanmoins, certains clients donnent des avis mitigés et négatifs sur Hello Bank!. En règle générale, ils regrettent un service client difficilement joignable et des bugs réguliers de l’application, et ce, malgré les mises à jour régulières.

Exemples d’avis clients négatifs Hello Bank!

"Bravo, mérite 0. Mauvaise application, très lente qui se déconnecte sans cesse. Les services sont perfectibles : les notifications ne sont pas fiables, des sommes payées restent bloquées, des dépenses passent sans code, sans authentification ni avis. Prudence et même pour une petite tirelire secondaire car le service client n'est pas à la hauteur."

Avis Hello Bank de Pil.S sur Google Play 1/5 du 29 août 2024

"Belle interface pour un service très moyen : facturation si carte non utilisée. Carte bloquée car le montant des transactions au total sur une semaine dépasse vite une limite basse et inflexible. Bref peu satisfait de l'offre entrée de gamme, il faut payer pour en avoir plus sans avantages par rapport aux autres offres du marché"

Avis Hello Bank de Gérard Fdi sur Google Play 1/5 du 21 juillet 2024

🧐 Hello Bank! avis : le compte courant

Hello Bank! propose des comptes courants ou comptes joints accessibles. Pour ouvrir un compte Hello Bank!, vous devez effectuer un dépôt d’argent et être domicilié en France. L’offre haut de gamme Hello Prime exige un revenu mensuel minium de 1 000 €/mois.

Le compte courant hello bank!

L’offre bancaire Hello Bank! est une offre simple, adaptée à deux types de profils : une offre de base gratuite (Hello One) avec des services bancaires basiques et une offre payante (Hello Prime à 5 €/mois) plus élargie.

Notre avis sur Hello Bank! One concernant le compte courant est donc positif. C’est un compte bancaire parfait pour sauter le pas de la banque en ligne avec une carte gratuite et accessible à tous. Comme il s’agit d’un compte bancaire limité (pas de découvert et petit plafond de retrait), Hello One est parfait pour les personnes au budget limité ou souhaitant maîtriser leur budget.

Pour ceux désirant profiter d’une offre bancaire plus complète, l’offre payante Hello Prime d'Hello Bank! se veut compétitive face à ses concurrents. À seulement 5 € par mois, le compte Hello Prime Hello Bank! donne accès à une offre bancaire étoffée. Notre avis sur l’utilisation du compte Hello Bank! prime ? C’est la formule parfaite pour les voyageurs grâce à la gratuité des opérations même hors UE et pour une utilisation quotidienne davantage soutenue (plafond de retrait plus élevé, découvert autorisé, etc.).

Le compte joint Hello bank!

Comme pour le compte courant, vous disposez de 2 choix de cartes bancaires: Hello One Duo (gratuite) et Hello One Prime (8 €/mois).

Notre avis d’expert sur le compte joint Hello Bank! ? C’est une très bonne alternative aux offres de comptes joints d’une banque traditionnelle grâce à une utilisation simple et accessiible avec une carte gratuite et des frais réduits. Mais les tarifs des opérations exceptionnelles (opération réalisée par un conseiller Hello Bank! facturé 5 €, 1 € à chaque virement instantané avec Hello One) restent néanmoins élevés par rapport aux autres banques 100 % digitales comme Boursorama. 
Pour plus d'infos, découvrez notre guide complet sur le compte joint Hello Bank!

💳 Que valent les cartes bancaires d'Hello Bank! ?

Contrairement aux concurrents, la banque en ligne Hello Bank! propose 4 cartes bancaires dont 3 gratuites. Cette absence de prix est un des avantages clés qui permet à Hello Bank! de récolter notre avis positif :

1. Carte Visa Infinite : payante et réservée aux clients Hello Prime
2. Carte Visa Premier et Visa Classique : gratuite pour toute ouverture d’un compte joint Hello Bank!
3. Carte Visa One : gratuite et sans conditions de revenus avec l’offre Hello One

Notre avis Hello Bank! : la carte Hello One pour les petits budgets En plus de proposer l’offre la plus large du marché, Hello Bank dévoile sa carte Hello One, facile d’accès puisqu’elle est sans conditions de revenus et entièrement gratuite. En optant pour cette carte bancaire, vous bénéficiez de paiements gratuits à l’étranger et de plafonds de retraits de 400 € tous les 7 jours et de 1 000 € sur 7 jours. Un compromis parfait pour vos enfants étudiants !

➕ Les produits bancaires annexes d'Hello Bank!

Les solutions d'emprunt Hello Bank!

Hello Bank propose une offre de financement assez intéressante. À notre avis, Hello Bank! déçoit sur le fait de ne pas avoir d’offres de prêt étudiant, ni de crédit renouvelable.

Toutefois, vous pouvez couvrir la plupart de vos besoins courants grâce aux prêts consommation Hello Bank et profitez de taux attractifs grâce aux offres régulières :

• Prêt personnel, prêt travaux et prêt auto/moto de 1 000 € à 75 000 € avec un remboursement sur 4 à 72 mois
• Souscription rapide, 100 % en ligne et sans frais de dossier
• Possibilité d’un accompagnement téléphonique avec un conseiller

Les critères à considérer pour un crédit à la consommation Notre conseil si vous souhaitez contracter un crédit à la consommation est de vous attarder sur le TAEG. Hello Bank! le fixe à 1,99 % pour un crédit compris entre 5 000 € et 75 000 € : un taux parmi les plus bas du marché. En plus, Hello Bank! accompagne ses clients avec une offre sur-mesure à partir de 1 000 € empruntés, un crédit 100 % en ligne sécurisé et un remboursement adaptable selon votre capacité d’emprunt.

En plus des prêts à la consommation, Hello Bank! dévoile une offre de crédit immobilier relativement bonne. Elle permet de financer vos projets immobiliers avec des possibilités de financement plutôt variées pour une banque en ligne (garantie hypothécaire, achat de terrain, construction, modulation des mensualités). Le prêt immobilier Hello Bank! est très intéressant, même si les taux proposés varient en fonction du profil de l’acheteur.

💡 Notre avis sur le crédit immobilier Hello Bank! :

• Garantie hypothécaire pour financer tous types de projets immobiliers
• Financement d'un bien neuf, en construction ou d'un terrain
• Dossier réalisable 100 % en ligne
• Conseiller téléphonique disponible pour un accompagnement personnalisé
• Uniquement un taux fixe amortissable
• Frais de dossiers assez élevés (en moyenne 300 €)
• Accessible uniquement aux clients Hello Bank! même pour une simulation

Les solutions d'épargne

Hello bank propose une large gamme de produits d’épargne dont le PEL et CEL, peu fréquents dans les banques en ligne :

• Livret A réglementé
• Livret Hello+ non réglementé : le taux de rémunération est calculé en fonction de votre épargne (0,02 % brut annuel jusqu'à 49 999 € et 0,05 % à partir de 50 000 €)
• LDDS
• PEL (Plan Epargne Logement)
• CEL (Compte Epargne Logement)
• Livret Jeune (12-25 ans)

Notre avis sur les Livrets Hello Bank! : même si la banque en ligne prévoit une large offre de solutions d’épargne, leurs taux de rémunérations entre 1 % et 0,50 % brut est loin d’être compétitif. Les livrets Hello Bank! constituent une solution pratique pour une épargne immédiate, mais d’autres alternatives s’avèrent plus intéressantes sur du long terme comme l’assurance-vie.

Notre avis sur le contrat assurance-vie Hello Bank! Hello Bank! propose aussi un contrat assurance-vie. Accessible uniquement aux détenteurs d’un compte Hello Bank!, il permet de constituer une épargne à long terme. Certes sans droits d’entrée, de notre avis l’assurance-vie Hello Bank! est plutôt décevante. En effet, elle se limite à des fonds d’investissement de la BNP Paribas (44 au total) réduisant la diversification. Autre problématique: il n’existe pas de gestion pilotée, ce qui peut vite décourager les plus novices.

L'offre de Bourse Hello Bank!

L’offre bourse Hello Bank! (compte-titre et PEA) comprend 2 offres :

1. L’offre Start : idéale pour les ordres en dessous de 3 000 € avec des frais de courtage de 1,75 € (ordres inférieurs à 500 €). Attention, il existe des droits de garde et des frais fixes. Par ailleurs, il n’est pas possible d’accéder à des fonds de placement hors BNP Paribas réputés.
2. L’offre Active : elle permet une gratuité des droits de garde et des frais fixes de 13 € par ligne de portefeuille (ordre inférieur à 8 000 €) à condition de rester sur des placements européens (Euronext, Paris, Amsterdam et Bruxelles).

Notre avis sur la bourse Hello Bank! est mitigé : même si les ordres boursiers à 1,75 € sont très avantageux, les places hors marché coûtent cher (entre 15 € et 100 €). De plus, vous devez éviter de détenir des OPC qui coûtent 29,90€/an minium en droit de garde. Enfin, Hello Bank! ne propose pas de gestion sous mandat: un inconvénient pour les novices !

À qui s’adresse Hello Bank! ? Du fait de notre analyse détaillée et des avis clients, Hello Bank! s’adresse particulièrement aux clients BNP Paribas qui veulent réduire leurs frais bancaires. Même si Monabanq propose aussi l’accès aux agences physiques, seule Hello Bank! donne l'accès à tous ses clients même avec son offre gratuite ! C’est aussi une alternative idéale aux voyageurs (frais gratuits dans le monde entier) avec l’offre Hello Prime.