À savoir sur l'assurance prêt de consommation après 70 ans
L'assurance de prêt de consommation après 70 ans est plus difficile à obtenir que d'autres profils en raison des risques de santé et des revenus souvent plus faibles. Le taux d'assurance peut également grimper et atteindre 1,70% pour les seniors. Malgré cela, il est possible de s'assurer après 70 ans. On vous explique tout.
💡 En bref : l'assurance emprunteur senior
Taux assurance prêt immobilier après 70 ans
- Entre 0,95% et 1,70%
Àge limite assurance emprunteur senior
- Entre 80 et 90 ans selon les assureurs
Garanties obligatoires de l'assurance prêt personnel senior
- Garantie décès
- Garantie PTIA
Trouver une assurance emprunteur senior pas chère
- Utiliser le principe de délégation d'assurance
👩🦳 60, 70, 85 ans... y a-t-il un âge limite pour l'assurance de prêt senior ?
Oui et non. Techniquement il n'y a pas de limite d'âge, mais dans les faits, les assureurs sont plus frileux quand il s'agit d'assurer des personnes de plus de 80 ans. Une réticence qui s'explique de 2 manières :
- Après 70 ans, les risques de santé sont aggravés et les assureurs prennent donc plus de risques à assurer ce genre de profil
- Les profils seniors/retraités ont généralement des revenus plus faibles, et donc des capacités de remboursement plus basses
On remarque surtout des différences entre les assurances de groupe (l'assurance de prêt proposée par la banque) et les assurances individuelles. Les assurances de groupe assurent généralement jusqu'à 70 ans, contrairement aux assurances individuelles qui assurent jusqu'à 80, voire 85 ans.
📍 Passage obligé : le questionnaire de santé
Le questionnaire médical en assurance emprunteur permet d'évaluer votre état de santé actuel et passé. Pour les emprunteurs de 65 ans et plus, il s'agit d'un passage obligé. Les assureurs vous demanderont généralement de faire une batterie de tests afin de voir si vous êtes un profil plus ou moins "à risque".
🔢 Le taux d'assurance prêt immobilier après 70 ans
Les taux d'assurance de prêt après 70 ans varient entre 0,95% et 1,70%.
À savoir : oui, le taux assurance prêt immobilier après 60 ans est plus élevé que les autres profils.
En choisissant une assurance individuelle (autre que celle de votre banque), vous avez plus de chance d'obtenir un taux avantageux, aux alentours des 0,95%.
En effet, les assurances des banques proposent des taux généralement plus élevés avec des contrats peu adaptés. Pourquoi ? Ils ne sont pas spécialisés en assurance emprunteur et proposent des contrats assez génériques qui conviennent au plus grand nombre. Ce qui impacte donc les profils plus spécifiques comme les seniors.
🔎 Comparatif de prix d'assurance emprunteur senior
Votre âge a un impact direct sur le coût de votre assurance emprunteur, tout comme le taux ! Pour obtenir une offre qui vous convient, n'oubliez pas que l'astuce nº1 est de comparer les prix !
💡 Conseil : pour réduire le coût de votre assurance emprunteur, pensez à profiter de la délégation d'assurance. C'est une démarche qui vous permet de choisir un contrat d'assurance externe à celui proposé par votre banque. Comme nous l'avons déjà expliqué, les contrats de groupe (de la banque) sont généralement plus chers que les contrats individuels. Cette démarche est également possibles pour personnes ayant déjà une assurance et qui souhaitent en changer, même après 65 ans.
Retrouvez ci-dessous un tableau comparatif réalisé avec un profil spécifique .
| Assureur | Taux | Mensualité moyenne | Coût total |
|---|---|---|---|
| Aesio Mutuelle | 1,21% | 164,16€ | 49 247,16€ |
| Prepar-VIE | 1,70% | 235,66€ | 70 698,47€ |
| MNCAP | 2,45% | 349,09€ | 104 727,62€ |
💡 Les garanties obligatoires de l'assurance credit senior
Pour votre assurance prêt consommation après 70 ans, seules les garanties décès et PTIA sont obligatoires. Voici un récapitulatif.
| Garantie | Obligatoire | Àge de cessation de la garantie |
|---|---|---|
| Garantie décès | ✔️ | Entre 85-90 ans |
| Garantie PTIA | ✔️ | Entre 65-70 ans |
| Garantie IPP | ❌ | 65 ans |
| Garantie IPT | ❌ | 65 ans |
| Garantie ITT | ❌ | 65 ans |
❌ Les garanties IPP, IPT et ITT ne sont pas nécessaires puisqu'elles concernent les personnes en âge de travailler.
Lors de la souscription, faites attention aux points suivants :
- l'âge limite de la garantie décès : privilégiez les contrats où cette dernière s'arrête à 80 ou 85 ans
- le montant d'encours limite couvert (somme globale des crédits en cours, mesurée à un instant précis)
- l'augmentation annuelle des cotisations (même si ce n'est pas toujours le cas).