Les banques étrangères qui prêtent aux français
Suisse, Belgique, Luxembourg, Espagne... demander un crédit à l’étranger peut être intéressant pour les français frontaliers. Cette solution attire aussi les personnes fichées Banque de France car les banques n’ont pas l’antécédent des emprunteurs. Il est donc plus facile de trouver un prêt étranger pour interdit bancaire ! On vous propose un tour d’horizon de tous les prêts en Europe pour français !
🍟 Crédit en Belgique pour français |
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👉 Crédit non résidents Luxembourg |
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💃 Crédit en Espagne pour français |
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💸 Crédit en Suisse |
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💡🌍 Peut-on faire un crédit à l'étranger ?
✅ Oui, vous pouvez faire un crédit à l’étranger, aussi bien au sein de l’Union européenne (UE), qu’en dehors ! À l’étranger, les offres de crédit sont semblables à celles de la France : crédit conso ou crédit immobilier.
Mais avant de faire une demande de crédit à l’étranger, voici 3 conseils :
1️⃣ Privilégiez un prêt en Europe pour français
La Commission européenne facilite les démarches des ressortissants européens qui souhaitent souscrire à un crédit dans un pays de l’Union européenne. Les règles d’accès au crédit ont été harmonisées entre tous les pays adhérents. En d’autres termes, les informations communiquées pour faire un prêt en Europe sont les mêmes qu’en France : TAEG, taux débiteur, mensualité, durée, etc.
2️⃣ Récoltez des informations sur la législation locale
En dehors de l’UE, la législation en vigueur en matière de crédit varie d’un pays à un autre. Il est donc essentiel de vous renseigner avant de faire un crédit dans une banque étrangère ! En plus, les informations liées au crédit seront communiquées dans la langue locale, alors veillez à maîtriser le vocabulaire, ou à vous faire accompagner d’une personne de confiance qui comprend le langage.
Nota bene: si vous faites un crédit immobilier à l’étranger pour acquérir un bien immobilier en France, vous bénéficiez de la loi Scrivener n°78-22 du 13 juillet 1979. Cela signifie que les organismes de crédit ont l’obligation de vous fournir des informations claires et transparentes, similaires à une offre de crédit française.
3️⃣ Choisissez un courtier en crédit
Le courtier en crédit conso ou crédit immobilier est un spécialiste du prêt dont le rôle est de vous accompagner dans vos démarches pour faire un prêt à l’étranger. Grâce à lui, vous éviterez de passer des heures à comprendre les lois en vigueur puisqu’il joue le rôle d’intermédiaire avec les établissements de crédits !
🙋♀️ Quelle banque étrangère prête aux français ?
Faire un prêt à l’étranger dans un des pays limitrophes de la France est idéal : Belgique, Suisse, Luxembourg, Andorre ou encore Espagne… car ils sont rapidement accessibles si vous avez besoin de vous déplacer pour signer des documents. Mais attention, souvenez-vous qu’un crédit vous engage et doit être remboursé, même s’il s’agit d’un crédit à l’étranger !
Crédit en Belgique pour français non-résident
En Belgique, comme en France, les banques s’intéressent à votre situation personnelle et professionnelle. Elles vont calculer votre capacité d’emprunt, généralement limitée à 33 % comme en France, et à votre taux d’endettement avant de vous octroyer un crédit. Vous devrez donc fournir des pièces justificatives pour prouver votre solvabilité à l’établissement de crédit.
Voici des exemples de crédits en Belgique pour non-résident français :
🏦 Organisme de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📊 Taux |
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Cofidis Belgique | Entre 500 € et 50 000 € | Entre 6 et 120 mois | à partir de 7,90 % |
Axa Banque Belgique | à partir de 2 500 € | Entre 12 et 84 mois | à partir de 7,95 % |
Alpha Crédit | à partir de 2 500 € | Entre 24 et 60 mois | à partir de 4,09 % |
Notez qu’il est plus facile d’obtenir un crédit en Belgique pour non-résident, si vous vivez en France ou aux Pays-Bas. Car en plus d’être frontaliers, ces pays appartiennent à la zone euro, ce qui facilite les démarches pour la banque !
💡 bon à savoir
Le montant du prêt personnel en Belgique peut atteindre jusqu’à 200 000 €, alors qu’il est plafonné à 75 000 € en France.
Crédit en 24h en Suisse
Un français qui veut emprunter de l’argent en Suisse doit disposer d’un permis spécifique :
- Permis B : il est fourni aux ressortissants de l’UE qui travaillent ET résident en Suisse. Il faut compter 1 an à partir de sa date de début pour avoir le droit demander un crédit en suisse pour français. Ce permis est accepté dans toutes les banques suisse.
- Permis C : il est fourni aux ressortissants de l’UE qui travaillent ET résident en Suisse depuis plus de 5 ans ! Vous êtes considérés comme un Suisse par l’établissement, vous avez donc accès aux mêmes conditions d’emprunt.
- Permis G : c’est le permis délivré aux frontaliers. Vous pourrez faire une demande de crédit en Suisse après 3 ans minimum. De plus, toutes les banques ne vous seront pas accessibles ! Privilégiez Bank-Now, Cembra Money Bank, ou les banques étrangères implantées en Suisse comme la banque du Léman, CA Nextbank.
Voici des banques en Suisse pour frontaliers :
🏦 Organisme de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📊 Taux |
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Cembra Money Bank | Entre CHF 1 000 et CHF 250 000 | Entre 12 et 84 mois | à partir de 7,95 % |
CA Nextbank (filiale du Crédit Agricole) | Entre CHF 5 000 et CHF 80 000 | Entre 12 et 120 mois | à partir de 5,25 % |
Bank Now | Entre CHF 5 000 et CHF 250 000 | Entre 6 et 84 mois | à partir de 6,90 % |
Milenia | Entre CHF 3 000 et CHF 400 000 | Entre 12 et 120 mois | à partir de 4,90 % |
⏱ Crédit en 24h en Suisse pour français ?
Obtenir un crédit en 24h en Suisse pour français n’est pas possible si vous disposez d’un permis G. Les banques risquent de vous demander plus de pièces justificatives pour vérifier votre situation et s’assurer de votre capacité de remboursement. Vous devriez rencontrer moins d’obstacles avec un permis B ou un permis C.
Crédit au Luxembourg pour non résident
Au Luxembourg, les banques proposent des offres spéciales pour les frontaliers, avec des conditions attractives que ce soit en termes de crédit ou de produits financiers d’épargne et d’investissement.
Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, vous pourrez facilement obtenir un crédit non résident au Luxembourg dans les banques suivantes :
🏦 Organisme de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📊 Taux |
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Crefilux | Entre 5 000 € et 100 000 € | Entre 24 et 120 mois | à partir de 7,65 % |
BGL BNP Paribas | Entre 2 500 € et 75 000 € | Entre 12 et 60 mois | à partir de 5,40 % |
BIL (Banque International à Luxembourg) | Entre 5 000 € et 75 000 € | Entre 12 et 60 mois | à partir de 5,50 % |
💡 Bon à savoir
La BIL propose un taux spécial jeune : si vous avez moins de 30 %, vous bénéficiez d’un taux de 5 % pour votre prêt personnel !
Crédit en Andorre et en Espagne
Si vous vivez dans le sud de la France, vous pouvez envisager de faire un crédit en Andorre ou en Espagne pour français.
L’Espagne appartient à l’UE donc vous bénéficierez des mêmes conditions de crédit qu’en France.
Découvrez notre sélection de banques pour faire un crédit en Espagne pour non résident :
🏦 Organisme de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📊 Taux |
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BBVA | Entre 5 000 € et 100 000 € | Entre 24 et 120 mois | à partir de 7,65 % |
Banco de Sabadell | Entre 2 000 € et 60 000 € | Entre 12 et 60 mois | Sur demande |
Banco Santander | Entre 6 000 € et 100 000 € | Entre 12 et 84 mois | à partir de 5,45 % |
Côté Andorre, il s’agit d’une principauté qui présente la particularité de proposer des taux d’intérêts basé sur l’Euribor.
📌 Exemple : la Banque MoraBanc propose un taux d’intérêt Euribor + 1,5 %
💡 Bon à savoir
L’Euribor est le taux interbancaire moyen. En d’autres termes, il s’agit des taux pratiqués par les banques européennes lorsqu’elles se prêtent de l’argent entre elles. En pratique, il existe 5 taux Euribor : Euribor 1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois, 12 mois.
Voici les principales banques pour faire un crédit en Andorre pour français :
🏦 Organisme de crédit | 💰 Montant | 📆 Durée | 📊 Taux |
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MoraBanc | Entre 500 € et 100 000 € | Jusqu’à 8 ans | Euribor 1, 3 ou 6 mois + 1,5 % |
Crèdit Andorrà (Creand) | Montant personnalisé | Sur demande | Sur demande |
Andbank | Montant personnalisé | Sur demande | Sur demande |
📝 NOTE : Crèdit Andorrà et Andbank ne proposent pas de crédit Andorre en ligne pour français. Il n’y a pas de simulation en ligne, vous devez donc remplir un formulaire pour obtenir une estimation en fonction de votre profil emprunteur !
📋 Peut-on faire un prêt à l'étranger sans justificatif ?
❌ Non, faire un prêt à l’étranger sans justificatif n’est pas possible ! Les organismes de crédit ont l’obligation de vous demander de présenter des pièces justificatives afin de contrôler votre identité et votre solvabilité.
Toutefois, il est courant de parler de prêt à l’étranger sans justificatif pour identifier un prêt personnel. En effet, avec un crédit sans justificatif vous pouvez financer un projet, acheter un bien ou régler un service sans présenter un justificatif de dépenses. Vous êtes libre d’utiliser l’argent prêt comme vous le voulez. Il s’oppose au crédit affecté, pour lequel vous devez fournir une preuve d’achat pour débloquer les fonds !
👉 Faire un crédit à l'étranger quand on est interdit bancaire
En effet, si vous êtes en situation d’interdit bancaire en France, vous pouvez faire un crédit à l’étranger. Voici pourquoi.
Il faut savoir que le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), qui répertorie les personnes en interdit bancaire, est accessible seulement aux établissements français.
Comme les organismes bancaires étrangers ne peuvent pas savoir que vous êtes fiché Banque de France, vous pouvez donc obtenir un prêt pour FICP à l’étranger. Les démarches sont facilitées pour obtenir un crédit à l’étranger si vous êtes interdit bancaire !
⚠️ En revanche, comme en France, les organismes de crédits étudient vos pièces justificatives avec attention : relevés de compte bancaire, fiche de paie, épargne disponible… afin de minimiser les risques !
📋 Les options de crédit à l'étranger
Avec la mondialisation, il est désormais possible d’emprunter à l’étranger pour acheter en France, ou de faire un emprunt en France pour acheter à l’étranger !
Emprunter à l'étranger pour acheter en France
Faire un emprunt à l’étranger pour acheter en France peut être une solution pour mettre en concurrence les banques françaises et étrangères et obtenir un taux d’intérêt plus faible.
Toutefois, les conditions d’emprunt dans les pays de l’UE (taux d’intérêt, garantie hypothécaire, etc) sont généralement similaires à la France. Et si vous envisagez de faire un crédit à l’étranger dans un pays hors UE, les conditions dépendent de la loi en vigueur.
Faire un prêt à l’étranger pour acheter en France est aussi une façon d’optimiser vos chances si vous êtes interdit bancaire ! L’avantage de cette option est que les banques étrangères n’ont pas accès au fichier national de la Banque de France. Pour autant, vous ne pourrez pas éviter les vérifications d’usures sur votre situation personnelle et votre situation professionnelle… Il est donc important de présenter un dossier solide pour maximiser vos chances.
Quel que soit le pays, les banques ont besoin de vérifier votre solvabilité et votre capacité de remboursement pour limiter les risques encourus.
Emprunter en France pour acheter à l'étranger
Emprunter en France pour acheter à l’étranger est possible à condition que vous fassiez un prêt hypothécaire ou un prêt lombard, avec une banque française.
- Le prêt hypothécaire consiste à fournir une garantie sur un bien en France. Cela signifie que vous devez être propriétaire d’un bien sur le territoire français, qui pourra servir de garantie pour votre emprunt.
- Le prêt lombard consiste à nantir votre épargne personnelle (assurance-vie), comme ça, en cas de non paiement de vos échéances, la banque se sert des actifs nantis comme dédommagement, pour couvrir le montant restant dû.