Par TOP 5 des meilleurs courtiers en prêt immobilier
| Courtier | Frais de courtage immo | Note | Nombre d'avis |
|---|---|---|---|
| Crédit courtier de France | 1 % | 4,9/5 | 1 997 |
| Pretto | 1 490 € | 4,8/5 | 8 972 |
| Empruntis | 1 % avec un minimum de 990 € | 4,8/5 | 12 225 |
| Meilleur Taux | 1 % à 4 % | 4,8/5 | 11 907 |
| Ace Crédit | 2 000 € | 4,6/5 | 435 |
Courtiers immobiliers en ligne, d'après les avis Trustpilot.
Comment fonctionne un courtier en prêt immobilier ?
Le courtier joue le rôle d'intermédiaire entre le futur propriétaire (l'emprunteur) et l'organisme de crédit (le prêteur). En règle générale, il travaille régulièrement avec plusieurs banques.
L'objectif du courtier est de fluidifier et de simplifier la souscription d'un prêt immobilier pour l'emprunteur. Ce dernier aura uniquement besoin de présenter son dossier au courtier et non à chaque organisme de financement. Cela permet de gagner en temps et d'obtenir plusieurs propositions de crédit adaptées.
Il existe trois grandes catégories de courtiers en prêts immobiliers :
- les courtiers indépendants, très nombreux en France ;
- les réseaux nationaux de courtiers (Cafpi, Ace…) ;
- les courtiers proposant leurs services sur internet (Meilleurtaux, Empruntis…).
Quelle différence entre un courtier immobilier indépendant et un grand réseau de franchisés ?
Les grosses agences ont une stratégie de volume. Elles vont prendre beaucoup de dossiers et en refuser beaucoup, sans passer beaucoup de temps à les défendre. Une petite agence va privilégier le contact humain et un peu plus « batailler » pour son client.
Comment choisir un bon courtier en crédit immobilier
Pour trouver le meilleur courtier en prêt immobilier vous devez faire attention aux critères suivants :
- son enregistrement à l'ORIAS ;
- la taille du réseau de partenaires ;
- la transparence du courtier et les avis clients.
Le courtier en crédit immobilier est agréé par l'ORIAS
Pour exercer légalement, un courtier doit avoir un diplôme et être immatriculé à l'ORIAS.
Ce diplôme (de niveau 1) correspond à une licence et permet ensuite d'être agréé. Elle atteste d'un niveau et des compétences nécessaires pour accompagner des clients lors de leur prêt immobilier.
Pour être autorisés à exercer, le courtier doit être inscrit obligatoirement au Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS).
Avant de vous engager auprès d'un courtier en prêt immobilier, nous vous conseillons de consulter le registre officiel pour vérifier sa bonne inscription.
La taille du réseau de partenaires du courtier en prêt immo
Pour trouver le meilleur taux lors d'un prêt immobilier, nous conseillons toujours de comparer les offres des banques. Un courtier fait la même chose en mieux.
S'il a un petit réseau il risque de passer à côté de certaines opportunités. Certains courtiers par exemple ne passent que par un seul organisme bancaire. Privilégiez les courtiers en crédit immobilier influents pour obtenir plus d'opportunités de prêts !
Un bon courtier en immobilier doit être transparent
Lors de toute opération de courtage en prêt immobilier le professionnel établit un mandat. Sur ce contrat apparaissent :
- les frais de courtage ;
- les partenaires bancaires du courtier en crédit immo ;
- les éventuels conflits d'intérêts.
Vous pouvez également vous fier aux retours des clients. Ces derniers laissent leurs avis sur Google ou Trustpilot. Ce sont de bons indicateurs de la qualité d'un courtier en prêt immobilier.
Bonus
Dans tous les cas, la réputation et le relationnel établi entre le courtier et son client doivent être les premiers critères de choix.
Combien coûte un courtier en prêt immobilier ?
Un courtier en prêt immo n'est pas gratuit ! Mais vous ne paierez pas directement ses services. Il se rémunère en prenant une commission sur chaque opération d'emprunt immobilier mise en place.
Rémunération moyenne d'un courtier en prêt immobilier
1 % de la somme empruntée.
Le coût pour l'emprunteur est indolore car compris dans le TAEG (Taux annuel effectif global) du crédit immobilier.
Pour savoir combien coûtera un courtier en prêt immobilier vous pouvez vous baser sur le TAEG moyen pratiqué actuellement.
Taux moyen d'un crédit immo
Crédit immo : 4,39 %.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
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Faut-il passer par un courtier en crédit immo ?
Faire appel à un courtier en prêt immobilier permet de profiter de sa connaissance des établissements prêteurs et des points de procédure importants à ne pas négliger pour essayer d'obtenir un emprunt immobilier à taux avantageux tels que :
- le taux ;
- l'assurance emprunteur ;
- les frais de résiliation anticipée.
Peut-on vraiment obtenir un taux d'emprunt immobilier moins élevé ?
Un bon courtier en prêt immobilier travaille avec une centaine d'établissements partenaires. Ces derniers sont aussi bien des grandes banques de réseau que des organismes financiers spécialisés ou bien des caisses régionales et des mutualistes.
Indépendant de ces derniers, l'intermédiaire négocie les taux de crédit très bas directement avec les directions financières. Pourquoi ? Parce qu'en tant qu'apporteur d'affaires, il ramène un volume de clientèle non négligeable à l'établissement financier.
En échange, ce dernier est susceptible de lui proposer des offres plus avantageuses, comparativement à ce que le client obtiendrait en passant par son conseiller bancaire personnel.
Et le gain peut parfois atteindre jusqu'à 0,5 point
Exemple : pour un achat immobilier de 150 000 €, ce gain s'élève à 6 000 € ce qui représente 1 à 2 m² du logement acquis.
Les courtiers peuvent aussi s'attaquer à un autre produit onéreux qui est systématiquement adossé au crédit immobilier : l'assurance-emprunteur.
Avec la délégation d'assurance et la possibilité de changer d'assurance de prêt à date anniversaire (à garanties équivalentes), les emprunteurs ont tout intérêt à s'y atteler.
Le courtier peut grâce à une simple simulation de prêt vous montrer les économies réalisées sur l'assurance crédit, donc alléger vos mensualités de remboursement.
Enfin, il est en mesure de négocier d'autres frais, notamment la suppression des pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt.