Créatis : spécialiste du rachat de crédit

Filiale du groupe Cofidis Participations, lui-même propriété du groupe Crédit Mutuel, Créatis est une société experte dans le rachat de crédits depuis 1998. L’objectif de Créatis : répondre présent pour tous les emprunteurs qui souhaitent des solutions de financement pertinentes et utiles.

Créatis : société experte dans le rachat de crédit

Créatis est un spécialiste du rachat de crédits depuis 1998, disposant d’un réseau de 250 partenaires intermédiaires en opérations de banque (IOBSP) pour distribuer ses produits en France. Ce sont plus de 250 collaborateurs au service des 100 000 clients de l’entreprise. Le groupe commercialise deux solutions de financement :

  • le prêt personnel ;
  • le rachat de crédits.

Mais Créatis, ce sont également des services permettant de gérer ses comptes bancaires, de souscrire une carte de paiement ou encore d’épargner sur des livrets bancaires. Cette offre complémentaire au crédit s’est développée depuis plusieurs années afin d’offrir un service complet aux clients de Créatis.

Quels sont les types de rachat de crédit de Créatis ?

En matière de crédit, la spécialité de Créatis reste le rachat de crédits. Il existe trois types de regroupements possibles avec Créatis :

  • le rachat de crédit hypothécaire ;
  • le rachat de crédit à la consommation ;
  • le rachat de crédit projets.

Ces trois financements ont pour finalité les mêmes objectifs : faire profiter l’emprunteur d’un allégement de ses mensualités de crédit en remplaçant plusieurs emprunts détenus à la concurrence par un seul nouveau prêt.

Rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire s’adresse uniquement aux propriétaires d’un bien immobilier de tout ordre (maison, appartement ou immeuble). En revanche, cet emprunt ne s’adresse pas uniquement aux ménages ayant encore des encours de prêts immobiliers à rembourser.

En effet, un rachat de crédit hypothécaire ne doit pas être confondu avec un rachat de prêt immobilier. Ce dernier concerne le rachat d’un crédit immobilier affecté à un bien en particulier. En revanche, un rachat de crédit hypothécaire permet de racheter des dettes de tout ordre (prêt immobilier, mais également prêts personnels, crédits renouvelables…) en prenant en garantie un bien immobilier concerné ou non par l’opération.

Chez Créatis, un rachat de crédit hypothécaire suit un formalisme et des modalités précises. Il est ainsi possible d’emprunter une somme d’argent comprise entre 50 000 € et 400 000 € sur une durée allant de 120 mois à 300 mois. Cette offre ne concerne que les particuliers. Professionnels et SCI ne peuvent y avoir recours.

Le TAEG (Taux annuel effectif global) d’un rachat de crédit hypothécaire est compris entre 3,93 % et 4,47 %. Fixe, ce taux est déterminé en fonction du montant de l’emprunt, de sa durée et de la situation des emprunteurs.

En garantie, bien entendu, une hypothèque immobilière sera prise au profit de l’établissement prêteur. Cette garantie ne doit pas être étudiée à la légère : si des difficultés de remboursement apparaissent, la banque peut alors saisir la maison ou l’appartement concerné.

Bon à savoir : un rachat de crédit hypothécaire effectué avec Créatis profite d’un avantage majeur, les frais de notaire et les frais de dossier sont inclus dans le financement. Il est ainsi possible d’obtenir un financement sans apport. Une solution idéale pour tous les ménages souhaitant conserver leur épargne pour de futurs projets ou n’ayant pas suffisamment de liquidités à disposition.

Rachat de crédit à la consommation

L’offre de rachat de crédit à la consommation s’adresse aux propriétaires et aux locataires. Elle permet le regroupement de prêts de toute sorte : prêts automobiles, prêts travaux, prêts renouvelables, prêts loisirs… Son objectif est le même que tout autre rachat de crédits : diminuer le montant des échéances à régler chaque mois.

Salariés, agents de la fonction publique ou professionnels indépendants peuvent solliciter un rachat de crédits consommation auprès de Créatis. Solution 100 % personnalisable, il est possible d’y regrouper des dettes de nature diverses :

  • prêts personnels ;
  • prêts à la consommation affectés (crédits auto, travaux…) ;
  • crédits renouvelables ;
  • autres dettes (factures en retard, loyers à régler, dettes familiales…) ;
  • et même vos prêts immobiliers ! Pour qu’ils puissent y être inclus, il faut cependant qu’ils représentent moins de 60 % du montant total du rachat de crédits.

Le rachat de crédits conso de Créatis permet de regrouper plusieurs emprunts sur une durée comprise entre 84 et 180 mois, pour un montant de 7 500 € à 200 000 €. Attention : le montant maximal qui peut être emprunté est de 100 000 € pour les particuliers locataires de leur logement. Le TAEG d’une telle offre est supérieur à celui d’un rachat de crédits hypothécaire. En cause ? Aucune garantie réelle sur un bien immobilier n’est demandée. De ce fait, le TAEG affiché oscille entre 4,63 % et 5,68 % fixe.

Bon à savoir : souscrire un prêt avec Créatis ne vous oblige en aucun cas à devoir changer de banque. Si l’offre de crédits Créatis vous intéresse, vous devrez entrer en contact avec un conseiller client ou avec l’un des partenaires intermédiaires de la société.

Rachat de crédit projets

Troisième et dernière solution pour faire regrouper ses crédits chez Créatis : le rachat de crédits projets. Toutes les dettes peuvent y être inclues (prêt immobilier, prêt à la consommation, crédit revolving…). Cependant, seuls les emprunteurs possédant un bien immobilier y sont éligibles. À la différence des deux solutions précédentes, le rachat de crédits projets de Créatis permet non seulement de racheter les emprunts existants, mais également de souscrire un nouveau crédit pour un projet à venir. En réalité, le rachat de crédits projets n’est pas un seul et unique financement, mais bel et bien deux distincts :

  • les dettes déjà existantes peuvent être financées pour un montant de 7 500 € à 200 000 € sur une durée de 84 à 180 mois. Il s’agit là d’une opération de rachats de crédits classique ;
  • en complément, un prêt personnel d’un montant compris entre 3 000 € et 50 000 € peut également être sollicité. Son remboursement doit s’échelonner sur une durée plus courte, comprise entre 12 et 84 mois.

Les taux de ces deux types d’emprunts Créatis sont également à distinguer :

  • pour le rachat de crédits, le TAEG fixe varie entre 4,63 % et 5,52 % ;
  • pour le nouveau prêt personnel, le TAEG fixe est de 3,90 %.

Comment déposer un dossier de rachat de crédit auprès de Créatis ?

Pour obtenir un regroupement de vos emprunts chez Créatis ou auprès d’un autre organisme, vous devez constituer un dossier de rachat de crédit composé de plusieurs pièces justificatives. Il sera ensuite évalué selon les critères standards en vigueur auxquels se réfère votre prestataire pour accorder le rachat de crédit ou non. Pour préparer votre dossier, vous aurez besoin par exemple de documents d’identité, de justificatifs de revenus et de charges, de prêts et de documents bancaires ainsi que de justificatifs de domicile. Certains éléments de votre dossier sont variables et dépendent de la nature des emprunts que vous souhaitez regrouper. Pensez bien à préparer votre dossier de rachat de crédit assez tôt et à prendre le temps de rassembler tous les documents : vous augmentez ainsi vos chances de voir votre demande de crédit traitée rapidement.

Comment faire une simulation de rachat de crédit avec Créatis ?

Avec Créatis, vous pouvez simuler votre rachat de crédit gratuitement en ligne sur son site internet creatis.fr. En page d’accueil, cliquez sur « Simuler mon rachat de crédits ». Renseignez bien tous les champs du formulaire qui s’ouvre alors puis cliquez à nouveau sur « Simuler mon rachat ». Vous pouvez aussi faire cette simulation sur le site cofidis.fr. Si l’offre Créatis vous intéresse vraiment, sachez que vous reproduirez cette simulation de manière plus fine lors de votre rencontre avec un chargé de clientèle Créatis. Vous pouvez aussi faire cette estimation auprès de plusieurs organismes de financement, spécialistes du regroupement de crédits ou non. Cela vous permet ensuite de comparer les différents taux de rachat de crédits qui vous seront proposés.

Quels sont les taux de rachat de crédit de Créatis ?

Vous avez un projet d’emprunt ? Vous voulez connaître les taux pratiqués par Créatis ? Comme beaucoup d’organisme de crédit, Créatis ne communique pas directement les taux de rachat de crédit qu’il pratique. Mais vous pouvez simuler votre rachat de crédit avec Créatis sur son site internet : vous aurez alors un aperçu des taux de remboursement qui pourront être appliqués à votre projet de rachat de crédit. Les taux de crédit proposés par Créatis ne sont pas les mêmes pour tous les clients. Ces taux varient avec la qualité de votre dossier, c’est-à-dire notamment en fonction de la faisabilité de votre projet et de votre solvabilité. Chaque année, les taux de rachat de crédit pratiqués par les banques évoluent. Une fourchette de taux est cependant donnée par Créatis pour chaque financement. Au 01/07/2019, les taux des rachats de crédits (TAEG fixes) étaient de :

  • 4,63 % à 5,68 % pour les rachats de crédits à la consommation ;
  • 3,93 % à 4,47 % pour les rachats de crédits hypothécaires ;
  • 4,63 % à 5,52 % pour les rachats de crédits projets ;
  • 3,90 % pour les prêts personnels associés à un rachat de crédits projets.

Comment contacter le service client de Créatis ?

Vous avez pour projet de faire regrouper vos dettes ? Créatis est un organisme spécialisé dans ce domaine. S’il est possible d’effectuer des simulations de crédits en ligne, il est souvent nécessaire d’obtenir des précisions, des conseils et un suivi de sa demande de crédit. Pour cela, Créatis peut être contacté par plusieurs moyens.

Contacter Créatis via l’espace client

Cette possibilité n’est offerte qu’aux emprunteurs déjà clients de l’entreprise. Pour une question relative aux emprunts en cours ou à une nouvelle demande, il leur est possible de joindre un conseiller spécialisé grâce au service de messagerie de l’espace client de Créatis. Cet outil est synonyme de gain de temps : il permet aux conseillers d’identifier rapidement et facilement leur interlocuteur et de connaître précisément sa situation.

Bon à savoir : pour les non-clients, Créatis propose un formulaire de contact accessible directement sur le site internet sans nécessité de s’identifier.

Quel est le numéro de téléphone de Créatis ?

Pour affiner une proposition ou obtenir de l’aide, Créatis est joignable par téléphone du lundi au vendredi au 0 825 058 048 (service facturé 0,15 €/min et prix d’un appel).

Quelle est l’adresse de Créatis ?

Enfin, il est possible de contacter Créatis ou d’envoyer des documents par courrier à l’adresse postale suivante :

Créatis

Centre de relation clients

59090 Lille Cedex 9

Mais Créatis, ce sont également deux agences dédiées à l’accueil de tous les clients actuels et futurs de la marque. Celles-ci sont situées :

  • À Lille (172 rue Léon Gambetta – 59000 Lille) ;
  • À Lens (38 boulevard Basly – 62300 Lens).

Rachat de crédit de Créatis : avis des consommateurs

Les avis positifs sur Créatis parlent souvent de la qualité de l’accompagnement personnalisé dans la gestion du budget dont ils bénéficient avec Créatis. Cela est en partie dû à son partenariat avec les associations Crésus qui viennent en aide aux personnes surendettées. Le rattachement de l’enseigne à un grand groupe bancaire spécialiste du crédit comme Cofidis – et derrière Cofidis, le Crédit Mutuel – rassure également de nombreux clients. Le Crédit Mutuel a notamment été élu meilleur groupe bancaire français en 2017 par le magazine World Finance.

Foire Aux Questions (FAQ)

Qu’est-ce que la Télé Sélection Médicale proposée par Créatis ?

Proposé en partenariat avec la compagnie d’assurance ACM VIE SA appartenant au Crédit Mutuel, le service de Télé Sélection Médicale est à la fois innovant et pratique. Cet outil permet aux futurs emprunteurs de simplifier l’adhésion à l’assurance emprunteur. En effet, il leur est généralement demandé de remplir un formulaire papier à renvoyer par courrier au service médical. Ceci engendre une perte de temps et donc de réactivité. Pour pallier cela, Créatis propose aux particuliers d’être contactés par téléphone par un service médical dédié. Accompagné par un expert, il est alors possible de compléter le questionnaire médical classique ainsi que les éventuels questionnaires complémentaires.

Quels sont les délais pour se rétracter chez Créatis ?

Vous avez signé votre contrat de rachat de crédits avec Créatis et vous avez changé d’avis ? Pas de panique : il est possible de se rétracter. Ces délais sont prévus par la loi et dépendent du type d’opération réalisée. Ainsi, les regroupements de crédits à la consommation et projets profitent d’un délai de rétractation de 14 jours. Les rachats de crédits hypothécaires, quant à eux, connaissent un délai réduit à 10 jours.

Quels sont les autres produits et services que propose Créatis ?

Créatis, ce n’est pas uniquement une offre complète de rachat de crédits. L’entreprise propose la souscription de produits et services bancaires divers, notamment :

  • Les produits d’épargne :
    • Livret A ;
    • LDD ;
    • Livret Jeune ;
    • Livret Bancaire ;
    • Compte à terme.
  • Les comptes bancaires :
    • Compte courant ;
    • Carte bancaire ;
    • Accès à la banque à distance.

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