Simulation crédit renouvelable : trouver le meilleur taux
Si vous voulez obtenir le meilleur taux pour votre crĂ©dit renouvelable, alors faites une simulation ! Le simulateur de crĂ©dit renouvelable est un outil puissant pour vĂ©rifier votre capacitĂ© dâemprunt, calculer le montant de vos mensualitĂ©s et trouver le taux dâintĂ©rĂȘt le plus bas. Les experts Je change vous prĂ©sentent tout ce quâil faut savoir sur la simulation de crĂ©dit renouvelable.
đ€ Pourquoi faire une simulation de crĂ©dit renouvelable ? |
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đ OĂč trouver un simulateur de crĂ©dit renouvelable ? | Le simulateur de crĂ©dit renouvelable est disponible sur les sites web des organismes de crĂ©dit. |
đ Quel taux pour un crĂ©dit renouvelable ? | Le taux pour un crĂ©dit renouvelable est compris entre 6,64 % et 22,93%. |
đĄ Comment avoir le meilleur taux pour son crĂ©dit revolving ? | Pour obtenir un crĂ©dit renouvelable Ă taux bas, il faut justifier dâun revenu stable et rĂ©gulier. Vous pouvez aussi faire des simulations de crĂ©dit renouvelable en ligne pour comparer les taux. |
â Pourquoi faire une simulation de crĂ©dit renouvelable ?
Faire une simulation de crĂ©dit renouvelable vous permet de connaĂźtre les conditions dâemprunt avant de valider votre prĂȘt :
- Montant de la mensualité ;
- Taux dâintĂ©rĂȘt ;
- Taux dâassurance ;
- Durée de remboursement.
Les taux dâintĂ©rĂȘts Ă©voluent selon lâĂ©tablissement de crĂ©dit choisi, alors le simulateur de crĂ©dit renouvelable vous permet de connaĂźtre le taux de crĂ©dit renouvelable. Il vous permet aussi de vĂ©rifier le montant de votre mensualitĂ© afin de vous assurer que vous pourrez rembourser votre crĂ©dit sans difficultĂ©.
đ Astuce :si vous nâavez pas la possibilitĂ© dâobtenir un crĂ©dit renouvelable, pensez au paiement fractionnĂ©. Il sâagit dâune facilitĂ© de paiement disponible dans certains magasins, ou sur le net avec le paiement via Paypal par exemple.
đ Comment faire une simulation pour son crĂ©dit renouvelable ?
Pour faire une simulation de crĂ©dit renouvelable, câest simple : rendez-vous sur le site internet des Ă©tablissements de crĂ©dit spĂ©cialisĂ©s. Les simulateurs de crĂ©dit renouvelable sont accessibles gratuitement. Vous devez renseigner 3 informations :
- Le montant du crédit renouvelable ;
- Le montant de la mensualité ;
- La durée de remboursement.
En fonction de ces données, le simulateur de crédit renouvelable évalue le taux du crédit renouvelable, et vous présente le coût total du crédit.
đ Exemple : La Banque Populaire propose un simulateur gratuit pour sa carte de crĂ©dit renouvelable Facelia.
Dans le cas oĂč vous souhaitez obtenir un crĂ©dit renouvelable auprĂšs dâune enseigne de la grande distribution, vous devez vous rendre en magasin pour obtenir une simulation de crĂ©dit renouvelable gratuite. En effet, la plupart du temps, le crĂ©dit renouvelable est associĂ© Ă une carte de crĂ©dit renouvelable et les enseignes nâautorisent pas la souscription en ligne.
đĄ Bon Ă savoirLâassurance emprunteur est facultative, donc elle nâest pas comprise dans le TAEG (taux annuel effectif global) affichĂ©, et donc dans le coĂ»t total de lâemprunt. Si vous souhaitez en souscrire une, pensez Ă lâajouter au montant de votre mensualitĂ© pour Ă©laborer un budget complet.
đĄ Simulateur de crĂ©dit renouvelable : explication des taux
Le taux du crĂ©dit renouvelable est dĂ©fini en fonction du taux dâusure. Ce dernier est fixĂ© mensuellement par la Banque de France. Le taux dâusure est le taux dâintĂ©rĂȘt maximum quâune banque peut appliquer Ă un emprunteur.
Le taux d'usure sâapplique en fonction du montant et du type de crĂ©dit : crĂ©dit immo ou crĂ©dit conso. Le taux du crĂ©dit renouvelable est dĂ©fini selon les tranches suivantes :
- montant inférieur ou égal à 3 000 ⏠;
- montant supérieur à 3 000 ⏠et inférieur ou égal à 6 000 ⏠;
- montant supĂ©rieur Ă 6 000 âŹ.
đĄ Bon Ă savoirSi vous empruntez une somme infĂ©rieure Ă 3 000 âŹ, le taux dâintĂ©rĂȘt applicable sera Ă©levĂ©. Et Ă lâinverse, si vous empruntez une somme supĂ©rieure Ă 6 000 âŹ, alors le taux dâintĂ©rĂȘt du crĂ©dit renouvelable diminue.
đ Exemples : un particulier dispose dâune rĂ©serve de crĂ©dit renouvelable de 6 000 âŹ. Il souhaite faire une simulation de crĂ©dit renouvelable pour financer un projet personnel. Il hĂ©site Ă utiliser son Ă©pargne, alors il rĂ©alise 2 simulations de crĂ©dits revolving.
đ Montant empruntĂ© | 1 500 ⏠|
---|---|
đ Taux dâintĂ©rĂȘt | 21,4 % |
đ MensualitĂ© | 56 ⏠|
đ DurĂ©e du crĂ©dit | 36 mois |
đČ CoĂ»t total du crĂ©dit | 489,63 ⏠|
đł Montant de la rĂ©serve restant | 4 500 ⏠|
đ Montant empruntĂ© | 5 000 ⏠|
---|---|
đ Taux dâintĂ©rĂȘt | 9,8 % |
đ MensualitĂ© | 229,31 ⏠|
đ DurĂ©e du crĂ©dit | 24 mois |
đČ CoĂ»t total du crĂ©dit | 504,63 âŹv |
đł Montant de la rĂ©serve restant | 1 000 ⏠|
AprĂšs vĂ©rification avec le simulateur de crĂ©dit renouvelable, il sâavĂšre que le coĂ»t du crĂ©dit est quasiment identique entre lâemprunt de 1 500 ⏠et celui de 5 000 âŹ. Respectivement, les coĂ»ts du crĂ©dit sont de 489,63 ⏠et de 504,63 ⏠soit 15 ⏠dâĂ©cart. Si ce particulier possĂšde les capacitĂ©s financiĂšres suffisantes, câest-Ă -dire un taux dâendettement infĂ©rieur Ă 35 %, un reste Ă vivre suffisant⊠Alors il a intĂ©rĂȘt Ă emprunter 5 000 âŹ, et ne pas entamer son Ă©pargne.
đĄ Le saviez-vous ?DĂšs quâun crĂ©dit renouvelable dĂ©passe un montant de 1 000 âŹ, lâĂ©tablissement de crĂ©dit a lâobligation de vous proposer une offre de crĂ©dit amortissable pour que vous puissiez faire la comparaison des offres.
đ”ïžââïž OĂč trouver le meilleur taux bas pour son crĂ©dit renouvelable ?
Le simulateur de crédit renouvelable est le moyen le plus efficace pour trouver un crédit renouvelable à taux bas ! Il vous permet de comparer les taux de crédit renouvelable proposés par les organismes de crédit. Découvrez notre sélection des meilleures offres de crédit renouvelable en ligne.
Organismes | TAEG proposés | Montants proposés | Durée de remboursement |
---|---|---|---|
![]() | de 5,90% à 20,59% | de 500⏠à 6000⏠| de 6 mois à 60 mois |
![]() | de 5,55% à 21,16% | à partir de 1000⏠| de 12 à 60 mois |
![]() | de 12,71% à 22,93% | de 500⏠à 4000⏠| de 3 mois à 20 mois |
![]() | de 7,90% à 21,04% (taux fixe) | de 150⏠à 6000⏠| de 10 à 55 mois |
![]() | de 6,90% à 22,93% | 500⏠à 5000⏠| de 12 mois à 42 mois |
![]() | de 12,92% à 21,99% | de 500⏠à 6000⏠| de 16 mois à 40 mois |
![]() | taux de 4,99% à 22,92% | jusqu'à 2999⏠| de 1mois à 36 mois |
Source : comparaison rĂ©alisĂ©e Ă partir de simulations auprĂšs dâorganismes de crĂ©dit le 28/08/2023.
đââïž FAQ : tout savoir sur la simulation de crĂ©dit renouvelable
đ Comment sont fixĂ©s les taux d'intĂ©rĂȘt du crĂ©dit renouvelable ?
- inférieur ou égal à 3 000 ⏠;
- supérieur à 3 000 ⏠ou inférieur ou égal à 6 000 ⏠;
- supĂ©rieur Ă 6 000 âŹ.
đ Quelle est la durĂ©e maximale d'un crĂ©dit renouvelable de 2 500 ⏠?
La durée maximale pour un crédit renouvelable de 2 500 ⏠est de 36 mois maximum, soit 3 ans.
đ Quel est le principe d'un crĂ©dit renouvelable ?
Le principe du crĂ©dit renouvelable repose sur lâaccĂšs Ă une rĂ©serve dâargent disponible. Au prĂ©alable, lâemprunteur signe un contrat de crĂ©dit renouvelable avec un organisme de crĂ©dit, qui lui permet dâobtenir un crĂ©dit conso sans justificatifs. Il nâa pas besoin de justifier ses dĂ©penses.
đ€ Quelle est la diffĂ©rence entre un prĂȘt personnel et un crĂ©dit renouvelable ?
Le crĂ©dit renouvelable se distingue du prĂȘt personnel par sa disponibilitĂ© immĂ©diate. DĂšs lors quâun contrat de crĂ©dit renouvelable est signĂ©, lâemprunteur bĂ©nĂ©ficie dâun crĂ©dit conso immĂ©diat pour acheter son bien ou son service.. Alors que dans le cas dâun prĂȘt personnel, il faut faire une demande auprĂšs de lâĂ©tablissement de crĂ©dit, puis respecter les dĂ©lais lĂ©gaux avant dâobtenir les fonds.