Par | 🤔 Pourquoi faire une simulation de crédit renouvelable ? |
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| 📍 Où trouver un simulateur de crédit renouvelable ? | Le simulateur de crédit renouvelable est disponible sur les sites web des organismes de crédit. |
| 📊 Quel taux pour un crédit renouvelable ? | Le taux pour un crédit renouvelable est compris entre 6,64 % et 22,93 %. |
| 💡 Comment avoir le meilleur taux pour son crédit revolving ? | Pour obtenir un crédit renouvelable à taux bas, il faut justifier d’un revenu stable et régulier. Vous pouvez aussi faire des simulations de crédit renouvelable en ligne pour comparer les taux. |
Pourquoi faire une simulation de crédit renouvelable ?
Faire une simulation de crédit renouvelable vous permet de connaître les conditions d’emprunt avant de valider votre prêt :
- montant de la mensualité ;
- taux d’intérêt ;
- taux d’assurance ;
- durée de remboursement.
Les taux d’intérêts évoluent selon l’établissement de crédit choisi, alors le simulateur de crédit renouvelable vous permet de connaître le taux de crédit renouvelable. Il vous permet aussi de vérifier le montant de votre mensualité afin de vous assurer que vous pourrez rembourser votre crédit sans difficulté.
Mensualité
Coût total du crédit
Montant total dû
Estimation indicative calculée selon la formule d'amortissement classique à partir du TAEG saisi. Le coût réel dépend de l'offre de l'organisme prêteur (frais de dossier, assurance facultative, modularité des échéances). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Astuce
Si vous n’avez pas la possibilité d’obtenir un crédit renouvelable, pensez au paiement fractionné. Il s’agit d’une facilité de paiement disponible dans certains magasins, ou sur le net avec le paiement via Paypal par exemple.
Comment faire une simulation pour son crédit renouvelable ?
Pour faire une simulation de crédit renouvelable, c’est simple : rendez-vous sur le site internet des établissements de crédit spécialisés. Les simulateurs de crédit renouvelable sont accessibles gratuitement. Vous devez renseigner 3 informations :
- le montant du crédit renouvelable ;
- le montant de la mensualité ;
- la durée de remboursement.
En fonction de ces données, le simulateur de crédit renouvelable évalue le taux du crédit renouvelable, et vous présente le coût total du crédit.
📌 Exemple : La Banque Populaire propose un simulateur gratuit pour sa carte de crédit renouvelable Facelia.
Dans le cas où vous souhaitez obtenir un crédit renouvelable auprès d’une enseigne de la grande distribution, vous devez vous rendre en magasin pour obtenir une simulation de crédit renouvelable gratuite. En effet, la plupart du temps, le crédit renouvelable est associé à une carte de crédit renouvelable et les enseignes n’autorisent pas la souscription en ligne.
Bon à savoir
L’assurance emprunteur est facultative, donc elle n’est pas comprise dans le TAEG (taux annuel effectif global) affiché, et donc dans le coût total de l’emprunt. Si vous souhaitez en souscrire une, pensez à l’ajouter au montant de votre mensualité pour élaborer un budget complet.
Simulateur de crédit renouvelable : explication des taux
Le taux du crédit renouvelable est défini en fonction du taux d’usure. Ce dernier est fixé mensuellement par la Banque de France. Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximum qu’une banque peut appliquer à un emprunteur.
Le taux d'usure s’applique en fonction du montant et du type de crédit : crédit immo ou crédit conso. Le taux du crédit renouvelable est défini selon les tranches suivantes :
- montant inférieur ou égal à 3 000 € ;
- montant supérieur à 3 000 € et inférieur ou égal à 6 000 € ;
- montant supérieur à 6 000 €.
Bon à savoir
Si vous empruntez une somme inférieure à 3 000 €, le taux d’intérêt applicable sera élevé. Et à l’inverse, si vous empruntez une somme supérieure à 6 000 €, alors le taux d’intérêt du crédit renouvelable diminue.
📌 Exemples : un particulier dispose d’une réserve de crédit renouvelable de 6 000 €. Il souhaite faire une simulation de crédit renouvelable pour financer un projet personnel. Il hésite à utiliser son épargne, alors il réalise 2 simulations de crédits revolving.
| 👛 Montant emprunté | 1 500 € |
|---|---|
| 📊 Taux d’intérêt | 21,4 % |
| 📌 Mensualité | 56 € |
| 📆 Durée du crédit | 36 mois |
| 💲 Coût total du crédit | 489,63 € |
| 💳 Montant de la réserve restant | 4 500 € |
| 👛 Montant emprunté | 5 000 € |
|---|---|
| 📊 Taux d’intérêt | 9,8 % |
| 📌 Mensualité | 229,31 € |
| 📆 Durée du crédit | 24 mois |
| 💲 Coût total du crédit | 504,63 € |
| 💳 Montant de la réserve restant | 1 000 € |
Après vérification avec le simulateur de crédit renouvelable, il s’avère que le coût du crédit est quasiment identique entre l’emprunt de 1 500 € et celui de 5 000 €. Respectivement, les coûts du crédit sont de 489,63 € et de 504,63 € soit 15 € d’écart. Si ce particulier possède les capacités financières suffisantes, c’est-à-dire un taux d’endettement inférieur à 35 %, un reste à vivre suffisant… Alors il a intérêt à emprunter 5 000 €, et ne pas entamer son épargne.
Le saviez-vous ?
Dès qu’un crédit renouvelable dépasse un montant de 1 000 €, l’établissement de crédit a l’obligation de vous proposer une offre de crédit amortissable pour que vous puissiez faire la comparaison des offres.
🕵️♀️ Où trouver le meilleur taux bas pour son crédit renouvelable ?
Le simulateur de crédit renouvelable est le moyen le plus efficace pour trouver un crédit renouvelable à taux bas ! Il vous permet de comparer les taux de crédit renouvelable proposés par les organismes de crédit. Découvrez notre sélection des meilleures offres de crédit renouvelable en ligne.
| Organismes | TAEG proposés | Montants proposés | Durée de remboursement |
|---|---|---|---|
 Carrefour Banque | de 4,99 % à 22,92 % | jusqu’à 2 999 € | de 1 à 36 mois |
 Floa | de 4,72 % à 21,10 % | de 500 € à 6 000 € | de 6 à 60 mois |
 Cofidis | de 15,72 % à 23,20 % | de 500 € à 6 000 € | de 16 à 40 mois |
 Cetelem | de 15,99 % à 23,56 % | de 500 € à 4 000 € | de 3 à 20 mois |
 Franfinance | de 15,73 % à 23,51 % | de 500 € à 5 000 € | de 17 à 47 mois |
Source : comparaison réalisée à partir de simulations auprès d’organismes de crédit le 28/08/2023.
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