Cetelem : crédit à la consommation

Fondé en 1953, Cetelem est un acteur historique dans le secteur bancaire. Appartenant au groupe BNP Paribas, Cetelem commercialise une gamme complète de produits : solutions de financement (crédit conso, crédit renouvelable..), services bancaires, assurances, livrets d’épargne et contrats de prévoyance.

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🏦 Cetelem : une filiale du groupe BNP Paribas

Né en 1953, Cetelem est un organisme financier appartenant à 100 % au groupe BNP Paribas depuis 1999. À l'origine, Cetelem est fondé pour aider les ménages français à acheter des équipements électroménagers après la Seconde Guerre mondiale. Il a diversifié ses activités pour concevoir et distribuer aujourd’hui une large gamme de solutions de financement.

Forte de son succès en France, la marque Cetelem est classée n° 1 en termes de financement aux particuliers. Elle s'implante alors dans une vingtaine de pays, et comptabilise plus de 17 500 collaborateurs. Cetelem connaît depuis sa création une croissance constante. Acteur incontournable du marché du crédit à la consommation, Cetelem en est devenu le leader en France et en Europe. Aujourd’hui, Cetelem compte plus de 27 millions de clients.

Cetelem dispose d’une offre complète de produits. Cette dernière permet de répondre aux besoins de la vie courante : prêts personnels, prêts auto, prêts travaux, etc.

Cetelem propose directement l’ensemble de ces produits et services financiers, mais également via des collaborations avec certaines entreprises

Dans ce cadre, la marque « Cetelem » est remplacée par le nom commercial propre de l’intermédiaire concerné. Les services proposés s'adaptent à la typologie de clientèle.

✍️Cetelem : un spécialiste du crédit à la consommation

Fort de sa place de numéro 1 français et européen, Cetelem dispose d’une expertise conséquente dans le domaine du crédit à la consommation, son cœur de métier. Avec Cetelem, vous pouvez souscrire à plusieurs types de crédit :

Cetelem inclut plusieurs services permettant de bénéficier d’une grande souplesse de gestion :

• L'emprunteur fixe librement la date de prélèvement des échéances. Elle est modifiable pendant le contrat.
• En cas de besoin, le souscripteur peut obtenir jusqu’à 2 reports de mensualités par an, à condition d’en faire la demande au moins 15 jours avant la date prévue. Seuls les emprunteurs à jour de leur paiements de dettes peuvent profiter de cette possibilité. Elle entraîne des frais de gestion de 4 % de la somme reportée.
• Sous certaines conditions, le montant des échéances est ajustable à la hausse ou à la baisse jusqu’à 30 %, et ce dès le 7^ème mois de remboursement du crédit.

Au cours de la vie d’un contrat, il est ainsi possible de modifier jusqu’à 2 fois la date de prélèvement de sa mensualité de crédit. Vous devez effectuer cette demande à minima 10 jours avant la date d’échéance. À défaut, elle sera prise en compte le mois suivant.

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Les crédits renouvelables Cetelem

Par ailleurs, Cetelem commercialise des crédits renouvelables, conçus pour faire face aux dépenses imprévues ou urgentes. Le montant du crédit renouvelable Cetelem est compris entre 500€ et 4000€. Vous pouvez utiliser les fonds partiellement ou intégralement, et la somme disponible se reconstitue au fil des remboursements.

Avec le crédit renouvelable, Cetelem met à disposition des clients une carte "Cpay" qui vous permet de régler vos achats comme vous le souhaitez : au comptant, à crédit en plusieurs fois ou en choisissant une mensualité de remboursement.

La marque décline son offre selon plusieurs formules. En fonction du montant emprunté et de la durée du crédit, le TAEG révisable peut varier entre 12.71 % et 22.32 %. Ce taux varie surtout en fonction de la durée de l'emprunt : plus vous étalez les mensualités, plus le taux sera élevé, et vice versa.

Vous pouvez choisir la durée de remboursement de votre prêt : entre 3 mois (minimum) et 60 mois maximum. Cependant, la durée maximale du remboursement est fixée en fonction de la somme débloquée :

• 36 mois maximum (3 ans) si le montant du crédit est de 3 000 € ou moins ;
• 60 mois (5 ans) si le montant du crédit est supérieur à 3 000 €.

⚖️ Comment faire une simulation de crédit conso avec Cetelem ?

Qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable, la souscription d’un emprunt via Cetelem peut se faire directement sur leur site Internet. Vous pouvez utiliser les simulateurs pour un prêt personnel, un crédit renouvelable mais aussi un rachat de crédit.

Voici les étapes et informations demandées lors d'une simulation en ligne de crédit Cetelem :

1. Le montant du prêt : entre 200€ et 75 000€ maximum
2. Le projet à financer : auto, moto, travaux, rachat de crédit...
3. La mensualité
4. La durée de remboursement du prêt

Avec ce simulateur, vous pouvez ainsi voir quel serait le coût ainsi que le montant total du prêt. Prenons un exemple concret.

Exemple Laurent et Anissa veulent s'acheter une voiture neuve et ont besoin d'un crédit conso. Ils souhaitent emprunter 25 000€, avec une mensualité de 497,87€ sur 60 mois.

Simuler un crédit renouvelable

Le simulateur de crédit renouvelable fonctionne de la même manière que le simulateur de crédit conso. Cetelem vous demande le montant du prêt, la durée de remboursement ainsi que les mensualités.

Une fois les premières informations indiquées, l’utilisateur du simulateur de crédit renouvelable doit préciser un certain nombre d’éléments. Cela est fait dans l’objectif de vérifier l’adéquation de sa situation avec la demande effectuée.

• les informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, situation familiale (marié, célibataire, pacsé…), nombre d’enfants à charge, montant du loyer réglé le cas échéant, etc. ;
• la situation professionnelle : quel est le type d’activité exercé et le type de contrat ? Quels revenus sont dégagés par l’emprunteur ?
• le budget : revenus du foyer après prélèvement par les impôts, charges du foyer, et l'ancienneté de votre compte bancaire
• les coordonnées de contact : adresse mail, numéro de téléphone et adresse.

Prenons un exemple concret pour connaître le coût réel d'un crédit renouvelable.

Exemple Isabelle veut réaliser des travaux chez elle et fait une demande pour un crédit renouvelable de 2000€. Elle choisit une mensualité de 153€ sur 24 mois. Voici le coût total de son prêt.

🔎 Quels sont les taux des prêts Cetelem ?

Les taux des prêts à la consommation de Cetelem dépendent d’un certain nombre de facteurs :

• le type d’emprunt souscrit (personnel, auto, travaux, revolving…). À titre d’exemple, le TAEG d’un crédit renouvelable en 2024 s’établit entre 12,71 % et 22,32 % ;
• la durée du crédit : plus la durée de remboursement est grande, plus le taux d’intérêt augmente en lien avec le risque de défaillance de l’emprunteur ;
• le montant demandé.

Par exemple, pour un emprunt de 10 000€ sur 60 mois, le TAEG fixe est de 7,74%.

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🧐 Comment faire un rachat de crédit conso avec Cetelem ?

Le rachat de crédit conso, également appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes, est également proposé par Cetelem. Cette opération consiste à faire racheter un ou plusieurs emprunts par un nouvel établissement financier. Elle contient plusieurs avantages pour l'emprunteur :

• bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et réaliser des économies ;
• rééquilibrer son budget en diminuant le montant de la mensualité à payer ;
• donner une meilleure visibilité sur son budget en n’ayant plus qu’une seule échéance et un seul interlocuteur.

Pour savoir si le rachat de crédit peut vous convenir, Cetelem propose un simulateur spécifiquement dédié au rachat de crédit. Sur la même base d’informations que pour un prêt personnel classique, ce simulateur a tout de même une spécificité : l’emprunteur devra préciser les échéances qu’il règle actuellement et le capital restant dû de chacun des prêts à racheter. Pour cela, il convient de se munir des tableaux d’amortissements associés.

Par ailleurs, il est également possible de solliciter la mise à disposition d’un supplément de trésorerie en parallèle d’un rachat de crédit avec Cetelem.

💡 Bon à savoir : en demandant un rachat de crédit conso auprès de Cetelem, il n’est pas nécessaire de changer de banque. Fini les complexités administratives ! Cetelem se veut être une solution simple et rapide.

☎️ Comment contacter Cetelem pour un crédit conso ?

Pour souscrire un crédit conso ou un rachat de prêt chez Cetelem, la première étape est de réaliser une simulation de crédit directement en ligne ou de prendre contact par téléphone avec un conseiller spécialisé.

Vous pouvez néamoins contacter le service cliet Cetelem par téléphone au 09 69 32 75 02. Si vous êtes déjà client, vous pouvez également les contacter depuis votre espace personnel.

Dans tous les cas, l’emprunteur doit fournir un certain nombre d’informations relatives à sa situation personnelle, professionnelle et à son projet. Cetelem étudie ensuite ces éléments et, après acceptation, délivre une proposition de financement écrite sous 72 heures si le dossier transmis est complet.

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⭐ Crédit conso de Cetelem : l'avis des consommateurs

✔️ Ce qu'on apprécie chez Cetelem

Dans les avis laissés sur les plateformes comme Trust-pilot, les clients font ressortir plusieurs points positifs :

• un service client de qualité, avec des conseillers disponibles et à l'écoute
• la facilité d'utilisation du site internet et des outils de simulation

Des personnes à l'écoute et qui nous aident quand on peut avoir des difficultés financières à un moment de notre vie

Ma demande s'est faite en ligne, c'est plus simple et rapide. Réponse définitive en trois jours. L'application est facile d'utilisation. Aucun problème.

Les clients de Cetelem apprécient en premier lieu la disponibilité de l’équipe de conseillers. Vous pouvez contacter un spécialiste par téléphone du lundi au vendredi de 8H30 à 19H, ainsi que le samedi de 9H à 13H et de 14H à 16H. Ils apprécient également l

Conseiller à l'écoute des clients. Affaire rondement menée avec un conseiller très très gentil et professionnel.

❌ Ce qui est moins apprécie chez Cetelem

Certains clients se plaignent d'avoir récolté des refus sans justifications claires de la part de Cetelem.

Accueil agréable au premier appel, mais suite au refus de la demande de prêt, impossible de connaître le motif de refus, et à priori impossible de refaire une demande avant 6 mois ! Personnellement je trouve cela lamentable.