BforBank : crédit immobilier

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Née en 2009, BforBank est une banque 100 % en ligne du Crédit Agricole. S’adressant aux particuliers, elle dispose d’une large gamme de produits financiers : comptes bancaires, livrets d’épargne, assurances-vie, placements boursiers, fonds d’investissement, prêts à la consommation, et plus récemment crédits immobiliers.

BforBank : une filiale 100 % Web du Crédit Agricole

BforBank est une banque 100 % en ligne fondée en 2009. Spécialisée à l’origine dans les placements à destination d’un public souhaitant optimiser son patrimoine financier, BforBank a depuis élargi son offre en commercialisant des services bancaires généralistes. Depuis 2017, l’enseigne propose également des crédits immobiliers.

Développée par les caisses régionales du Crédit Agricole, BforBank peut s’appuyer sur la solidité et l’expertise du groupe. Acteur majeur du marché mondial, celui-ci totalise en 2017 plus de 24 millions de clients dans une vingtaine de pays. En France, BforBank comptabilise quant à elle environ 215 000 clients à la fin de l’année 2018.

BforBank dispose d’une gamme complète de produits. Des comptes bancaires, livrets d’épargne, assurances-vie, placements boursiers, fonds d’investissement, crédits à la consommation et prêts immobiliers.

Le crédit immobilier

Dans le cadre de l’achat d’une résidence principale ou secondaire ou d’un investissement locatif, BforBank propose un prêt immobilier affichant un TAEG parmi les plus attractifs du marché. En juin 2019, il était ainsi possible d’emprunter 200 000 € à un TAEG de 1,40 % sur une durée de 15 ans, assurance obligatoire et garanties comprises.

L’enseigne finance des projets à partir de 80 000 €, à taux fixe, et sur une durée de 7 à 25 ans. Aucun apport personnel n’est exigé. En revanche, la couverture des frais de notaire et de garantie représentant environ 10 % du montant emprunté. De plus, BforBank n’impose ni l’ouverture d’un compte courant, ni la domiciliation des revenus.

Un outil de simulation est disponible sur le site Internet de BforBank, et la demande de financement en ligne permet de recevoir gratuitement une réponse en moins de 15 minutes. Les frais de dossier sont offerts, de même que les frais d’étude en cas d’annulation. L’enseigne ne facture ni les changements de dates de prélèvement des mensualités (librement choisies entre le 1 er et le 25 du mois), ni leur modulation. BforBank autorise à augmenter ou diminuer jusqu’à 30 % le montant des échéances (dans la limite d’un allongement de la durée maximum de 24 mois).

En cas de remboursement anticipé – 10 % minimum du capital restant dû – BforBank ne facture aucune pénalité. Si le prêt est racheté par un autre établissement, l’indemnité prévue est égale à un semestre d’intérêts du capital remboursé, avec un plafond fixé à 3 % du montant restant dû. En cas de retard de paiement, l’enseigne offre la gratuité pour la première échéance impayée, si celle-ci est régularisée dans les 10 jours.

Quels sont les inconvénients ?

Ces multiples avantages s’accompagnent tout de même de certaines contraintes. Notamment, BforBank limite les opérations qui peuvent être financées. Impossible de solliciter un prêt immobilier auprès de la banque en ligne pour l’achat d’un bien immobilier neuf en VEFA (Vente en l’état futur d’achèvement) ou encore d’un logement ancien ou neuf avec travaux.

Les SCI sont également exclues de ce dispositif. Seules les personnes physiques peuvent devenir clientes de BforBank. Une parade existe néanmoins : il est possible de solliciter un prêt immobilier dans ces situations grâce au partenariat entre BforBank et les caisses régionales du Crédit Agricole.

Le rachat de crédit immobilier

En complément de son offre de crédit immobilier classique, BforBank a également étendu sa gamme au rachat de crédit immobilier. Pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et/ou pour renégocier la durée de sa dette cette solution est idéale.

Bon à savoir :
BforBank propose uniquement le rachat d’une seule et unique dette. Il est impossible d’y adjoindre d’autres crédits, par exemple des crédits à la consommation. Regrouper plusieurs emprunts reste possible en s’orientant vers l’offre développée en partenariat avec les caisses régionales du Crédit Agricole.

Les modalités pratiques d’un rachat de prêt immobilier sont les suivantes :

  • un financement à partir de 80 000 € ;
  • une durée entre 7 et 25 ans ;
  • un TAEG fixe parmi les plus avantageux du marché.

Pour couvrir les risques liés au prêt, BforBank dispose enfin d’une assurance emprunteur incluant les garanties décès, invalidité et incapacité. Son taux est fixe et connu dès l’adhésion, et cette dernière peut s’effectuer rapidement en ligne via un espace personnel sécurisé. À noter que la couverture est valable dans le monde entier, et que même la pratique de sports à risque est prise en charge. Sa souscription n’est pas obligatoire, à condition de choisir une assurance externe offrant des garanties équivalentes.

Comment souscrire un crédit chez BforBank ?

Comme pour la réalisation de projets de tout ordre, souscrire un emprunt suit une certaine logique. Tout d’abord, le futur emprunteur doit formuler sa demande de financement sur le site internet de BforBank. En moins de 15 minutes, cette formalité est réalisée dans le cadre d’un prêt immobilier. Deux options influencent le déroulé de la seconde étape :

  1. choix d’une offre 100 % BforBank : une proposition immédiate est établie ;
  2. choix d’une offre en partenariat : un conseiller de la caisse régionale de Crédit Agricole compétente prend contact avec le futur emprunteur dans les 48 h suivantes. Celui-ci expliquera alors la marche à suivre dans ce cadre spécifique.
    • Résilier un compte courant BforBank. Si cette résiliation peut intervenir à tout moment, il est toutefois nécessaire d’être vigilant sur plusieurs points :
      1. Vérifier que tous les chèques émis ont été débités, dans le cas contraire, une interdiction d’émettre des chèques (FCC) peut intervenir ;
      2. Transférer ses opérations courantes (virements, prélèvements, etc.). Cette formalité a été grandement facilitée par l’introduction de la loi de mobilité bancaire. Le nouvel établissement financier choisi peut s’occuper de ces démarches pour le compte du titulaire du compte courant.
    • Résilier un emprunt BforBank. Prêt immobilier ou crédit à la consommation, il est impossible de résilier un crédit en cours. L’unique possibilité est de rembourser par anticipation son prêt. Cette opération peut être réalisée grâce à des fonds personnels ou par l’intermédiaire d’un rachat de crédits réalisé par une autre banque. Selon le type de contrat, les pénalités de remboursement anticipé diffèrent :
      1. Prêt immobilier : chez BforBank, aucune pénalité n’est appliquée, sauf lors d’un rachat par un autre établissement. Dans ce cas, sont facturés 6 mois d’intérêt au taux actuel du prêt ou 3 % du capital restant dû (le résultat le moins élevé est retenu) ;
      2. Prêt à la consommation : seuls les remboursements inférieurs à 10 000 € sont pénalisés par le versement d’une indemnité. Son montant est plafonné à 0,5 % du capital restant dû lorsque la durée restante est inférieure à 12 mois. Sinon, le montant est de 1 %.
  • Toutes les demandes : 09 74 75 75 00 ;
  • La bourse : 09 74 75 12 12 ;
  • Les crédits immobiliers : 09 72 72 75 75.

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