Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?

Avoir plusieurs assurances vie est possible. NĂ©anmoins, est-ce intĂ©ressant d'avoir plusieurs assurance vie ? Comment les dĂ©clarer ?

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📌 Peut-on avoir 2 assurances vie ?

À la diffĂ©rence de produits rĂ©glementĂ©s comme le livret A et le plan d'Ă©pargne en actions (PEA), limitĂ©s Ă  une ouverture par personne, rien ne vous empĂȘche d'ouvrir plusieurs assurances vie auprĂšs d'un ou plusieurs assureurs.

Il est donc tout Ă  fait possible pour une mĂȘme personne de dĂ©tenir simultanĂ©ment plusieurs contrats d'assurance-vie.

đŸ€· Combien d’assurance vie par personne peut-on avoir ?

Aucun texte de loi n'impose de nombre limité à l'ouverture de contrat d'assurance vie. En effet, chaque personne est libre d'ouvrir autant d'assurance vie qu'il souhaite.

En revanche, d'un point de vue investissement, ce n'est pas la meilleure idĂ©e d'ouvrir plus de 2 assurances vie. Le mieux serait de diversifier son Ă©pargne sur d'autres supports d'investissements. Ne mettez pas tous vos Ɠufs dans le mĂȘme panier afin d'Ă©viter les pertes.

🔎 Pourquoi avoir plusieurs assurances vie ?

Avoir plusieurs assurances vie peut ĂȘtre un avantage pour plusieurs raisons.

Optimiser le rendement de votre Ă©pargne

C'est une tendance générale du marché, qui se vérifie la plupart du temps. Les contrats les plus récemment commercialisés affichent des performances supérieures aux formules les plus anciennes, dont le rendement s'est peu à peu tassé.

Vous constaterez par ailleurs que certaines formules se distinguent par la diversitĂ© et la performance de leurs unitĂ©s de compte, tandis que d'autres sont surtout attractives en raison de leur fonds euros. N'hĂ©sitez pas, de ce fait, Ă  signer deux contrats ou mĂȘme davantage afin de profiter du meilleur chez les uns et chez les autres.

Prendre date sur un contrat Ă  haut potentiel

En matiĂšre d'assurance-vie, un bon timing peut faire toute la diffĂ©rence ! Si vous repĂ©rez un contrat intĂ©ressant et original, qui vous permet d'investir par exemple une partie du capital dans des sociĂ©tĂ©s civiles de placement immobilier (SCPI), il est prĂ©fĂ©rable d'y souscrire immĂ©diatement mĂȘme si vous ne disposez encore que d'une maigre Ă©pargne Ă  lui affecter.

En effet, en prenant de l'Ăąge, le contrat d'assurance-vie va acquĂ©rir une fiscalitĂ© de plus en plus douce sur les rachats. Au bout de huit ans, les plus-values ne feront plus l'objet que d'un prĂ©lĂšvement forfaitaire libĂ©ratoire de 7,5% aprĂšs un abattement annuel de 4 600 â‚Ź (ou 9 200 â‚Ź pour un couple).

Cumuler les avantages de contrats anciens et plus récents

Certaines vieilles formules bĂ©nĂ©ficient d'un traitement fiscal particuliĂšrement privilĂ©giĂ© qui a ensuite Ă©tĂ© supprimĂ© pour les nouvelles gĂ©nĂ©rations de contrats. Ainsi, ne procĂ©dez surtout pas Ă  la clĂŽture d'un contrat d'assurance-vie souscrit avant le 20 novembre 1991 si vous en possĂ©dez un !

En effet, pour tout contrat antĂ©rieur Ă  cette date, les versements effectuĂ©s jusqu'au 13 novembre 1998 font l'objet d'une exonĂ©ration totale au profit du bĂ©nĂ©ficiaire aprĂšs le dĂ©cĂšs de l'Ă©pargnant, mĂȘme pour des sommes trĂšs importantes. Il en va de mĂȘme si vous avez souscrit votre contrat entre 1991 et 1998, mais uniquement pour les versements effectuĂ©s avant votre 70Ăšme anniversaire.

Profiter plusieurs fois de la garantie publique

Afin de tranquilliser les Ă©pargnants quant aux consĂ©quences d'une faillite de leur assureur, les autoritĂ©s publiques ont mis en place un fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). Ce fonds offre Ă  chaque particulier une garantie pour les sommes placĂ©es sur un contrat d'assurance-vie dans la limite d'un plafond de 70 000 â‚Ź par personne et par assureur.

Autrement dit, vous avez parfaitement la possibilité de bénéficier plusieurs fois de cette garantie publique en multipliant les contrats auprÚs de différents assureurs, et en ne dépassant jamais la somme prévue par la loi.

Cette prĂ©caution s'impose aujourd'hui plus que jamais, alors mĂȘme que la baisse de rentabilitĂ© des obligations d'État peut laisser craindre, dans le pire des scĂ©narios, une crise durable du secteur de l'assurance vie.

💰 Comment dĂ©clarer plusieurs assurances vie ?

En terme d'imposition, avoir plusieurs assurance vie ne change rien. L'imposition reste la mĂȘme. La dĂ©claration d'une assurance vie se fait :

  • en cas de succession : vos bĂ©nĂ©ficiaires devront dĂ©clarer le capital reçu de votre assurance vie en cas de dĂ©cĂšs ;
  • en cas de retrait ou de rachat : vous rĂ©cupĂ©rez votre capital en partie entiĂšrement.