Comment est calculé le tarif d'une assurance auto ?
L'assurance auto est une dépense incontournable pour tout automobiliste. Son tarif varie selon de nombreux critères pris en compte par l'assureur. Avant de souscrire un contrat, il est donc essentiel de comprendre les éléments qui influencent le prix et d'utiliser un comparateur d’assurance auto, comme Jechange.fr, pour trouver la meilleure offre. On vous explique tout !
Les principaux critères influant sur le tarif d'une assurance auto
Pour déterminer le prix de l’assurance auto, l’assureur va s’appuyer sur un certain nombre de critères qui concernent le véhicule et le conducteur.
Les caractéristiques du véhicule
Le modèle, la puissance fiscale, l'âge et la valeur à neuf du véhicule ont un impact direct sur le devis assurance auto. Une voiture puissante ou haut de gamme coûte plus cher à assurer qu'un véhicule citadin de faible cylindrée. De même, les voitures à fort risque de vol voient le prix de leur assurance voiture augmenter.
Le profil du conducteur
L’assureur va également tenir compte de caractéristiques propres au conducteur pour estimer le prix de l’assurance auto, comme l’expérience au volant et l’historique de conduite. L’assureur va ainsi vouloir savoir depuis quand le conducteur est titulaire de son permis de conduire. En effet, les jeunes conducteurs, souvent considérés comme plus risqués par les assureurs car moins expérimentés au volant, paient généralement une prime plus élevée. Concernant l’historique de conduite, l’assureur va vérifier le relevé d’information pour connaître les antécédents du conducteur (sinistres et accidents responsables du conducteur) et son coefficient de réduction-majoration, que l’on appelle plus communément le « bonus-malus ». S’il a un bonus avantageux, le conducteur bénéficiera alors de réductions sur son assurance auto, tandis qu'un malus fera grimper le tarif.
La localisation du conducteur
Le lieu de résidence joue un rôle dans le calcul de l'assurance auto. Un automobiliste vivant en centre-ville, où les risques de vol et d'accident sont plus élevés, paiera plus qu'un conducteur habitant en zone rurale. Autre point qui va impacter le tarif de la cotisation d’assurance : le mode de stationnement du véhicule. Si l’auto est garée dans un garage fermé, le risque sera moindre que pour une voiture stationnée dans la rue, en pleine ville.
L'usage du véhicule
L’usage que le conducteur fait de sa voiture peut également influer sur le tarif de l’assurance auto. Est-ce qu’il l’’utilise uniquement pour des déplacements privés ? S’en sert-il également pour se rendre sur son lieu de travail ? Selon les réponses à ces questions, le montant de la prime d’assurance va varier. Par exemple, un usage professionnel du véhicule entraîne un tarif plus élevé. Certains assureurs proposent des contrats spécifiques pour les automobilistes roulant peu, avec des offres d'assurance auto pas cher pour les petits rouleurs.
L'importance des garanties dans le prix de l'assurance
Le choix des garanties est déterminant dans le montant du devis d'assurance auto. Une assurance au tiers, couvrant uniquement la responsabilité civile, est moins coûteuse qu'une assurance tous risques qui inclut une protection plus large. Voici quelques garanties qui influencent le tarif :
- La garantie vol et incendie : elle protège contre le vol et les dégâts liés au feu ; la garantie dommages collision : elle indemnise les dommages en cas de collision avec un autre véhicule ou un obstacle
- La garantie dommages tous accidents : elle couvre tous les sinistres, qu'ils soient responsables ou non
- La garantie personnelle du conducteur : elle protège le conducteur en cas de blessures lors d'un accident
Plus les garanties sont nombreuses, plus le tarif de l'assurance augmente.
Comment obtenir une assurance auto pas cher ?
Utiliser un comparateur assurance auto
Un comparateur assurance auto permet d'évaluer les offres et de choisir la plus avantageuse en fonction de son profil et de son véhicule. Cet outil gratuit est idéal pour réaliser des économies.
Réaliser une simulation d’assurance auto
Avant de souscrire, il est conseillé d'effectuer une simulation d’assurance auto afin d'estimer le tarif en fonction des critères personnels. Cette simulation permet d'ajuster les garanties et de vérifier leur impact sur le prix.
Opter pour des franchises adaptées
La franchise en assurance auto est la somme qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation de l’assureur, en cas d’accident responsable ou quand le tiers responsable n’est pas identifié. Plus une franchise est élevée et plus la cotisation de l’assurance auto sera basse. Il faut toutefois s'assurer que la franchise reste abordable en cas de sinistre.
Choisir un contrat adapté
Les jeunes conducteurs peuvent souscrire une assurance auto spécifique pour réduire les coûts, comme l'assurance au kilomètre. De plus, certains assureurs proposent des réductions pour les automobilistes qui n'ont pas eu d'accident.