Sofinco : crédit consommation, réserve d’argent et rachat de crédit

Sofinco est une société de crédit spécialisée dans le crédit à la consommation. Il s'agit d'une marque commerciale de CA Consumer Finance, filiale du Crédit Agricole, leader européen du crédit à la consommation.

Présentation de Sofinco

L’entreprise Sofinco (Société de Financement Industriel et Commercial) a été créée en décembre 1951 à l'initiative de la Fédération Nationale de l'Ameublement. Elle devient la Banque Sofinco en 1982 puis signe un accord avec le groupe Crédit Agricole dont elle devient filiale à 100 % en 2000, abandonnant ainsi son statut de banque. Depuis le 1er avril 2010, Sofinco a fusionné avec Finaref, une autre filiale du crédit à la consommation du Crédit Agricole, formant dès lors une des marques commerciales de CA Consumer Finance, distributeur de crédit en France.

La société s'est tournée vers des offres de services bien particulières comme :

  • La vente directe de solutions de financement, par téléphone ou à travers un réseau d'une vingtaine d'agences en France, pour tout ce qui concerne le crédit auto, moto, travaux, véhicules de loisirs, bateaux, le rachat de crédit, le crédit renouvelable, et autres prêts bancaires.
  • Le financement chez les partenaires spécialistes en équipement de la maison.
  • Le e-commerce grâce à la sécurisation du paiement en ligne par le système Receive AndPay, solution de paiement pratique, simple et sûre proposant un paiement uniquement à la livraison.

Quels sont les types de crédit chez Sofinco ?

Faisant partie des leaders sur le marché français, Sofinco est spécialisé dans la commercialisation de crédits personnels. Au centre de son expertise, la société propose à tous les particuliers des solutions de financement adaptées à chaque besoin : achat d’un véhicule, réalisation de travaux dans un logement… Voici le point sur les types de prêts proposés par Sofinco.

Prêt personnel Sofinco

L’offre de prêt personnel de Sofinco s’adresse à tous les ménages souhaitant concrétiser des projets aussi divers qu’un mariage, le changement de mobilier d’une habitation ou un voyage.

Ce type de crédit est caractérisé par la possibilité d’emprunter et de débloquer les fonds sans avoir à justifier de son projet auprès de Sofinco. Nul besoin de fournir un devis, un bon de commande ou une facture. L’emprunteur peut utiliser l’argent à sa guise, en toute liberté. On parle aussi de crédit « non affecté ».

Défini par sa souplesse, un prêt personnel est adapté à tous grâce à des montants allant de 1 000 € à 75 000 €. En lien, la durée d’amortissement peut être répartie sur 12 à 120 mois, permettant d’adapter les mensualités à régler en fonction des revenus des emprunteurs.

À l’appui, un simulateur directement disponible sur le site internet de Sofinco permet aux utilisateurs de se projeter et de savoir rapidement comment financer au mieux leurs besoins. Sofinco prône également la transparence et la compétitivité. Ainsi, les crédits personnels sont proposés à des taux d’intérêt fixes compris entre 0.8 % et 17.50 %.

Crédit auto Sofinco

Contrairement à un prêt personnel « non affecté », un crédit auto est spécialement dédié à l’acquisition d’un véhicule. Ce type d’emprunt est également nommé prêt « affecté ». Il s’agit d’une déclinaison dépendant de la réglementation des crédits à la consommation, et donc du Code de la consommation.

Tous les projets auto peuvent être financés grâce à un prêt auto :

  • achat d’un véhicule neuf ou d’occasion ;
  • achat d’une citadine, une berline, une familiale, un SUV… ;
  • avec ou sans apport ;
  • en réglant une échéance mensuelle ou trimestrielle.

Bon à savoir : Sofinco propose une option spécifique appelée « pack auto ». Y sont comprises des garanties supplémentaires telles que la prise en charge de l’entretien et des réparations du véhicule. Cette option permet de simplifier la gestion liée à l’utilisation d’une voiture et de se prémunir d’un certain nombre de frais.

Crédit travaux Sofinco

Propriétaires et locataires d’un logement peuvent être amenés à y réaliser des travaux. Petits ou grands chantiers, les sommes à y allouer ne sont pas toujours disponibles dans l’immédiat.

C’est ici que le crédit travaux intervient. Son montant peut aller jusqu’à 75 000 € et permet de réaliser de nombreux travaux de différentes natures :

  • agrandissement du logement grâce à l’ajout d’une chambre supplémentaire ou d’un garage par exemple ;
  • amélioration de la performance énergétique du logement (double vitrage, isolation des combles, etc.) ;
  • construction d’une piscine ;
  • rénovation de la toiture ;

Ce type de financement nécessite la fourniture d’un justificatif : devis, bon de commande ou facture. Une fois le déblocage effectué, le titulaire du crédit travaux commence à rembourser sa dette selon le tableau d’amortissement défini. Ainsi, il est possible de régler cette dépense chaque mois pendant plusieurs années, en accord avec ses revenus.

Bon à savoir : les travaux liés à la performance énergétique d’un logement peuvent bénéficier de nombreuses aides de l’Etat (éco-prêt à taux zéro, subventions Anah…). Renseignez-vous.

Crédit renouvelable Sofinco

Offre totalement complémentaire, le crédit renouvelable, ou revolving, permet aux particuliers de faire face à de petites dépenses imprévues ou ponctuelles. Cette solution se distingue des prêts personnels sur plusieurs aspects.

Tout d’abord, un crédit renouvelable est une enveloppe de financement qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués. Sur une simple demande auprès de Sofinco, il est possible d’effectuer un déblocage de manière immédiate. Le remboursement s’échelonne sur un nombre de mois défini à chaque demande de déblocage.

En compensation de la grande souplesse d’un prêt renouvelable, les taux d’intérêt pratiqués sont plus élevés. Il est donc essentiel d’utiliser ce mode de financement avec parcimonie.

Sofinco se distingue néanmoins de ses concurrents grâce à une offre de taux unique de 7.90 % fixe (taux annuel effectif global) pour des prêts allant de 150 € à 6 000 €. De plus, aucune pénalité n’est appliquée en cas de non-utilisation du financement et aucuns frais de dossier ne sont facturés.

Par ailleurs, un crédit revolving peut être utilisé de deux façons : via un déblocage directement sur le compte bancaire du client ou grâce à l’utilisation d’une carte de crédit adossée. Facultative, la carte « Agile » de Sofinco peut être une carte Visa Classique ou Visa Premier. Au moment du paiement, le titulaire de la carte peut choisir de régler au comptant ou à crédit.

Résiliation du crédit renouvelable Sofinco : comment faire ?

Résilier un crédit renouvelable chez Sofinco est une opération qui se réalise comme chez tout autre établissement financier. Après avoir remboursé ses dettes, l’emprunteur peut effectuer une demande de résiliation formalisée par courrier à l’intention de Sofinco. Ce document doit être envoyé en recommandé avec accusé de réception. L’éventuelle carte bancaire associée au crédit doit être détruite.

Il est également possible pour l’emprunteur de retourner le bordereau de résiliation joint au courrier annuel d’information sur le renouvellement du crédit, adressé 3 mois avant la date anniversaire du contrat à l’adresse de l’emprunteur.

Enfin, une troisième et dernière possibilité pour résilier un crédit renouvelable est de ne pas effectuer de déblocage. Au bout d’une année sans utilisation, le prêt est alors suspendu. En l’absence de demande de réactivation, l’emprunt est définitivement résilié une année plus tard.

Le remboursement anticipé du crédit renouvelable Sofinco

Rentrée d’argent imprévue, volonté de se désendetter, autre projet à réaliser… À tout moment, un particulier peut vouloir rembourser son crédit renouvelable. Les établissements financiers sont légalement tenus d’offrir cette possibilité.

Rembourser un emprunt par anticipation consiste à s’acquitter d’une dette avant sa date de fin initialement prévue. Le remboursement anticipé peut être total ou partiel.

Dans ce dernier cas, l’emprunteur peut alors choisir de répercuter le capital remboursé en diminuant le montant de l’échéance ou en réduisant la durée d’amortissement. Aucune pénalité de remboursement anticipé ne peut être réclamée dans le cadre du remboursement de l’utilisation d’un crédit renouvelable.

Quels sont les autres prêts Sofinco ?

Sofinco permet également la réalisation d’autres projets que ceux précédemment présentés. Les clients de la marque peuvent ainsi opter pour :

  • un prêt caravane ;
  • un prêt mobil home ;
  • un prêt camping-car ou un fourgon aménagé ;
  • un prêt bateau pour un voilier, un scooter des mers ou un bateau ;
  • un prêt moto pour financer une moto ou un scooter.

Ces emprunts peuvent concerner l’acquisition de biens neufs ou d’occasion. De plus, l’achat peut être réalisé avec ou sans apport.

Le rachat de crédit avec Sofinco

Le rachat de crédit vise à regrouper plusieurs mensualités éparses en une seule et unique échéance de crédit. Pour cela, Sofinco octroi un nouveau crédit aux emprunteurs. Grâce à ce financement, les anciens prêts en cours sont remboursés par anticipation. Les divers prêts contractés au fil des ans sont ainsi réunis en un seul, de quoi simplifier et alléger le budget des particuliers.

Le rachat de crédit Sofinco, c’est :

  • un prêt d’un montant compris entre 3 000 € et 100 000 €;
  • une durée minimale de 36 mois et maximale de 96 mois pour un montant de moins de 20 000 €, ou de 36 à 120 mois pour les emprunts dont le montant est supérieur à 20 000 € ;
  • un TAEG de 5.89 %.

Bon à savoir : Sofinco ne propose le rachat de crédit que pour les prêts personnels, les prêts à la consommation et les dettes diverses. Les prêts immobiliers ne peuvent pas être rachetés.

Simulation de crédit avec Sofinco

Des simulateurs dédiés aux différents types de crédits proposés par Sofinco sont accessibles en ligne. Il est ainsi possible d’estimer le montant de la mensualité à régler en fonction de la durée et du montant du prêt souscrit.

Grâce à un système de curseur, il est possible de modifier les paramètres et de moduler les différentes caractéristiques afin d’établir l’étude la plus adaptée à ses besoins.

Au-delà d’une simple calculatrice, ces simulations permettent d’obtenir de façon immédiate un accord de principe sur la base des informations fournies par l’utilisateur. Financement d’une voiture, d’une moto, d’un camping-car, réalisation de travaux ou projets divers : les simulateurs de Sofinco s’adaptent à chaque situation.

Comment souscrire un prêt chez Sofinco ?

Pour souscrire un emprunt chez Sofinco, rien de plus simple ! Dans un premier temps, il est nécessaire d’effectuer une ou plusieurs simulations sur le site internet de l’entreprise. La demande de financement est adressée en suivant. S’en suit une réponse de principe. Enfin, le futur client doit adresser son dossier complété ainsi que les justificatifs demandés par Sofinco. Avec la possibilité de signer électroniquement les contrats de prêts, Sofinco offre une alternative écologique et rapide.

La souscription d’un crédit est formalisée par un contrat entre Sofinco et l’emprunteur. Ce document reprend l’ensemble des informations relatives au crédit : montant, durée, taux d’intérêt, assurance, etc. En échange de la mise à disposition de la somme désirée, l’emprunteur s’engage à rembourser le créancier grâce au paiement des échéances d’emprunt. Celles-ci sont composées d’intérêts, de capital et des cotisations d’assurance emprunteur, le cas échéant. Selon les dossiers, le titulaire du crédit devra également régler les frais de dossier.

Comment contacter Sofinco pour un crédit ?

Simulation, demande de prêt, signature du contrat : avec Sofinco, il est possible de réaliser un crédit de A à Z via internet. Il reste toutefois possible de demander à recevoir ses contrats par courrier selon la préférence du client. Cependant, Sofinco offre d’autres possibilités de contact à tous ses clients et futurs clients : par téléphone, par courrier ou via les réseaux sociaux, il est possible d’obtenir toutes les réponses à ses questions.

Crédit Sofinco : avis des consommateurs

Le site internet de Sofinco met en ligne des outils performants pour choisir le montant du financement, sa durée et déterminer ainsi l'offre la plus adaptée pour chaque client qui pourra ensuite constituer son dossier en ligne et obtenir une première réponse de principe avant acceptation définitive. Grâce à une démarche novatrice de souscription 100 % en ligne, Sofinco est une référence en termes de rapidité pour obtenir un prêt à la consommation ou crédit renouvelable.

Sofinco revendique 3 qualités : la simplicité, la clarté et le sérieux d'un organisme de crédit qui reste soucieux de respecter les valeurs qu'il prône depuis toujours et les engagements pris auprès de ses clients. Ces valeurs se retrouvent au travers de taux d’intérêt particulièrement compétitifs et d’une politique d’octroi des crédits en cohérence avec les capacités des demandeurs.

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