Oney (ex-Banque Accord) : prêt personnel et crédit à la consommation

Anciennement Banque Accord, Oney est un organisme financier appartenant au groupe Auchan. Depuis sa création en 1983, Oney a largement diversifié ses activités et dispose aujourd’hui d’une offre complète : moyens de paiement, services bancaires, solutions de financement, assurances, produits d’épargne et de prévoyance.

Oney : une filiale du groupe Auchan

Anciennement Banque Accord, Oney est une filiale du groupe Auchan née en 1983, et dont le nom a changé le 1er juillet 2016. Initialement dédiée à la commercialisation des cartes de crédit privatives des hypermarchés de l’enseigne, Oney a diversifié ses activités dès 1990 en élargissant son offre bancaire et en proposant des solutions de financement.

Forte de son succès dans l’Hexagone, Oney se développe à l’international à partir des années 2000. Au rythme d’un nouveau pays par an, la marque est aujourd’hui solidement implantée en Europe et en Asie. Oney totalise en 2019 près de 7,6 millions de clients à travers le monde que servent 2 500 collaborateurs. En France, la marque comptabilise plus 400 partenaires.

Oney dispose d’une très large gamme à destination des particuliers : moyens de paiement et services bancaires, prêts personnels, crédits renouvelables, regroupement de crédits, assurances, solutions de prévoyance et produits d’épargne.

La gamme de crédits Oney

Voulant répondre à un maximum de besoins financiers de la part des ménages français, Oney offre une gamme complète de crédits. Seuls les crédits immobiliers ne font pas partie de l’offre de l’enseigne.

Le prêt personnel Oney

Offre phare d’Oney : le prêt personnel. Cet emprunt se décline en plusieurs versions qui s’adaptent à chaque besoin :

  • achat d’une voiture ou d’une moto ;
  • réalisation de travaux ou réfection de la décoration ;
  • concrétisation de projets divers.

Pour l’achat d’un nouveau véhicule, le prêt personnel Auto/Moto est le financement le mieux adapté. Il peut permettre de financer une voiture ou une moto neuve ou d’occasion sur une durée comprise entre 12 et 84 mois (ou 60 mois au maximum pour l’achat d’un véhicule sans justificatif). Cet achat doit être compris entre 1 000 € et 21 500 €. Les modalités du prêt personnel Travaux/Déco et du prêt personnel Tous Projets sont identiques.

En termes de conditions financières, Oney propose des TAEG fixes, permettant de s’assurer de rembourser une mensualité identique pendant toute la durée du crédit. Ce taux annuel effectif global peut être compris entre 1 % et 20,50 % au maximum. Plusieurs facteurs l’influencent : le type prêt personnel souscrit, son montant, sa durée, l’analyse effectuée par le conseiller, etc.

Bon à savoir : toutes les offres de prêts personnels d’Oney profitent de frais de dossier à 0 €.

Le crédit renouvelable Oney

Les prêts personnels sont une excellente solution pour les achats coûteux et/ou prévus à l’avance. Il existe cependant des situations dans lesquels ils ne peuvent pas être utilisés : pour de faibles montants et pour des dépenses imprévues. Pour répondre à cette problématique, Oney met à la disposition de ses clients plusieurs formules de crédits renouvelables.

  1. Virement +, qui allie simplicité et efficacité. Sur simple demande de déblocage effectuée auprès des services d’Oney, le particulier reçoit un virement sous 48 heures. Le montant déblocable débute à 50 €, permettant de couvrir toutes les petites dépenses ;
  2. Virement Express. Assez similaire au service Virement +, cette offre est destinée aux porteurs d’une carte de crédit. Sur le même principe, il est possible d’obtenir une somme en moins de 48 heures. En revanche, le minimum de déblocage est de 100 € ;
  3. AccordLibre est une enveloppe pré-accordée de crédit renouvelable. Elle permet de débloquer rapidement les sommes dont vous avez besoin avec un minimum de 100 €.

Bon à savoir : rembourser son crédit renouvelable par anticipation avec Oney, c’est 100 % gratuit ! De plus, il n’est pas demandé de fournir un justificatif lors de chaque déblocage.

Oney : un spécialiste du rachat de crédits

Pour soulager les personnes ayant souscrit un certain nombre d’emprunts et dont les échéances s’accumulent, Oney distribue des formules de regroupement de crédits, de façon à rassembler l’ensemble des mensualités en une seule. Au lieu de différents taux et dates de prélèvement chez plusieurs établissements, le rachat de prêts par Oney permet de tout payer en une fois, à un taux d’intérêt fixe et unique, et ce auprès d’un seul interlocuteur. Il est possible de réduire ses mensualités jusqu’à 64 % grâce à l’offre de rachat de crédits d’Oney.

Plus précisément, Oney propose de racheter les créances et éventuellement de financer un nouveau projet, à partir de 3 000 € et jusqu’à 250 000 €. Grâce à un allongement de la durée de remboursement des emprunts, Oney est en mesure d’afficher des taux avantageux, et donc une mensualité significativement réduite. La marque permet en outre de bénéficier en cas de besoin d’une réserve d’argent supplémentaire, et aucun frais de dossier n’est facturé.

Comment faire une simulation de crédit avec Oney ?

Intuitive, l’utilisation du site internet d’Oney est très accessible. Dans la catégorie « Crédits », chaque type de financement est accessible. Des simulateurs distincts permettent de simuler le remboursement d’un prêt personnel, d’un crédit renouvelable et d’un rachat de crédits.

Exemple :

Je souhaite acheter un nouveau véhicule, mais je ne sais pas comment le financer. Je me rends alors sur le site d’Oney, catégorie « Crédits », puis « Prêt personnel Auto/Moto ». Le simulateur s’ouvre directement. J’indique alors les éléments relatifs à mon achat : voiture neuve ou d’occasion, déjà client d’Oney ou non, présence d’un justificatif (facture, bon de commande…), montant de l’emprunt souhaité et/ou mensualité visée et/ou durée de remboursement. Faire varier l’un des trois derniers critères permet de recalculer immédiatement les deux autres. Il est ainsi possible d’effectuer plusieurs simulations de crédits en quelques minutes seulement.

Comment souscrire un crédit chez Oney ?

Le site Internet d’Oney offre la possibilité de faire une demande de regroupement de crédits directement en ligne. Il suffit pour cela de remplir un formulaire, en précisant les types de prêts en cours, les organismes auprès desquels ils ont été contractés, le capital restant dû et le montant des mensualités actuelles. Le service est accessible en permanence, et Oney garantit la confidentialité des données transmises. La marque s’engage à fournir rapidement une première réponse de principe, et l’avancement du dossier est consultable via un espace personnel sécurisé.

D’une manière similaire, il est possible de demander un prêt personnel ou la souscription d’un crédit renouvelable auprès d’Oney directement en ligne. En revanche, seuls les emprunteurs déjà clients de l’enseigne peuvent souscrire à 100 % en ligne en signant électroniquement leur contrat.

Résiliation Oney : mode d’emploi

La résiliation d’un produit ou d’un service d’Oney est un vaste sujet. En effet, il existe une multitude de produits différents proposés par l’entreprise, et chacun suit des règles propres. Certaines grandes familles peuvent toutefois être mises en avant :

  • Résiliation d’un prêt personnel chez Oney : au sens strict du terme, un emprunt ne peut jamais être résilié. En effet, l’emprunteur est tenu de procéder au remboursement total de la somme empruntée. Il est cependant possible de rembourser par anticipation son crédit avant sa date de fin prévue.
    Si le capital restant dû du crédit au moment du remboursement est inférieur à 10 000 €, alors aucune pénalité n’est appliquée. Dans le cas contraire, il sera nécessaire de s’acquitter d’une somme équivalente à 1 % du capital remboursé (ou 0,50 % si le prêt se termine dans moins d’un an).
  • Résiliation d’un crédit renouvelable : 0 €, c’est ce que l’emprunteur aura à payer lors du remboursement anticipé de son crédit revolving.
  • Résiliation d’une carte bancaire Oney : cette possibilité est gratuite. Il sera néanmoins nécessaire de formuler par écrit une telle demande auprès du service consommateur d’Oney. La carte découpée doit obligatoirement y être jointe pour que cette demande soit prise en compte.

La gamme d’assurance Oney

En complément de son offre de financement, Oney propose aussi plusieurs produits d’assurance. Véhicule, logement ou emprunt : une solution d’assurance permet de vous couvrir ou de couvrir vos biens.

L’assurance auto

Financer et assurer son véhicule en même temps ? C’est chose possible. Conscient de son inexpérience sur le marché de l’assurance, Oney a souhaité développer des partenariats de qualité avec des assureurs reconnus. Pour cela, l’entreprise s’appuie sur LSA Courtage, spécialiste du courtage en assurance. De grandes compagnies sont ainsi sollicitées : Axa, Allianz, Swisslife ou encore Suravenir.

L’assurance auto est un incontournable dans le domaine. Bien protéger son véhicule, son conducteur et ses passagers est essentiel. Au tiers, au tiers plus ou en tous risques, vous pouvez demander un devis en ligne. 100 % gratuit et sans engagement, ce devis pourra vous permettre de trouver la meilleure offre en termes de prix et de qualité des garanties.

L’assurance habitation

Le principe de fonctionnement de l’assurance habitation chez Oney est identique à celui de l’assurance auto : en réalisant une demande de devis en ligne, Oney confie la mission à LSA Courtage de trouver la meilleure formule d’assurance habitation. Les particuliers ont alors le choix entre deux formules de garanties :

  • la formule « Économique », offrant le meilleur prix ;
  • la formule « Confort » : ce contrat offre des garanties conséquentes convenant à une majorité de ménages.

Côté assurance habitation, ce sont Axa et Allianz, deux grandes compagnies d’assurances françaises, qui répondent aux demandes effectuées auprès d’Oney. Leur expertise et leur professionnalisme sont reconnus depuis des dizaines d’années et permettent aux futurs souscripteurs de s’assurer en toute tranquillité.

L’assurance emprunteur

Il est possible de souscrire une assurance emprunteur auprès d’Oney. Sous certaines conditions, cette garantie permet la prise en charge des échéances ou du capital restant dû en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou d’incapacité temporaire totale de travail (ITT). L’assurance couvre dès le premier jour d’adhésion sans délai de carence, et aucun questionnaire ou examen médical n’est exigé. Le contrat peut être signé en même temps que le rachat de crédits ou le prêt personnel.

Claire et transparente, cette offre profite de deux avantages supplémentaires : un coût identique pour tous les emprunteurs (0,13 % du capital emprunté pour une personne seule et 0,25 % pour un couple) et une absence de questionnaire médical à remplir. Concernant les crédits renouvelables, il existe une formule d’assurance emprunteur dédiée chez Oney.

Comment contacter le service client Oney ?

Quel est le numéro de téléphone Oney ?

Des conseillers experts sont joignables par téléphone en semaine de 8 h à 20 h, le samedi de 8 h 30 à 20 h. Le numéro à joindre est le 0 825 28 29 30 (service facturé 0,15 €/min plus prix d’un appel). Un serveur vocal permet de gérer son dossier de façon autonome 24 h/24 et 7 j/7, et de nombreuses informations sont disponibles sur la page Facebook d’Oney. La marque dispose enfin d’une application mobile, et une foire aux questions répond aux interrogations les plus courantes des internautes.

Quelle est l’adresse du siège social Oney ?

Le siège social d’Oney est situé à Croix (40 avenue de Flandre – 59170 Croix). En revanche, l’adresse de correspondance à utiliser pour faire parvenir des courriers au service client de l’entreprise est la suivante :

Oney

CS 60006

59895 Lille Cedex 9

Comment contacter Oney par mail ?

Oney propose un formulaire de contact permettant de s’adresser aux équipes commerciales et techniques de l’entreprise. Pour cela, une thématique doit être sélectionnée (question sur un compte, sur un produit…). Une fois le message rédigé et transmis, un conseiller spécialisé revient vers le particulier directement par mail ou par téléphone s’il souhaite plus de précisions.

Comment se connecter à l’espace client Oney ?

Déjà client d’Oney ? Alors il vous est possible d’accéder à votre espace client. Celui-ci regroupe tous vos comptes, contrats d’assurance et crédits en cours.

Pour s’y connecter, il convient de se munir de son identifiant (9 chiffres) visible sur les relevés de comptes mensuels ainsi que sur l’éventuelle carte bancaire, ainsi que du code d’accès transmis par mail. L’espace client développé par Oney ne permet pas seulement de gérer ses contrats : il est aussi possible d’y souscrire de nouveaux produits, d’effectuer une demande de prêt et de modifier ses informations personnelles et de contact.

Oney : avis des consommateurs

Les clients d’Oney soulignent tout d’abord l’expertise et la fiabilité de la marque. Grâce à une solide connaissance du marché, une fine compréhension des nouveaux modes de consommation et une réelle maîtrise des outils technologiques, Oney propose des services à la fois performants et compétitifs, ainsi que des parcours d’adhésion simplifiés. Par ailleurs, en plaçant l’écoute de sa clientèle au cœur du développement de son offre, Oney permet aux consommateurs de bénéficier d’une relation de confiance et de proximité.

La marque est enfin souvent mentionnée pour sa capacité à innover. Depuis 2008, Oney s’illustre régulièrement en lançant ou en contribuant à lancer de nombreuses avancées dans le domaine bancaire, de la monétique et du financement. La marque a participé notamment à la mise en œuvre du paiement sans contact, mobile et biométrique, aux équipements de sécurisation des cartes de crédit ou encore au règlement en plusieurs fois sur Internet.

Foire Aux Questions (FAQ)

J’ai un imprévu et je ne peux pas régler ma mensualité de prêt ce mois, comment faire ?

Les financements proposés par Oney prennent en compte que la vie n’est pas linéaire. Une dépense imprévue peut créer un trou dans le budget d’un ménage et rendre impossible le paiement d’une échéance. Deux fois par an, il est ainsi possible de repousser un remboursement. Il s’agit d’une excellente solution pour éviter les impayés et les difficultés financières que cela peut engendrer.

Mes soucis de santé vont-ils m’empêcher de m’assurer auprès d’Oney ?

Dans certaines situations, il est parfois difficile de s’assurer, voire impossible ! Maladie ou accident : les ennuis de santé ne doivent pas freiner l’accès au crédit. Dans ce cadre, Oney offre la possibilité de recourir à la convention AERAS : s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Certaines conditions doivent être remplies pour l’utiliser :

  • le prêt doit être affecté (prêt personnel Auto/Moto, prêt Travaux/Déco) ;
  • le futur assuré doit être âgé de moins de 50 ans au moment de la demande ;
  • le prêt ne peut excéder une durée de 48 mois ;
  • le montant des crédits sollicités avec une couverture d’assurance AERAS doit être d’au maximum 17 000 €.

Des solutions existent donc pour les emprunteurs ayant des problèmes de santé. De plus, cette offre profite d’un taux identique au contrat d’assurance emprunteur standard : 0,13 % du montant emprunté.

Quelles sont les enseignes partenaires d’Oney ?

Profitant du soutien du groupe Auchan, Oney a développé de nombreux partenariats. Il est notamment possible d’obtenir des facilités de financement ou de régler en 3 ou 4 fois par carte bancaire dans les magasins Auchan, Donjon, Alinea, Botanic, Camif, Leroy Merlin, Boulanger, Darty, la Fnac, Electro Dépôt, et bien d’autres encore !

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