Assurance vie MACIF : formules, prix et avis 2020
Pour anticiper votre avenir financier, la Macif vous propose son assurance-vie par l’intermédiaire de Mutavie. Différents types de contrats vous sont proposés, à vous de comparer les offres pour déterminer celle qui vous correspond.
L’assurance-vie permet de placer un capital pour sa retraite ou pour préserver ses proches en cas de décès.
La Macif vous propose une assurance avantageuse en réduisant au maximum les frais pour profiter pleinement de la rémunération de votre épargne.
Assurance vie MACIF : comment ça marche ?
L’assurance-vie est une sorte d’épargne qui permet de protéger ses proches ou de préserver son avenir sur le plan financier.
Ainsi, à tout moment, vous pouvez demander le versement de votre capital :
- celui-ci peut être utilisé au moment de la retraite pour compléter des revenus revus à la baisse ;
- il peut servir à achever le remboursement d’un prêt immobilier ou d’apport pour un nouvel achat ;
- c’est aussi une épargne qui peut être destinée à protéger vos enfants en cas de décès afin qu’à la peine ne s’ajoutent pas des soucis d’ordre financier.
À la Macif, vous pouvez choisir de placer votre argent en toute sécurité en choisissant le fonds en euros. Cette épargne sans risque est cependant moins rémunératrice.
Le support en unités de compte propose un risque plus grand, mais une rentabilité plus élevée.
Bon à savoir : Si vous choisissez le support en unités de compte, vous avez la possibilité de déterminer, selon votre profil et vos objectifs, le niveau de risque. Des conseillers sont à vos côtés pour vous guider.
Bien sûr, vous pouvez diversifier votre épargne et choisir de placer une partie sur un fonds en euros et une autre sur des unités de compte.
La fiscalité de l’assurance-vie Macif est avantageuse dès lors que vous ne retirez pas d’argent au cours des 8 premières années.
Bon à savoir : de plus, des abattements sont prévus pour vos bénéficiaires. Ainsi, pour les versements effectués avant 70 ans, une exonération de 152 500 € est appliquée. Pour les versements après 70 ans, cette exonération est de 30 500 €.
L’assurance-vie Macif avec Mutavie se décline en trois offres :
- Multi vie : cette solution traditionnelle permet d’épargner à votre rythme et selon votre profil de risque ;
- Multi Horizon Retraite : ce plan d’épargne retraite permet de compenser la perte de revenu lorsque vous cessez votre activité. Vous pouvez choisir la sortie en rente ou en capital ;
- Jeewan Patrimoine : cette fois, vous réalisez un investissement à partir de 30 000 € pour optimiser votre épargne et développer votre patrimoine.
Quels sont les taux de l’assurance vie Macif ?
Les taux sont extrêmement variables d’une année sur l’autre selon le contexte économique.
En 2019, avec le contrat Multi-Vie de Macif assurance, l’assurance-vie Mutavie vous permettait de bénéficier d’un rendement de 1,50 % avec le fonds en euros.
Pour une assurance diversifiée, les rendements affichés étaient les suivants :
- Prudent (avec 80 % de fonds en euros) : 1,26 % de performances annualisées et 3,84 % en cumul ;
- Équilibré (avec 60 % de fonds en euros) : 1,33 % de performances annualisées et 4,04 % en cumul ;
- Dynamique (avec 30 % de fonds en euros) : 1,65 % de performances annualisées et 5,04 % en cumul.
Quels sont les frais de l’assurance vie Macif ?
Si vous souscrivez l’assurance-vie traditionnelle de la Macif, le contrat Multi Vie, vous ne payez pas de droits d’entrée ou frais de dossier. Ensuite, aucuns frais sur les versements ne sont prélevés.
Quant aux frais de gestion et d’arbitrage, ils sont réduits comme suit :
- frais de gestion à hauteur de 0,60 % ;
- frais d’arbitrage à hauteur de 0,10 % avec un minimum de 5 € et un maximum de 30 €.
Avec Multi Horizon retraite, les frais sont les suivants :
- 0 % de frais de dossier ;
- 1 % sur les versements ;
- 0,60 % de frais de gestion pour le fonds en euros ;
- 0,80 % de frais de gestion sur le nombre de parts des supports en unités de compte ;
- 0,50 % de frais d’arbitrage dès le 2e arbitrage annuel.
Avec Jeewan Patrimoine, voici les frais appliqués :
- 1 % sur les versements ;
- 0,60 % de frais de gestion pour le fonds en euros ;
- 0,80 % de frais de gestion sur le nombre de parts des supports en unités de compte.
L’assurance-vie sans frais d’entrée Macif offre de véritables avantages sur le plan financier.
Les modes de gestions de l'assurance vie Macif ?
Multi Vie et Multi Horizon retraite sont des contrats que vous gérez vous-même, même si vous avez la possibilité de poser vos questions à un conseiller afin de mieux comprendre les différents supports et de faire le meilleur choix.
Pour Jeewan Patrimoine, la Macif vous propose un mandat de gestion. Cette fois, vous confiez votre patrimoine à un expert qui se charge de faire les meilleurs choix.
Ceux-ci seront déterminés par votre profil de risque et vos objectifs de placement.
Comment demander le rachat ou l'avance de votre assurance vie Macif ?
Il est possible d’opter pour un rachat partiel ou total de votre assurance-vie Macif. Gardez toutefois à l’esprit qu’avant 8 ans de contrat la fiscalité peut être lourde, ce sera d’autant plus le cas au cours des 4 premières années.
Afin de conserver votre contrat, vous devez laisser sur votre compte 150 €.
Au-delà des prélèvements sociaux et fiscaux, la Macif n’impose pas de frais en cas de rachat total de l’assurance-vie.
Bon à savoir : une demande de rachat partiel ou total doit être demandée à la Macif par courrier ou via votre espace personnel. Le versement des sommes est réalisé sous 10 jours ouvrés.
C’est un véritable avantage Macif, le délai légal étant de 2 mois.
Pour un rachat partiel, cela peut être effectué en une seule fois. Si vous choisissiez un rachat en plusieurs fois, les différents versements seront programmés.
Comment souscrire l’assurance vie Macif ?
La souscription de l’assurance-vie Macif ne peut se faire en ligne. Vous pouvez cependant, sur le site internet de cet assureur, faire une demande de rendez-vous : un conseiller vous rappellera à l’heure de votre choix.
Il est naturellement possible de vous rendre en agence afin de rencontrer un conseiller et d’échanger sur votre besoin. Il pourra effectuer diverses simulations pour déterminer l’offre la mieux adaptée à votre profil.
Bon à savoir : Le versement minimum pour Multi Vie est de 50 €. C’est le montant minimal également pour tout versement libre.
La demande d’ouverture d’une assurance-vie pourra être l’occasion d’échanger sur les diverses offres de votre assureur qui pourraient compléter votre protection à l’image de l’assurance accident de la vie Macif ou de l’assurance vie décès Macif.
Comment contacter la Macif pour une assurance vie ?
Le site internet de la Macif vous propose divers biais pour échanger avec un conseiller sur votre assurance-vie, tant pour une ouverture de compte que pour un arbitrage ou une demande d’informations.
Vous pouvez ainsi joindre un conseiller par téléphone en composant le 05 49 32 50 50.
Vous avez la possibilité de vous rendre en agence, la liste des agences partout en France étant disponible sur le site Macif.fr.
Si vous avez déjà un espace client, vous pouvez communiquer directement avec un conseiller par tchat.
Quels sont les avis sur l'assurance vie Macif ?
Les avis sur l’assurance-vie Macif sont plutôt positifs dans l’ensemble.
Ce qui ressort en premier lieu, ce sont les frais de gestion qui sont tout à fait corrects au regard de ceux pratiqués par la concurrence.
Avec 0,60 % de frais, la Macif se situe dans la moyenne basse. Pas de frais de dossier, pas de frais de versement sur le contrat Multi Vie, là encore c’est un véritable avantage que les clients savent apprécier à sa juste valeur.
Le montant minimal du versement initial et des versements libres est de 50 €, c’est tout à fait raisonnable.
On pourra cependant regretter que la gestion pilotée ne soit pas proposée pour Multi Vie et Multi Horizon Retraite.
Pour des investisseurs novices, un accompagnement s’impose, surtout lorsqu’il s’agit de placer son argent sur des supports en unités de compte. Seul Jeewan Patrimoine propose le mandat de gestion.
Toutefois, cette épargne est restrictive avec un minimum de placement de 30 000 €. Elle est loin de s’adresser à tous.
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