Simulation prêt immobilier LCL : avis et taux moyens en 2020

L’envie de devenir propriétaire de votre maison ou de votre appartement vous poursuit ? Taux d’intérêt, simulateur de crédit, conditions d’octroi… découvrez comment LCL vous aide à franchir le pas.

  1. Quels sont les taux de prêt immobilier LCL en 2020 ?
  2. Simulation prêt immobilier LCL : calculez votre taux
  3. Demande de prêt immobilier LCL : les étapes à suivre
  4. Quelles conditions pour l’obtention d’un prêt immobilier LCL ?
  5. Prêt immobilier LCL : les frais et délais à prévoir
  6. Les avis sur le prêt immobilier LCL

À l’origine de LCL : l’association entre le Crédit Lyonnais et le Crédit Agricole en 2005.

Dynamisée par la mise en commun des moyens de ces deux grands réseaux bancaires, la marque se positionne rapidement comme le partenaire privilégié des étudiants, des jeunes actifs, des salariés et des professions libérales.

L’objectif de LCL ? Simplifier le quotidien de ses clients et les aider à réaliser leurs projets.

De la simulation à la mise en place d’un crédit immobilier avec LCL, retrouvez tout ce qu’il vous faut savoir grâce à JeChange.

Quels sont les taux de prêt immobilier LCL en 2020 ?

Ici, pas de mystères : en quelques clics, sur le site internet de LCL, vous pouvez connaître le taux d’intérêt auquel vous pouvez prétendre pour votre prêt immobilier LCL.

Bon à savoir

Les taux d’intérêt mis en avant par la calculette LCL sont intimement liés au niveau de revenus des emprunteurs.

Calculer le TEG / TAEA d’un prêt immobilier LCL

Les taux d’intérêt affichés sur le site de LCL sont fixes et s’entendent hors assurance et hors frais.

On parle alors de taux nominal.

Toutefois, deux autres taux doivent être étudiés : le TEG et le TAEA.

Leur affichage dans les simulations, les demandes et les offres de crédit a été réglementairement rendu obligatoire.

TEG et TAEA permettent de comparer de manière bien plus pertinente deux propositions de prêts immobiliers distinctes.

En effet, le TEG, Taux Effectif Global, comprend le taux d’intérêt nominal, les cotisations d’assurance emprunteur, les frais de dossier et les frais de garantie.

Le TAEA, quant à lui, est un Taux Annuel Effectif d’Assurance. À ce titre, il comprend uniquement les cotisations d’assurance emprunteur.

Simulation prêt immobilier LCL : calculez votre taux

Pour calculer votre prêt immobilier LCL, ne vous perdez pas dans les méandres des forums : la banque a choisi d’opter pour la transparence.

Ainsi, il vous est possible de réaliser une simulation de crédit immobilier en ligne et de connaître immédiatement le taux d’intérêt auquel vous pouvez prétendre.

Cette formule, entièrement gratuite et sans engagement, ne nécessite pas de déposer vos coordonnées personnelles.

Seules quelques informations sont demandées pour effectuer une estimation de votre prêt immobilier LCL :

  • nombre d’emprunteurs,
  • montant du crédit sollicité,
  • niveau de revenus mensuel,
  • durée du prêt et âge des emprunteurs.

Demande de prêt immobilier LCL : les étapes à suivre

Avec LCL, seulement trois grandes étapes vous séparent du bien immobilier de votre rêve.

Mode d’emploi :

  1. Préparez votre dossier : réunissez les justificatifs nécessaires, faites le point sur votre épargne personnelle et budgétez votre achat ;
  2. Choisissez entre une demande de prêt immobilier en ligne sur le site internet de LCL ou en agence. Dans ce dernier cas, prévoyez environ une semaine pour obtenir votre premier rendez-vous ;
  3. Formalisez votre demande : décrivez votre projet, présentez votre situation et transmettez les documents demandés.

Ces trois étapes achevées, votre interlocuteur sera en mesure de vous présenter une demande de prêt immo LCL en bonne et due forme.

Quelles conditions pour l’obtention d’un prêt immobilier LCL ?

Acquisition d’une résidence principale, prêt relais immobilier, investissement locatif… LCL a pour souhait d’accompagner les ménages à devenir propriétaire.

Quelles sont les conditions en vigueur ? Les prêts immobiliers destinés aux jeunes actifs (moins de 36 ans) chez LCL peuvent y être sollicités sur une durée allant de 3 à 30 ans.

Sinon, la durée de ce financement est de 25 ans au maximum.

Par ailleurs, il est possible de financer 100 % de l’opération envisagée, qu’il s’agisse d’un premier achat ou d’un rachat de prêt immobilier par LCL.

Vous pouvez ainsi obtenir un prêt immobilier sans apport auprès de LCL, possibilité qui n’est pas offerte par toutes les banques du marché.

Enfin, LCL s’assure du respect des normes de taux d’endettement (pour rappel, 33 %) et de reste à vivre dans l’objectif de protéger les ménages du surendettement.

Bon à savoir

La mise en place d’un prêt immobilier avec LCL entraîne le paiement de frais de dossier.

N’oubliez pas de les négocier !

L’assurance prêt immobilier du LCL

Lors d’une simulation ou d’une demande de crédit, vous pouvez solliciter conjointement le calcul de votre assurance de prêt immobilier via LCL.

Vous obtiendrez ainsi le détail des garanties proposées et la cotisation à régler.

Un questionnaire de santé complémentaire et une sur-tarification ou des exclusions peuvent être appliquées en fonction de votre état de santé.

Bon à savoir

Vous pouvez privilégier un assureur externe. On parle alors de délégation d’assurance.

Prêt immobilier LCL : les frais et délais à prévoir

Les frais annexes au taux d’intérêt nominal d’un prêt immobilier peuvent rapidement faire fondre le budget dédié à une transaction immobilière. Le point.

Quels sont les frais de renégociation d’un prêt immobilier au LCL ?

Si vous êtes déjà client et que vous souhaitez réviser vos conditions à la baisse, une renégociation de prêt immobilier LCL peut être demandée.

Cette demande peut être librement accordée ou refusée par votre conseiller bancaire.

Ses avantages ? Vous évitez de changer de domiciliation bancaire et de payer des frais de remboursement anticipé de prêt immobilier auprès de LCL.

Il sera toutefois nécessaire de vous acquitter de frais de renégociation. Ceux-ci sont de 1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 700 €.

Quels sont les frais de remboursement anticipé d’un prêt immobilier au LCL ?

Lorsque vous choisissez de faire racheter votre prêt immobilier LCL par une autre banque, des pénalités de remboursement anticipé s’appliquent.

Ces frais sont fixés à :

  • 3 % du capital restant dû au moment du remboursement ;
  • Ou 6 mois d’intérêt.

Le calcul le plus favorable est retenu.

Quels sont les délais de traitement de dossier au LCL ?

À compter de la date du dépôt d’une demande de crédit, LCL s’engage à vous transmettre un accord de principe dans un délai maximal de 2 jours.

En cas de non-respect de cette promesse, la marque vous offre jusqu’à 200 € sur vos frais de dossier.

En fonction de la complexité de votre demande et du contexte, le délai pour l’édition de l’offre de prêt immobilier LCL peut être compris entre une semaine et un mois.

Quel est le délai de déblocage d’un prêt immobilier au LCL ?

À compter de la date d’acceptation de votre dossier et d’édition du contrat de crédit, le délai de déblocage d’un prêt immobilier chez LCL est conforme à la réglementation en vigueur, soit 10 jours à minima.

Les avis sur le prêt immobilier LCL

Les avis des particuliers mettent en avant les services associés aux prêts immobiliers proposés par LCL.

Par exemple, les emprunteurs peuvent solliciter un report d’échéance pour leur crédit immobilier.

Dans cette même optique, LCL, depuis plusieurs années, consacre ses efforts au développement d’outils digitaux innovants et performants.

Avec son « Contrat de Reconnaissance », LCL place l’accompagnement comme une valeur fondamentale de son travail.

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